Nyugdíjasként így lehet 31 millió forintod! Nem is olyan bonyolult...

A szakértők szerint ezért legkésőbb 55 éves kor körül érdemes elkezdeni a tudatos pénzügyi öngondoskodást, hogy az időskor valóban nyugodt és biztonságos lehessen.

Az 50 év feletti korosztály számára a nyugdíj már nem egy távoli lehetőség, hanem egy hamarosan bekövetkező életszakasz. A statisztikák szerint a férfiak átlagosan 14,5 évet, a nők pedig 20,7 évet töltenek nyugdíjasként. Ez például azt jelenti, hogy egy ma 55 éves nőnek akár két évtizednyi anyagi biztonságot kell előre megteremtenie – ami önmagában is jól mutatja, mennyire fontos az előrelátó pénzügyi tervezés.

A Provident Pénzügyi Zrt. megbízásából az Ipsos Zrt. 2026 januárjában végzett országos, reprezentatív kutatást, amelyben ezer ember vett részt. A felmérésből kiderült: a válaszadók 24 százaléka fél attól, hogy nyugdíja nem lesz elegendő a megszokott életvitel fenntartására. Ez a félelem ma már a második leggyakoribb egzisztenciális aggodalom Magyarországon.

Jelenleg minden ötödik magyar 65 év feletti, és a nyugdíjban vagy nyugdíjszerű ellátásban részesülők száma eléri a 2,4 millió főt. Az érintettek átlagosan 240–245 ezer forint havi nyugdíjból gazdálkodnak.

Ennek ellenére a nyugdíj előtt állók közül csak minden negyedik ember gondolkodik előre pénzügyeiről – derül ki a Provident egy másik, kilenc országban végzett nemzetközi kutatásából.

A szakértők szerint az 50–55 éves életkor az egyik legkedvezőbb időszak a felkészülés elkezdésére. Ebben az életszakaszban sokaknál már stabil a jövedelem, a gyermekek önálló életet kezdenek, a korábbi hitelek pedig lezárulnak vagy jelentősen csökkennek. Ez ideális alapot teremt a hosszú távú pénzügyi tervezéshez – hangsúlyozza Sulyok László, a vállalat kereskedelmi és ügyfélélmény vezetője.

A kutatás arra is rámutat, hogy a nyugdíjkorhatár közeledtével nő az egyéni felelősségvállalás érzése. A 45–54 évesek körében minden ötödik ember, míg az 55–65 éves korosztályban már 23 százalék gondolja úgy, hogy idős korában elsősorban saját magára számíthat. A szakértők szerint szemléletváltás nélkül a megtakarítások aránya alacsony marad, és a pénzügyi kiszolgáltatottság is tartós lehet.

A pénzügyi öngondoskodásban az idő a legfontosabb erőforrás. Minél korábban kezd valaki félretenni a nyugdíjas évekre, annál jobban kihasználható a kamatos kamat hatása, amely hosszabb idő alatt jelentősen növeli a megtakarítás értékét – emeli ki Horváth Attila, a Provident Pénzügyi Zrt. gazdasági igazgatója. 55 éves kor felett már különösen fontos a rendszeres és magasabb összegű befizetés, valamint az adójóváírás maximális kihasználása.

Magyarországon három nyugdíjcélú megtakarítási forma a legelterjedtebb:

- az önkéntes nyugdíjpénztár,

- a nyugdíjbiztosítás,

- valamint a nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ).

Bármelyik megoldást választjuk, az egyik legfontosabb szabály: minél korábban kezdünk takarékoskodni, annál kedvezőbb eredmény érhető el a hosszabb futamidő miatt.

Egy független biztosítási alkusz nyugdíj-előtakarékossági kalkulátorának adatai is jól mutatják az idő szerepét. A számítások a következő feltételekkel készültek: 65 éves nyugdíjkorhatár és havi 60 ezer forintos befizetés.

Az eredmények jelentős különbségeket mutatnak:

- Ha 45 évesen kezdjük el a megtakarítást, 20 év alatt akár 30 998 000 forint is összegyűlhet a hozamoktól függően.

- 50 évesen indulva, 15 éves futamidővel akár 19 834 000 forint érhető el.

- 55 évesen kezdve, 10 év alatt körülbelül 11 350 000 forint gyűlhet össze a hozamoktól függően.

A számok egyértelműen azt mutatják, hogy az időben elkezdett takarékosság jelentős előnyt jelent.

A tudatos felkészülést segítve a Provident Pénzügyi Zrt. edukációs programsorozatot indít, amely az 55–65 éves korosztálynak kínál gyakorlati tanácsokat és könnyen alkalmazható pénzügyi megoldásokat. A program nemcsak a pénzügyi célok meghatározására koncentrál, hanem a lelki felkészülésre és az aktív életmód fontosságára is felhívja a figyelmet, hogy a nyugdíjas évek valóban kiegyensúlyozottan telhessenek.