Pénzügyi öngondoskodás minden életszakaszban? Lehetséges, mutatjuk hogyan!

Az elmúlt évek váratlan eseményei sokakat ráébresztettek a pénzügyi öngondoskodás fontosságára. A különböző életszakaszokra jellemző különböző célok miatt más és más befektetési formák jelenthetik az optimális döntést. Az egészség megőrzése és helyreállítása azonban kortól függetlenül minden élethelyzetben fontos – ebben nyújt segítséget az egészségpénztári tagság. Lássuk milyen előnyei vannak egy egészségpénztárnak.

Pénzügyi öngondoskodás minden életszakaszban? Lehetséges, mutatjuk hogyan!

Mit érdemes tudni az egészségpénztárról?

Az egészségpénztári számlára befizetett összeg után 20%-os adó-visszatérítés igényelhető, amely évente akár 150 ezer forintnyi megtakarítást is jelenthet. A jelenlegi inflációs környezetben hatalmas segítséget jelent a számos élethelyzetben felhasználható támogatás.

Az egészségpénztár működése az alábbi 4 egyszerű lépésben foglalható össze:

1. Belépés egészségpénztárba: Az első lépést a számlanyitás jelenti, melyet akár online is elvégezhetjük az OTP Egészségpénztárnál. Így akár nappalink kényelméből vagy az ebédszünet idejében is elintézhetjük a belépést.

2. Befizetés: A számlanyitást követően következhet a befizetés. Erre két, egymást nem kizáró módszer áll rendelkezésre. A befizetés történhet saját magunk által, egyénileg, vagy a cafeteria egy részét is kérhetjük az egészségpénztári számlánkra, amennyiben a munkáltató lehetőséget biztosít erre.

3. Vásárlás: Ezt követően elszámolható termékek és szolgáltatások széles köréből válogatva használhatjuk fel az egészségpénztári egyenleget. Egészségügyi szolgáltatások, egészséges élelmiszerek és sok egyéb hasznos szolgáltatás vásárolható az egészségpénztári számlán lévő összegből.

4. Adó-visszatérítés: Ezt követően igényelhető az adó-visszatérítés, amelynek mértéke a befizetés 20%-a, és amelynek maximális összege 150 ezer forint évente. Ez szintén elkölthető egészségügyi termékekre, szolgáltatásokra.

Így segíthet az egészségpénztár különböző életszakaszokban

Lássuk pár példán keresztül, hogyan lehet segítségünkre az egészségpénztár különböző élethelyzetekben.

1. Fiatal felnőttek számára

A fiatal felnőtt éveiben járók átlagjövedelme alacsonyabb, így komoly nehézséget jelentenek a váratlan kiadások. Legyen szó magán fogászati ellátásról, pszichológiai kezelésről, kontaktlencséről vagy speciális élelmiszerekről, az egészségpénztár segítő jobbot nyújt ilyen helyzetekben. De lássunk egy konkrét példát:

Anita, 28 éves, dolgozik, így rendelkezik saját bevétellel. Régóta szeretné mosolyát szebbé tenni, így fogszabályozás és új tömések mellett dönt. Azonban a fogszabályozás költsége 500 ezer forint, így szeretné felhasználni az egészségpénztári megtakarítását. A pontos számításhoz figyelembe veszi az OTP Egészségpénztár költségeit:

- belépési díj: 2000 Ft,

- működési költség: 6,5% (a befizetett összeg 93,5%-a vásárolható le),

- kártyadíj, 3 évre: 2900 Ft.

Anita a munkahelyén havi 20 ezer forint cafeteriát kap, amelyet a munkáltató minden hónapban a kérésének megfelelően az egészségpénztári számlájára utal. A kezdeti költségek 4900 forintot jelentenek, ezt követően pedig:

- A működési költséget figyelembe véve ennyi pénzt szükséges befizetni egy év alatt: 500 ezer forint / 93,5%, azaz 534 760 forintot.

- Anita egy év alatt szeretné összegyűjteni a fogszabályozó költségét. Ehhez 534 760 forint / 12 hónap, azaz havi 44 564 forint befizetés szükséges.

- A havi megtakarítási összeg csökkenthető a cafeteriával, így mindössze 24 564 forintot utal Anita az egészségpénztári számlájára.

- A következő évben a befizetett összegek után pedig 106 952 forintot igényelhet vissza a 20%-os adó-visszatérítésnek köszönhetően, amit a fogtömésekre fog fordítani a későbbiekben.

2. Házaspárok részére

Az egészségpénztár házastársak részére is kiváló választás. Ebben az életszakaszban sok esetben elegendő csupán az egyik félnek számlát nyitni. Ilyenkor évi 750 ezer forintnyi befizetés után igényelhető a maximális mértékű, 150 ezer forintos adó-visszatérítés. Viszont ha előre lehet látni, hogy több olyan kiadás lesz, amit egészségpénztári számláról lehet finanszírozni, akkor érdemes abban is elgondolkodni, hogy mindkét fél nyit számlát és mindkét számlán történik 750-750 ezer forintnyi befizetés, hiszen így mindketten igényelhetik a 150 ezer forintos adó-visszatérítést.

De most térjünk vissza arra az esetre, amikor csak az egyik fél nyit számlát és nézzünk rá egy gyakorlati példát:

Sára és Bálint friss házasok, költözés előtt állnak és tudják, hogy a felvett lakáshitel fizetésében és otthonuk komfortosabbá tételében az egészségpénztári tagság is segítséget nyújt.

- Sára nevére nyitnak számlát és szeretnék a maximális támogatást igénybe venni, így 750 ezer forintot fizetnek be.

- Sára megjelöli férjét, Bálintot mint kedvezményezett. Így igényelhető Bálint részére társkártya, amellyel ő is kényelmesen tud vásárolni az egészségpénztári számla terhére.

- Számos felhasználási lehetőség közül Sára és Bálint az egészségpénztári egyenleget lakáshitel támogatásra, új matracra, paplanokra és párnákra, valamint levegő fertőtlenítő készülékre használják fel.

- A tudatos pénzügyi tervezéssel így megkönnyítik a friss házas éveiket.

- A következő évben pedig a maximális mértékű befizetésnek köszönhetően 150 ezer forintnyi adó-visszatérítést igényelnek. (A befizetés 93,5%-át használhatják fel a levonások miatt, ennek ellenére megéri a tagság a jelentős adó-visszatérítés miatt.)

boldog szerető család

3. Kisgyermekes családoknak

A kisgyermekes családok életében számtalan extra kiadás jelentkezik, a pelenkától kezdve, a különböző babaápolási termékeken át, egészen az orvosi vizsgálatokig. Az alábbi példában bemutatjuk, hogyan támogatható a családi kassza akár közel 300 ezer forinttal évente.

Máténak és Lucának gyermeke született. Jó előre gondolkodtak, és már egy évvel ezelőtt nyitottak mindketten egészségpénztári számlát a pénzügyi öngondoskodás jegyében, amire be is fizettek még akkor, amikor Luca is dolgozott, hiszen adózott jövedelem esetén igényelhető az a bizonyos adó-visszatérítés.

- Mivel a munkahelyük nem kínál cafeteria lehetőséget, így a befizetéseket saját forrásból finanszírozták.

- Az elérhető legnagyobb adó-visszatérítést célozták meg, így az elenyésző kezdeti költségeken túl befizették mindkét számlára a 750-750 ezer forintot.

- A kisbabájuk születésével, ápolásával és vizsgálataival kapcsolatos kiadásokat és a saját egészségügyi kiadásaikat már az egészségpénztári számlákon található összegből fedezték. (A befizetés 93,5%-a használható fel.)

- A befizetés utáni évben pedig 2x150 ezer forint adó-visszatérítésben részesül a család, amit szintén felhasználhatnak elszámolható egészségügyi termékekre és szolgáltatásokra.

- A tinédzser években jelentkező magasabb összegű kiadások, mint például fogszabályzó, szemüveg vagy ruhák beszerzése, jelentős anyagi megterhelés lehet a családi kasszának. Ilyen esetekben is hasznos lehet az egészségpénztár. De akár a gyermek tandíjára is fordíthatjuk a számlára befizetett összeget a későbbiekben.

boldog család és gyerekek

Így lehetsz OTP Egészségpénztári tag

Az OTP Egészségpénztárhoz online és személyesen is csatlakozhatsz. Az online belépés folyamata roppant egyszerű, a következő egyszerű lépéseket szükséges követni:

1. Töltsd ki az online belépési nyilatkozatot az ügyfélportálon. A nyilatkozat kitöltésekor meg kell adni személyes adataid, és a személyazonosító okmányaidról készült fotókat is be kell küldened az azonosításhoz. 

2. Belépési nyilatkozatod akár digitálisan is aláírható, amelyhez az ügyfélkapun elérhető AVDH hitelesítést szükséges használni.

3. Ezt követően emailben vagy postán küldik el a tagsági okiratodat.

Amennyiben jobban kedveled a személyes ügyintézést, bármely OTP Bank fiókban is egészségpénztári taggá válhatsz. Az ügyintézésben pedig készséggel segítenek a banki dolgozók.

OTP Egészségpénztár: a nyerő választás, amivel most akár 1 millió forintot is nyerhetsz!

Az OTP Egészségpénztár több mint 20 éve támogatja az öngondoskodni vágyó, pénzügyileg tudatos személyeket. A taglétszám alapján piacvezető OTP Egészségpénztár kiemelkedő népszerűségét az erős partneri kapcsolatok kiépítésének és a szolgáltatások folyamatos fejlesztésének köszönheti. Csatlakozz az elégedett ügyfelekhez és vegyél részt az OTP Egészségpénztár nyereményjátékán, ahol akár 1 millió forintot is nyerhetsz!

A sorsoláson való részvételhez nem kell mást tenned, mint:

1. Egyéni befizetésként – akár részletekben is – fizess be legalább 30 ezer Ft megtakarítást OTP Egészségpénztári számládra 2023. október 9. és november 3. között!

2. Végül pedig a játék időtartama alatt regisztrálj a játékra ide kattintva.

Ha szeretnéd növelni a nyerési esélyed, akkor fizesd be a 30 ezer forint többszörösét, mert minden egyes befizetett 30 ezer forint 1 újabb esélyt jelent.

A szerencsés nyertesek között az alábbi díjak kerülnek kisorsolásra:

- 1 x 1 millió Ft

- 2 x 500 ezer Ft

- 20 x 50 ezer Ft

- 30 db nagyrutin laborvizsgálati utalvány

Az eredményhirdetés időpontja: 2023. november 22. 

Játékleírás 

A tájékoztatás nem teljeskörű, a pontos részletek megismeréséhez keresd fel az OTP Egészségpénztár weboldalát.

A japán választás közeledtére emelkedtek a fejlett hozamok; 4,6% lett a júniusi hazai infláció

A fejlett piacokon a kötvényhozamok emelkedtek. Ebben fontos szerepet játszott, hogy az amúgy is rendkívül magas, a GDP 240%-ra rugó államadóssággal küzdő Japánban a közelgő felsőházi választás előtt nő a költségvetési élénkítéssel kampányoló pártok népszerűsége, ami ellensúlyozta például az amerikai inflációs várakozások enyhülését.
2025. 07. 09. 10:00
Megosztás:

Óvatosan kezelték a tengerentúli befektetők a vámbejelentések hatását

Keresték a tengerentúli befektetők az irányt a vámháború újbóli fellángolásának árnyékában: az S&P 0,1%-kal, a Dow 0,4%-kal csökkent, a Nasdaq pedig stagnált.
2025. 07. 09. 09:30
Megosztás:

A továbbra is fennálló vámháborús bizonytalanság ellenére emelkedtek az európai tőzsdék

Annak ellenére, hogy az Egyesült Államokkal folytatott vámtárgyalások kimenetele továbbra is bizonytalan, és a határidő közeledik, a vezető nyugat-európai indexek pluszban zártak: az FTSE100, a DAX és a CAC40 mind 0,5% feletti emelkedést mutatott.
2025. 07. 09. 09:00
Megosztás:

Megújult vámfenyegetésekkel gyorsítaná a tárgyalásokat Trump

A tegnapi nap folyamán 14 ország, többek között Japán és Dél-Korea is levelet kapott Donald Trump elnöktől, melyben kijelentette, hogy az érintett országok augusztus elsejétől 25-40% közötti vámokra számíthatnak exportáruikra; így a jelenlegi, 10%-os általános vámszint elvileg ma lejáró határideje kitolódott.
2025. 07. 09. 08:30
Megosztás:

Megduplázódott a lakásbiztosítások száma a viharok nyomán

Az elmúlt napok komoly viharai miatt több mint kétszeresére nőtt a lakásbiztosítások iránti kereslet. A Netrisk adatai szerint a vihart megelőző napon 109 százalékkal, a vihar napján pedig 131 százalékkal kötöttek több szerződést, mint egy átlagos nyári napon. A szélsőséges időjárás nemcsak az otthonokban és az autókban, hanem az utazási tervekben is jelentős károkat okozott, ami az utasbiztosítások iránti érdeklődést is látványosan megemelte. A Netrisk szerint a szélsőséges időjárás erősíti a lakosság biztosítási tudatosságát, azonban a biztosítások akkor nyújtanak valódi védelmet, ha nem utólag, hanem előre, tudatosan készülünk fel.
2025. 07. 09. 07:00
Megosztás:

Panel kontra tégla: ezek a lakások a legkeresettebbek Magyarországon

A legfrissebb adatok alapján a vásárlók minden településtípuson nagyobb érdeklődést mutatnak a téglaépítésű társasházi lakások, mint a panelek iránt. A markáns különbség nemcsak a kereslet alakulásában, de a négyzetméterárakban is egyértelműen megmutatkozik. Ez különösen aktuális lehet most azoknak, akik első lakás vásárlását vagy építését tervezik, kihasználva a napokban bejelentett kedvezményes állami hitelkonstrukciót. Az Ingatlan.com és a Wienerberger közös elemzése rámutat: az értéktartás szempontjából hosszú távon jobban jár, aki akár saját lakhatásra, akár befektetési céllal téglaépítésű ingatlant választ.
2025. 07. 09. 06:30
Megosztás:

A kriptovaluta a legjobb választás az olyan online játékokban, mint az Allyspin?

Az online szórakoztatóipar folyamatos fejlődésével egyre több platform kínál alternatív fizetési módszereket a hagyományos banki szolgáltatások mellett. A digitális pénznemek térnyerése különösen szembetűnő az online kaszinók világában, ahol a gyorsaság és az anonimitás iránti igény egyre nagyobb.
2025. 07. 09. 06:04
Megosztás:

A befektetés-ellenőrzés célja az állami érdekek és a lakosság ellátásbiztonságának védelme!

A sajtóban napokban megjelent, egyes esetekben pontatlan, hangulatkeltő cikkekkel szemben a Nemzetgazdasági Minisztérium az alábbi hét pontban tisztázza a befektetés-ellenőrzés kapcsán kialakult helyzetet. A kormány célja egyértelmű: az államérdek védelme és a lakosság ellátásbiztonságának megerősítése.
2025. 07. 09. 06:00
Megosztás:

Felemás a logisztikai ágazat első negyedéve

Továbbra is vegyes a kép a logisztika alágazatai között: a légi áruszállítás teljesítménye dinamikusan bővül, az első negyedévben rekordnak számító, 94,5 ezer tonna árut kezeltek a fővárosi repülőtéren. Viszont a nagyságrendekkel nagyobb volumenű közúti és vasúti áruforgalom tovább csökkent. A közúti áruszállítás ismét évtizedes mélypontra süllyedt, miközben a nemzetközi gazdasági környezet hatásai a vasúti teherszállításra nyomták rá a bélyeget.
2025. 07. 09. 05:30
Megosztás:

Teljes készpénzmentesség jön a Forma-1 magyar futamán

A magyar alapítású Festipay biztosítja a készpénzmentes fizetést a Hungaroringen megrendezendő 40. Formula–1-es Magyar Nagydíjon. A cég a vendéglátó egységek teljes területén több száz érintésmentes terminált üzemeltet, ahol bankkártyával, mobiltelefonnal vagy Festipay kártyával lehet fizetni. A rendszer már Bahreinben is sikerrel debütált. Solti Attila, a Festipay Zrt. igazgatósági tagja szerint céljuk a gyors és zökkenőmentes vásárlási élmény biztosítása. A készpénzzel érkező nézők feltöltőkártyát használhatnak, amelynek egyenlege a rendezvény végén költségmentesen visszaváltható.
2025. 07. 09. 05:00
Megosztás:

Miért van annyi műanyag a Földközi-tengerben?

A világ óceánjai és tengerei közül a Földközi-tengerben úszik arányosan a legtöbb műanyag és mikroplasztik. Mi lehet ennek az oka? Honnan jönnek? Miért süllyednek le a víz fajsúlyánál könnyebb plasztikok még a legmélyebb rétegekbe is? Milyen hatása van a szennyezésnek a tengeri élővilágra, és jelent-e veszélyt a strandolókra a nyaralások során? Mit tettünk eddig ellene, mi lehet a megoldás? A Körkörös.hu összefoglalásában igyekszik választ adni a legfontosabb kérdésekre.
2025. 07. 09. 04:00
Megosztás:

A keresőoptimalizálás összeomlását élőben nézzük

Az utóbbi hónapokban drámai átalakuláson megy keresztül az online tartalomfogyasztás és -terjesztés világa. A keresőoptimalizálás (SEO), ahogyan ismertük, szétesőben van. A mesterséges intelligencia (AI) térhódítása és a nagy tech cégek stratégiaváltásai alapjaiban rengetik meg az eddig jól működő online marketingmodelleket.
2025. 07. 09. 03:30
Megosztás:

Nem mindegy, milyen ATM kerül a faluba – akár kétszer többe is kerülhet a készpénzfelvétel

A kormány döntése alapján 2025 végéig minden 1000 fő feletti magyarországi településen elérhetővé válik a bankjegykiadó automata (ATM), ám nem mindegy, melyik bank automatája kerül a falvakba. A money.hu elemzése szerint az ATM-használat költsége bankonként jelentősen eltér: az ingyenes készpénzfelvételi keret felett a saját számlavezető bank automatájából történő felvétel legtöbbször lényegesen olcsóbb, mint más bank ATM-jének használata – van, ahol így több mint duplájába kerül a pénzfelvétel.
2025. 07. 09. 03:00
Megosztás:

A klímát a konyhába szerelték Nálad? Akkor nagy bajban vagy!

A konyhai pára alattomos ellensége a klímádnak, sokan túl későn veszik észre. Nem mindegy, hogyan használod a klímát a konyhában.
2025. 07. 09. 02:00
Megosztás:

Donald Trump levelét megírta, elküldte - baj lesz?

Trump levélben üzent: az amerikai elnök hétfőn 14 ország számára meghatározta az új vámtételeket.
2025. 07. 09. 01:00
Megosztás:

A francia elnök szerint Európa soha nem hagyja magára Ukrajnát

Emmanuel Macron francia elnök szerint Európa soha nem hagyja magára Ukrajnát.
2025. 07. 08. 23:30
Megosztás:

Milliárdos kárbejelentésre számít a Groupama Biztosító a hét eleji viharok kapcsán

A biztosítótársaság arra kéri az otthonuktól távol tartózkodókat, illetve a balatoni nyaralótulajdonosokat, hogy lehetőség szerint mielőbb ellenőrizzék ingatlanjaikat – akár családtag vagy ismerős segítségével is.
2025. 07. 08. 23:00
Megosztás:

Több vármegyében visszavonják a tűzgyújtási tilalmat

Az elmúlt 24 óra csapadékos időjárása következtében egyes területeken mérséklődött a tűzveszély, ezért 2025. szerdai hatállyal Budapesten és további öt vármegyében a hatóság visszavonja a tűzgyújtási tilalmat - közölte a Nemzeti Élelmiszerlánc-biztonsági Hivatal (Nébih) kedden az MTI-vel.
2025. 07. 08. 22:30
Megosztás:

Késve fizeti ki a számláit a magyar vállalatok több mint fele

BA magyar cégek 53 százaléka nem kapja meg határidőre a számlái ellenértékét, és ezt az ügyfelek likviditási problémái okozzák. Egyebek mellett ez áll az Atradius hitelbiztosító fizetési szokásokról szóló, éves elemzésében. A kifizetések általában több mint egy hónappal a lejárati határidő után történnek, ez pedig növeli a bedőlt kereskedelmi hitelek kockázatát, ami a felmérés szerint 6 százalék mértékű. A cégek 52 százaléka szerint több partnere megy csődbe az idén, mint tavaly. A felmérés 210 vállalat megkérdezésével készült.
2025. 07. 08. 22:00
Megosztás:

AI a befektetések szolgálatában: új dimenziók a vagyonkezelésben

A K&H Alapkezelő, a KBC Csoport tagjaként már nyolc éve alkalmaz mesterséges intelligencia alapú modelleket (AI) a befektetési döntéseinek támogatására, ezzel nemcsak Magyarországon, hanem európai szinten is úttörő szerepet tölt be.
2025. 07. 08. 21:30
Megosztás: