Pénzügyi öngondoskodás minden életszakaszban? Lehetséges, mutatjuk hogyan!

Az elmúlt évek váratlan eseményei sokakat ráébresztettek a pénzügyi öngondoskodás fontosságára. A különböző életszakaszokra jellemző különböző célok miatt más és más befektetési formák jelenthetik az optimális döntést. Az egészség megőrzése és helyreállítása azonban kortól függetlenül minden élethelyzetben fontos – ebben nyújt segítséget az egészségpénztári tagság. Lássuk milyen előnyei vannak egy egészségpénztárnak.

Pénzügyi öngondoskodás minden életszakaszban? Lehetséges, mutatjuk hogyan!

Mit érdemes tudni az egészségpénztárról?

Az egészségpénztári számlára befizetett összeg után 20%-os adó-visszatérítés igényelhető, amely évente akár 150 ezer forintnyi megtakarítást is jelenthet. A jelenlegi inflációs környezetben hatalmas segítséget jelent a számos élethelyzetben felhasználható támogatás.

Az egészségpénztár működése az alábbi 4 egyszerű lépésben foglalható össze:

1. Belépés egészségpénztárba: Az első lépést a számlanyitás jelenti, melyet akár online is elvégezhetjük az OTP Egészségpénztárnál. Így akár nappalink kényelméből vagy az ebédszünet idejében is elintézhetjük a belépést.

2. Befizetés: A számlanyitást követően következhet a befizetés. Erre két, egymást nem kizáró módszer áll rendelkezésre. A befizetés történhet saját magunk által, egyénileg, vagy a cafeteria egy részét is kérhetjük az egészségpénztári számlánkra, amennyiben a munkáltató lehetőséget biztosít erre.

3. Vásárlás: Ezt követően elszámolható termékek és szolgáltatások széles köréből válogatva használhatjuk fel az egészségpénztári egyenleget. Egészségügyi szolgáltatások, egészséges élelmiszerek és sok egyéb hasznos szolgáltatás vásárolható az egészségpénztári számlán lévő összegből.

4. Adó-visszatérítés: Ezt követően igényelhető az adó-visszatérítés, amelynek mértéke a befizetés 20%-a, és amelynek maximális összege 150 ezer forint évente. Ez szintén elkölthető egészségügyi termékekre, szolgáltatásokra.

Így segíthet az egészségpénztár különböző életszakaszokban

Lássuk pár példán keresztül, hogyan lehet segítségünkre az egészségpénztár különböző élethelyzetekben.

1. Fiatal felnőttek számára

A fiatal felnőtt éveiben járók átlagjövedelme alacsonyabb, így komoly nehézséget jelentenek a váratlan kiadások. Legyen szó magán fogászati ellátásról, pszichológiai kezelésről, kontaktlencséről vagy speciális élelmiszerekről, az egészségpénztár segítő jobbot nyújt ilyen helyzetekben. De lássunk egy konkrét példát:

Anita, 28 éves, dolgozik, így rendelkezik saját bevétellel. Régóta szeretné mosolyát szebbé tenni, így fogszabályozás és új tömések mellett dönt. Azonban a fogszabályozás költsége 500 ezer forint, így szeretné felhasználni az egészségpénztári megtakarítását. A pontos számításhoz figyelembe veszi az OTP Egészségpénztár költségeit:

- belépési díj: 2000 Ft,

- működési költség: 6,5% (a befizetett összeg 93,5%-a vásárolható le),

- kártyadíj, 3 évre: 2900 Ft.

Anita a munkahelyén havi 20 ezer forint cafeteriát kap, amelyet a munkáltató minden hónapban a kérésének megfelelően az egészségpénztári számlájára utal. A kezdeti költségek 4900 forintot jelentenek, ezt követően pedig:

- A működési költséget figyelembe véve ennyi pénzt szükséges befizetni egy év alatt: 500 ezer forint / 93,5%, azaz 534 760 forintot.

- Anita egy év alatt szeretné összegyűjteni a fogszabályozó költségét. Ehhez 534 760 forint / 12 hónap, azaz havi 44 564 forint befizetés szükséges.

- A havi megtakarítási összeg csökkenthető a cafeteriával, így mindössze 24 564 forintot utal Anita az egészségpénztári számlájára.

- A következő évben a befizetett összegek után pedig 106 952 forintot igényelhet vissza a 20%-os adó-visszatérítésnek köszönhetően, amit a fogtömésekre fog fordítani a későbbiekben.

2. Házaspárok részére

Az egészségpénztár házastársak részére is kiváló választás. Ebben az életszakaszban sok esetben elegendő csupán az egyik félnek számlát nyitni. Ilyenkor évi 750 ezer forintnyi befizetés után igényelhető a maximális mértékű, 150 ezer forintos adó-visszatérítés. Viszont ha előre lehet látni, hogy több olyan kiadás lesz, amit egészségpénztári számláról lehet finanszírozni, akkor érdemes abban is elgondolkodni, hogy mindkét fél nyit számlát és mindkét számlán történik 750-750 ezer forintnyi befizetés, hiszen így mindketten igényelhetik a 150 ezer forintos adó-visszatérítést.

De most térjünk vissza arra az esetre, amikor csak az egyik fél nyit számlát és nézzünk rá egy gyakorlati példát:

Sára és Bálint friss házasok, költözés előtt állnak és tudják, hogy a felvett lakáshitel fizetésében és otthonuk komfortosabbá tételében az egészségpénztári tagság is segítséget nyújt.

- Sára nevére nyitnak számlát és szeretnék a maximális támogatást igénybe venni, így 750 ezer forintot fizetnek be.

- Sára megjelöli férjét, Bálintot mint kedvezményezett. Így igényelhető Bálint részére társkártya, amellyel ő is kényelmesen tud vásárolni az egészségpénztári számla terhére.

- Számos felhasználási lehetőség közül Sára és Bálint az egészségpénztári egyenleget lakáshitel támogatásra, új matracra, paplanokra és párnákra, valamint levegő fertőtlenítő készülékre használják fel.

- A tudatos pénzügyi tervezéssel így megkönnyítik a friss házas éveiket.

- A következő évben pedig a maximális mértékű befizetésnek köszönhetően 150 ezer forintnyi adó-visszatérítést igényelnek. (A befizetés 93,5%-át használhatják fel a levonások miatt, ennek ellenére megéri a tagság a jelentős adó-visszatérítés miatt.)

boldog szerető család

3. Kisgyermekes családoknak

A kisgyermekes családok életében számtalan extra kiadás jelentkezik, a pelenkától kezdve, a különböző babaápolási termékeken át, egészen az orvosi vizsgálatokig. Az alábbi példában bemutatjuk, hogyan támogatható a családi kassza akár közel 300 ezer forinttal évente.

Máténak és Lucának gyermeke született. Jó előre gondolkodtak, és már egy évvel ezelőtt nyitottak mindketten egészségpénztári számlát a pénzügyi öngondoskodás jegyében, amire be is fizettek még akkor, amikor Luca is dolgozott, hiszen adózott jövedelem esetén igényelhető az a bizonyos adó-visszatérítés.

- Mivel a munkahelyük nem kínál cafeteria lehetőséget, így a befizetéseket saját forrásból finanszírozták.

- Az elérhető legnagyobb adó-visszatérítést célozták meg, így az elenyésző kezdeti költségeken túl befizették mindkét számlára a 750-750 ezer forintot.

- A kisbabájuk születésével, ápolásával és vizsgálataival kapcsolatos kiadásokat és a saját egészségügyi kiadásaikat már az egészségpénztári számlákon található összegből fedezték. (A befizetés 93,5%-a használható fel.)

- A befizetés utáni évben pedig 2x150 ezer forint adó-visszatérítésben részesül a család, amit szintén felhasználhatnak elszámolható egészségügyi termékekre és szolgáltatásokra.

- A tinédzser években jelentkező magasabb összegű kiadások, mint például fogszabályzó, szemüveg vagy ruhák beszerzése, jelentős anyagi megterhelés lehet a családi kasszának. Ilyen esetekben is hasznos lehet az egészségpénztár. De akár a gyermek tandíjára is fordíthatjuk a számlára befizetett összeget a későbbiekben.

boldog család és gyerekek

Így lehetsz OTP Egészségpénztári tag

Az OTP Egészségpénztárhoz online és személyesen is csatlakozhatsz. Az online belépés folyamata roppant egyszerű, a következő egyszerű lépéseket szükséges követni:

1. Töltsd ki az online belépési nyilatkozatot az ügyfélportálon. A nyilatkozat kitöltésekor meg kell adni személyes adataid, és a személyazonosító okmányaidról készült fotókat is be kell küldened az azonosításhoz. 

2. Belépési nyilatkozatod akár digitálisan is aláírható, amelyhez az ügyfélkapun elérhető AVDH hitelesítést szükséges használni.

3. Ezt követően emailben vagy postán küldik el a tagsági okiratodat.

Amennyiben jobban kedveled a személyes ügyintézést, bármely OTP Bank fiókban is egészségpénztári taggá válhatsz. Az ügyintézésben pedig készséggel segítenek a banki dolgozók.

OTP Egészségpénztár: a nyerő választás, amivel most akár 1 millió forintot is nyerhetsz!

Az OTP Egészségpénztár több mint 20 éve támogatja az öngondoskodni vágyó, pénzügyileg tudatos személyeket. A taglétszám alapján piacvezető OTP Egészségpénztár kiemelkedő népszerűségét az erős partneri kapcsolatok kiépítésének és a szolgáltatások folyamatos fejlesztésének köszönheti. Csatlakozz az elégedett ügyfelekhez és vegyél részt az OTP Egészségpénztár nyereményjátékán, ahol akár 1 millió forintot is nyerhetsz!

A sorsoláson való részvételhez nem kell mást tenned, mint:

1. Egyéni befizetésként – akár részletekben is – fizess be legalább 30 ezer Ft megtakarítást OTP Egészségpénztári számládra 2023. október 9. és november 3. között!

2. Végül pedig a játék időtartama alatt regisztrálj a játékra ide kattintva.

Ha szeretnéd növelni a nyerési esélyed, akkor fizesd be a 30 ezer forint többszörösét, mert minden egyes befizetett 30 ezer forint 1 újabb esélyt jelent.

A szerencsés nyertesek között az alábbi díjak kerülnek kisorsolásra:

- 1 x 1 millió Ft

- 2 x 500 ezer Ft

- 20 x 50 ezer Ft

- 30 db nagyrutin laborvizsgálati utalvány

Az eredményhirdetés időpontja: 2023. november 22. 

Játékleírás 

A tájékoztatás nem teljeskörű, a pontos részletek megismeréséhez keresd fel az OTP Egészségpénztár weboldalát.

Vezetőváltás a MET Csoport élén: Huibert Vigeveno lesz a vállalat új csoportszintű vezérigazgatója, Lakatos Benjamin az Igazgatóság elnökeként folytatja

A svájci központú MET Csoport, az európai energiaipar meghatározó szereplője bejelenti, hogy 2026. január 1-jétől Huibert Vigeveno tölti be a vállalat csoportszintű vezérigazgatói (GCEO) pozícióját. Lakatos Benjamin, a MET Csoport irányító tulajdonosa és jelenlegi vezérigazgatója az Igazgatóság elnökeként folytatja munkáját, és továbbra is aktív szerepet vállal a cégcsoport víziójának és növekedésének alakításában.
2025. 09. 09. 03:30
Megosztás:

Erősödött a befektetők borúlátása az euróövezetben

Az elemzők által vártnál erőteljesebben romlott a befektetők borúlátátása az euróövezetben szeptemberre a Sentix GmbH gazdaságkutató intézet hangulatindexe szerint.
2025. 09. 09. 03:00
Megosztás:

Lehet még olcsóbb a Fix 3%-os lakáshitel? Ezekkel a trükkökkel igen!

Akár több millió forintot is spórolhatnak a Fix 3%-os lakáshitelt igénylők, ha a hitel alacsony kamata miatt megtakarított pénzüket ügyesen használják. A money.hu szakértői megvizsgálták, hogyan csökkenthető tovább a teljes visszafizetendő összeg, és milyen megtakarítási stratégiákkal maximalizálható a kamattámogatás nyújtotta pénzügyi előny.
2025. 09. 09. 02:00
Megosztás:

Így győzd meg a szoftvert és a szakembert is az önéletrajzoddal

A digitalizáció és a rugalmas munkavégzés korában az álláskeresés szabályai alapjaiban íródtak át. Sokan azonban nincsenek tisztában azzal, hogy egy HR-es mit és hogyan keres egy önéletrajzban, és miben tér el egy fizikai és egy szellemi pozícióra való jelentkezés. A WHC Csoport szakértői szerint a siker kulcsa a tudatosság: egy jól felépített önéletrajz ma már nemcsak a tapasztalatok listája, hanem egy stratégiai dokumentum, amely mindkét területen jelentősen növeli a jelölt esélyeit.
2025. 09. 09. 01:00
Megosztás:

Elemzők szerint a Maxi Doge lehet a következő Dogecoin

A Dogecoin már nem ajándékoz meg bennünket kiugró nyereségekkel, ezért sokan megkérdőjelezik azt, hogy még mindig ez volna a legjobb mémérme.
2025. 09. 09. 00:01
Megosztás:

XRP árfolyam: Akkor és most – Miért érződik a Layer Brett vásárlása úgy, mintha az XRP-t 0,02 dolláron vennéd meg

Az XRP árfolyamának története mindig is az átalakulásról szólt. Valaha csak néhány centen kereskedték, majd a világ egyik vezető kriptovalutájává vált.
2025. 09. 08. 23:30
Megosztás:

Csúcson a spanyolországi fogyasztói bizalom

Hathavi csúcsra emelkedett a spanyolországi fogyasztói bizalmi mutató júliusban a spanyol Szociológiai Kutatóközpont (Centro de Investigaciones Sociológicas) hétfőn közzétett adatai szerint.
2025. 09. 08. 22:30
Megosztás:

Dogecoin árfolyam előrejelzés 2025–2030: A DOGE elérheti az 1 dollárt, de ez a mémcoin, amely jelenleg 0,0055 dollárba kerül, akár az 1,50 dollárt is áttörheti

Az év kezdete óta a Dogecoin pályája mintha lassított felvételen mozogna. A mémcoin és annak kultikus hírneve fokozatosan halványul. Az elemzők grafikonmintákra és ETF-pletykákra mutatnak rá, mint az 1 dolláros álom határát megközelítő lehetséges fordulópontokra, de könnyen lehet, hogy a „mémkirály” sosem tudja igazán áttörni ezt a plafont.
2025. 09. 08. 22:00
Megosztás:

A kormány 300 milliárd forintos fejlesztési programmal segíti a magyar élelmiszergyártókat

A Coop cégfilozófiájában az élelmiszerek magas minősége mellett mindig kiemelt helyet kap a társadalmi felelősségvállalás és a közösség iránti elkötelezettség. Ennek szellemében immár 19. alkalommal rendezik meg a magyar termékeket népszerűsítő Coop Rallyt, amelyhez idén 71 vállalkozás csatlakozott. "A program nemcsak a hazai termékek népszerűsítését szolgálja, hanem a magyar gazdák és családok megélhetéséhez is hozzájárul" - jelentette ki Tállai András, az Agrárminisztérium (AM) államtitkára a Coop Rally idei beharangozó sajtótájékoztatóján a tárca közleménye szerint.
2025. 09. 08. 21:30
Megosztás:

Vegyesen változott hétfő estére a forint árfolyama

Vegyesen alakult a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben hétfőn estére a reggeli szintekhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 09. 08. 21:00
Megosztás:

Őszi hajózási szezon vette kezdetét a Balatonon

Szeptember 8-tól október 26-ig őszi menetrend szerint, ritkábban járnak a balatoni menetrend szerinti hajójáratok - közölte a Balatoni Hajózási Zrt. a honlapján.
2025. 09. 08. 20:30
Megosztás:

Ethereum árfolyam előrejelzés: Az ETH befektetők a Layer Brett felé fordulnak, miután azt több mint 20-szoros emelkedésre jósolták novemberig

A kriptopiac éppen földrengésszerű átrendeződésen megy keresztül. A jelentős Ethereum-tulajdonosok elkezdték kivonni tőkéjüket — de nem azért, mert az Ethereum árfolyam-előrejelzések visszaesést jósolnának. Épp ellenkezőleg: egy olyan gyöngyszemet találtak, amely 20-szoros növekedési potenciált ígér — olyasmit, amit még a legoptimistább Ethereum árprognózisok sem ígérnek.
2025. 09. 08. 20:00
Megosztás:

A Budapesti Értéktőzsde gyengébben szerepelt az európai tőzsdéknél

A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 205,05 pontos, 0,2 százalékos csökkenéssel, 102 973,66 ponton zárt hétfőn, teljesítménye elmaradt az európai piacokétól.
2025. 09. 08. 19:30
Megosztás:

Federal Reserve New York: emelkedtek az amerikai fogyasztói inflációs várakozások

Augusztusban emelkedtek a fogyasztók inflációs várakozásai az Egyesült Államokban a Federal Reserve (Fed) New York-i részlege által készített Survey Of Consumer Expectations havi felmérésének adatai szerint.
2025. 09. 08. 18:30
Megosztás:

A Shiba Inu befektetők tömegesen csapnak le a Layer Brett mémcoinra, miután azt az új 1000-szeres hozamú mém tokenként jósolták meg

A tőke elvándorlása a már bejáratott mém tokenekből az új kihívók felé egyre gyorsul, miközben a Shiba Inu befektetők menekülőutat keresnek a piaci bizonytalanság elől.
2025. 09. 08. 18:00
Megosztás:

Miért ilyen erős a forint az euróval szemben? Elemzés

Mostanában tendenciózusan jobban teljesít a forint. Ezt az alábbi ábra is jól mutatja.
2025. 09. 08. 17:30
Megosztás:

A decentralizáció halála vagy evolúciója? A Stripe Tempo blokklánca és a Libra kísértete

A kriptoalapú fizetések jövője a céges blokkláncok árnyékában. A decentralizáció volt a kriptovaluták és blokklánc-technológia egyik legfontosabb ígérete. Egy határokon átnyúló, nyitott pénzügyi rendszer, amely megszabadít a hagyományos közvetítőktől – bankoktól, fizetési hálózatoktól, szabályozói monopóliumoktól. Most azonban, amikor óriáscégek – mint a Stripe és a Circle – saját blokklánchálózatokat indítanak, újra felmerül a kérdés: nem csupán új szereplőket ültetünk a régi trónra?
2025. 09. 08. 16:30
Megosztás:

Az Otthon Start beindította a piacot, de a trükközőket is

Az Otthon Start lakáshitelprogram szeptemberi indulásával nemcsak a kereslet nőtt meg ugrásszerűen, hanem megjelentek az eladók trükközései is. A fix 3 százalékos kamattal kínált hitel miatt sok eladó mesterségesen emeli az árakat, vagy külön számolja el a konyhabútort, garázst, hogy papíron megfeleljen a feltételeknek. Zámbori Bíró Tamás, a Banknavigator.hu kommunikációs-pénzügyi szakértője szerint ezek a gyakorlatok bár nem feltétlenül törvénysértők, a program szellemiségét sérthetik.
2025. 09. 08. 16:00
Megosztás:

Hosszú távú ingatlanbefektetések legjobb városai Magyarországon

<a href="https://www.globalpropertyguide.com/europe/hungary/price-history" target="_blank">Magyarország ingatlanpiaca</a> nem kiált a figyelemért, mint London vagy Párizs, mégis csendesen építette hírnevét Közép-Európa egyik legérdekesebb darabjaként. Az árak nem melegedtek túl, a kereslet állandó, és a bérleti piacokat a diákok, a munkavállalók és a turisták keveréke fűti. A hónapok helyett években gondolkodó befektetők számára az ország olyan stabilitást kínál, amely még mindig teret enged a növekedésnek.
2025. 09. 08. 15:30
Megosztás:

Meglepetést okozott a japán GDP

Japán gazdasága 2025 második negyedévében 2,2%-kal nőtt, meghaladva az 1,0%-os előzetes várakozást. Ez jelentős gyorsulást jelent az első negyedévben mért 0,3%-os növekedéshez képest.
2025. 09. 08. 15:00
Megosztás: