Tízezreket kapnak most a leendő nyugdíjasok

Bár nyugdíjpénztári befizetések után járó 20 százalékos szja-visszatérítésnek is fontos szerepe van a megtakarítások gyarapításában, a jól megválasztott befektetési portfóliónak hosszú távon sokkal nagyobb lehet a jelentősége az időskori anyagi biztonság megteremtésében.  A különböző portfóliók ugyanis más és más hozamlehetőségeket kínálnak, természetesen eltérő kockázati szintek mellett. Ezek közül a befektetési időtávhoz – praktikusan a nyugdíjba vonulás várható évéhez –, valamint a kockázatvállalási hajlandósághoz illeszkedően célszerű választani. 

Portfóliók a nyugdíjazás évéhez igazítva

„Magyarországon egyedülálló módon a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénzár három portfólió esetében is céldátumot határozott meg. Ennek révén egyszerűbbé válik a megfelelő portfólió kiválasztása: a tagok az alapján dönthetnek, hogy ezek a dátumok mennyire esnek közel a tervezett nyugdíjba vonulás időpontjához” – mondta Pataki Tímea, a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár Igazgatótanácsának elnöke.

Míg a stabilan alacsony kockázatot előirányzó, nem céldátumhoz kötődő Klasszikus portfólió a nyugdíjazáshoz közel állóknak ajánlott, addig a fiatalabbak számára – a magasabb hozam reményében – a kezdetben nagyobb, majd a futamidő végéig fokozatosan csökkenő rizikójú, távolabbi céldátumú portfóliók az optimálisak. Ezt a különbséget jól mutatja, hogy míg a Klasszikus portfólió éves átlagos hozama 10-15 éves időtávon 5 százalék körül mozgott, addig az Irány- 2035 elnevezésű portfólió 7 százalék feletti többletet termelt.

„Tavaly a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár portfóliói közül a legnagyobb, közel 13 százalékos hozamot az Irány- 2055+ elnevezésű produkálta, de a Klasszikus portfólió nyeresége is felülmúlta az inflációt. Az eddigi eredmények alapján idén is jó évre számítunk a hozamok tekintetében” – emelte ki Pataki Tímea.

A nyugdíjpénztár más téren is jól teljesít: a kezelt vagyon több mint 12 százalékkal 97 milliárd forint közelébe emelkedett az idén, a taglétszám meghaladja az 50 ezer főt, az idei belépők többsége pedig a 40 évnél fiatalabb korosztályokat képviseli.

Adómentes befektetés

A hozamok mellett az sem mindegy, hogy milyen költséggel jár a befektetés, megtakarítás kezelése. A nyugdíjpénztári öngondoskodás ezen a téren verhetetlen: a Magyar Nemzeti Bank a közelmúltban publikálta, hogy az önkéntes nyugdíjpénztári szektor a maga 1 százalék alatti költségmutatóival változatlanul a legkedvezőbb nyugdíj-előtakarékossági formát kínálja a tagoknak, és nagyságrendileg olcsóbb, mint bármelyik nyugdíjbiztosítás.

Ez azt jelenti, hogy az alacsonyabb költségek révén több nyugdíjmegtakarítást érhetünk el egy nyugdíjpénztárban, mint ha azt nyugdíjbiztosításra fordítottuk volna.

Mindemellett a nyugdíjszámlán megtermelt és jóváírt hozamot – szemben például egy lekötött bankbetéttel – nem terheli sem a 15 százalékos szja, sem a 13 százalékos szociális hozzájárulási adó (szocho).

Tízezreket kapnak az új belépők

A kiemelkedő hozamokon, az szja-visszatérítésen és a közteher-mentességen túl a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztár most további előnyöket is kínál az új belépők számára. Akik még ebben az évben válnak taggá, tízezreket kaphatnak belépésük ösztönzéseként. 

„A belépések eddigi alakulása alapján arra számítunk, hogy az akció eredményeként egyre többen választják majd a Prémium Önkéntes Nyugdíjpénztárat. Érdemes figyelni számlanyitó akcióinkat, illetve nyomon követni a honlapunkat és egyéb social felületeinket” – fogalmazott Pataki Tímea, a nyugdíjpénztár Igazgatótanácsának elnöke.