Új törvény a nemteljesítő hitelekre (NPL) Magyarországon

Magyarország jelentős lépéseket tett a nemteljesítő hitelekre (NPL) vonatkozó keretrendszer korszerűsítése felé a nemteljesítő hitelmegállapodások hitelgondozóiról és a nemteljesítő hitelmegállapodások felvásárlóiról szóló 2025. évi XII. törvény bevezetésével. A 2025. május 16-án hatályba lépő új jogszabály a 2021/2167-es uniós irányelvet ülteti át a magyar jogba, és ezzel átfogó rendszert hoz létre a nemteljesítő hitelek átruházására, kezelésére és kiszolgálására. Ezek a reformok várhatóan átalakítják a magyar NPL-piacot, új lehetőségeket és felelősséget teremtve mind a hazai, mind a nemzetközi befektetők számára.

Új törvény a nemteljesítő hitelekre (NPL) Magyarországon

Háttér és célkitűzések

Az EU nemteljesítő hitelekről szóló irányelvét azért vezették be, hogy kezeljék a nemteljesítő hitelekkel járó folyamatos kihívást a tagállamokban, azzal a céllal, hogy csökkentsék a meglévő nemteljesítő hitelek volumenét és megakadályozzák azok jövőbeli felhalmozódását. Az új magyar jogszabály tükrözi ezeket a célkitűzéseket, és arra törekszik, hogy megkönnyítse a nemteljesítő hitelek hitelintézetekből történő átadását, világos jogi keretet teremtsen a hitelnyújtók és -vásárlók számára, és ami fontos, erősítse a hitelfelvevők fogyasztóvédelmét.

Hatály és mentességek

A törvény a hitelintézetek és a nem hitelintézeti hitelezők (pénzügyi vállalkozások) által Magyarországon keletkezett nemteljesítő hitelek átruházását és kezelését szabályozza. Nem vonatkozik azonban az alternatív befektetési alapkezelőkre, az ÁÉKBV-alapkezelőkre, az EGT-n kívüli székhelyű hitelintézetekre (kivéve bizonyos eseteket), a nemteljesítő hitelek EGT-n belüli székhelyű hitelintézetek vagy nem banki hitelezők általi felvásárlására, az értékpapírosítási rendelet szerinti különleges célú szervezetekre, valamint az ügyvédek, közjegyzők és bírósági végrehajtók tevékenységére.

Szabályozási változások és engedélyezés

A törvény által bevezetett egyik legfontosabb változás, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) engedélyezési kötelezettségét megszünteti a nemteljesítő hitelek felvásárlói számára. Ez azt jelenti, hogy a hitelintézeteken és pénzügyi vállalkozásokon kívüli, a tevékenységük részeként nemteljesítő hiteleket vagy hitelezői jogokat megszerző magánszemélyeknek vagy szervezeteknek már nem kell az MNB engedélyét beszerezniük e tevékenységük végzéséhez. Ez jelentős eltérést jelent a korábbi szabályozáshoz képest, amely szerint csak engedéllyel rendelkező pénzügyi intézmények szerezhettek nemteljesítő hiteleket.

Fontos azonban megjegyezni, hogy míg a nemteljesítő hitelek megvásárlásához már nem szükséges engedély, addig a nemteljesítő hitelek érvényesítéséhez igen. Kizárólag engedéllyel rendelkező hitelszolgáltatók végezhetnek hitelvégrehajtási tevékenységet. Ennek következtében minden nemteljesítő hitelfelvásárlónak olyan jogi személyt vagy szervezetet kell megbíznia, amely jogosult a nemteljesítő hitelmegállapodásokból eredő hitelezői jogok kezelésére és érvényesítésére a nevében. A hitelkiszolgálási tevékenységek közé tartozik a fizetések beszedése, a feltételek újratárgyalása, a panaszok kezelése és a hitelfelvevők értesítése a feltételek változásáról.

A fenti szabály nem vonatkozik a külföldi hitelszolgáltatókra. Az ilyen szolgáltatók Magyarországon vagy útlevéllel vagy fióktelep létesítésével működhetnek, melyek az MNB felügyelete alá tartoznak.

A hitelnyújtásra vagy NPL-követelések vásárlására már engedéllyel rendelkező pénzügyi intézmények további engedélyezés nélkül folytathatják a hitelkiszolgálást.

Megjegyzendő továbbá, hogy más típusú követelések - például teljesítő hitelekből, vállalatcsoporton belüli hitelezésből, lízingből vagy faktoringból származó követelések - esetében a meglévő engedélyezési követelmények változatlanok maradnak.

Fogyasztóvédelmi és felügyeleti hatáskörök

A törvény nagy hangsúlyt fektet a hitelfelvevők védelmére. A hitelkiszolgálóknak tisztességesen, átláthatóan és valamennyi vonatkozó fogyasztóvédelmi és adatvédelmi jogszabálynak megfelelően kell eljárniuk minden olyan természetes vagy jogi személlyel - beleértve a jogutódokat is - szemben, aki vagy amely hitelintézettel vagy pénzügyi vállalkozással hitelmegállapodást kötött. Bár ezek a kötelezettségek ismerősnek tűnhetnek, az MNB most már kifejezett felhatalmazást kapott mind a belföldi, mind a határokon átnyúló hitelkiszolgálók felügyeletére, és jogosult szankciókat kiszabni súlyos jogsértések vagy hiányosságok esetén.

A hitelfelvásárlókra és hitelkiszolgálókra rendszeres közzétételi kötelezettségek is vonatkoznak, beleértve az MNB felé történő féléves jelentéstételt. A szabályozó hatóság nyilvános nyilvántartást vezet az engedélyezett hitelkiszolgálókról, és aktívan ellenőrzi az új szabályozásnak történő megfelelést.

A piaci szereplőkre gyakorolt hatások

Az új jogi keret a belépési korlátok csökkentése és az átláthatóság fokozása révén várhatóan élénkíteni fogja a nemteljesítő hitelek másodlagos piacát Magyarországon. A leendő - mind hazai, mind nemzetközi - befektetőknek gondosan meg kell fontolniuk az új követelményeket, különösen az engedélyezett hitelkiszolgálók bevonásával és a folyamatos jelentéstételi kötelezettségekkel kapcsolatban. Ezek a változások időszerű lehetőséget kínálnak a piaci szereplők számára, hogy kiterjesszék tevékenységüket a magyarországi NPL-piacon, feltéve, hogy alkalmazkodnak a frissített szabályozási környezethez.

Nem várt helyről kapott kritikát Powell

A Moody’s és a Goldman elemzői, de a Federal Housing Finance Agency igazgatója szerint is magasak a jelzáloghitel kamatok az USA-ban. Különben 6,75 százalékos 30 éves fix kamat mellett egy átlagos lakás megvásárlása esetén, amely 425 000 dollárba kerül, 10 százalékos önrész figyelembevételével a havi törlesztőrészlet 2 500 dollár körül alakul. Míg ugyanez 4 százalékos kamatnál 1 800 dollár környékén alakul.
2025. 07. 15. 16:30
Megosztás:

Zöld lakáshitelek: fél százaléknyi kamatkedvezmény is milliókat érhet

Miközben az első lakásvásárlók az Otthon Start hitelre várnak, nem szabad megfeledkezni arról, hogy Magyarországon a lakóépületek jelentős része az elavult, energiapazarló kategóriába tartozik – ez nemcsak magas rezsiköltséget, hanem számottevő klímaterhelést is jelent. Az eddig megismert feltételek alapján az Otthon Start programnak nem lesz külön zöld követelménye, de ennek ellenére sokan használhatják akár zöld otthon vásárlására is. Aki pedig nem felel meg az új program kritériumainak, az a meglévő kedvezményes zöld hitelekkel is akár milliókat spórolhat, ha korszerűsítésre vagy energiahatékony otthon vásárlására vállalkozna. A támogatott konstrukciókhoz alacsonyabb önerő, kamatkedvezmény és akár vissza nem térítendő támogatás is társul.
2025. 07. 15. 16:00
Megosztás:

A Colonnade Biztosító és az IBUSZ együttműködésével új nyaralási lehetőség az UNITRAVEL károsult utasainak

Rendhagyó megoldással segíti a fizetésképtelenné vált UNITRAVEL Kft. érintett ügyfeleit a Colonnade Biztosító a nyári főszezon közepén. Az utasok két lehetőség közül választhatnak: továbbra is dönthetnek úgy, hogy kárigényüket a biztosítóhoz nyújtják be, vagy – az IBUSZ Utazási Irodák Kft. közreműködésével – az eredetileg lefoglalt útjukra mehetnek el.
2025. 07. 15. 15:30
Megosztás:

Miért választaná bárki az 5%-os lakáshitelt, ha van 3%-os is?

Várhatóan szeptembertől indul az új Otthon Start Program, amely kedvező, végig fix, 3%-os kamatozású lakáshitellel nyújt támogatást azoknak, akik most vásárolnák meg első otthonukat. Felmerülhet a kérdés: ha elérhető lesz egy ilyen kedvező hitel, miért választaná bárki a jelenleg még igényelhető, szintén az első lakáshoz jutást segítő 5%-os kamatplafonos lakáshitelt? A money.hu elemzése szerint a válasz az időzítésen, a jogosultsági feltételeken és a hitel rugalmasságán múlik - bizonyos esetekben még mindig lehet racionális döntés az 5%-os konstrukció.
2025. 07. 15. 15:00
Megosztás:

Budapest esti Dunai városnéző hajóútjai: Csillogó élmény

Amikor a nap lenyugszik Budapest elbűvölő látképe mögött, a város aranyfényű csodavilággá változik. Egy esti dunai városnéző hajóútra indulni az egyik legemlékezetesebb módja annak, hogy ezt az átalakulást megcsodáljuk.
2025. 07. 15. 14:30
Megosztás:

Meglepően jól teljesített a kínai gazdaság

Kína ipari termelése júniusban 6,8%-kal nőtt az előző év azonos időszakához képest, ami gyorsulásnak számít a májusi 5,8% után, és meghaladta a piac 5,6%-os várakozását.
2025. 07. 15. 14:30
Megosztás:

Büntetné Trump az oroszokkal való kereskedést

Az amerikai elnök azzal fenyegetőzött, hogy 100%-os „másodlagos” vámokat vet ki az orosz termékeket vásárló országokra, ha 50 napon belül nem születik békemegállapodás Ukrajnával.
2025. 07. 15. 14:00
Megosztás:

Miért fontos a megfelelő munkaruha az egyes iparágakban?

Mindannyian tisztában vagyunk azzal, hogy a megfelelő munkaruha elengedhetetlen a munkahelyi biztonság és kényelem szempontjából. Akár egy építkezésen dolgozunk, akár egy gyárban vagy más környezetben tevékenykedünk a munkaruha segít megvédeni bennünket a különféle veszélyektől. Ebben a bejegyzésben részletesen foglalkozunk azzal, hogy miért fontosak ezek a ruhadarabok és milyen szempontokat érdemes figyelembe venni a kiválasztás során.
2025. 07. 15. 13:30
Megosztás:

Véglegesítette a válaszlistát az EU

Öszsesen 72 milliárd euró értékben véglegesítette az EU azon amerikai termékek listáját, melyeket vámmal sújtanának, ha nem sikerül megállapodni az USA-val.
2025. 07. 15. 13:00
Megosztás:

Létezik olyan hobbi, ami nem kerül vagyonokba

Egy új hobbiba belevágni mindig izgalmas kihívás. Sokan ilyenkor drága dolgokra gondolnak: lovaglás, golf és hasonlók - pedig léteznek jóval költségtakarékosabb, mégis igazán élvezetes időtöltési alternatívák is, melyekhez csupán néhány eszköz szükséges.
2025. 07. 15. 12:30
Megosztás:

Miért válasszunk műfüvet?

Ha kertes családi házban élünk, akkor pontosan tudjuk, milyen sok munkával jár a gyep rendben tartása. Mindenki olyan kertre vágyik, amely minden évszakban gyönyörű, de lehetőség szerint ne kelljen vele túlságosan sokat foglalkozni.
2025. 07. 15. 12:00
Megosztás:

Az elmúlt 10 év legtöbb beavatkozást igénylő viharán vagyunk túl – tanulságok, főbb kártípusok és kárenyhítési teendők

A július 7-i héten Magyarországra lecsapó óriási vihar nyomán hatalmas károk keletkeztek, rekordszámú kárbejelentést kapott a katasztrófavédelem és a biztosítók is. A BM Katasztrófavédelmi Főigazgatóság adatai alapján[1] az elmúlt tíz év legtöbb tűzoltói beavatkozást igényló viharán vagyunk túl, kétszer annyi alkalommal kellett beavatkozniuk, mint az eddig csúcstartó 2023 augusztusi vihar idején, szám szerint több mint 11 ezer alkalommal.
2025. 07. 15. 11:30
Megosztás:

Tovább emelkedtek a nemzetközi hozamok, a Feddel szembeni újabb politikai támadás, illetve a közelgő japán parlamenti választás aggasztotta a kötvénybefektetőket

Hétfőn folytatódott a hosszú hozamok emelkedése a fejlett gazdaságok kötvénypiacain: az amerikai 10 éves hozam 4 bp-tal került feljebb, egy hónapos csúcsra, a német 10 éves hozam átlépte a 2,7%-os szintet és bő háromhavi csúcsára ért.
2025. 07. 15. 11:00
Megosztás:

Emelkedtek a tengerentúli piacok az inflációs adatra és a banki gyorsjelentésekre várva

Emelkedéssel zártak a tengerentúli piacok hétfőn, mivel a befektetők figyelmen kívül hagyták Donald Trump amerikai elnök újabb vámfenyegetéseit, és bizakodva várták a mai inflációs adatot és a nagybanki gyorsjelentéseket.
2025. 07. 15. 10:30
Megosztás:

Vegyesen zártak a nyugat-európai piacok Trump vámfenyegetésének árnyékában

Vegyesen, de többnyire mínuszban zártak a nyugat-európai részvénypiacok hétfőn, mivel a vámokra érzékeny autóipari részvények visszaestek Donald Trump amerikai elnök legutóbbi, 30%-os vámfenyegetése után.
2025. 07. 15. 10:00
Megosztás:

Avia Masters: Az Újgenerációs Crash Játék Részletes Ismertetője

Az <a href="https://aviamastersgame.hu/" target="_blank">Avia Masters</a> egy forradalmi újdonság a szerencsejáték-iparban, amely a BGaming fejlesztőcsapat alkotása. Ez a modern crash-stílusú online játék a repülési témát és a hagyományos Aviator-típusú játékmechanikát ötvözi egy teljesen új, izgalmas élménnyé, amely különösen népszerű a magyar játékosok körében.
2025. 07. 15. 09:45
Megosztás:

Indíts XRP alapú felhőbányászatot – keress akár napi 9 999 dollárt!

Jelenleg az XRP piaci kapitalizációja alacsonyabb a tényleges értékénél, ami arra utalhat, hogy a piac konszolidációs vagy további korrekciós szakaszban van – ahogy az korábbi visszaesések során is előfordult. Ha az XRP nem tudja tartani a kulcsfontosságú támasz szinteket, akkor magas volatilitású zónába léphet, ami jelentősen megnehezítheti az érdemi helyreállást.
2025. 07. 15. 09:30
Megosztás:

Bullitt teherbringával két keréken élvezheted a város szabadságát

Koppenhága utcáin született meg a Bullitt teherbringa ötlete, amikor két dán bringás úgy döntött, újragondolja a városi közlekedést. A céljuk egyszerű volt: egy olyan kétkerekűt alkotni, ami a bringázás szabadságát ötvözi a teherbírással és a stílussal. Így született meg a legendás Bullitt, amely mára a világ nagyvárosainak elengedhetetlen szereplője lett. Könnyű váza, letisztult dizájnja és döbbenetes stabilitása miatt nemcsak szállítmányozók, hanem családok, futárok és bringás kalandorok kedvence is lett.
2025. 07. 15. 08:39
Megosztás:

Helium hálózat: az ipari IoT új korszakának kezdete

A digitális átalakulás időszakában az ipari szektor egyre jobban támaszkodik az internetre kapcsolt eszközökre, amelyeket az IoT, azaz a dolgok internete fogalommal illetnek. A hatékony adatkommunikáció megbízhatósága és költséghatékonysága azonban komoly kihívások elé állítja a vállalatokat.
2025. 07. 15. 08:00
Megosztás:

Miért lehet jó választás a könnyűszerkezetes lemezgarázs?

Eszedbe jutott már, mennyi időt és energiát spórolhatsz egy mobilgarázs telepítésével? A könnyűszerkezetes megoldások egyre népszerűbbek, és ennek számos oka van. Az egyszerű telepítés és a mobilitás olyan előnyöket kínálnak, amelyeket nehéz figyelmen kívül hagyni. De vajon ez lenne a legjobb megoldás számodra?
2025. 07. 15. 07:30
Megosztás: