Így gondoskodhat saját nyugdíjáról
Ma már nem kérdés, mennyire fontos a nyugdíj-előtakarékosság. A demográfiai folyamatok ismeretében tudhatjuk, hogy a nyugdíjrendszer jelenlegi formájában hosszabb távon fenntarthatatlan, így aki biztos megélhetést szeretne idős korában is, annak már fiatalon meg kell kezdenie a felkészülést, takarékoskodást. Ehhez nyújtanak jó lehetőséget a nyugdíjbiztosítások, amelyek hosszú távú előtakarékossági megoldások, ráadásul állami támogatással: az állam adójóváírással segíti az öngondoskodást. Az elérhető jóváírás a befizetett díj 20 százaléka, évente legfeljebb 130 ezer forint, a törvényi feltételek szerint.
Nyugdíjbiztosításból azonban többféle létezik, két fő változata a hagyományos és a befektetési egységekhez kötött, az úgynevezett unit linked. Mindkettőnek más és más előnyei vannak, így mindenki saját lehetőségei, elképzelései és preferenciái szerint választhat közülük. Szabó Anikó, az ING Biztosító marketing igazgatója segít eligazodni közöttük.
Abban mindkét nyugdíjbiztosítási forma megegyezik, hogy a megtakarított összeget nyugdíjba vonuláskor kapja meg az ügyfél, az állam pedig adójóváírással támogatja a megtakarítást. Az alapvető különbség az, hogy a hagyományos változat esetén a befektetési kockázatot a garantált összeg erejéig teljes mértékben az ING Biztosító viseli – magyarázza a szakember. Ez azt jelenti, hogy a szerződéskötéskor meghatározott garantált összeget az ügyfél lejáratkor megkapja, ugyanakkor az esetleges többlethozam 90 százaléka is az ügyfelet illeti. A befektetési egységekhez kötött változatnál a befektetési kockázat az ügyfélé, cserébe viszont magasabb hozamot is elérhet.
###ajanlo_szja###
A különbségek meg is határozzák, kinek melyik változatot ajánlják a szakemberek. A garantáltat azoknak érdemes választani, akiknek még legalább 5, de inkább 10 vagy több évük van a nyugdíjig, és teljes biztonságban szeretnék tudni nyugdíjcélú megtakarításaikat, esetleg ez az egyetlen ilyen jellegű megtakarításuk.
A befektetési egységekhez kötött változat esetén az ügyfél különböző eszközalapokban tarthatja és gyarapíthatja megtakarítását. Ezt azoknak ajánlják, akik a magasabb hozamért kockázatot is készek vállalni. A magasabb kockázatú befektetések jellemzően hosszabb idő alatt teljesítenek jól, ezért ez a változat inkább azok számára célszerű választás, akiknek még legalább 15, vagy annál több évük van a nyugdíjig.
Fontos tudni, hogy az eszközalapok között elérhetőek úgynevezett céldátum-alapok is. Ezek annak jelentenek ideális megoldást, akinek nincs ideje vagy nem kíván a megtakarításaival foglalkozni. A céldátum-alapok befektetési politikáját úgy alakítják, hogy egy-egy adott lejárati időpontra optimalizálják a befektetés értékét – fokozatosan csökkentve a kockázati szintet a céldátumhoz közeledve. Ez a befektetési mód megvéd attól, hogy egy kockázatosabb befektetés az utolsó években vigye el az elmúlt hosszú időszak során felhalmozott pénz egy részét.
Bármelyiket választjuk is, a lényeg, hogy mindenki a saját egyedi szempontjait mérlegelve gondoskodjon saját időskoráról és használja ki a nyugdíjbiztosítás előnyeit – tanácsolja Szabó Anikó.
