Kálvária az árfolyamrögzítéssel: 0 forintos gyűjtőszámlahitel? Ilyen nincs! És mégis Van!

Katalin sváji frank hitel kálváriája 2006-ban kezdődött: 27 ezer CHF hitelt vett fel, életbiztosítással kombinálva. Azóta a biztosításban gyűjti a tőkét, a banknak fizeti a kamatot és a kezelési költséget. Mindent svájci frankban kötött meg, de persze forintban fizet az aktuális árfolyamon. Szerette volna kihasználni az árfolyamrögzítést, ezért májusban felkereste a bankját, hogy tájékoztatást kapjon. Az ügyintéző azt gondolta, azért ment, mert telefonon már behívtak. Hiába bizonygatta, hogy senki sem hívta, magától jött.

- Fél kilogramm paksamétával, mindenféle tájékoztató grafikonokkal, kalkulációkkal távoztam. Másnap felhívtak a bankból, hogy soron kívül bemehetek árfolyamot rögzíttetni. Ekkor már jelentős elmaradásom volt a törlesztőrészlettel, majdnem 90 nap. Sikerült is megbeszélnünk egy hét múlva egy időpontot, amikor megcsináljuk az árfolyamrögzítést - magyarázta Katalin. Alaposan áttanulmányozta a bankban kapott anyagokat, amiben feketén fehéren leírták, hogy az elmaradt törlesztőrészleteket ráteszik a gyűjtőszámlára, ami 5 évig 7% kamatos kamattal ketyeg majd. Igen ám, de erre valahogy elfelejtették felhívni a figyelmét a bankban. Kiszámolta, hogy így nem 10-20 ezer forint megy a számlára havonta, hanem mindjárt egy 100 ezres nagyságrendű tétellel indul, ami duplájára duzzad majd az évek alatt.

- Lemondtam a kapott időpontot arra hivatkozva, hogy nem tudtam beszerezni a kért igazolásokat. Megbeszéltünk egy újabb időpontot, miközben a Top Finance & Consulting pénzügyi tanácsadó cég segítségét kérve megtudtam, hogy csak akkor járhatok jól az árfolyamrögzítéssel,  ha kifizetem az összes elmaradásom. Munkahelyi kölcsönt kaptam, hogy megoldjam ezt a lehetetlen helyzetet. Időközben több telefonhívást is kaptam a bankból, ahol egyszer nem tudták ugyanazt az összeget mondani tartozásként; de még csak meg sem közelítette a két összeg egymást - folytatta Katalin.

Hősünk pénzzel a zsebében bement az újabb időpontra a bankba és az ügyintézőnek szegezte a kérdést: most akkor mennyi a tartozásom? Az alkalmazott mondott egy harmadik összeget, ami jóval kevesebb volt mint az előző két alkalommal kiszámított. Katalin ragaszkodott hozzá, hogy a nagyobb összeget, illetve azt fizesse ki, ami a tényleges elmaradása. A legtöbben fellélegeztek volna, hogy de jó, kevesebbet kell fizetniük, de ő máshogy gondolkodott. - Kötöttem az ebet a karóhoz, mire az ügyintéző azt mondta, hogy ő csak azt számolta ki, amit most, SOS ki kell fizetnem. Újra megkértem, hogy pontosan számolja ki. Kiszámolta, kifizettem, kaptam egy újabb időpontot. Másnap még mindig volt a számlámon 3.5 CHF tartozás. Nyugodt, türelmes ember vagyok, így ezt a pénzt is befizettem a O Ft-os gyűjtőszámlám érdekében - mesélte tovább a történetét.

Jött az újabb időpont, ahol másfél órás ügyintézés, nyomtatás, kalkulálás után felállt az alkalmazott és közölte, hogy most el kell mennie a csoportvezetőhöz, mert nem jó a kalkulátora, 0 forint lett a gyűjtőszámlám. - Bátorkodtam megszólalni, hogy a tőkét nem ott gyűjtöm, rám a gyűjtőszámla hitel igazából nem is vonatkozik. Nézett rám csodálkozva, nem jól tudom, ilyen nincs. Három ügyintéző dugta össze a fejét mire rájöttek, hogy ez tényleg így van - sóhajtott Katalin.

Két nap múlva találkozott a közjegyző asszonnyal, aki elé tolt egy újabb paksamétát olvasásra, majd magára hagyta 20 percre. Visszajött, felolvasta a közjegyzői okiratot, és amikor a gyűjtőszámla hitel törlesztéséhez ért Katalin közbeszólt, hogy neki ilyen nem lesz mert, 0 forint gyűlik össze 5 év alatt. A közjegyző elcsodálkozott és azt mondta, hogy ez nem így van. Felhívta a banki ügyintézőt, aki megnyugtatta: az ügyfélnek igaza van, mert a tőkét nem itt gyűjti.

A szakértő véleménye: érdemes független pénzügyi tanácsadóhoz fordulni az árfolyamrögzítés előtt

- Az ügyfelünk példájából is kiderül: érdemes az árfolyamrögzítés előtt független pénzügyi tanácsadóhoz fordulni. A tanácsadó objektív segítséget nyújthat a kölcsönszerződéssel kapcsolatban, segíti az ügyfelet eligazodni az árfolyamrögzítés folyamatában. Katalinnak például olyan konstrukciója volt, hogy a tőketörlesztést egy biztosításban gyűjti, így a 90 napot meg nem haladó tartozását kiegyenlítve valóban 0 forint a gyűjtőszámlájának egyenlege és az is marad az árfolyamrögzítés során. Azzal, hogy tanácsadóhoz fordult, megfelelő információval rendelkezett már a banki ügyintézést megelőzően az árfolyamrögzítés várható eredményével kapcsolatban - fogalmazta meg szakvéleményét Csáki Zsolt, a Top Finance & Consulting Pénzügyi Tanácsadó Kft. Credit Divízójának vezetője.

A banki szakértő elmondta, hogy általában a mindenkori devizaárfolyam befolyásolja alapvetően az árfolyamrögzítés ideje alatt a gyűjtőszámlára került összeget. - Ami biztos, hogy aki igényli az árfolyamrögzítést, annak kiszámíthatóvá válik a havi törlesztőrészlete az elkövetkezendő 5 évben, hiszen fix árfolyamon törleszt. Hogy azt követően mekkora összeg gyűlik össze a gyűjtőszámláján, azt az árfolyamváltozás határozza meg. Jómagam optimista vagyok, és azt gondolom, hogy minden ügyfél, aki jogosult rá és él az árfolyamrögzítéssel, az jól jár. Abban is bízom, hogy 5 év múlva a mostani árfolyamokhoz képest erősebb forinttal tudunk számolni - tette hozzá.