Nincs ok a jókedvre - fájhat a bankok feje Magyarországon

Bizonytalanság, rendkívül alacsony hitelfelvételi kedv, csökkenő megtakarítási képesség és nem túl intenzív folyószámla használat jellemzi a magyar lakosság bankhasználati szokásait és attitűdjét.

Derül ki mindez a PwC Magyarország megbízásából a Scale Research által végzett, 2012 első félévére vonatkozó lakossági bankhasználati szokásokat felmérő reprezentatív Bankindex kutatásából. A PwC szakértői szerint a kiutat csak a költséghatékonyság következetes javítása, valamint az ügyfelek magasabb színvonalú és differenciáltabb kezelése jelentheti.

 

Úgy tűnik, hogy a válság nem csak a már felvett kölcsönök visszafizetését teszi nehezebbé a lakossági ügyfelek számára, de hosszú időre el is vette a lakosság kedvét a hitelfelvételtől. Félretenni csak nagyon kevesen tudnak és ők is csak a legegyszerűbb és inkább rövid távú banki megtakarítási termékeket igénylik. Az ügyfelek többsége leginkább csak számlavezetőként tekint a bankjára és igényei kimerülnek az egyszerű és olcsó folyószámlában és kártyában - derül ki a kutatásából.

 

 

„A közeljövőben nem lehet csodákra számítani a lakossági bankszolgáltatások terén. Emiatt a bankok számára csak a költséghatékonyság következetes javítása és az ügyfelek magasabb színvonalú és differenciáltabb kiszolgálása jelenthet esélyt a sikerre”- mondta Chornitzer Péter, a PwC Magyarország vezető menedzsere. ” A lakossági ügyfelek döntő többsége nem tud, vagy nem akar hitelt felvenni. Megtakarítani csak nagyon kevesek képesek, és bár van némi előrelépés, nincs robbanásszerű fejlődés a folyószámla-használati szokásokban sem. Az ügyfelek nem érzékelnek jelentős különbségeket a pénzintézetek között, igen gyakran a bankfiók közelsége illetve ismerősi ajánlás útján választanak számlavezetőt, ugyanakkor a már kiválasztott bankjukhoz alapvetően lojálisak.”

 

A kutatás 2012 első félévére vonatkozó felmérése egyértelműen alátámasztja azt, hogy a válság mára mélyrehatóan kiterjedt a lakossági ügyfelek bankhasználatára is. A felmérés szerint a lakosság mindössze 13 százaléka rendelkezik megtakarítással, és még a legfelsőbb (havi 200 ezer forint feletti) jövedelmi kategóriába tartozóknak is csak alig egyötöde takarít meg. A banki ügyfelek jövőjüket tekintve borúlátóak: az ügyfelek 85 százaléka gondolja azt, hogy a következő 1 évben kevesebbet engedhet meg magának és kevesebbet tud megtakarítani.

 

A megtakarítási célok között domináns a biztonsági tartalékolás: a lakosság kétharmada emiatt tesz félre. Az ügyfelek többsége továbbra sem nyitott az innovatív vagy hosszú távú megtakarítási termékekre: a megtakarítások 50 százaléka hagyományos bankbetétben vagy takarékbetétkönyvben van.

 

„A megtakarítási számlát legalább már érzékelhető mértékben (13%) használják az ügyfelek és viszonylagosan népszerűek (10%) a lakáspénztári megtakarítások, de ezek a hagyományos betétekkel együtt le is fedik a piac háromnegyedét. Az olyan összetettebb vagy hosszú távú termékek, mint a nyugdíj előtakarékossági vagy tartós befektetési számlák és különböző önkéntes pénztári formák gyakorlatilag marginálisak” - folytatja a szakértő.

 

 

Drámain lecsökkent a lakosság hitelfelvételi kedve is és az ügyfelek rendkívül borúlátóak a jövőre nézve. Az emberek közel felével (45%) már fordult elő, hogy nem tudott időben törleszteni és többségük további romlást vár: a fogyasztási hitellel rendelkezők 58 százaléka, a jelzáloghitelesek kétharmada szerint a jövőben lehetnek fizetési nehézségeik. Ezek után nem véletlen, hogy a döntő többség elkerülendőnek tartja az eladósodást: 70 százalékuk csak végszükség esetén venne fel hitelt és csak 15 százalékuk szerint könnyíti meg a hitel az emberek életét.

 

 

Nem meglepő, hogy az emberek több mint kétharmada alapvetően leginkább csak számlavezetőként tekint a bankokra, és a számlavezetéshez kapcsolódó szolgáltatások és csatornáknak továbbra is csak szűk körét veszik igénybe.”A sárga csekk pozíciója megdönthetetlennek látszik: a lakosság négyötöde továbbra is ezt kedveli a legjobban. A csoportos beszedés aránya (10%) lassan, de legalább érzékelhetően növekszik, s mára minden negyedik folyószámlán van legalább egy ilyen megbízás. Ugyanakkor a leginnovatívabb technikák (mobilfizetés, elektronikus számlabemutatás) népszerűsége annyira alacsony, hogy nem is mérhető” - teszi hozzá Chornitzer Péter.

 

A számlavezetésben ugyanakkor értek el eredményeket is a bankok.  Mindenekelőtt a pénzintézetek sikerrel „szoktatták le” ügyfeleiket a legköltségesebb csatorna, a bankfiókok használatáról. Miközben az internetes átutalások aránya egyenletesen fejlődik, addig a fióki készpénzbefizetés és átutalás mára elvesztette a népszerűségét. Lassan, de biztosan növekszik a kártyahasználat: az ügyfelek közel fele legalább havonta egyszer vásárol kártyával (sőt közel egyötödük heti rendszerességgel teszi ezt). Általános az ATM-ek használata, bár az ügyfelek itt költségtudatosak: 70 százalékuk a jellemzően ingyenesen igénybe vehető havi 1-2 tranzakciót hajtja végre.

 

ATM használat

 

Egyszerre jó és rossz hír a bankok számára, hogy az ügyfelek alapvetően elégedettek saját bankjukkal, sőt többségük a fizetett díjakat, némileg alábecsülve annak nagyságát, de elfogadhatónak tartja. A banki marketingesek számára talán nem jó hír, de - bár a reklámokban hallottakat figyelembe veszik -  jelentős különbségeket az ügyfelek nem érzékelnek a pénzintézetek között. Jó hír ez a meglevő ügyfelek megtartása szempontjából, de megnehezíti az új ügyfelek átcsábítását: a számlatulajdonosok 80 százaléka még csak nem is fontolgatja a bankváltást.

 

Bár a kutatás nem tért ki rá, mégis a jövő év nagy kérdése az lehet, hogy átrendezik-e, és ha igen, akkor milyen mértékben a számlatulajdonos bankhasználati szokásait a tranzakciós adó, illetve az adó nyomán a bankok által jelentősen módosított díjak. Az látható, hogy a pénzintézetek nagyjából leképezték az adó miatti költségeiket a jövő évtől érvényes díjaikban. Ugyanakkor még kérdés, hogy megváltoznak-e az ügyfelek szokásai. Ha utóbbit egy bank rosszul mérte fel, akkor annak könnyen további veszteség lehet az eredménye, de előfordulhat az ellenkezője is: a különböző tranzakciók differenciált árazásával akár a korábbinál előnyösebb költség- és bevétel struktúra is létrejöhet.   

 

„Adódik a kérdés, hogy mit lehet tenni olyankor, amikor a mozgástér keresleti oldalról is ennyire leszűkül, Véleményem szerint nincs más út a bankok előtt, mint a hatékonyság és a költségstruktúra további javítása, párhuzamosan az alaptermékek nagyon tudatos továbbfejlesztésével, és azok kifinomult árazásával. Szintén eredményeket lehet elérni azzal, ha egy banknak sikerül jobban differenciálni jelenlegi ügyfélkörét és ajánlatait. Ennek segítségével - akár csomagban - valóban vonzó formában, magasabb hozzáadott értékű és így magasabb hasznot termelő kiegészítő szolgáltatásokat lehet kínálni vagy speciális szolgáltatásokkal speciális szegmens igényeket kiszolgálni, kiemelve ezzel az adott banki márkát a tömegszolgáltatások kereslethiányos piacáról” - zárja a PwC Magyarország szakértője.

Évente 200 milliárdot veszítenek a magyar cégek – a rehabilitációs átvilágítás lehet a megoldás

2025-ben a rehabilitációs hozzájárulás összege 2 617 200 forint/fő/év lett, vagyis ennyit fizetnek a cégek minden hiányzó megváltozott munkaképességű (MMK) alkalmazott után. Mivel a 25 főnél több dolgozót foglalkoztató vállalatok többsége nem teljesíti az előírt 5%-os foglalkoztatási arányt, a magyar cégek éves befizetése közel 200 milliárd forintra rúg. A rehabilitációs átvilágítás segíthet, hogy a cégek felismerjék és támogassák érintett munkatársaikat – miközben befogadóbb munkahelyi kultúrát építenek és elkerülik a felesleges kiadásokat.
2025. 08. 29. 04:00
Megosztás:

Steiner Attila: energiatárolók építésével erősödik Magyarország energiaszuverenitása

Magyarország energiaszuverenitása csak akkor erősödhet, ha országszerte újabb energiatárolók épülnek - mondta az E.On Hungária Zrt. új soroksári energiatárolóinak csütörtöki átadásán Budapesten az Energiaügyi Minisztérium (EM) energetikáért felelős államtitkára.
2025. 08. 29. 03:00
Megosztás:

Az Európai Bizottság vámcsökkentést javasol az amerikai importra az autóvámok mérséklésének felgyorsítására

Az Európai Bizottság csütörtökön két jogszabályjavaslatot terjesztett elő az Európai Unió és az Egyesült Államok augusztus 21-én kiadott közös nyilatkozatának végrehajtása érdekében. A tervezetek célja, hogy megteremtsék a vámcsökkentések jogi alapját, amelyek révén az amerikai fél augusztus 1-jétől visszamenőlegesen könnyítéseket biztosít az uniós autóipar számára.
2025. 08. 29. 02:30
Megosztás:

Már 26 egyetem vesz részt a Tanítsunk Magyarországért programban

Már 26 egyetem vesz részt a Tanítsunk Magyarországért programban - mondta a program irányításáért felelős kormánybiztos csütörtökön Sopronban, abból az alkalomból, hogy a Soproni Egyetem is csatlakozott a programhoz.
2025. 08. 29. 01:30
Megosztás:

Több mint fél milliárd forintból új vámudvar nyílt Vácon

Több mint félmilliárd forint magántőkéből új vámudvar nyílt Vácon - mondta a Belügyminisztérium (BM) parlamenti államtitkára csütörtökön, a helyszínen.
2025. 08. 29. 01:00
Megosztás:

Árcsökkenések és áremelkedések az Otthon Start indulása előtt

Az elsőlakás-vásárlóknak kedvezményes, háromszázalékos lakáshitelt biztosító, szeptemberben induló Otthon Start Program bejelentése óta eltelt közel két hónapban látványosan kettős folyamat alakult ki a lakásárak terén. Országos szinten a háromszázalékos hitel feltételeinek megfelelő eladó használt lakások és házak négyzetméterárainak középértéke 1 százalékkal csökkent, miközben a teljes kínálat árszintje több mint 1 százalékkal emelkedett. Ez ellentmond annak a várakozásnak, hogy a támogatott hitel által generált kereslet éppen a jogosult ingatlanok árát hajtja fel leginkább – derül ki az ingatlan.com friss elemzéséből. Az ingatlanhirdetési portál közel 230 ezer ingatlanhirdetés alapján vizsgálta meg a hat leggyakoribb és legnépszerűbb ingatlantípus (családi-, iker és sorházak, valamint csúsztatott zsalus, panel és téglalakások) árváltozását július eleje és augusztus közepe közötti időszakban.
2025. 08. 29. 00:30
Megosztás:

Czomba Sándor: dinamikusan és folyamatosan növekednek a bérek

A nehézségek ellenére is dinamikusan és folyamatosan növekednek a bérek - mondta a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) foglalkoztatáspolitikáért felelős államtitkára csütörtökön az M1 aktuális csatornán.
2025. 08. 28. 23:30
Megosztás:

Környezethasználati engedélyének módosítására adott be kérelmet a CATL

Környezetkímélőbb és energiahatékonyabb megoldásokat kíván alkalmazni debreceni gyárában a CATL, ezért a cég környezethasználati engedélyének módosítására adott be kérelmet a Hajdú-Bihar Vármegyei Kormányhivatalhoz - közölte a Contemporary Amperex Technology Hungary Kft. (CATL Debrecen) csütörtökön az MTI-vel.
2025. 08. 28. 23:00
Megosztás:

Pénteken még hőség várható, majd hidegfront hoz csapadékot és lehűlést

Pénteken napközben még hőség várható 32-37 Celsius-fokos csúcshőmérséklettel, majd erős széllel hidegfront hoz csapadékot és lehűlést a nyár utolsó napjaira, vasárnap már csak 24-30 fok várható a legmelegebb órákban - derül ki a HungaroMet Nonprofit Zrt. előrejelzéséből, amelyet csütörtökön juttattak el az MTI-hez.
2025. 08. 28. 22:30
Megosztás:

Kétszer annyian keresnek zártkerti ingatlanokat

Július 1-jén életbe lépett az ingatlannyilvántartási törvény módosítása, amely új lehetőséget biztosít a zártkerti ingatlanok tulajdonosainak. Az új szabályozásnak köszönhetően az érintett telkek művelési ág alól kivett területként kerülhetnek nyilvántartásba, ha azt az adott település önkormányzata azt rendeletben engedélyezi. Ez a lépés nemcsak a jogi státusz és a tényleges használat összehangolását, hanem a piaci forgalom élénkülését is segíti a Duna House szerint.
2025. 08. 28. 22:00
Megosztás:

Az OPUS TITÁSZ Szolnokon nyitotta meg új gyakorlati képzőhelyét

Átadták az OPUS TITÁSZ Zrt. vadonatúj, szolnoki gyakorlati képzőhelyét, amely jelentős mérföldkő a régió energetikai és műszaki szakember-utánpótlás képzésében. A csaknem tízéves múltra visszatekintő debreceni és nyíregyházi képzőhelyet követően így már három képzési központban osztják meg gyakorlati szemléletű tudásukat a villamosenergia hálózatról a szakemberek a duális képzés keretében. A képzőhely ünnepélyes átadóján az első négy diák aláírta szakképzési munkaszerződését, így hivatalosan is megkezdték a duális villanyszerelő képzést az új tanműhelyben.
2025. 08. 28. 21:30
Megosztás:

Fokozódó pénzügyi nyomás nehezedik a magyar háztartásokra

A tavaszi adatokhoz képest még tovább csökkent a megtakarítási képesség a magyar lakosság körében: a megkérdezettek közel fele nem tud félretenni a havi jövedelméből, tízből egy válaszadó pedig adósságok árnyékában él – derül ki a Provident Pénzügyi Zrt. megbízásából, az Ipsos Zrt. által, a 18 év feletti lakosság körében végzett júliusi Barométer felméréséből. Miközben egyre többen kerülnek anyagilag kiszolgáltatott helyzetbe, a pénzügyi tájékozottság szintje is romló tendenciát mutat, különösen a társadalmilag sérülékeny csoportok körében – mutat rá a reprezentatív kutatás.
2025. 08. 28. 20:30
Megosztás:

Rétvári Bence: több mint fél milliárd forintból új vámudvar nyílt Vácon

Több mint félmilliárd forint magántőkéből új vámudvar nyílt Vácon - mondta a Belügyminisztérium (BM) parlamenti államtitkára csütörtökön, a helyszínen.
2025. 08. 28. 20:00
Megosztás:

A kormány állásbörze szervezésével és képzésekkel is támogatja a dunai vasműből elbocsátott dolgozókat

Több mint 600 álláslehetőséggel várják Dunaújváros és környéke álláskeresőit, köztük a Dunaferr elbocsátott dolgozóit is a mai dunaújvárosi állásbörzén. A kormány célja, hogy a dunai vasmű elbocsátott dolgozói mielőbb munkát találjanak, ezért az érintettek 2025. szeptemberétől már a területileg illetékes járási hivatalok foglalkoztatási osztályain induló ingyenes átképzési programokra is jelentkezhetnek, amelyek érdemben növelhetik a résztvevők elhelyezkedési esélyeit.
2025. 08. 28. 19:33
Megosztás:

Nem elég meredek a piacnak az Nvidia növekedési pályája

Az Nvidia 46,7 milliárd dolláros árbevételt ért el az üzleti évének második negyedévében. Ez 56%-os növekedést jelent az előző évhez képest, de alig 1%-kal jobb a konszenzusnál és az elmúlt két év leglassabb ütemű növekedése - olvashatjuk az ERSTE elemzői anyagában.
2025. 08. 28. 18:30
Megosztás:

Energiatárolók építésével erősödik Magyarország energiaszuverenitása

Magyarország energiaszuverenitása csak akkor erősödhet, ha országszerte újabb energiatárolók épülnek - mondta az E.On Hungária Zrt. új soroksári energiatárolóinak csütörtöki átadásán Budapesten az Energiaügyi Minisztérium (EM) energetikáért felelős államtitkára.
2025. 08. 28. 18:00
Megosztás:

Júliusban is 4,3%-on maradt a munkanélküliségi ráta

Júliusban 4 millió 712 ezer fő volt a foglalkoztatottak száma a 15-74 év közötti munkaképes korú népesség körében, ami 32,5 ezer fővel magasabb a júniusi szintnél, de 14 ezerrel elmarad a tavaly júniusitól.
2025. 08. 28. 17:30
Megosztás:

Új csúcson az USA tőzsdeindex, még sincs….

Új „csúcsokat” láthattunk. Például az S&P500 index az energia szektor által vezetve és az IT illetve ingatlan szektorokkal megsegítve tegnap új történelmi csúcsra emelkedett. Ugyanez nem mondható el az Nasdaq-ról vagy a Dow Jones-ról. Talán azt mondhatjuk, hogy egy nyár végi szimpla kiszúrásról lehet szó.
2025. 08. 28. 17:00
Megosztás:

Az üzleti siker titkos fegyvere: megjelenés egyedi öltönyben

Az üzleti élet felszíne zajos: tárgyalások, határidők, újabb és újabb célok. Mégis, a csendes részletekben rejlik a valódi erő. Egy pillantás, egy mozdulat, egy apró gesztus – és persze az öltöny, amelyet viselünk.
2025. 08. 28. 16:30
Megosztás:

Kilőttek az elektromos autó értékesítések

Az autóértékesítések 15 hónapja nem látott tempóban, 7,4%-kal emelkedtek júliusban az egy évvel ez előtti értékhez képest, azonban az első hét hónap összesített értéke még így is 0,7%-kal elmarad a tavalyitól.
2025. 08. 28. 16:00
Megosztás: