A babaváró hitel és a munkáshitel iránti keresletnek is jót tett az Otthon Start

A munkáshitel és a babaváró hitel piacán is növekedett a kereslet szeptemberben, amelyhez köze lehet az Otthon Start hitel elindulásának is – hívja fel a figyelmet Barát Mihály, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója.

Még látványosabb növekedés jöhet

A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint – tette hozzá – szeptemberben csaknem kétezer új babaváró-szerződést kötöttek a bankok, 21,8 milliárd forint összegben: ekkora volumenekre pedig ebben az évben még nem akadt példa. A munkáshitelnél pedig 2757 új szerződést regisztrált az MNB, 10,74 milliárd forintos összeg mellett, amely 6 százalékkal szintén több az egy hónappal korábbinál. „A jegybanki adatok alapján megállapítható, hogy már az Otthon Start első hónapja is hozott némi élénkülést a másik két támogatott konstrukció piacán: az előttünk álló hónapokban viszont – az új támogatott lakáshitel-szerződések tömeges megjelenésével – jóval látványosabb lehet ez a hatás” – állapította meg Barát Mihály.

Az érezhetően növekvő keresletre vonatkozó várakozásokat a BiztosDöntés.hu szakújságírója szerint elsősorban az indokolja, hogy a legfeljebb 11 millió forint összegű babaváró hitel és a maximum 4 millió forintos munkáshitel is jelentős segítséget nyújthat az Otthon Start igényléséhez szükséges önerő előteremtésében. Utóbbi kapcsán ugyanakkor fontos tudni, hogy ha a babaváró hitel és az Otthon Start igénylése között nem telik el 90 nap, akkor előbbi összegének csak 75 százaléka vehető figyelembe saját erőként, és ugyanez a szabály vonatkozik a munkáshitelre is.

Nagyon kedvezők a feltételek

Az önerőként való felhasználás mellett szól az is, hogy mind a babaváró hitelnek, mind a munkáshitelnek nagyon kedvezőek a feltételei. A gyermekvállalásra készülő fiatal házasok támogatását célzó babaváró hitel már az első gyermek megérkezése után véglegesen kamatmentessé válik, a második gyermeknél ráadásul a tartozás 30 százalékát, a harmadiknál pedig a teljes, még fennálló összeget átvállalja az állam.

A már eleve kamatmentes, a már dolgozó fiatalokat célzó munkáshitelnél nem elvárás a gyermekvállalás, ám szintén jutalmazza a konstrukció: az első gyermek születésekor 2 év törlesztési moratórium, a második gyermek után további 2 év szüneteltetés és a tartozás 50 százalékának elengedése, a harmadik gyermek születésekor pedig a teljes fennmaradó tartozás elengedése jár az adósoknak.

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakújságírója ugyanakkor felhívta a figyelmet arra, hogy miután egy adott kört célzó konstrukciókról van szó, az igénylőknek érdemes alaposan tájékozódniuk arról, hogy megfelelnek-e a jogszabályban rögzített feltételeknek, illetve azt is szem előtt kell tartani, hogy a hitelképességet ezeknél a támogatott konstrukcióknál is vizsgálják a bankok.

Mindenki az Otthon Startra figyel

Az Otthon Start hitel keresletösztönző hatása nem is jönne rosszul a másik két támogatott terméknek: a januárban indult munkáshitelnél a februári, 28,6 milliárd forintos folyósítási csúcs óta szinte folyamatosan csökken a havonta megkötött szerződések volumene, a babaváró új kihelyezéseinek volumene pedig az idei év első kilenc hónapjában közel a tizedével visszaesett 2024. azonos időszakához képest. Ezzel együtt ezek a konstrukciók változatlanul fontos elemei a lakossági hitelpiacnak: a munkáshitelnél az idei első kilenc hónap alatt 141,1 milliárd, a babaváró hitelnél pedig 167 milliárd forint összegben kötöttek új szerződéseket a bankok.

A BiztosDöntés.hu Otthon Start hitel kalkulátora szerint mindenesetre a pénzintézetek nagy energiákat mozgósítanak az új támogatott lakáshitel értékesítése érdekében, számos kedvezményt és egyszeri jóváírásokat kínálva az Otthon Start hitel mellé.

Az Erste a most futó akciójában 200 ezer forint jóváírást ad az Otthon Start hitel mellé, ha azt folyósítják, és az adós pozitív marketing nyilatkozatot is tesz. Vagyon- és törlesztésvédelmi biztosítás megkötésével, illetve új ügyfélként való számlanyitással további 40-40 ezer forintos egyszeri jóváírás is szerezhető az Ersténél, tehát az ajándékpénz összege akár a 360 ezer forintot is elérheti, ha pár igényli a kölcsönt.

A Gránit Bank 2,85 százalékos, éves kamat mellett kínálja a konstrukciót, és 200 ezer forintos egyszeri jóváírást is ad mellé. A pénzintézet emellett átvállalja, illetve visszatéríti a hitelhez kapcsolódó induló költségek egy részét is: utóbbiak közül például nem számítják fel a folyósítási jutalékot sem. A kedvezmények feltétele, hogy az adósok vállalják, hogy együttesen legalább 250 ezer forint rendszeres havi jövedelem jóváírás érkezik a banknál vezetett számlájukra – már a kölcsön folyósítását megelőzően is.

A MagNet Banknál 100 ezer forint értékű IKEA elektronikus utalványt adnak az Otthon Start hitelhez, ám ehhez az kell, hogy az igénylő december 31-ig közvetlenül a banknál kérjen legalább 10 millió forint összegű kölcsönt, valamint folyósításkor folyószámlával is rendelkezzen a pénzintézetnél. A MagNet Bank az induló költségeknél is nyújt kedvezményeket

Az MBH Bank 100 ezer forint értékű Mol ajándékkártyát ad az Otthon Start hitelt igénylőknek, ha a helyben vezetett folyószámlára érkező rendszeres jövedelmük eléri a 350 ezer forintot. Ha az ügyfél a Fundamenta-Lakáskassza Zrt-nél lakás-előtakarékossági szerződést is köt a hiteligénylés benyújtása és a kölcsön folyósítása között, úgy 120 ezer forint értékű ajándékutalványra jogosult. Az MBH Bank most további 100 ezer forint egyszeri jóváírást is ad a támogatott kölcsönhöz, ám a legalább 350 ezer forintos jövedelem, illetve a helyben vezetett számla itt is feltétel.

A K&H 200 ezer forintos jóváírást ad az Otthon Start hitel mellé, ha azt helyben vezetett folyószámláról törlesztik, a hitel fedezetéül szolgáló ingatlanra K&H otthonbiztosítást köt az adós, és pozitív marketingnyilatkozatot is tesz. Emellett további, összesen 120 ezer forint jóváírás járhat akkor, ha az adós és az adóstárs is bankot vált a hitel igénylésével párhuzamosan.

Az OTP Banknál egy éves türelmi idővel is igényelhető a támogatott kölcsön, amelynek időszaka alatt csak kamatot törleszt az ügyfél.

A Raiffeisen Banknál 200 ezer forintos, egyszeri jóváírás járhat az Otthon Start hitel mellé, miközben az induló költségeknél is nyújt kedvezményeket a pénzintézet.

Az UniCredit Bank kedvezményes, évi 2,9 százalékos kamattal kínálja az Otthon Start hitelt, és egy havi részletet – de minimum 100 ezer forintot – visszatérít az igénylőknek.

A fenti cikkben szereplő megállapításokat a Biztos Döntés Kft. a releváns tények és körülmények lehető leggondosabb szakmai értékelése alapján igyekezett megfogalmazni. Ebből adódóan a fenti írás nem tényközlés, hanem a Biztos Döntés Kft. – megfontolt és felvállalt – szakmai véleményét jeleníti meg.