A hiteldrágulás miatt egyre több önerő kellhet a lakásvásárláshoz

Ha saját ingatlant vásárolnánk, akkor ezt természetesen megtehetjük akár teljes egészében saját megtakarításból, ám erre nem mindenkinek van lehetősége. Ilyenkor lehet megoldás egy lakáshitel, viszont a vásárlás ebben az esetben is csak ritkán valósítható meg önerő nélkül. Megnéztük a szóba jöhető lehetőségeket.

A hiteldrágulás miatt egyre több önerő kellhet a lakásvásárláshoz

Aki lakáshitelből vásárolna ingatlant, az sem ússza meg saját megtakarítás nélkül a dolgot, ugyanis a bankok általában nem hitelezik meg a teljes vételár összegét. Általánosan elmondható, hogy a vételár – pontosabban a független értékbecslő által megállapított becsült forgalmi érték – 80 százalékáig mennek el legfeljebb a bankok, de ennél persze óvatosabbak is lehetnek. (A kisebb településeken például akár 50% is lehet a felső határ, vagyis ebben az esetben a vételár felét kell magunknak előteremteni.) 70%-os finanszírozási aránnyal számolva ezt azt jelenti, hogy egy 80 millió forintos ingatlan megvásárlásához bizony minimálisan 24 millió forint önerőt elő kell tudni előteremteni.

Hogy mennyire nem könnyű előteremteni ezt a 24 millió forintot, arra íme egy példa: ha havi 100 ezer forintokat teszünk félre átlagosan 6%-os kamattal, akkor körülbelül 13 év kell ahhoz, hogy ez az összeg összejöjjön. (És ez is leginkább a kamatos kamat hatásának köszönhető.) Azt persze nem tudhatjuk, hogy közben miként változik az ingatlanok ára, de ilyen időtávban nehéz elképzelni, hogy ne dráguljanak. A KSH adatai szerint például 2015 és 2022 vége között körülbelül 2,5 szerezesére nőttek a lakásárak, és bár a múlt nem modellezi a jövőt, azért mégis beszédes ez az adat. Ez pedig azt jelenti, hogy mire összegyűlik a hitelből történő lakásvásárláshoz szükséges önerő, jó eséllyel már nem lesz elegendő a vásárláshoz. De ez még nem minden!

Minél drágább a hitel, annál több önerő kellhet

A csapból is az folyik, hogy mennyire megdrágultak a lakáshitelek, a Bankmonitor lakáshitel kalkulátor szerint például míg most 8,25%-ról indulnak a végig fix lakáshitelek (20 millió forint hitelösszeg, 20 éves futamidő, 450 000 forint nettó igazolt jövedelem) kamatai, egy évvel ezelőtt még az 5,8%-os kamat számított jónak. Emiatt persze ugyanakkor hitelösszegre most jóval többet kell törleszteni, mint korábban: a példaként felhozott kölcsönre most 173 000 forintot kell fizetni, míg egy éve 141 000 forintból is megúszhattuk a dolgot.

Ez nem csak azért fájó, mert havonta 30 000 forint feletti plusz költségről van szó, hanem azért is, mert előfordulhat, a magasabb hiteltörlesztőt már nem bírja el a jövedelmünk, így a felvehető hitelösszeg maximális összege is kisebb lesz, emiatt pedig több önerőre lesz szükség a vásárláshoz. Éppen ezért kulcsfontosságú a lehető legkedvezőbb hitel megtalálása, mert akár ezen is múlhat, hogy megkapjuk-e a vásárláshoz szükséges hitelösszeget!

Sokat nyerhetünk egy jó alkuval!

A lakás vételára természetesen alapvetően meghatározza a szükséges önerőt, hiszen míg például egy 80 millió forintért megvásárolt lakás esetében – 70%-os hitelezhetőségi arány mellett – 24 millió forint saját forrás szükségeltetik, 75 millió forintos vételárnál „csak” 22,5 millió forintot kell előteremteni. A jelenlegi piaci helyzetben pedig inkább a vevőknek áll a zászló, így nőtt az elérhető alku átlagos mértéke is. A márciusi Duna House Barométer adatai alapján például a vidéki panellakásoknál 3-4%-ot sikerült átlagosan lefaragniuk a vevőknek az irányárból, míg a budai paneleknél 6% volt ugyanez. Ennél engedékenyebbek már csak a kelet-magyarországi tégla lakások eladói voltak, itt ugyanis 9% volt az átlagos alku mértéke. Ezért vevőként mindenképpen helyes döntés megpróbálni lefaragni az árból, már csak azért is, hogy elegendő legyen az önerőre félretett pénzünk.

Mi segíthet az önerő előteremtésében?

Babaváró hitel

A Babaváró hitel óriási előnye – a kamatmentességen és a részbeni vagy akár teljes hitelelengedésen túl – az is, hogy ez akár teljes egészében önerőként használható fel egy később felvett lakáshitelnél. Nem mindegy azonban, hogy a Babavárót követően mikor igényli a pár a lakáshitelt: ha nem telt el közben legalább 90 nap, akkor a Babaváró összegének 75%-a számít csak önerőnek, míg 25% hitelnek minősül.

Ez azért fontos, mert ahogy korábban már írtuk, egy ingatlan legfeljebb a becsült forgalmi érték – optimális esetben a vételár – 80%-áig hitelezhető. Amennyiben tehát a Babaváró 25%-át hiteként veszik számításba, akkor ennyivel kevesebb lakáshitelhez juthat a pár, vagyis több saját megtakarításra lesz szükségük. Amennyiben azonban 90 napnál több idő telik el a Babaváró és a lakáshitel között, akkor a teljes Babaváró önerő lehet!

Lakás-takarékpénztári megtakarítás

Azok, akik 2018. október 16-ig kötöttek lakás-takarékpénztári szerződést, azok állami támogatásban részesülnek, ami a szerződés alapján elhelyezett betét összegének 30%-a, de legfeljebb megtakarítási évenként 72 000 forint.

Mivel a lakáscélú megtakarítás hossza minimum 4, maximum 10 év lehet, sokaknak már összegyűlt valamekkora összeg a számlájukon, amit akár önerőként is felhasználhatnak egy lakásvásárlás során. Amennyiben a megtakarítási idő még nem járt le, ám a szerződéskötéstől számítva eltelt legalább 4 év, akkor lehetőség van idő előtt felmondani, és kérni az addigi befizetések, kamatok és támogatások kifizetését, hogy azt a lakás megvételére fordíthassuk. (Fontos a lakáscél, máskülönben az addig összegyűlt támogatás összege elvész, ami azért is fájó, mert az LTP kamata rendkívül alacsony.)

CSOK támogatás

A meglévő gyerekre, gyerekekre igényelt CSOK támogatást önerőként veszik figyelembe a bankok, hiszen a támogatás feltétele – vagyis maga a gyerekvállalás – már teljesült. A vállalt gyerekeknél más a helyzet, itt erősen bankfüggő a dolog, de a Bankmonitor szakértői több olyan nagybankról is tudnak, ahol még a mostani vérzivataros időkben is önerőnek számít.

A CSOK támogatás összege függ a gyerekek számától, valamint attól, hogy használt vagy új építésű ingatant vásárol-e a család. Ezek függvényében a támogatási összeg – ami önerő is lehet akár – 600 ezer forint és 10 millió forint között változhat. (A feltételekről és a pontos összegekről itt tájékozódhatsz.)

Pótfedezet bevonása

Van egy trükk, amivel akár önerő nélkül is kivitelezhető egy lakásvásárlás, ám a megoldás nem minden esetben kivitelezhető. Amennyiben ugyanis a megvásárolni kívánt ingatlanon kívül egyéb ingatlant, esetleg ingatlanokat is be tudunk fedezetként vonni a szerződésbe, akkor ezek összértékének akár 80%-át is meghitelezhetik a bankok. Amennyiben pedig a lakás vételára ennél alacsonyabb, akkor az önerő szükségletet máris kipipálhatjuk.

Kínában felpörgött a gazdaság

Kínában gyorsult a gazdasági aktivitás növekedése májusban az ország statisztikai hivatalának hétvégén ismertetett adatai szerint.
2025. 06. 02. 12:30
Megosztás:

EURÓ / Forint árfolyam: nem változtatott a Moody’s, pénteken jön a Fitch

A hazai devizapiacon érdemi elmozdulás nélkül zajlott le a pénteki nap, 403-404 között lavírozott a forint az euró ellenében.
2025. 06. 02. 12:00
Megosztás:

Vegyesen zárták a pénteki kereskedést a vezető Wall Street-i indexek

Csökkenéssel indult a kereskedés pénteken az amerikai részvénypiacokon azt követően, hogy Donald Trump a vámmegállapodás megszegésével vádolta Kínát.
2025. 06. 02. 11:30
Megosztás:

2025-ben a Bitcoin az új gazdasági korszak sarokkövévé válik. A Winnermining segít Önnek elérni a jövőt!

Miután új, 112 000 dolláros történelmi csúcsot ért el, a Bitcoin jelenleg enyhén konszolidálódik ez alatt a szint alatt, és továbbra is erősen tartja magát a 106 000 dolláros kulcstámasz fölött. A rövid távú ellenállás ellenére az általános szerkezet továbbra is bikás marad, és az elemzők erőteljes emelkedést várnak, amint a BTC magasabb szinten ismét stabilizálódik.
2025. 06. 02. 11:00
Megosztás:

Az XRP újra reflektorfényben: erőt mutat az árfolyam a piaci esésben, és a szabályozás is kedvezhet neki

Miközben a kriptopiacok többsége lefelé araszol, az XRP váratlanul stabilan tartja magát – és ehhez most nemcsak a technikai, hanem a jogi háttér is kezd kedvezni. Egy friss amerikai törvényjavaslat komoly lendületet adhat az évek óta húzódó XRP–SEC ügynek, és sokak szerint ez a digitális eszköz most ismét a nagy visszatérés küszöbén állhat.
2025. 06. 02. 10:30
Megosztás:

Enyhén csökkentek a főbb európai indexek tegnap

Mérsékelt emelkedéssel zárt pénteken az európai részvénypiacok többsége, a Stoxx600 Europe 0,1%-os emelkedést könyvelhetett el, miközben a DAX 0,3, a FTSE100 0,6%-kal került feljebb, ellenben a francia CAC40 0,4%-ot gyengült.
2025. 06. 02. 10:00
Megosztás:

A Bitcoin árfolyam megállt 105 ezernél, miközben a piac túlhevülés jeleit mutatja

A Bitcoin árfolyama újra rekordközeli magasságba emelkedett, de egyes elemzők szerint a piac már túlságosan felforrósodott. Eközben egy híres trader teljesen lenullázta magát, míg egy brazil fintech cég minden tartalékát BTC-be forgatná – nem túl nagy sikerrel. És New York? Ott a polgármester BitBonddal kísérletezne, de a város pénzügyi főellenőre leállította a tervet. Friss kriptovaluta hírek a ProfitLine-on.
2025. 06. 02. 09:00
Megosztás:

Erősödött a forint hétfő reggelre

Erősödött a forint árfolyama hétfő reggel a főbb devizákkal szemben a péntek esti jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 06. 02. 08:30
Megosztás:

Hétfő éjfél a céges bevallások határideje

Hétfő éjfélig kell bevallani a társasági adót (tao), a kisvállalati adót (kiva), az élelmiszerlánc-felügyeleti díjat, valamint a helyi iparűzési adót (hipa) is. Érdemes határidőben benyújtani a bevallásokat, mert a mulasztás akár egymillió forintos bírságot is maga után vonhat - figyelmeztetett hétfőn a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV).
2025. 06. 02. 08:00
Megosztás:

Elon Musk lerántotta a leplet az XChat-ről – Bitcoin-szintű titkosítással forradalmasítaná az üzenetküldést

Elon Musk újabb dobása komoly hullámokat vetett a kriptoközösségekben: bemutatta az X új, titkosított üzenetküldő szolgáltatását, az XChat-et. Az új rendszer nemcsak az adatvédelmet helyezi előtérbe, hanem technológiai hátterében is a Bitcoin világa köszön vissza. De mit jelent mindez a decentralizáció, a pénzügyi biztonság és a magánélet védelme szempontjából?
2025. 06. 02. 07:50
Megosztás:

Scott Bessent: küszöbön áll az amerikai és a kínai elnök egyeztetése a két ország jövőbeli viszonyáról

Küszöbön áll az amerikai és a kínai elnök egyeztetése, ami elsősorban a kereskedelmi kapcsolatokat érinti majd - közölte Scott Bessent amerikai pénzügyminiszter vasárnap.
2025. 06. 02. 07:00
Megosztás:

Kinek ajánlott a síkágyas scanner?

A digitalizáció korában egyre nagyobb az igény arra, hogy a papíralapú dokumentumokat gyorsan, egyszerűen és megbízhatóan, elektronikus formában is elérhetővé tegyük. Legyen szó szerződésekről, fényképekről, személyes iratokról vagy céges dokumentumokról, a szkennelés mára a mindennapi irodai és otthoni működés szerves részévé vált. A technológiai fejlődésnek köszönhetően többféle scannerből is válogathatunk, a technológiák pedig nem feltétlenül jobbak vagy rosszabbak egymásnál, de más-más igényeket tudnak kielégíteni.
2025. 06. 02. 04:00
Megosztás:

Több mint 3500 büntetőeljárás kezdődött meg a DELTA Program kezdete óta

A kábítószerrel kapcsolatos bűncselekmények megelőzésére és felderítésére összpontosító DELTA Program első három hónapjának eredményeképpen több mint 3500 büntetőeljárás kezdődött meg - mondta a kábítószer-kereskedelem felszámolásáért felelős kormánybiztos vasárnapi sajtótájékoztatóján Budapesten.
2025. 06. 02. 03:00
Megosztás:

A nyugdíjasoknak nem ajándékra van szükségük!

Kisebb ajándékok helyett tartós méltó nyugdíjakra, korszerű nyugdíjrendszerre és megfelelő egészségügyi ellátásra van szüksége a hazai nyugdíjas társadalomnak - közölte az időseknek tervezett vásárlási utalványok hírére reagálva a Magyar Szakszervezeti Szövetség (MASZSZ) Nyugdíjas Tagozata pénteken az MTI-vel.
2025. 06. 02. 02:00
Megosztás:

Egészséges húskészítményeket fejlesztettek ki Debrecenben

Új, egészségvédő, rostban és fehérjében gazdag, egyedi bioaktív hatóanyagokat tartalmazó húskészítményekből álló termékcsaládot fejlesztett ki a felgyői Gulyás János és Társa Kft. konzorciumi partnerségben a Debreceni Egyetemmel (DE) - ismertették a projektzáró konferencián pénteken az egyetem agrárközpontjában.
2025. 06. 02. 01:00
Megosztás:

Lekörözheti a Solaxy az ETH-t, a SUI-t és a DOGE-t?

A kripto piac jelenlegi értéke meghaladja a 3,3 milliárd dollárt. A piac fellendülésével számos befektető komoly nyereségeket könyvelhetett el az elmúlt hetekben, és sokan már a következő nagy durranás után kutatnak.
2025. 06. 02. 00:01
Megosztás:

Átadták a Petőfi Zenei Díjakat

Átadták a Petőfi Zenei Díjakat: Magashegyi Underground lett az év együttese, Tóth Vera az év női előadója, Ákos pedig második alkalommal kapta meg az év férfi előadója elismerést vasárnap este Budapesten az A38 hajón rendezett díjátadó gálán, amelyet élőben közvetített a Duna, az M2 Petőfi TV és a Petőfi Rádió.
2025. 06. 01. 23:00
Megosztás:

Új országos tisztifőorvos az NNGYK élén

Dr. Müller Cecília 2025. május 31-én, hosszú és eredményes szakmai pályafutását követően nyugdíjba vonul.
2025. 06. 01. 22:00
Megosztás:

Kreml: nem biztos, hogy Putyin és Trump idén találkozik

Nem biztos, hogy Vlagyimir Putyin orosz és Donald Trump amerikai elnök személyes találkozása még ebben az évben megvalósul - jelentette ki Jurij Usakov, az orosz államfő külpolitikai tanácsadója a Rosszija 1 televízió által vasárnap közzétett nyilatkozatában.
2025. 06. 01. 21:00
Megosztás:

Ezekkel a számokkal nyerhettél a hatos lottón!

A Szerencsejáték Zrt. tájékoztatása szerint a 22. héten megtartott hatos lottó számsorsoláson a következő számokat húzták ki:
2025. 06. 01. 20:00
Megosztás: