A P2P hitelezés, mint alternatív forrásszerzési lehetőség

A kölcsönszerzés, a hitelezés több évszázados múltra tekint vissza. A magánembereknek és a gazdasági szereplőknek is időről időre némi pluszpénzre volt szüksége, amellyel megoldhattak egy adott szituációt.

A P2P hitelezés, mint alternatív forrásszerzési lehetőség

A kölcsön arra adott lehetőséget, hogy ezt a pénzügyi problémát úgy oldják meg, hogy egy pénzintézet eszközeit használják, amelyeket egy adott időszak során a megfelelő kamatlábbal együtt törlesztenek.

A jól bevált hitelezési konstrukciók működésének a lényege minden esetben egy közvetítő, lebonyolító intézmény jelenléte volt, ami általában egy bankot jelentett. A bankok működésük folytán letéteket fogadtak olyan ügyfelektől, akiknek felesleges pénzeszközeik voltak, abból pedig kölcsönt folyósítottak azoknak, akiknek pedig pénzre volt szükségük. 

A peer-to-peer, azaz P2P hitelezés a 2008-as pénzügyi válság után jelent meg a piacon. A működés lényege, hogy ezek a modellek kiiktatják a tranzakcióból a bankokat, mint közvetítőket. Ha szeretnél közelebbről is megismerkedni a modell működésével, ezt megteheted a p2pplatforms.com címen, de ebből az összefoglalóból is megtudhatod a legfontosabb dolgokat. 

Hogy működik ez a modell?

A P2P hitelezés működésének a lényege, ahogy már említettük, hogy nincs egy közvetítő intézmény, amely jutalékot és egyéb költségeket fizettetne meg. Ezáltal pedig maga az ügylet olcsóbbá is válik. Az ilyen típusú hitelezést kínáló platformok ugyan szintén közvetítőnek számítanak, de csak olyan formában, hogy piacteret biztosítanak.

Itt a hitelt felvenni és felkínálni kívánó magánszemélyek és vállalkozások találkozhatnak egymással és meg tudnak állapodni a kölcsön részleteivel kapcsolatban. Az ügyletek megvalósulását az említett platformok által működtetett technológia és a különböző algoritmusok biztosítják. Ezek segítségével történik a hitelt igénylők hitelképességi kockázatelemzése.

Ehhez az adott alanynak olyan adatokat kell megadnia, mint a munkahelye, bevételei, meglévő és korábbi hitelei, azok törlesztése. Mindezekből a rendszer kiszámítja, milyen feltételekkel, milyen értékhatárig lehet az adott személy vagy vállalkozás hitelképes.  

A platformon jelenlévő hitelt felkínáló befektetők ennek alapján tudnak döntést hozni, hogy egy adott hitel finanszírozásába beszállnak-e. Ennek a modellnek van egy közösségi oldala is, ugyanis nem ritkán történik úgy, hogy a teljes hitelösszeget több befektető biztosítja, amivel azok befektetési portfóliójukat diverzifikálják, egyben a kockázatot is csökkentik. 

A P2P kölcsönök legismertebb fajtái

A peer-to-peer kölcsönöknek többféle fajtáját találhatod meg, ha böngészel kicsit az ilyen típusú platformokon. Összességében azonban megállapítható, hogy három fő típus létezik, hasonlóan a hagyományos, banki hitelekhez. A folytatásban ezeket mutatjuk be.

A magánszemélyek részére rendelkezésre állnak a különböző személyi kölcsönök, amelyek felhasználhatók gépkocsi vásárlására, lakásfelújításra és egyéb dolgokra egyaránt. Mivel a P2P platformokon ezeket a hiteleket nem kötik olyan szigorú jóváhagyási feltételekhez, mint a bankokban, ezért sokan választják ezt a módszert.

A gazdasági szférában elsősorban az induló vállalkozások azok, amelyek ilyen modellhez fordulnak. A közösségi vállalkozói kölcsönök felhasználhatók a vállalat indulásának megtámogatására, vagyis irodabérletre, cégbejegyzésre, a kezdeti marketing költségek fedezésére, esetleg szolgálati gépkocsik beszerzésére.

Kevésbé elterjedt forma, de ezeken a platformokon a különböző oktatási és diákhitelek is elérhetőek. Ez elsősorban akkor lehet hasznos, ha az állami intézményeknél az érintett személy nem tud ilyen hitelhez jutni.

A P2P hitelezés előnyei és hátrányai

Ami az ilyen típusú konstrukció előnyeit illeti, azok közül első helyen érdemes megemlíteni, hogy mivel ezeken a platformokon a hiteligénylő adatai nem nyilvánosak, ezért a hitelfolyósító befektetők nem tudják őt azonosítani. 

A másik előnyös dolog a gyorsaság. Míg egy hagyományos banki hiteligénylés hosszadalmas folyamat, rengeteg papírmunkával, kockázatfelméréssel, miegymással, addig egy P2P jellegű ügylet általában 2-3 munkanap alatt lezajlik.

Amit pedig még érdemes kiemelni a pozitív jellemzők közül, az a költséghatékonyság. Ezek a hitelek rendszerint kedvezőbb feltételekkel szerezhetők meg, mint a banki kölcsönök, vagyis alacsonyabb kamatláb mellett.

Értelemszerűen a hátrányok a befektetők oldalán jelentkeznek, elsősorban abban a kockázatban, hogy a kölcsönfelvevő nem fog törleszteni. Ilyen szempontból egy jó tanács, hogy egy nagyobb összegű kölcsön helyett inkább folyósítsunk több kisebbet. 

Amire pedig még hasznos és fontos kitérni, az az, hogy nem minden országban érhetők el egyforma feltételek mellett. Így például Magyarországon jelenleg a jogszabályok nem teszik lehetővé ezt a típusú hitelezést. Ha mégis ebben vagy érdekelt, ahhoz külföldi számlára lesz szükséged, illetve választhatsz a számos befektetési alap közül, ahová beteheted a tőkédet. 

Összegezve, megállapíthatjuk, hogy egy olyan konstrukcióról van szó, amely még keresi az útját a világban, de várhatóan az előttünk álló időszakban megnyugtató jogi hátteret kap és senkinek sem kell aggódnia a pénze miatt egy ilyen ügylet során.

-------------------------

A fenti írás egy vendégtartalom így annak tartalmáért a ProfitLine szerkesztősége semminemű felelősséget nem vállal. A megjelenített információk nem minősíthetők pénzügyi tanácsadásnak, hitelel ajánlatnak, kizárólag a tájékoztatást szolgálják. A hitelfelvétel felelősségteljes döntés így minden hitelkonstrukció esetében kiemelten fontos az azt megalapozó információk és lehetőségek széleskörű megismerése. Magyarországon a hitelezési tevékenységet a "2013. évi CCXXXVII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról" szabályozza részletesen.

Stratégiai partnerség és újabb felvásárlás - együttműködik a NAVIGATOR és a Component Group!

Stratégiai szintű partneri együttműködés jött létre a NAVIGATOR Csoport és a BÉT 50 vállalatok közé tartozó Component Group között a piaci lehetőségeik jobb kihasználása érdekében, mely újabb fontos lépés az innovatív ipari technológiák alkalmazásában élenjáró vállalatcsoportot építő tőzsdei társaság növekedési céljainak megvalósításában.
2025. 07. 04. 03:00
Megosztás:

Szénsavmentes természetes ásványvizet hívott vissza az Auchan

Az Auchan Magyarország Kft. kezdeményezte az Auchan Tipp Pannon-Aqua szénsavmentes természetes ásványvíz 2l termékének visszahívását mikrobiológiai szennyeződés miatt és a termék fogyasztása egészségügyi kockázatot jelenthet - közölte a Nemzeti Kereskedelmi és Fogyasztóvédelmi Hatóság (NKFH) csütörtökön az MTI-vel.
2025. 07. 04. 02:30
Megosztás:

Egy mozdulattal elvehetik az emberek a házát vagy lakását?

Egyre több forrásból hallani, hogy megszűnik a tulajdoni lap papíralapú formátuma. Amint napvilágot látott a hír, a közösségi oldalakat elárasztották a feltételezések arról, hogy ezentúl ingatlanjaink nem lesznek biztonságban, hiszen hackerek könnyedén „ellophatják” a tulajdonjogunkat.
2025. 07. 04. 02:00
Megosztás:

Kormánydöntés! Hatalmas a felháborodás a készpénzfizetés miatt

Feszült a helyzet a kötelező készpénzfizetés miatt: komoly következmények várhatók minden magyar vásárlóra.
2025. 07. 04. 01:00
Megosztás:

Ki bukik ezzel sokat? Megtörtént a fordulat a lakáspiacon

A lakossági bizalom javulásával és az alacsonyabb kamatok hatására a használtlakás-piacon már tavaly év elején megtörtént a fordulat, az újlakáspiac fellendülését pedig olyan kormányzati ösztönzők segítették az év elején, mint a Demján Sándor Program keretében megvalósuló Lakhatási Tőkeprogram - mondta a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) makrogazdasági elemzésért felelős helyettes államtitkára csütörtökön az M1 aktuális csatornán.
2025. 07. 04. 00:30
Megosztás:

A Wizz Air járatait is érinti a francia légiforgalmi irányítók sztrájkja

A Wizz Air járatait is érinti a francia légiforgalmi irányítók sztrájkja, amely fennakadásokat okoz a légi forgalomban a Franciaországba tartó és onnan induló járatoknál, valamint az átrepülésekben - közölte a légitársaság csütörtökön az MTI-vel.
2025. 07. 04. 00:05
Megosztás:

Mire figyelj mielőtt kriptovaluta felhőbányászatba fognál?

A kriptovaluta felhőbányászat (cloud mining) az utóbbi években egyre nagyobb népszerűségnek örvend a befektetők és a technológiai érdeklődésű magánszemélyek körében. A koncepció első látásra vonzó: anélkül vehetünk részt a kriptovaluta bányászatban, hogy saját hardvert vásárolnánk és üzemeltetnénk. Azonban a valóság gyakran jóval bonyolultabb – és sokszor veszélyesebb is –, mint amilyennek elsőre tűnik.
2025. 07. 03. 23:00
Megosztás:

Nőtt a munkahelyek száma, csökkent a munkanélküliség

Az Egyesült Államokban a nem mezőgazdasági foglalkoztatottak száma júniusban 147 ezerrel nőtt, ami jócskán meghaladta a 106 ezres előrejelzéseket. A magánszektorban azonban csak 74 ezerrel nőtt a dolgozók száma, ami jelentősen kevesebb a májusi 137 ezerhez képest, és elmaradt a 105 ezerre vonatkozó előrejelzésektől.
2025. 07. 03. 22:23
Megosztás:

A virtuális sportfogadások aranykora

Képzeld el, hogy 70 millió dolláros nyereményalapért versenyeznek a világ legjobb gamerei, miközben te otthonról fogadsz a kedvenc csapatodra. Nem, ez nem sci-fi – ez a 2025-ös esport valósága!
2025. 07. 03. 21:30
Megosztás:

CATL Debrecen: nem történt csoportos leépítés a CATL-nél

Nem történt csoportos leépítés a CATL-nél, és nem szerepel a tervek között a hazai munkaerő csökkentése - közölte a Contemporary Amperex Technology Hungary Kft. (CATL Debrecen) csütörtökön az MTI-vel.
2025. 07. 03. 21:00
Megosztás:

Parajdi bányaomlás: a sóterhelés napokig a határérték körül mozgott a Maros magyarországi szakaszán

Az SZTE IKIKK Akkreditált Laboratóriumi Műszerközpontja keretében működő Talaj- és Vízvizsgálati Laboratórium munkatársai is követik a sókoncentráció alakulását a Maros mentén. A múlt héten újabb, az előzőnél jelentősebb hullám vonult le a folyón, a korábban mért vezetőképesség értékek kétszeresével, ami elérte, illetve enyhén meghaladta a határértéket. Ezt követően napokig magas szinten, 900 és 1000 µS/cm között stabilizálódott a vezetőképesség és csak a legújabb adatok alapján indult csökkenésnek.
2025. 07. 03. 20:30
Megosztás:

Fontos megállapodás született Kína és az USA között

Az Egyesült Államok feloldotta a Kínába irányuló chiptervező szoftverek exportját. Ez a lépés lehetővé teszi olyan vállalatok számára, mint a Synopsys vagy a Cadence Design Systems, hogy újraindítsák szolgáltatásaikat Kínában.
2025. 07. 03. 19:30
Megosztás:

Romba döntheti-e a költségvetést az új lakásprogram?

Tegnap Orbán Viktor egy új lakástámogatási programot jelentett be, sőt arról is beszélt, hogy még újabb lakásfelújítási program is jöhet ősszel.
2025. 07. 03. 19:00
Megosztás:

A Ripple banki engedélyre hajt – új szintre lépne az RLUSD stablecoinnal

A Ripple újabb komoly lépést tett annak érdekében, hogy az RLUSD stablecoin-t a szabályozott pénzügyi szektor élvonalába repítse. A vállalat országos banki engedélyért folyamodott az Egyesült Államokban, amivel közvetlen hozzáférést szerezhetne a Federal Reserve-hez – ez pedig alapjaiban változtathatja meg a stabilcoinok jövőjét.
2025. 07. 03. 18:30
Megosztás:

Friss kutatás: a vendégek messziről elkerülik azokat az éttermeket, ahol rossz a mosdók állapota

A mosdók állapota kulcsfontosságú az éttermi vendégek számára – derül ki az Essity-hez tartozó Tork felméréséből. A világ vezető professzionális higiéniai márkájának kutatásában megkérdezettek közel fele úgy nyilatkozott, hogy megjegyzi azokat a nyilvános tereket, szolgáltató egységeket, ahol kellemetlen tapasztalatuk volt a mosdóval, és ezeket a jövőben elkerüli. Éttermek és kávézók esetében ez az arány 73%, vagyis ennyien nyilatkozták azt, hogy egy kellemetlen élmény a mosdó állapotával kapcsolatban hatással van arra, visszatérnek-e az adott helyre.
2025. 07. 03. 18:00
Megosztás:

Az Opella megszerezte a B Corp globális tanúsítványát, ezzel megerősítette vezető szerepét az egészségügyi öngondoskodásban.

Az Opella lett az első globális fogyasztói egészségügyi vállalat, amely megszerezte a B Corp minősítést[1], miután teljesítette a B Lab, a tanúsítást kiadó nonprofit szervezet által meghatározott szigorú társadalmi és környezeti követelményeket. A minősítés mérföldkövet jelent az Opella törekvésében, hogy az emberek és a bolygó iránt is felelősséget vállalva biztosítsa fogyasztóinak az egészségügyi öngondoskodás lehetőségét.
2025. 07. 03. 17:00
Megosztás:

Utazáskor is jól jön. Megérkezett a Dyson Airwrap Co-anda 2x hajszárító

Fedezd fel a hajformázás új dimenzióit a Dyson vadonatúj Airwrap Co-anda 2x™ multi-styler és hajszárítójával, amelyet a márka eddigi legerősebb és leggyorsabb motorja, a Hyperdymium™ 2 hajt. Ez a szupererős motor kétszeres légnyomással dolgozik, így a haj könnyebben tekeredik a formázófejre, gyorsabban szárad, és tartósabb, simább frizurák készíthetők vele.
2025. 07. 03. 16:30
Megosztás:

Egyre jövedelmezőbb a szolgáltatóknak az 5G-n érkező otthoni internet – idén már 2,9 milliárd 5G-előfizetés lehet világszerte

Az év végére várhatóan eléri a 2,9 milliárdot az 5G előfizetések száma világszerte, az évtized végére pedig ezek a hálózatok bonyolíthatják majd a globális mobiladat-forgalom 80 százalékát – vetíti előre a távközlési szektor legátfogóbb iparági jelentésének legfrissebb kiadása. A 2025. júniusi Ericsson Mobilitási Jelentéséből az is kiderül, hogy a szolgáltatók egyre inkább sávszélesség-alapú díjcsomagokkal csábítják az előfizetőket az otthoni, vezeték nélküli internetelérésre – ez a szegmens pedig egyre fontosabb bevételi forrássá válik számukra. A jelentés megállapítja: bár Közép-Európában lassabban terjed az 5G, Magyarországon egyre nagyobb szerepet játszik az autóipari fejlesztésekben és más ipari felhasználási területeken is.
2025. 07. 03. 16:00
Megosztás:

Beindult az euróövezet gazdasági teljesítményének növekedése

Gyorsult az euróövezet gazdasági teljesítményének növekedése júniusban az S&P Global Market Intelligence gazdaságkutató intézet és a Hamburg Commercial Bank AG közös beszerzésimenedzser-indexének (BMI) végleges értéke alapján.
2025. 07. 03. 15:30
Megosztás:

A Circle nem kér a Ripple-ből és a Coinbase-ből – inkább saját kriptobankot alapítana

Miközben a kriptopiac továbbra is keresi a helyét a szabályozói keretek között, a stabilcoin óriás Circle új szintre emeli ambícióit. Két komoly felvásárlási ajánlat visszautasítása után most nem kisebb célt tűzött ki maga elé, mint egy országos hatáskörű digitális kriptobank megalapítását az Egyesült Államokban.
2025. 07. 03. 15:00
Megosztás: