A P2P hitelezés, mint alternatív forrásszerzési lehetőség

A kölcsönszerzés, a hitelezés több évszázados múltra tekint vissza. A magánembereknek és a gazdasági szereplőknek is időről időre némi pluszpénzre volt szüksége, amellyel megoldhattak egy adott szituációt.

A P2P hitelezés, mint alternatív forrásszerzési lehetőség

A kölcsön arra adott lehetőséget, hogy ezt a pénzügyi problémát úgy oldják meg, hogy egy pénzintézet eszközeit használják, amelyeket egy adott időszak során a megfelelő kamatlábbal együtt törlesztenek.

A jól bevált hitelezési konstrukciók működésének a lényege minden esetben egy közvetítő, lebonyolító intézmény jelenléte volt, ami általában egy bankot jelentett. A bankok működésük folytán letéteket fogadtak olyan ügyfelektől, akiknek felesleges pénzeszközeik voltak, abból pedig kölcsönt folyósítottak azoknak, akiknek pedig pénzre volt szükségük. 

A peer-to-peer, azaz P2P hitelezés a 2008-as pénzügyi válság után jelent meg a piacon. A működés lényege, hogy ezek a modellek kiiktatják a tranzakcióból a bankokat, mint közvetítőket. Ha szeretnél közelebbről is megismerkedni a modell működésével, ezt megteheted a p2pplatforms.com címen, de ebből az összefoglalóból is megtudhatod a legfontosabb dolgokat. 

Hogy működik ez a modell?

A P2P hitelezés működésének a lényege, ahogy már említettük, hogy nincs egy közvetítő intézmény, amely jutalékot és egyéb költségeket fizettetne meg. Ezáltal pedig maga az ügylet olcsóbbá is válik. Az ilyen típusú hitelezést kínáló platformok ugyan szintén közvetítőnek számítanak, de csak olyan formában, hogy piacteret biztosítanak.

Itt a hitelt felvenni és felkínálni kívánó magánszemélyek és vállalkozások találkozhatnak egymással és meg tudnak állapodni a kölcsön részleteivel kapcsolatban. Az ügyletek megvalósulását az említett platformok által működtetett technológia és a különböző algoritmusok biztosítják. Ezek segítségével történik a hitelt igénylők hitelképességi kockázatelemzése.

Ehhez az adott alanynak olyan adatokat kell megadnia, mint a munkahelye, bevételei, meglévő és korábbi hitelei, azok törlesztése. Mindezekből a rendszer kiszámítja, milyen feltételekkel, milyen értékhatárig lehet az adott személy vagy vállalkozás hitelképes.  

A platformon jelenlévő hitelt felkínáló befektetők ennek alapján tudnak döntést hozni, hogy egy adott hitel finanszírozásába beszállnak-e. Ennek a modellnek van egy közösségi oldala is, ugyanis nem ritkán történik úgy, hogy a teljes hitelösszeget több befektető biztosítja, amivel azok befektetési portfóliójukat diverzifikálják, egyben a kockázatot is csökkentik. 

A P2P kölcsönök legismertebb fajtái

A peer-to-peer kölcsönöknek többféle fajtáját találhatod meg, ha böngészel kicsit az ilyen típusú platformokon. Összességében azonban megállapítható, hogy három fő típus létezik, hasonlóan a hagyományos, banki hitelekhez. A folytatásban ezeket mutatjuk be.

A magánszemélyek részére rendelkezésre állnak a különböző személyi kölcsönök, amelyek felhasználhatók gépkocsi vásárlására, lakásfelújításra és egyéb dolgokra egyaránt. Mivel a P2P platformokon ezeket a hiteleket nem kötik olyan szigorú jóváhagyási feltételekhez, mint a bankokban, ezért sokan választják ezt a módszert.

A gazdasági szférában elsősorban az induló vállalkozások azok, amelyek ilyen modellhez fordulnak. A közösségi vállalkozói kölcsönök felhasználhatók a vállalat indulásának megtámogatására, vagyis irodabérletre, cégbejegyzésre, a kezdeti marketing költségek fedezésére, esetleg szolgálati gépkocsik beszerzésére.

Kevésbé elterjedt forma, de ezeken a platformokon a különböző oktatási és diákhitelek is elérhetőek. Ez elsősorban akkor lehet hasznos, ha az állami intézményeknél az érintett személy nem tud ilyen hitelhez jutni.

A P2P hitelezés előnyei és hátrányai

Ami az ilyen típusú konstrukció előnyeit illeti, azok közül első helyen érdemes megemlíteni, hogy mivel ezeken a platformokon a hiteligénylő adatai nem nyilvánosak, ezért a hitelfolyósító befektetők nem tudják őt azonosítani. 

A másik előnyös dolog a gyorsaság. Míg egy hagyományos banki hiteligénylés hosszadalmas folyamat, rengeteg papírmunkával, kockázatfelméréssel, miegymással, addig egy P2P jellegű ügylet általában 2-3 munkanap alatt lezajlik.

Amit pedig még érdemes kiemelni a pozitív jellemzők közül, az a költséghatékonyság. Ezek a hitelek rendszerint kedvezőbb feltételekkel szerezhetők meg, mint a banki kölcsönök, vagyis alacsonyabb kamatláb mellett.

Értelemszerűen a hátrányok a befektetők oldalán jelentkeznek, elsősorban abban a kockázatban, hogy a kölcsönfelvevő nem fog törleszteni. Ilyen szempontból egy jó tanács, hogy egy nagyobb összegű kölcsön helyett inkább folyósítsunk több kisebbet. 

Amire pedig még hasznos és fontos kitérni, az az, hogy nem minden országban érhetők el egyforma feltételek mellett. Így például Magyarországon jelenleg a jogszabályok nem teszik lehetővé ezt a típusú hitelezést. Ha mégis ebben vagy érdekelt, ahhoz külföldi számlára lesz szükséged, illetve választhatsz a számos befektetési alap közül, ahová beteheted a tőkédet. 

Összegezve, megállapíthatjuk, hogy egy olyan konstrukcióról van szó, amely még keresi az útját a világban, de várhatóan az előttünk álló időszakban megnyugtató jogi hátteret kap és senkinek sem kell aggódnia a pénze miatt egy ilyen ügylet során.

-------------------------

A fenti írás egy vendégtartalom így annak tartalmáért a ProfitLine szerkesztősége semminemű felelősséget nem vállal. A megjelenített információk nem minősíthetők pénzügyi tanácsadásnak, hitelel ajánlatnak, kizárólag a tájékoztatást szolgálják. A hitelfelvétel felelősségteljes döntés így minden hitelkonstrukció esetében kiemelten fontos az azt megalapozó információk és lehetőségek széleskörű megismerése. Magyarországon a hitelezési tevékenységet a "2013. évi CCXXXVII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról" szabályozza részletesen.

A HBAR árfolyama megcsúszott, de kapaszkodik: támaszra lelt a 0,24 dolláros szinten

A Hedera Hashgraph natív tokenje, a HBAR komoly eladási nyomás alá került, melynek következtében több kulcsszintet is áttört lefelé. A piaci bizonytalanság ellenére a 0,24 dolláros zóna mostanra stabilizációs ponttá válhat, ahonnan akár új irány is kijelölődhet. Technikai jelek biztatók, de a befektetők továbbra is óvatosak.
2025. 09. 20. 13:00
Megosztás:

Nem tart a vámok inflációs hatásától a Fed jegybankára

A Minneapolis-i Fed elnöke, Neel Kashkari a munkaerőpiac gyengülésével magyarázta, hogy miért szavazott a Fed e heti ülésén az alapkamat csökkentése mellett.
2025. 09. 20. 12:00
Megosztás:

Ismét keresik az Év Női Logisztikusát – idén is fókuszban a tehetséges női szakemberek és a fiatal utánpótlás

A logisztikai szektorban dolgozó nők továbbra is alulreprezentáltak, különösen a vezetői szinteken – erre reagálva hozta létre az Év Női Logisztikusa díjat a Waberer’s és a Navigátorvilág szakmai médium. A díjat idén harmadik alkalommal adják át a tehetséges női szakembereknek, a jelentkezéseket 2025. november 3-ig várják. A tavalyi év újításához hasonlóan idén is figyelnek a fiatal szakemberekre, az Év Fiatal Női Logisztikusa díjjal a pályakezdő tehetségeket ismerik el.
2025. 09. 20. 11:00
Megosztás:

Jakab István: a V4-ek agrárkamarái kiállnak az uniós agrártámogatások megőrzése mellett

A visegrádi országok (V4) agrárkamarái egységesen kiállnak az uniós agrártámogatások megőrzése mellett - mondta Jakab István, az Országgyűlés alelnöke pénteken, a V4-ek agrárkamarai vezetőinek kétnapos budapesti ülése után tartott sajtótájékoztatón.
2025. 09. 20. 08:00
Megosztás:

Féléves jelentésekre állhatnak át az amerikai cégek

Paul Atkins, az amerikai Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) elnöke kijelentette, hogy ügynöksége szabálymódosítást fog javasolni Donald Trump felhívását követően.
2025. 09. 20. 07:00
Megosztás:

Donald Trumphoz látogat Recep Tayyip Erdogan

Washingtonban, a Fehér Házban tárgyal Recep Tayyip Erdogan török elnök jövő csütörtökön – jelentette be Donald Trump amerikai elnök pénteken, közösségi oldalán.
2025. 09. 20. 06:00
Megosztás:

A 4iG Csoport a Nokiát választotta partnerként hálózatai fejlesztéséhez

A 4iG Csoport stratégiai megállapodásra lép a Nokiával az IP-hozzáférési és DWDM átviteli központi gerinchálózatok modernizálása és egységesítése érdekében.
2025. 09. 20. 05:00
Megosztás:

Csökkent a PannErgy nyeresége az első fél évben

Csökkent a PannErgy Nyrt. konszolidált nettó nyeresége az első fél évben a múlt év hasonló időszakához képest 49 százalékkal, így 353 millió forint eredményt ért el - közölte a társaság a Budapesti Értéktőzsde (BÉT) honlapján pénteken közzétett jelentésében.
2025. 09. 20. 04:00
Megosztás:

Opten: csak keveseknél nőtt a profit 2024-ben

Miközben a magyar vállalatok árbevétele 2024-ben átlagosan 8, nyereségük pedig 11 százalékkal csökkent, a Bizalmi Körhöz tartozó cégek 1,25 százalékos bevételnövekedést és 11 százalékos profitbővülést értek el – derül ki az Opten friss elemzéséből. Dr. Csorbai Hajnalka, az Opten stratégiai igazgatója szerint a siker kulcsa a digitalizáció, a tudásmegosztás és a humánstratégia. A Bizalmi Kör tagjai a foglalkoztatást is bővíteni tudták, miközben az országos adat 7 százalékos csökkenést mutat. A kiemelkedő vezetőket a november 28-i Bizalom Gálán díjazzák.
2025. 09. 20. 03:00
Megosztás:

Szülői nyugdíj - ki kaphat ebből a különleges nyugdíjból?

A szülői nyugdíj azoknak a szülőknek vagy nagyszülőknek járhat, akik gyermekük vagy unokájuk elvesztésével egyben az eltartójukat is elveszítették.
2025. 09. 20. 02:00
Megosztás:

Te is megeszed a csirkecomb végén lévő porcot? Akkor ezzel számolj!

A csirkecomb végén lévő porcos rész – csodás kollagénforrás vagy felesleges rágcsálnivaló?
2025. 09. 20. 01:00
Megosztás:

A legjobb mém érme előértékesítések, amelyek még 2025-ben szárnyalhatnak

A kripto közösség kockázatkedvelőbb tagjai folyamatosan olyan tokenek után kutatnak, amelyekkel akár a 100-szorosára növelhetik befektetésüket. Bár a Bitcoin, az Ethereum, a Solana és más vezető kriptovaluták továbbra is kiváló hosszú távú befektetésnek számítanak, 100x-es növekedés már egyiküktől sem várható, legalábbis ebben az évtizedben biztosan nem. A korai stádiumú mém érmék között azonban egy kis kutatómunkával találhatunk olyan projekteket, amelyek a következő bikafutam alatt csillagászati nyereségekkel jutalmazhatják a hűséges befektetőiket.
2025. 09. 20. 00:01
Megosztás:

A jegybankok az árstabilitással járulnak hozzá a fenntartható gazdasági fejlődéshez

A jegybankok a jelenlegi világgazdasági körülmények között az árstabilitás elérésével és a pénzügyi piaci stabilitás fenntartásával tudnak a leghatékonyabban hozzájárulni a fenntartható gazdasági fejlődéshez - jelentette ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) elnöke az Európai Uniós gazdasági és pénzügyminiszterek, valamint jegybankelnökök ülése (ECOFIN) után Koppenhágában az MNB közleménye szerint.
2025. 09. 19. 23:00
Megosztás:

A Masterplast és az MVM Next Energiakereskedelmi Zrt. több mint 10 éves időtartamú keretszerződést kötött

A Masterplast Hungária Kft. több mint 10 éves időtartamú szerződést kötött az MVM Next Energiakereskedelmi Zrt.-vel, a megállapodás értelmében a Masterplast Hungária Kft. mintegy 18 milliárd forint összegben értékesíthet Hitelesített Energia Megtakarítás (HEM) egységeket az MVM Next Energiakereskedelmi Zrt. részére - közölte a Masterplast Nyrt. pénteken a Budapesti Értéktőzsde (BÉT) honlapján.
2025. 09. 19. 22:00
Megosztás:

Agrármarketing Centrum: befejeződött a "Fejlődő vidék" kampány

Befejeződött a "Fejlődő vidék" kampány, amely különféle kommunikációs csatornákon keresztül tette ismertebbé a magyar vidék átalakulásának folyamatát, a közösségeket megerősítő beruházásokat és a jövőbe mutató fejlesztéseket - tájékoztatta a 82. OMÉK-on pénteken tartott programzárásról az Agrármarketing Centrum (AMC) az MTI-t közleményben.
2025. 09. 19. 21:00
Megosztás:

Kevesebb energiát fogyaszt Magyarország 1990-hez képest

Annak ellenére, hogy reálértéken több mint kétszerese az ország GDP-je az 1990-es értéknek, Magyarország kevesebb energiát fogyaszt mint akkor és sokkal hatékonyabban használja fel - mondta az energiaügyi miniszter péntek délelőtt a Borsod-Abaúj-Zemplén vármegyei Szikszón, a város külterületén található energetikai alállomás átadásán.
2025. 09. 19. 20:00
Megosztás:

A 4iG csoport a Nokiát választotta partnerként hálózatai fejlesztéséhez

A 4iG csoport stratégiai megállapodásra lép a Nokiával az IP-hozzáférési és DWDM átviteli központi gerinchálózatok modernizálása és egységesítése érdekében - közölte a 4iG az MTI-vel pénteken.
2025. 09. 19. 19:00
Megosztás:

Villámgyors tranzakciók a Stellaron: megérkezett a PayPal USD és a hozamot termelő stabilcoin is

A Stellar blokklánc lendületet vett: a PayPal hivatalosan is integrálta saját stablecoinját (PYUSD) a hálózatba, és ezzel egy időben megjelent az első hozamot biztosító stablecoin is. Mindezt a nemrég bevezetett Whisk frissítés segíti, amely 5000 tranzakció/másodperces sebességet ígér. De vajon a piac is lelkesedik? A natív XLM token árfolyama egyelőre nem ezt tükrözi.
2025. 09. 19. 18:00
Megosztás:

Elkészült a GYSEV InterCity motorvonatainak végső dizájnja – indul a hazai gyártás Szolnokon

Elkészült a GYSEV Zrt. által rendelt 11 új FLIRT típusú InterCity-motorvonat végleges dizájnja, így idén ősztől, magyar szakemberek munkájával kezdődhet meg a kocsiszekrények gyártása a Stadler szolnoki üzemében. Az első járművek a tervek szerint 2027 utolsó negyedévében állhatnak forgalomba. A tavaly márciusban aláírt szerződés nagy jelentőségű a hazai vasúti közlekedés szempontjából, hiszen új InterCity-motorvonatokat utoljára pontosan 30 éve szereztek be Magyarországon.
2025. 09. 19. 17:00
Megosztás:

Agrárminisztérium: biztonságos lábakon áll a hazai sertéságazat

Az elmúlt évek kihívásai ellenére a hazai sertéságazat biztos lábakon áll, jövőre azonos feltételek mellett kívánják fenntartani az állatjóléti támogatásokat - jelentette be Nagy István agrárminiszter a Magyarországi Sertéstenyésztők és Sertéstartók jubileumi ülésén, pénteken Budapesten a tárca közleménye szerint.
2025. 09. 19. 16:30
Megosztás: