A P2P hitelezés, mint alternatív forrásszerzési lehetőség

A kölcsönszerzés, a hitelezés több évszázados múltra tekint vissza. A magánembereknek és a gazdasági szereplőknek is időről időre némi pluszpénzre volt szüksége, amellyel megoldhattak egy adott szituációt.

A P2P hitelezés, mint alternatív forrásszerzési lehetőség

A kölcsön arra adott lehetőséget, hogy ezt a pénzügyi problémát úgy oldják meg, hogy egy pénzintézet eszközeit használják, amelyeket egy adott időszak során a megfelelő kamatlábbal együtt törlesztenek.

A jól bevált hitelezési konstrukciók működésének a lényege minden esetben egy közvetítő, lebonyolító intézmény jelenléte volt, ami általában egy bankot jelentett. A bankok működésük folytán letéteket fogadtak olyan ügyfelektől, akiknek felesleges pénzeszközeik voltak, abból pedig kölcsönt folyósítottak azoknak, akiknek pedig pénzre volt szükségük. 

A peer-to-peer, azaz P2P hitelezés a 2008-as pénzügyi válság után jelent meg a piacon. A működés lényege, hogy ezek a modellek kiiktatják a tranzakcióból a bankokat, mint közvetítőket. Ha szeretnél közelebbről is megismerkedni a modell működésével, ezt megteheted a p2pplatforms.com címen, de ebből az összefoglalóból is megtudhatod a legfontosabb dolgokat. 

Hogy működik ez a modell?

A P2P hitelezés működésének a lényege, ahogy már említettük, hogy nincs egy közvetítő intézmény, amely jutalékot és egyéb költségeket fizettetne meg. Ezáltal pedig maga az ügylet olcsóbbá is válik. Az ilyen típusú hitelezést kínáló platformok ugyan szintén közvetítőnek számítanak, de csak olyan formában, hogy piacteret biztosítanak.

Itt a hitelt felvenni és felkínálni kívánó magánszemélyek és vállalkozások találkozhatnak egymással és meg tudnak állapodni a kölcsön részleteivel kapcsolatban. Az ügyletek megvalósulását az említett platformok által működtetett technológia és a különböző algoritmusok biztosítják. Ezek segítségével történik a hitelt igénylők hitelképességi kockázatelemzése.

Ehhez az adott alanynak olyan adatokat kell megadnia, mint a munkahelye, bevételei, meglévő és korábbi hitelei, azok törlesztése. Mindezekből a rendszer kiszámítja, milyen feltételekkel, milyen értékhatárig lehet az adott személy vagy vállalkozás hitelképes.  

A platformon jelenlévő hitelt felkínáló befektetők ennek alapján tudnak döntést hozni, hogy egy adott hitel finanszírozásába beszállnak-e. Ennek a modellnek van egy közösségi oldala is, ugyanis nem ritkán történik úgy, hogy a teljes hitelösszeget több befektető biztosítja, amivel azok befektetési portfóliójukat diverzifikálják, egyben a kockázatot is csökkentik. 

A P2P kölcsönök legismertebb fajtái

A peer-to-peer kölcsönöknek többféle fajtáját találhatod meg, ha böngészel kicsit az ilyen típusú platformokon. Összességében azonban megállapítható, hogy három fő típus létezik, hasonlóan a hagyományos, banki hitelekhez. A folytatásban ezeket mutatjuk be.

A magánszemélyek részére rendelkezésre állnak a különböző személyi kölcsönök, amelyek felhasználhatók gépkocsi vásárlására, lakásfelújításra és egyéb dolgokra egyaránt. Mivel a P2P platformokon ezeket a hiteleket nem kötik olyan szigorú jóváhagyási feltételekhez, mint a bankokban, ezért sokan választják ezt a módszert.

A gazdasági szférában elsősorban az induló vállalkozások azok, amelyek ilyen modellhez fordulnak. A közösségi vállalkozói kölcsönök felhasználhatók a vállalat indulásának megtámogatására, vagyis irodabérletre, cégbejegyzésre, a kezdeti marketing költségek fedezésére, esetleg szolgálati gépkocsik beszerzésére.

Kevésbé elterjedt forma, de ezeken a platformokon a különböző oktatási és diákhitelek is elérhetőek. Ez elsősorban akkor lehet hasznos, ha az állami intézményeknél az érintett személy nem tud ilyen hitelhez jutni.

A P2P hitelezés előnyei és hátrányai

Ami az ilyen típusú konstrukció előnyeit illeti, azok közül első helyen érdemes megemlíteni, hogy mivel ezeken a platformokon a hiteligénylő adatai nem nyilvánosak, ezért a hitelfolyósító befektetők nem tudják őt azonosítani. 

A másik előnyös dolog a gyorsaság. Míg egy hagyományos banki hiteligénylés hosszadalmas folyamat, rengeteg papírmunkával, kockázatfelméréssel, miegymással, addig egy P2P jellegű ügylet általában 2-3 munkanap alatt lezajlik.

Amit pedig még érdemes kiemelni a pozitív jellemzők közül, az a költséghatékonyság. Ezek a hitelek rendszerint kedvezőbb feltételekkel szerezhetők meg, mint a banki kölcsönök, vagyis alacsonyabb kamatláb mellett.

Értelemszerűen a hátrányok a befektetők oldalán jelentkeznek, elsősorban abban a kockázatban, hogy a kölcsönfelvevő nem fog törleszteni. Ilyen szempontból egy jó tanács, hogy egy nagyobb összegű kölcsön helyett inkább folyósítsunk több kisebbet. 

Amire pedig még hasznos és fontos kitérni, az az, hogy nem minden országban érhetők el egyforma feltételek mellett. Így például Magyarországon jelenleg a jogszabályok nem teszik lehetővé ezt a típusú hitelezést. Ha mégis ebben vagy érdekelt, ahhoz külföldi számlára lesz szükséged, illetve választhatsz a számos befektetési alap közül, ahová beteheted a tőkédet. 

Összegezve, megállapíthatjuk, hogy egy olyan konstrukcióról van szó, amely még keresi az útját a világban, de várhatóan az előttünk álló időszakban megnyugtató jogi hátteret kap és senkinek sem kell aggódnia a pénze miatt egy ilyen ügylet során.

-------------------------

A fenti írás egy vendégtartalom így annak tartalmáért a ProfitLine szerkesztősége semminemű felelősséget nem vállal. A megjelenített információk nem minősíthetők pénzügyi tanácsadásnak, hitelel ajánlatnak, kizárólag a tájékoztatást szolgálják. A hitelfelvétel felelősségteljes döntés így minden hitelkonstrukció esetében kiemelten fontos az azt megalapozó információk és lehetőségek széleskörű megismerése. Magyarországon a hitelezési tevékenységet a "2013. évi CCXXXVII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról" szabályozza részletesen.

Ethereum árfolyam elemzés: ETH kriptovaluta technikai előrejelzés 2025 júniusában

Ebben az átfogó technikai elemzésben az Ethereum (ETH) kriptovaluta aktuális árfolyammozgásait és indikátorait vizsgáljuk meg. Elemzésünk célja, hogy világos képet adjunk arról, mit jeleznek a legfontosabb technikai mutatók, mint az RSI, MACD, mozgóátlagok és támasz-ellenállás szintek. Külön figyelmet fordítunk arra, hogy az elemzés a kezdő befektetők számára is érthető legyen. A végén konkrét ajánlást fogalmazunk meg arról, hogy érdemes-e most Ethert vásárolni, eladni vagy tartani, továbbá rövid-, közép- és hosszútávú árfolyam előrejelzést is adunk.
2025. 06. 09. 13:00
Megosztás:

Sulyok Tamás: az egész magyar nemzet szolidáris a Parajdon élőkkel

Az egész magyar nemzet szolidaritását szeretném kifejezni itt Parajdon, az itt élők mindenben számíthatnak ránk – hangsúlyozta Sulyok Tamás köztársasági elnök vasárnap Parajdon, a bánya bejáratánál tartott sajtótájékoztatón.
2025. 06. 09. 12:00
Megosztás:

Kötelezővé válik az epidurális érzéstelenítés felajánlása a szüléseknél Kínában

Kína az év végéig minden szakkórház számára kötelezővé teszi, hogy a vajúdó kismamák számára választható lehetőségként biztosítsák az epidurális érzéstelenítést - közölte hétfőn a kínai nemzeti egészségügyi bizottság (NHC).
2025. 06. 09. 11:00
Megosztás:

Elérheti az XRP árfolyama a 3 dollárt 2025-ben? – Reális cél vagy túlzott várakozás?

Az XRP, a Ripple Labs által fejlesztett kriptovaluta, már eddig is hatalmas utat járt be – az elmúlt évtized során 25 000%-os emelkedést produkált, számos befektetőnek milliókat hozva. De vajon van még tartalék ebben az eszközben? A 3 dolláros célár reális lehet 2025-ben, vagy már csak múltidézés marad a korábbi rakétaszerű növekedés? Nézzük, milyen tényezők játszhatnak közre az XRP jövőbeni árfolyammozgásaiban!
2025. 06. 09. 10:00
Megosztás:

Erősödött a forint hétfő reggelre

Erősödött a forint árfolyama hétfő reggel a főbb devizákkal szemben a péntek esti jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 06. 09. 09:00
Megosztás:

Napos, nyugodt, jellemzően száraz idő várható a jövő héten

Napos, nyugodt, jellemzően száraz idő várható a jövő héten, a hőmérséklet az átlag körül alakul. A hajnalok főként a hét első felében frissítőek lesznek, melegedés lassú lesz, a hét végére emelkedik 30 Celsius-fok fölé emelkedik a napi csúcshőmérséklet - derül ki a HungaroMet Zrt. előrejelzéséből, amelyet vasárnap juttattak el az MTI-hez.
2025. 06. 09. 06:00
Megosztás:

FartCoin kriptovaluta árfolyam előrejelzés – technikai mutatók alapján vétel, eladás vagy tartás?

Ebben a FartCoin technikai elemzésben megvizsgáljuk a FartCoin (egy feltörekvő, spekulatív kriptovaluta) jelenlegi ármozgásait és jövőbeli kilátásait több kulcsfontosságú technikai indikátor segítségével. Célunk, hogy egyértelmű képet adjunk arról, mikor és milyen feltételek mellett lehet érdemes vásárolni, eladni vagy tartani ezt a digitális eszközt. Elemzésünk laikusok számára is érthető, de szakmai alapokon nyugszik, és kitér rövid, közép- és hosszú távú árfolyam előrejelzésre is.
2025. 06. 09. 05:00
Megosztás:

20 Celsius-fokos különbség alakult ki az országban

Húsz Celsius-fokos hőmérséklet-különbség alakult ki az országban vasárnap délutánra - írta a HungaroMet Zrt. a Facebook-oldalán.
2025. 06. 09. 04:00
Megosztás:

Nemzetközi gyakorlat miatt megnövekedett katonai járműforgalomra kell számítani

Nemzetközi gyakorlat miatt megnövekedett katonai járműforgalomra kell számítani 2025. június 07-10. között az alábbi útvonalakon:
2025. 06. 09. 03:00
Megosztás:

A nyugdíjas papírjaidat jól eltetted? Bírság jöhet, ha hiányzik valamelyik

A nyugdíjellátások pontos és időben történő megállapításának biztosítása érdekében szigorú szabályok írják elő, hogy az érintettek – beleértve a munkáltatókat is – kötelesek a szükséges bejelentési, nyilvántartási és adatszolgáltatási feladataikat megfelelő módon teljesíteni. Fontos tisztában lenni azzal is, milyen következményei lehetnek annak, ha ezek a kötelezettségek hibásan, hiányosan, egyáltalán nem vagy késve kerülnek teljesítésre.
2025. 06. 09. 02:00
Megosztás:

Lüktetést érzel a füledben? Súlyos betegségre utalhat!

A fülben érezhető lüktető, dobogó érzés – mintha a szívverésed visszhangzana a hallójáratodban – nemcsak zavaró, hanem akár komoly egészségügyi probléma jele is lehet.
2025. 06. 09. 01:00
Megosztás:

Elindult a Solaxy Test Net, az előértékesítés közelít a 45 millió felé

Minden befektető figyelme a Solaxy ($SOLX) előértékesítésére szegeződik, amely már 44,6 millió dollárnál tart. Az érdeklődés persze aligha meglepő, hiszen a Solaxy a Solana első layer 2 blokkláncának fejlesztésén dolgozik, ami forradalmasíthatja a Solana hálózatát.
2025. 06. 09. 00:01
Megosztás:

Támadás a Hyperliquid ellen – James Wynn kifakadt az elégtelen ajánlói program miatt

A kriptokereskedelem világában egyre nagyobb hangsúlyt kapnak az ajánlói programok és stratégiai partnerségek. James Wynn, az ismert kriptokereskedő most nyíltan bírálta a Hyperliquid platform jutalmazási rendszerét, amely szerinte nem csak méltánytalan, de hosszú távon versenyhátrányt is jelenthet a tőzsde számára. A véleménye lavinát indított el a közösségen belül.
2025. 06. 08. 23:00
Megosztás:

Újabb Bitcoin-vásárlás jöhet? Michael Saylor milliárdos részvényeladása megmozgatta a kriptopiacot

A kriptovilág ismét felforrósodott: a Bitcoin erős vételi jelzést adott, miközben Michael Saylor, a MicroStrategy társalapítója és Bitcoin-szószólója újabb jelentős befektetést lebegtetett be. A közel egymilliárd dolláros részvényeladás és a piac pozitív reakciója izgalmas lehetőségeket vetít előre a digitális eszközök világában.
2025. 06. 08. 22:00
Megosztás:

Az ABC News felfüggesztette egy vezető riporterét Trump miatt

Az ABC News felfüggesztette egy vezető riporterét vasárnap, aki éles szavakkal kritizálta Donald Trump elnököt és Stephen Miller fehér házi kabinetfőnök-helyettest egy közösségi médiabejegyzésében.
2025. 06. 08. 21:00
Megosztás:

Mióta vagytok együtt a pároddal? Ez a kalkulátor megmondja – sőt, még ötletet is ad, mit kezdj az eredménnyel!

Szerelmesek, figyelem! Egy elbűvölően egyszerű, de annál szívmelengetőbb <a href="https://szamoldki.hu/hu/" target="_blank">kalkulátorral bővült a SzámoldKi.hu</a> oldala: a „Hány napja tart a kapcsolatod?” kalkulátor pillanatok alatt kiszámolja, mióta dobban együtt a szívetek!
2025. 06. 08. 19:00
Megosztás:

Ezekkel a számokkal nyerhettél a hatos lottón!

A Szerencsejáték Zrt. tájékoztatása szerint a 23. héten megtartott hatos lottó számsorsoláson a következő számokat húzták ki:
2025. 06. 08. 18:00
Megosztás:

100 megawattóra tárolói kapacitás létesült eddig a Napenergia Plusz Programban

Száz megawattóra tárolói kapacitás létesült eddig a Napenergia Plusz Programban, a több mint 21 ezer támogatott háztartás fele már elkészült a modern napelemes rendszerekkel - közölte az Energiaügyi Minisztérium (EM) vasárnap a Facebook-oldalán.
2025. 06. 08. 17:00
Megosztás:

A Binance kriptotőzsde szigorít a tőkeáttételen – új fedezeti szabályok jönnek a kriptokereskedőknek

Június 6-tól új korszak kezdődött a Binance-en kereskedő marginos felhasználók számára: a tőzsde módosította a fedezeti arányokat és a tőkeáttételi limiteket az USDⓈ-M Perpetual szerződések esetében. A cél világos: növelni a rendszer stabilitását a piaci volatilitás közepette. A változások azonban komoly alkalmazkodást követelnek a kereskedőktől – különösen a nagyobb kockázatot vállalóktól.
2025. 06. 08. 14:00
Megosztás:

Hihetetlen összeget költ egy család lakáshitel-törlesztésre

Arra még nem volt példa a hazai lakáshitel piacon, hogy két egymást követő hónapban is 100 milliárd forint feletti piaci lakáshitel kihelyezést teljesítsenek a bankok. Az áprilisi 107,6 milliárd forintos folyósítás közel 27 százalékkal magasabb összeget jelent, mint egy évvel korábban. A hiteldinamika fenntartása azonban nem lesz egyszerű, ugyanis Gergely Péter, a BiztosDöntés.hupénzügyi szakértője szerint már most is a nettó átlagbér 30 százalékát költik a családok lakáshitel-törlesztésre, ez pedig az a lélektani határ, amit a többség még hajlandó vállalni. Ezért új ügyfelekre van szüksége a bankoknak, ami újra kamatversenyt indíthat el.
2025. 06. 08. 13:00
Megosztás: