A P2P hitelezés, mint alternatív forrásszerzési lehetőség

A kölcsönszerzés, a hitelezés több évszázados múltra tekint vissza. A magánembereknek és a gazdasági szereplőknek is időről időre némi pluszpénzre volt szüksége, amellyel megoldhattak egy adott szituációt.

A P2P hitelezés, mint alternatív forrásszerzési lehetőség

A kölcsön arra adott lehetőséget, hogy ezt a pénzügyi problémát úgy oldják meg, hogy egy pénzintézet eszközeit használják, amelyeket egy adott időszak során a megfelelő kamatlábbal együtt törlesztenek.

A jól bevált hitelezési konstrukciók működésének a lényege minden esetben egy közvetítő, lebonyolító intézmény jelenléte volt, ami általában egy bankot jelentett. A bankok működésük folytán letéteket fogadtak olyan ügyfelektől, akiknek felesleges pénzeszközeik voltak, abból pedig kölcsönt folyósítottak azoknak, akiknek pedig pénzre volt szükségük. 

A peer-to-peer, azaz P2P hitelezés a 2008-as pénzügyi válság után jelent meg a piacon. A működés lényege, hogy ezek a modellek kiiktatják a tranzakcióból a bankokat, mint közvetítőket. Ha szeretnél közelebbről is megismerkedni a modell működésével, ezt megteheted a p2pplatforms.com címen, de ebből az összefoglalóból is megtudhatod a legfontosabb dolgokat. 

Hogy működik ez a modell?

A P2P hitelezés működésének a lényege, ahogy már említettük, hogy nincs egy közvetítő intézmény, amely jutalékot és egyéb költségeket fizettetne meg. Ezáltal pedig maga az ügylet olcsóbbá is válik. Az ilyen típusú hitelezést kínáló platformok ugyan szintén közvetítőnek számítanak, de csak olyan formában, hogy piacteret biztosítanak.

Itt a hitelt felvenni és felkínálni kívánó magánszemélyek és vállalkozások találkozhatnak egymással és meg tudnak állapodni a kölcsön részleteivel kapcsolatban. Az ügyletek megvalósulását az említett platformok által működtetett technológia és a különböző algoritmusok biztosítják. Ezek segítségével történik a hitelt igénylők hitelképességi kockázatelemzése.

Ehhez az adott alanynak olyan adatokat kell megadnia, mint a munkahelye, bevételei, meglévő és korábbi hitelei, azok törlesztése. Mindezekből a rendszer kiszámítja, milyen feltételekkel, milyen értékhatárig lehet az adott személy vagy vállalkozás hitelképes.  

A platformon jelenlévő hitelt felkínáló befektetők ennek alapján tudnak döntést hozni, hogy egy adott hitel finanszírozásába beszállnak-e. Ennek a modellnek van egy közösségi oldala is, ugyanis nem ritkán történik úgy, hogy a teljes hitelösszeget több befektető biztosítja, amivel azok befektetési portfóliójukat diverzifikálják, egyben a kockázatot is csökkentik. 

A P2P kölcsönök legismertebb fajtái

A peer-to-peer kölcsönöknek többféle fajtáját találhatod meg, ha böngészel kicsit az ilyen típusú platformokon. Összességében azonban megállapítható, hogy három fő típus létezik, hasonlóan a hagyományos, banki hitelekhez. A folytatásban ezeket mutatjuk be.

A magánszemélyek részére rendelkezésre állnak a különböző személyi kölcsönök, amelyek felhasználhatók gépkocsi vásárlására, lakásfelújításra és egyéb dolgokra egyaránt. Mivel a P2P platformokon ezeket a hiteleket nem kötik olyan szigorú jóváhagyási feltételekhez, mint a bankokban, ezért sokan választják ezt a módszert.

A gazdasági szférában elsősorban az induló vállalkozások azok, amelyek ilyen modellhez fordulnak. A közösségi vállalkozói kölcsönök felhasználhatók a vállalat indulásának megtámogatására, vagyis irodabérletre, cégbejegyzésre, a kezdeti marketing költségek fedezésére, esetleg szolgálati gépkocsik beszerzésére.

Kevésbé elterjedt forma, de ezeken a platformokon a különböző oktatási és diákhitelek is elérhetőek. Ez elsősorban akkor lehet hasznos, ha az állami intézményeknél az érintett személy nem tud ilyen hitelhez jutni.

A P2P hitelezés előnyei és hátrányai

Ami az ilyen típusú konstrukció előnyeit illeti, azok közül első helyen érdemes megemlíteni, hogy mivel ezeken a platformokon a hiteligénylő adatai nem nyilvánosak, ezért a hitelfolyósító befektetők nem tudják őt azonosítani. 

A másik előnyös dolog a gyorsaság. Míg egy hagyományos banki hiteligénylés hosszadalmas folyamat, rengeteg papírmunkával, kockázatfelméréssel, miegymással, addig egy P2P jellegű ügylet általában 2-3 munkanap alatt lezajlik.

Amit pedig még érdemes kiemelni a pozitív jellemzők közül, az a költséghatékonyság. Ezek a hitelek rendszerint kedvezőbb feltételekkel szerezhetők meg, mint a banki kölcsönök, vagyis alacsonyabb kamatláb mellett.

Értelemszerűen a hátrányok a befektetők oldalán jelentkeznek, elsősorban abban a kockázatban, hogy a kölcsönfelvevő nem fog törleszteni. Ilyen szempontból egy jó tanács, hogy egy nagyobb összegű kölcsön helyett inkább folyósítsunk több kisebbet. 

Amire pedig még hasznos és fontos kitérni, az az, hogy nem minden országban érhetők el egyforma feltételek mellett. Így például Magyarországon jelenleg a jogszabályok nem teszik lehetővé ezt a típusú hitelezést. Ha mégis ebben vagy érdekelt, ahhoz külföldi számlára lesz szükséged, illetve választhatsz a számos befektetési alap közül, ahová beteheted a tőkédet. 

Összegezve, megállapíthatjuk, hogy egy olyan konstrukcióról van szó, amely még keresi az útját a világban, de várhatóan az előttünk álló időszakban megnyugtató jogi hátteret kap és senkinek sem kell aggódnia a pénze miatt egy ilyen ügylet során.

-------------------------

A fenti írás egy vendégtartalom így annak tartalmáért a ProfitLine szerkesztősége semminemű felelősséget nem vállal. A megjelenített információk nem minősíthetők pénzügyi tanácsadásnak, hitelel ajánlatnak, kizárólag a tájékoztatást szolgálják. A hitelfelvétel felelősségteljes döntés így minden hitelkonstrukció esetében kiemelten fontos az azt megalapozó információk és lehetőségek széleskörű megismerése. Magyarországon a hitelezési tevékenységet a "2013. évi CCXXXVII. törvény a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról" szabályozza részletesen.

Küldöttség élén tett látogatást Magyarországon a Roszatom humánerőforrásért felelős vezérigazgató-helyettese

Az oroszországi atomerőművek körüli városokat tömörítő alapítvány, (ATR AESZ) és az oroszországi atomerőműveket üzemeltető Roszenergoatom konszern támogatásával október 4. és 8. között orosz küldöttség járt Magyarországon. A látogatás célja a kétoldalú együttműködés erősítése, a testvértelepülési kapcsolatok fejlesztése és nemzetközi kulturális projekteket felvonultató fesztivál megrendezése volt.
2025. 10. 11. 14:00
Megosztás:

A földmunkákkal megkezdődött az üzbegisztáni atomerőmű építése

A munkagödör kialakításával Üzbegisztánban megkezdődött az első, kis moduláris reaktorokkal (SMR) szerelt atomerőmű építése. A RITM-200N reaktorokkal megvalósuló blokkok orosz terv alapján készülnek Üzbegisztán Jizzakh régiójában. Az erőműhöz mintegy1,5 millió köbméter földet fognak kiemelni, a munkagödör mélysége pedig eléri a 13 métert.
2025. 10. 11. 13:00
Megosztás:

Újabb hibrid okosboltok kialakítását tervezi a Coop Szeged Zrt.

Az első magyarországi hibrid okosbolt tavaszi megnyitásának kedvező tapasztalatai alapján már újabb egységek automatizálását is tervezi a Laurel Kft. technológiájával a Coop Szeged Zrt. - közölték a cégek az MTI-vel.
2025. 10. 11. 12:00
Megosztás:

Több mint 300 millió forintos fejlesztés zárult le Mezőberényben

Lezárult egy csaknem 342 millió forint uniós támogatásból végrehajtott fejlesztés a Békés vármegyei Mezőberényben - közölte az önkormányzat.
2025. 10. 11. 11:00
Megosztás:

Az 5 legígéretesebb kriptovaluta, amely a 2025-ös bikapiacon akár 2 000 dollárból 200 000 dollárt csinálhat

Minden bikapiac újabb legendákat szül a kriptovilágban: olyan történeteket, ahol apró befektetések egyik napról a másikra hatalmas, hatjegyű hozamokat hoznak. 2017-ben ez az Ethereum volt. 2021-ben a Solana. 2025-ben pedig akár ezek közül az új, magas növekedési potenciállal rendelkező projektek közül kerülhet ki a következő nagy dobás.
2025. 10. 11. 09:15
Megosztás:

Gerlaki Bence: a harmadik országokból érkező árú dömping felforgatja Európa e-kereskedelmi piacát

A mai napon Egerben megkezdődött a Magyar Vámügyi Szövetség őszi konferenciája, amelynek témáját a vám, adó, logisztika és környezetgazdálkodás aktuális kérdései képezik. Az eseményen Gerlaki Bence adóügyekért, fogyasztóvédelemért és kereskedelemért felelős államtitkár hangsúlyozta: a fogyasztás bővülése továbbra is a gazdasági teljesítmény egyik motorja.
2025. 10. 11. 09:00
Megosztás:

További könnyítések érkeznek az Otthon Start hitelprogramban

További könnyítéseket vezet be a kormány a fix három százalékos hitelt kínáló Otthon Start hitelprogram szabályaiban - mondta a Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára pénteken Zalaegerszegen, a Megyei Jogú Városok Szövetsége ülésének szünetében tartott sajtótájékoztatón.
2025. 10. 11. 08:00
Megosztás:

A munkahelyi nyomás nyertesei és vesztesei – kiderült, hogyan élik meg gyermekeink a munkánkat

Minden év október 10-e a lelki egészség világnapja, amely kezdeményezés 1992 óta hívja fel a figyelmet a mentális jóllét fontosságára. A világnap alkalmából Magyarország egyik legnagyobb HR-szolgáltatója, a WHC Csoport a ténylegesen érintettek hangján üzen: kisgyerekeket kérdeztek meg, milyen is a valódi munka-magánélet egyensúly és ténylegesen mennyire viszi haza egy adott szülő a munkahelyi terheket.
2025. 10. 11. 07:00
Megosztás:

Tisztázzuk a vagyonadó terveket: ma egymilliárdosnak lenni már nem akkora szó, mint tíz éve

Ha a felreppent tervek szerinti 1 milliárd forintnál húznák meg a vagyonadó határát, az egyértelmű üzenet lenne a feltörekvő középosztály számára: rossz helyen gyarapodtál – figyelmeztet Karagich István, a Blochamps Capital vezetője. A cég friss elemzése szerint a milliárdosok száma öt év alatt 25%-kal emelkedett, miközben az infláció drasztikusan leértékelte egy ekkora vagyon reálértékét.
2025. 10. 11. 06:00
Megosztás:

Gyorsuló lakásdrágulás, záródó árolló és otthon-startos meglepetések szeptemberben

Országosan 2,7 százalékkal nőtt a lakóingatlanok ára szeptemberben az előző hónaphoz képest, Budapesten 2,6 százalékkal. A havi lakásdrágulás üteme több mint duplájára nőtt szeptemberben. Észak-Magyarországon volt a legnagyobb havi ugrás, 6,3 százalékkal drágultak az ingatlanok. Az adatok arra utalnak, hogy a kelet-magyarországi régiók lakásárai egyre gyorsabban közelítenek a nyugat-magyarországi és Pest megyei árszintekhez, vagyis záródik a lakáspiaci árolló. A kormányzat tájékoztatása az Otthon Start hitel szeptemberi igénylőiről sokak számára meglepetést hozhat a lakáspiacon.
2025. 10. 11. 05:00
Megosztás:

A kormány forrást biztosít több mint 90 motorvonat beszerzésére

A kormány arról döntött, hogy forrást biztosít több mint 90 villamos motorvonat beszerzésére - közölte Lázár János építési és közlekedési miniszter pénteken a Facebook-oldalán.
2025. 10. 11. 04:00
Megosztás:

Andrej Babis: megállapodtunk a tárcák elosztásról

Csehországban a kormányalakítási tárgyalásokat folytató Elégedetlen Polgárok Akciója (ANO), a Szabadság és Közvetlen Demokrácia (SPD) és az Autósok párt megegyezett pénteken a tárcák elosztásáról - jelentette be Andrej Babis, az ANO elnöke, aki várhatóan az új kormány elnöke lesz.
2025. 10. 11. 03:00
Megosztás:

Elfogadták a módosítást! Így változik a 65 év felettiek kedvezményes utazása

A közforgalmú személyszállítást igénybe vevő, 65. életévüket betöltött személyek életkoruk alapján ingyenesen utazhatnak, elegendő, ha személyazonosító okmányukat felmutatják. Számukra már nem szükséges utazási utalvány az ingyenes utazáshoz. Azok viszont, akik még nem töltötték be a 65. életévüket, de nyugdíjban vagy más, jogszabályban meghatározott ellátásban részesülnek, éves utazási utalvány felmutatásával vehetik igénybe a rájuk vonatkozó utazási kedvezményeket.
2025. 10. 11. 02:00
Megosztás:

A rendeletet aláírták! 65-88 éves nyugdíjasok készüljetek!

A 2025-ben nyugdíjba lépők nyugdíját a korábbi években elért jövedelmeik figyelembevételével állapítják meg, amelyeket valorizációs szorzókkal igazítanak a 2024-es bérszinthez. A kormány már nyilvánosságra hozta a legújabb szorzószámokat, amelyek alapján kijelenthető, hogy a 2025-ben megállapított nyugdíjak összege várhatóan meghaladja a 2024-ben induló nyugdíjakét.
2025. 10. 11. 01:00
Megosztás:

Közút és vasút csak együtt lehet sikeres

A közút és vasút közötti versenynek vége, a jövő az együttműködésé – ebben értettek egyet Magyarország vezető logisztikai szakemberei az 5. Kelet-Európai Intermodális Konferencián. Az előadók szerint a jelenlegi piaci átrendeződés nem válság, hanem újrakezdés: most dől el, ki lesz Kelet-Európa új logisztikai központja. A magyar logisztika azonban rövid időn belül új növekedési hullámmal fog szembesülni, amelyre az infrastruktúra nincs felkészülve.
2025. 10. 11. 00:05
Megosztás:

A Bitcoin 122 000 dollárra esett vissza, ahogy a kriptórali túlhevült: Mi jön ezután? Az „okos pénz” már a Digitap ($TAP) felé fordul

A Bitcoin (BTC) elmúlt évi látványos ralija során a világ legnagyobb kriptovalutája több mint megduplázta értékét. Ám miután épp 126 000 dollár fölött tetőzött, a Bitcoin azóta visszaadott némi nyereséget, és jelenleg 122 000 dollár körül kereskednek vele. A meredek visszahúzódást a vezető altcoinok eladási hulláma is kísérte, ami sok elemző és befektető szerint azt jelzi, hogy a kriptopiaci rali túlmelegedett.
2025. 10. 10. 23:30
Megosztás:

Ingatlan.com: szeptemberben felgyorsult a lakásárak emelkedése

Szeptemberben folytatódott a lakásárak emelkedése, országosan 2,7 százalékkal, Budapesten pedig 2,6 százalékkal nőttek az árak az előző hónaphoz képest az augusztusi 1,2, illetve 1,4 százalékos havi drágulást követően - közölte az ingatlan.com pénteken az MTI-vel.
2025. 10. 10. 23:00
Megosztás:

Szijjártó Péter: Magyarország a kínai beruházásokért folytatott verseny Európa-bajnoka

Magyarország a kínai beruházásokért folytatott, rendkívül éles verseny Európa-bajnoka, tavaly például több beruházás érkezett hazánkba Kínából, mint Németországba, Olaszországba és Franciaországba összesen - közölte a tárca tájékoztatása szerint Szijjártó Péter külgazdasági és külügyminiszter pénteken Budapesten.
2025. 10. 10. 22:00
Megosztás:

Megalakult a koszovói parlament

Nyolc hónappal a választások után megalakult a koszovói parlament miután megválasztották a házelnök összes helyettesét, így elhárult az utolsó akadály is a kormány megalakulása elől.
2025. 10. 10. 21:00
Megosztás:

Vegyesen változott péntek estére a forint árfolyama

Vegyesen alakult a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben péntek estére a reggeli szintekhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 10. 10. 20:00
Megosztás: