A Stellar blokklánca 2%-ra csökkentette az ENSZ segélyezési költségeit

Az ENSZ Fejlesztési Programja, vagyis a United Nations Development Programme – röviden UNDP – új megállapodást jelentett be a Stellar Development Foundationnel. Az együttműködés keretében a szervezet a Stellar blokkláncát használná fel humanitárius segélyek és fejlesztési támogatások kiosztására.

A döntést csaknem két évig tartó terepi tesztelés előzte meg. A UNDP most arra készül, hogy a blokklánc-alapú fizetéseket ne csupán kísérleti technológiaként kezelje, hanem a világ különböző országaiban működő irodái számára is elérhető, szabványos pénzügyi eszközzé tegye.

Az új megállapodás jelentős lépést jelenthet a digitális segélyezés fejlődésében. A blokkláncon végrehajtott tranzakciók ugyanis nemcsak gyorsabbá és olcsóbbá tehetik a támogatások eljuttatását, hanem pontosan nyomon követhetővé is válhat, hogy az egyes összegek mikor és mely kedvezményezettekhez érkeztek meg.

A Stellar-rendszert 17 országban vizsgálták

A mostani megállapodás jelentősen kibővíti a UNDP és a Stellar Development Foundation több mint 16 hónapja tartó együttműködését. A két szervezet összesen 17 országban vizsgálta meg, hogyan alkalmazhatók a blokklánc-alapú fizetési rendszerek a humanitárius és fejlesztési programokban.

Az első terepi kísérleteket Haitin, Szíriában, Kenyában, Guatemalában és Gambiában indították el. Emellett Kolumbia és Pápua Új-Guinea számára is működő prototípusokat fejlesztettek ki.

A Stellar Development Foundation nonprofit szervezetként irányítja a nyílt forráskódú Stellar-hálózat fejlesztését. A blokkláncot elsősorban gyors, alacsony költségű digitális tranzakciókra, nemzetközi átutalásokra és tokenizált pénzügyi eszközök mozgatására tervezték.

A Stellar infrastruktúrája különösen olyan régiókban lehet hasznos, ahol a hagyományos banki szolgáltatások nehezen hozzáférhetők, a nemzetközi utalások költsége pedig aránytalanul magas. Egy blokklánc-alapú rendszer segítségével a támogatások közvetlenebbül juthatnak el a kedvezményezettekhez, miközben csökkenthető a közvetítők száma és az adminisztrációs teher.

A UNDP hangsúlyozta, hogy a terepi tesztek nem pusztán technológiai demonstrációk vagy elméleti koncepciók voltak. A programok kézzelfogható és számszerűsíthető eredményeket hoztak a költséghatékonyság, a sikeres kifizetések és az átláthatóság területén.

Szíriában 10%-ról 2%-ra estek a költségek

Az egyik leglátványosabb eredményt a szíriai Aleppóban működő „Cash-for-Work”, vagyis munkáért cserébe nyújtott pénzügyi támogatási programban érték el.

A hagyományos banki módszerek alkalmazásakor a kifizetések elosztási költsége az átutalt összeg megközelítőleg 10%-át tette ki. A blokklánc-alapú rendszer bevezetése után ugyanez a költség mindössze 2%-ra csökkent.

Ez azt jelenti, hogy a támogatási keret nagyobb része juthatott el közvetlenül azokhoz az emberekhez, akiknek a segítséget eredetileg szánták. A programban részt vevő valamennyi kedvezményezett sikeresen megkapta a részére kijelölt kifizetést.

A haiti kísérleti program szintén kiemelkedő eredményeket hozott. A blokkláncon végrehajtott teszttranzakciók 100%-os sikerességi arányt értek el, vagyis valamennyi kezdeményezett kifizetés megfelelően teljesült.

A költségcsökkenés különösen jelentős a nemzetközi segélyszervezetek számára. A hagyományos fizetési rendszerekben a banki díjak, a devizaváltási költségek, a közvetítő intézmények és a helyi készpénzlogisztika egyaránt csökkenthetik a kedvezményezettekhez ténylegesen eljutó összeget.

Amennyiben a blokklánc segítségével ezeknek a költségeknek akár csak egy része megszüntethető, ugyanabból a támogatási keretből több ember részesülhet segítségben.

Minden támogatási dollár útja követhetővé vált

A kísérletek előnye nem korlátozódott a tranzakciós költségek csökkentésére. A Stellar blokkláncán végrehajtott kifizetések tartós és ellenőrizhető digitális nyilvántartást hoztak létre arról, hogy az egyes összegek pontosan hová kerültek.

Ez a fajta átláthatóság különösen értékes lehet azokban a segélyprogramokban, amelyeket államok, nemzetközi intézmények, alapítványok vagy magánadományozók finanszíroznak. A támogatók számára kiemelten fontos, hogy ellenőrizhető legyen a pénzek felhasználása, és minél kisebb legyen a visszaélés, az elveszett kifizetés vagy a hibás adminisztráció kockázata.

A blokkláncon rögzített tranzakciós adatok megkönnyíthetik a pénzmozgások ellenőrzését és a programok utólagos auditálását is. Bár a rendszer önmagában nem old meg minden szervezési vagy korrupciós problémát, jelentősen pontosabb képet adhat a támogatások útjáról, mint a nehezen követhető készpénzes vagy több közvetítőt alkalmazó eljárások.

A UNDP szerint a donorok által finanszírozott programokban ez a transzparencia kulcsfontosságú. A segélyezési rendszer hitelességét ugyanis nagymértékben meghatározza, hogy a finanszírozók és a kedvezményezettek mennyire bízhatnak a kifizetési folyamat pontosságában.

A pilotprogramokat állandó infrastruktúra válthatja fel

Az együttműködés következő szakaszában a hangsúly a kísérleti projektek végrehajtásáról egy tartós, széles körben használható működési infrastruktúra kialakítására kerül.

A 2027-ig tartó kezdeményezést a UNDP isztambuli regionális központjában működő Alternative Finance Lab koordinálja. A program célja, hogy a korábbi tesztek tapasztalatai alapján olyan rendszert hozzanak létre, amelyet a UNDP országos irodái saját helyi projektjeikben is alkalmazhatnak.

Az új megállapodás részeként a UNDP irányítási, részvételi és működési keretrendszert dolgoz ki az egyes országokban működő szervezeti egységek számára. Ez meghatározhatja, hogy milyen esetekben alkalmazható blokklánc-alapú kifizetés, hogyan történjen a kedvezményezettek azonosítása, és milyen ellenőrzési folyamatokat kell követni.

A szervezet azt is tervezi, hogy meglévő fizetési megoldásait fokozatosan összekapcsolja a blokklánc-infrastruktúrával. A cél tehát nem feltétlenül a jelenlegi rendszerek teljes lecserélése, hanem egy olyan rugalmas modell kialakítása, amely a helyi körülményektől függően többféle kifizetési csatornát is képes kezelni.

A Stellar Development Foundation technikai útmutatást biztosít majd, valamint kapcsolatot teremt a Stellar fejlesztői ökoszisztémájával. A programok működtetéséért és a humanitárius projektek végrehajtásáért ugyanakkor továbbra is a UNDP felel.

Miért lehet fontos a stablecoin a segélyezésben?

A blokklánc-alapú kifizetési rendszerekben fontos szerepet tölthetnek be a stablecoinok, vagyis a stabil árfolyam fenntartására törekvő digitális eszközök.

Egy stablecoin értékét jellemzően valamely hagyományos pénznemhez, például az amerikai dollárhoz kötik. A konstrukció célja, hogy a token árfolyama ne mutasson olyan jelentős ingadozást, mint a Bitcoin, az Ether vagy más szabadon kereskedett kriptovaluták.

Ez különösen lényeges a humanitárius segélyezésben. Egy támogatás értéke ugyanis nem csökkenhet jelentősen csak azért, mert a kifizetés és a felhasználás között megváltozott egy kriptoeszköz piaci árfolyama.

A stablecoinok további előnye, hogy gyorsan és viszonylag alacsony díjak mellett mozgathatók országhatárokon keresztül. Ez a tulajdonság különösen vonzóvá teszi őket olyan régiókban, ahol a lakosság jelentős része nem rendelkezik bankszámlával, a hagyományos pénzügyi szolgáltatások pedig drágák vagy nehezen hozzáférhetők.

A rendszer működéséhez ugyanakkor nem elegendő pusztán egy digitális pénztárca. Megfelelő szabályokra, azonosítási folyamatokra, biztonságos hozzáférésre, helyi átváltási lehetőségekre és felhasználóbarát technológiai megoldásokra is szükség van.

Világszerte nő a blokkláncos fizetések szerepe

A UNDP lépése egy szélesebb globális trendbe illeszkedik. Egyre több pénzügyi, technológiai és humanitárius szervezet vizsgálja, hogyan használhatók a blokkláncok és a stablecoinok olyan országokban, ahol hiányos a banki infrastruktúra, magasak az átutalási díjak, vagy instabil a helyi fizetőeszköz.

A Ripple például afrikai pénzügyi technológiai vállalatokkal működik együtt annak érdekében, hogy bővítse az RLUSD stablecoin és az XRP Ledger hálózat használatát. A digitális dollárhoz kötött tokenek iránt Latin-Amerikában is növekszik az érdeklődés.

Argentína, Bolívia, Kolumbia és Venezuela egyaránt fontos piaccá válhat a stablecoin-kibocsátók számára. Ezekben az országokban a digitális dollárok nemcsak nemzetközi átutalásokra használhatók, hanem a helyi inflációval és a nemzeti valuták értékvesztésével szembeni megtakarítási eszközként is megjelenhetnek.

A blokklánc-alapú pénzügyi szolgáltatások terjedését az okostelefonok elterjedtsége is támogatja. Egy felhasználónak bizonyos esetekben nem szükséges hagyományos bankszámlával rendelkeznie ahhoz, hogy digitális eszközöket fogadjon, tároljon vagy továbbítson.

Ez a modell ugyanakkor új kihívásokat is teremt. A privát kulcsok biztonságos kezelése, az online csalások elleni védelem, a szabályozási megfelelés és a stablecoinok mögötti tartalékok megbízhatósága egyaránt meghatározhatja a rendszer hosszú távú sikerét.

Afrikában százmilliók élnek bankszámla nélkül

Vera Songwe, az ENSZ korábbi főtitkárhelyettese a Világgazdasági Fórumon arról beszélt, hogy egyes fejlődő országokban a stablecoinok bizonyos szempontból már a hagyományos segélyezésnél is fontosabbá válhattak.

Ennek oka, hogy a digitális pénzügyi eszközök olyan emberekhez is eljuthatnak, akik nem férnek hozzá a bankrendszerhez. Songwe becslése szerint Afrikában megközelítőleg 650 millió ember nem rendelkezik bankszámlával.

Közülük ugyanakkor sokan használnak okostelefont, így megfelelő technikai és szabályozási környezetben hozzáférhetnek a stablecoin-alapú fizetésekhez. Ez lehetőséget kínálhat arra, hogy megtakarításaikat a helyi pénznemnél stabilabb eszközben tartsák.

A dollárhoz vagy más stabilabb devizához kötött digitális eszközök különösen magas infláció idején válhatnak vonzóvá. A felhasználók így részben megvédhetik megtakarításaik vásárlóerejét, miközben nem feltétlenül kell hagyományos devizaszámlát nyitniuk.

A stablecoinok azonban nem tekinthetők automatikusan kockázatmentes megoldásnak. Megbízhatóságuk függ a kibocsátótól, a mögöttes tartalékoktól, a helyi szabályozástól, valamint attól is, hogy a felhasználók milyen könnyen tudják a digitális tokeneket a mindennapi életben elkölteni vagy helyi pénzre váltani.

Globális szabvány lehet 2027-re a blokkláncos segélyezés

A UNDP és a Stellar Development Foundation megállapodásának hosszabb távú célja egy stabil irányítási rendszer, részletes működési útmutató és több országban is alkalmazható bevezetési modell kialakítása.

A felek azt szeretnék elérni, hogy 2027-re a blokklánc-alapú kifizetések a UNDP programjaiban világszerte használható, szabványos megoldássá váljanak.

Ehhez olyan rendszert kell létrehozniuk, amely egyszerre biztosítja a gyors tranzakciókat, az alacsony költségeket, az adatvédelmet, a szabályozási megfelelést és a támogatások pontos nyomon követhetőségét.

A szíriai és haiti tesztek eredményei arra utalnak, hogy a technológia képes lehet érdemben javítani a segélykifizetések hatékonyságát. A valódi próbatételt azonban az jelenti majd, hogy a módszer nagyobb méretben, eltérő jogi környezetekben és különböző technológiai fejlettségű országokban is megbízhatóan működik-e.

Amennyiben a kezdeményezés sikerrel jár, a Stellar blokklánca nemcsak a nemzetközi átutalások, hanem a globális humanitárius segítségnyújtás egyik fontos infrastruktúrájává is válhat.