Bank360: Eljött a fordulat a nyugdíjpénztáraknál, de az anyák adómentessége betehet nekik

Újra nő az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma 16 év csökkenés után. A tagdíjbevételek rekordot döntöttek, a munkáltatók a kedvezőtlen cafeteria szabályok dacára is egyre többet fizetnek, és a hozamok is pompásak lettek. Az anyák kiterjesztett adómentessége miatt azonban sok nő hagyhat fel a nyugdíjcélú öngondoskodással, hiszen már nem kaphatnak érte adójóváírást - derül ki a Bank360 elemzéséből.

Bank360: Eljött a fordulat a nyugdíjpénztáraknál, de az anyák adómentessége betehet nekik

Ragyogóan sikerült 2024 az önkéntes nyugdíjpénztárak számára. Megtört végre a 16 éve tartó átok, és újra nőni kezdett a taglétszám - derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adataiból. Utoljára 2007-ben fordult elő, hogy több tagjuk volt a nyugdíjpénztáraknak az év végén, mint az év elején, ezt követően 2023-ig minden évben csökkenést mértek. Tavaly viszont 1 074 608 fős tagsággal zárták az évet a pénztárak, ami 1363 fő növekedést jelent. Ez annak köszönhető, hogy több mint 33 ezren léptek be nyugdíjpénztárakba, miközben a nyugdíjba vonult, kilépett vagy elhalálozott tagok száma csak 31 ezer volt. Emellett néhány tag számláját nem fizetés vagy technikai okok miatt szüntették meg az intézmények.

Megugrott a tagdíjbevétel

Az is jó hír volt a szektor számára, hogy a tagdíjbevételek bőven az inflációt meghaladó mértékben nőttek. Az egyéni befizetések összege 15 százalékkal 147,3 milliárd forintra nőtt, a munkáltatók ezt további 47 milliárd forinttal fejelték meg, ami csaknem 11 százalékos bővülés 2023-hoz képest. A munkáltatók 2009 óta nem járultak hozzá ilyen sok pénzzel a munkavállalók nyugdíjpénztári megtakarításához. A rekord év 2008 volt több mint 60 milliárd forint munkáltatói tagdíjjal, 2010-től kezdve viszont a cafeteria szabályokat többször is a pénztárak számára hátrányosan változtatták, emiatt ezek a befizetések csökkentek. A tavalyi teljes tagdíjbevétel azonban történelmi rekordnak számít.

A kifizetések összege ugyanakkor csökkent, alig haladta meg a 130 milliárd forintot. A nyugdíjba vonulók és a kilépők a 2023-asnál kevesebb pénzt vettek fel. Ennek lehetett az is az oka, hogy a 2022-es fekete év után 2023-ban sokan elveszítették a bizalmukat a pénztárukban, ezért kivették a pénzüket, 2023-ban viszont rekord hozamokat értek el a pénztárak, így a bizalom megmaradt, bent hagyták a tagok a pénzüket. A jó teljesítmény velejárója, hogy a tízéves várakozási idő után adómentesen felvehető hozam összege megnőtt, 43,4 milliárd forintot vettek ki a pénztártagok ezen a címen a számlájukról.

A hozamra most sem lehet panasz

A 2023-as rekordot tavaly nem tudták túlszárnyalni a pénztárak, de a teljesítményükre továbbra sem lehetett panasz. 2023-ban csaknem 340 milliárd forint hozam keletkezett a portfóliókon, 2024-ben pedig további 265,8 milliárd. Ez átlagosan 12-13 százalékos hozamnak felel meg, vagyis bőven meghaladta a 3,7 százalékos inflációt. Valószínűsíteni lehet, hogy a portfóliók döntő része reálhozamot ért el tavaly, és voltak alapok, amelyek több mint 10 százalékot vertek rá az áremelkedés ütemére.

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagok vagyona ennek köszönhetően az év végén már 2262,4 milliárd forint fölött járt, egy átlagos egyéni számlán pedig több mint 2,1 millió forint volt. Lehetséges, hogy egy ideig ez marad a történelmi rekord a pénztáraknál, az idén ugyanis már nem csak a nyugdíjba vonulók és a tízéves türelmi idő után hozamot felvevők nyúlhatnak hozzá adómentesen a megtakarításaikhoz, hanem bárki így tehet, ha saját vagy közeli hozzátartozója lakáscéljára szeretné felhasználni az egyenlegét.

Ilyen célra a 2024. szeptember 30-án érvényes egyenleg erejéig vehetők fel a nyugdíjpénzek 2025 végéig például jelzálogkölcsönök törlesztésére, lakáshitelek önerejeként, telek- és lakásvásárláshoz, építkezéshez és lakásfelújításhoz.

Az adómentesség elveheti a kedvet a pénztári befizetéstől  

A pénztáraknak a lakáscélú kifizetések adminisztrációjával viszont valószínűleg lesz bajuk és költségük is, ami rossz hír a működési szinten egyébként is veszteséges szektornak. Az ágazat tavaly több mint 1 milliárd forintos veszteséggel zárta az évet, miután a működési bevételek alig haladták meg a 10 milliárd forintot, a kiadások viszont 11 milliárd forint fölött voltak. Ezen még az sem segített, hogy a nem fizető tagok számláiról a pozitív hozam terhére több mint 2,3 milliárd forintot levonhattak a működésük finanszírozására.

A lakáscélú kifizetéseknél is jobban aggaszthatja a szektort, hogy a pénztárak egyik fő vonzerejét jelentő adókedvezmény egyre kevesebb munkavállalót érinthet a jövőben. A befizetésekre a tagok 20 százalék, évente maximum 150 ezer forintos személyi-jövedelemadó-kedvezményt kaphatnak.

Az szja-mentesség egyelőre a 25 év alattiakat, a 30 év alatti és a legalább négygyerekes édesanyákat érinti. Ha ebbe a körbe a miniszterelnök bejelentésének megfelelően bevonják a háromgyerekes és kétgyerekes édesanyákat is, akkor a jelenlegi nagyjából 700 ezer helyett már 1,7 milliónál is többen lesznek olyanok - többségükben nők -, akik nem fizetnek majd szja-t. Herman Bernadett, a Bank360 vezető szakértője szerint számukra ebből a szempontból már nem lesz vonzó a nyugdíjcélú öngondoskodás, hiszen nem élhetnek az adójóváírással, ugyanis azt nem lesz miből levonni. Ez pedig hosszú távon gondot okozhat, tekintettel arra, hogy a nők 65 éves korban várható élettartama a férfiakénál négy évvel hosszabb, miközben az átlagos nyugdíjuk 14 százalékkal alacsonyabb.

Az idén azonban még mindenkinek érdemes élni az adókedvezménnyel, akár úgy is, hogy a lakáscélú felhasználást igazolva a kivett pénzt vissza is teszi a pénztárba még 2025-ben, mert ezzel elérheti a teljes, 150 ezer forintos jóváírást - hívja fel a figyelmet a Bank360.hu, amely itt írta le, miként lehet kihasználni ezt a lehetőséget.

Újabb ralira készül a Dogecoin? A Maxi Doge mindenképp!

A Dogecoin ára egy rendkívül fontos szint körül mozog, amely kiváló kiindulópont lehet egy újabb ralira. A Maxi Doge azonban a színfalak mögött a Dogecoin trónfosztására készül, hiszen az előértékesítése néhány nap alatt több, mint 300 ezer dollárt gyűjtött.
2025. 08. 07. 00:01
Megosztás:

Ismét növekedési pályán a McDonald’s hazai értékesítése

A népszerű gyorsétterem-lánc globális összehasonlítható értékesítése 3,8%-kal nőtt az idei második negyedévben.
2025. 08. 06. 23:00
Megosztás:

Mire számíthatnak a MOL részvény befektetői augusztus 8-án?

Az Erste szektorelemzője július 31-én tette közzé a MOL második negyedéves eredményére vonatkozó várakozását. Az elemzés főbb megállapításai: A MOL 2025. augusztus 8-án pénteken teszi közzé második negyedéves számait. Az Erste 289 milliárd forint tiszta CCS EBITDA-t vár, ami 4%-os csökkenést jelent év/év alapon.
2025. 08. 06. 22:00
Megosztás:

Jó eredményt közölt az AMD, a befektetők mégsem elégedettek

Kedden tőzsdezárás után tette közzé második negyedéves jelentését a felvezetőipari vállalat. A bevétel felülmúlta a várakozásokat, 7,4 helyett 7,7 milliárd dollár lett, ami 34%-os növekedést jelent éves összevetésben.
2025. 08. 06. 21:00
Megosztás:

A Bitget automatizálja a befektetést - akár 30%-os hozamot kínálnak

A Bitget új Auto-Buy funkciója passzív befektetéseket kínál akár 30%-os hozammal, miközben a Crypto Experience Month 2025 élményalapú kampányával célozza meg a Z generációt világszerte.
2025. 08. 06. 20:00
Megosztás:

Semmiféle nagy csoda (Richter)

Habár a nettó eredmény gyengébb lett a várakozásoknál, ennek azért nem kell nagyobb jelentőséget tulajdonítanunk (legalábbis első ránézésre), mert két tényező együttes hatásával magyarázható a cirka 4 milliárd forintos eltérés.
2025. 08. 06. 19:00
Megosztás:

Érdekli az Otthon Start Program? Ismerje meg részleteket egy ingatlanjogász szemüvegén keresztül!

A 2025. szeptember 1-jével induló Otthon Start Program újszerű perspektívát nyithat az első lakástulajdon megszerzésében. Az évi 3%-os fix kamattal rendelkező lakáshitel komoly támogatást nyújt mindazok részére, akik első lakóingatlanuk megvásárlását vagy felépítését fontolgatják, azonban a program igénybevételéhez számos szigorú követelménynek kell megfelelni. Ingatlanjogászként kiemelt fontosságot tulajdonítok annak, hogy az érdeklődők ne kizárólag a pénzügyi és adminisztratív, hanem a jogszabályi feltételekkel is tisztában legyenek. A nem megfelelő előkészítés, a hiányos dokumentáció vagy a szerződéskötés időpontjának helytelen megválasztása komoly anyagi és jogi következményeket vonhat maga után.
2025. 08. 06. 18:00
Megosztás:

Élre tör az XRP Dél-Koreában – Ripple és a BDACS együttműködésének beérett gyümölcse

Stratégiai mérföldkőhöz érkezett a Ripple dél-koreai terjeszkedése: a BDACS, az egyik legmeghatározóbb helyi kriptokincstáros, hivatalosan is elindította az intézményi XRP letétkezelést. Ez a februárban bejelentett partnerség első kézzelfogható eredménye, amely nemcsak a Ripple pozícióját erősíti Ázsiában, de új szintre emeli a szabályozott kriptószolgáltatások fejlődését is a régióban.
2025. 08. 06. 17:00
Megosztás:

Gyengeséget jelez az amerikai BMI index

Az ISM szolgáltatóipari beszerzési menedzser indexe 50,8-ról 50,1-re esett vissza júliusban, ami csalódást keltett, mivel a piac emelkedésre számított, a konszenzus 51,5 pont volt.
2025. 08. 06. 16:00
Megosztás:

Kínai figyelmeztetés: A Worldcoin-hoz hasonló íriszszkennelés nemzetbiztonsági kockázatot jelenthet

Egyre nagyobb hullámokat kelt Kínában a kriptovaluták és a biometrikus adatok metszéspontja: a kínai állambiztonsági minisztérium (MSS) komoly figyelmeztetést adott ki az olyan külföldi projektek ellen, amelyek kriptojutalomért cserébe gyűjtenek érzékeny személyes adatokat, például íriszmintát. Bár a minisztérium nem nevezett meg konkrét céget, a leírás minden kétséget kizáróan a Worldcoin projektet idézi.
2025. 08. 06. 15:00
Megosztás:

A gyenge dollár miatti árfolyamveszteség húzta le a Richter profitját

Az Erste szektorelemzője augusztus 6-án tette közzé a Richter második negyedéves eredményéről szóló véleményét. Az elemzés főbb megállapításai:
2025. 08. 06. 13:00
Megosztás:

Újabb vizsgálatot indított a GVH a Booking.com szállásfoglaló platform ellen

A Gazdasági Versenyhivatal (GVH) versenyfelügyeleti eljárást indított a Booking.com B.V ellen. A nemzeti versenyhatóság gyanúja szerint a holland székhelyű piacvezető szállásfoglaló platform a szakmai gondosság követelményét sértő tájékoztatást nyújtott egyes szolgáltatásainak díjaival kapcsolatosan, valamint megtévesztette a fogyasztókat a Genius programjában elérhető kedvezményekkel kapcsolatban - tájékoztatta a GVH az MTI-t szerdán.
2025. 08. 06. 12:00
Megosztás:

Gyengültek a tengerentúli részvényindexek, a vámok miatt számos vállalat mérsékelte idei profit- várakozását

A hétfői optimista hangulat gyorsan kifulladt a tengerentúlon, az S&P500 0,5, a Nasdaq Composite 0,65%-ot csúszott vissza, míg a Dow 0,1%-os mínuszban zárt kedden.
2025. 08. 06. 11:00
Megosztás:

Szinte minden soron a vártnál kedvezőbb második negyedéves számokat tett közzé ma reggel a Richter

A Richter a 2025. második negyedévre vonatkozóan szilárd bevételi adatokat tett közzé, azonban a devizaárfolyam-veszteségek jelentősen rontották a nettó nyereséget. A 2025. első félév eredményei összhangban vannak a 2025-ös előrejelzéssel.
2025. 08. 06. 10:00
Megosztás:

További mérsékelt emelkedés a nyugat-európai tőzsdék többségén

Optimista hangulatban indult a keddi kereskedés Nyugat-Európában és a kedvező piaci hangulat többnyire ki is tartott nap végéig a legfrissebb vállalati eredményjelentéseknek köszönhetően.
2025. 08. 06. 09:00
Megosztás:

Júliusban nőttek az autóeladások Németországban

Németországban az új autók piaca júliusban 11 százalékkal, közel 265 ezer autóra nőtt. Januártól júliusig azonban az új regisztrációk összesen 1,67 millió személygépkocsival még mindig 2,5 százalékkal elmaradtak az előző év szintjétől a KBA német szövetségi gépjárműnyilvántartó hivatal kedden publikált jelentése szerint.
2025. 08. 06. 08:00
Megosztás:

A közepesnél gyengébb szilvatermés várható

Az átlagosnál gyengébb szilvatermés várható idén Magyarországon, de meghaladja a legrosszabb évjáratok mennyiségét - közölte a Nemzeti Agrárgazdasági Kamara (NAK) kedden az MTI-vel.
2025. 08. 06. 07:00
Megosztás:

Az arany ára nőtt, a piac egyre biztosabb a kamatcsökkentésben

Az arany árfolyama nőtt. A piac egyre biztosabb abban, hogy a Fed szeptemberben 25 bázisponttal csökkenti irányadó kamatait.
2025. 08. 06. 06:00
Megosztás:

Jobb, de nem meglepő az OTP eredménye

Ma hajnalban jött az OTP eredménye, amely meghaladta az elemzői várakozásokat. Mit is jelent ez a jövőre nézve?
2025. 08. 06. 05:00
Megosztás:

Hatnak a vámok, csökkent az USA kereskedelmi hiánya

Az Egyesült Államok külkereskedelmi hiánya júniusban 60,2 milliárd dollárra csökkent a májusi 71,7 milliárdról, ami 2023 szeptembere óta a legalacsonyabb érték.
2025. 08. 06. 04:00
Megosztás: