Bank360: Eljött a fordulat a nyugdíjpénztáraknál, de az anyák adómentessége betehet nekik

Újra nő az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma 16 év csökkenés után. A tagdíjbevételek rekordot döntöttek, a munkáltatók a kedvezőtlen cafeteria szabályok dacára is egyre többet fizetnek, és a hozamok is pompásak lettek. Az anyák kiterjesztett adómentessége miatt azonban sok nő hagyhat fel a nyugdíjcélú öngondoskodással, hiszen már nem kaphatnak érte adójóváírást - derül ki a Bank360 elemzéséből.

Bank360: Eljött a fordulat a nyugdíjpénztáraknál, de az anyák adómentessége betehet nekik

Ragyogóan sikerült 2024 az önkéntes nyugdíjpénztárak számára. Megtört végre a 16 éve tartó átok, és újra nőni kezdett a taglétszám - derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adataiból. Utoljára 2007-ben fordult elő, hogy több tagjuk volt a nyugdíjpénztáraknak az év végén, mint az év elején, ezt követően 2023-ig minden évben csökkenést mértek. Tavaly viszont 1 074 608 fős tagsággal zárták az évet a pénztárak, ami 1363 fő növekedést jelent. Ez annak köszönhető, hogy több mint 33 ezren léptek be nyugdíjpénztárakba, miközben a nyugdíjba vonult, kilépett vagy elhalálozott tagok száma csak 31 ezer volt. Emellett néhány tag számláját nem fizetés vagy technikai okok miatt szüntették meg az intézmények.

Megugrott a tagdíjbevétel

Az is jó hír volt a szektor számára, hogy a tagdíjbevételek bőven az inflációt meghaladó mértékben nőttek. Az egyéni befizetések összege 15 százalékkal 147,3 milliárd forintra nőtt, a munkáltatók ezt további 47 milliárd forinttal fejelték meg, ami csaknem 11 százalékos bővülés 2023-hoz képest. A munkáltatók 2009 óta nem járultak hozzá ilyen sok pénzzel a munkavállalók nyugdíjpénztári megtakarításához. A rekord év 2008 volt több mint 60 milliárd forint munkáltatói tagdíjjal, 2010-től kezdve viszont a cafeteria szabályokat többször is a pénztárak számára hátrányosan változtatták, emiatt ezek a befizetések csökkentek. A tavalyi teljes tagdíjbevétel azonban történelmi rekordnak számít.

A kifizetések összege ugyanakkor csökkent, alig haladta meg a 130 milliárd forintot. A nyugdíjba vonulók és a kilépők a 2023-asnál kevesebb pénzt vettek fel. Ennek lehetett az is az oka, hogy a 2022-es fekete év után 2023-ban sokan elveszítették a bizalmukat a pénztárukban, ezért kivették a pénzüket, 2023-ban viszont rekord hozamokat értek el a pénztárak, így a bizalom megmaradt, bent hagyták a tagok a pénzüket. A jó teljesítmény velejárója, hogy a tízéves várakozási idő után adómentesen felvehető hozam összege megnőtt, 43,4 milliárd forintot vettek ki a pénztártagok ezen a címen a számlájukról.

A hozamra most sem lehet panasz

A 2023-as rekordot tavaly nem tudták túlszárnyalni a pénztárak, de a teljesítményükre továbbra sem lehetett panasz. 2023-ban csaknem 340 milliárd forint hozam keletkezett a portfóliókon, 2024-ben pedig további 265,8 milliárd. Ez átlagosan 12-13 százalékos hozamnak felel meg, vagyis bőven meghaladta a 3,7 százalékos inflációt. Valószínűsíteni lehet, hogy a portfóliók döntő része reálhozamot ért el tavaly, és voltak alapok, amelyek több mint 10 százalékot vertek rá az áremelkedés ütemére.

Az önkéntes nyugdíjpénztári tagok vagyona ennek köszönhetően az év végén már 2262,4 milliárd forint fölött járt, egy átlagos egyéni számlán pedig több mint 2,1 millió forint volt. Lehetséges, hogy egy ideig ez marad a történelmi rekord a pénztáraknál, az idén ugyanis már nem csak a nyugdíjba vonulók és a tízéves türelmi idő után hozamot felvevők nyúlhatnak hozzá adómentesen a megtakarításaikhoz, hanem bárki így tehet, ha saját vagy közeli hozzátartozója lakáscéljára szeretné felhasználni az egyenlegét.

Ilyen célra a 2024. szeptember 30-án érvényes egyenleg erejéig vehetők fel a nyugdíjpénzek 2025 végéig például jelzálogkölcsönök törlesztésére, lakáshitelek önerejeként, telek- és lakásvásárláshoz, építkezéshez és lakásfelújításhoz.

Az adómentesség elveheti a kedvet a pénztári befizetéstől  

A pénztáraknak a lakáscélú kifizetések adminisztrációjával viszont valószínűleg lesz bajuk és költségük is, ami rossz hír a működési szinten egyébként is veszteséges szektornak. Az ágazat tavaly több mint 1 milliárd forintos veszteséggel zárta az évet, miután a működési bevételek alig haladták meg a 10 milliárd forintot, a kiadások viszont 11 milliárd forint fölött voltak. Ezen még az sem segített, hogy a nem fizető tagok számláiról a pozitív hozam terhére több mint 2,3 milliárd forintot levonhattak a működésük finanszírozására.

A lakáscélú kifizetéseknél is jobban aggaszthatja a szektort, hogy a pénztárak egyik fő vonzerejét jelentő adókedvezmény egyre kevesebb munkavállalót érinthet a jövőben. A befizetésekre a tagok 20 százalék, évente maximum 150 ezer forintos személyi-jövedelemadó-kedvezményt kaphatnak.

Az szja-mentesség egyelőre a 25 év alattiakat, a 30 év alatti és a legalább négygyerekes édesanyákat érinti. Ha ebbe a körbe a miniszterelnök bejelentésének megfelelően bevonják a háromgyerekes és kétgyerekes édesanyákat is, akkor a jelenlegi nagyjából 700 ezer helyett már 1,7 milliónál is többen lesznek olyanok - többségükben nők -, akik nem fizetnek majd szja-t. Herman Bernadett, a Bank360 vezető szakértője szerint számukra ebből a szempontból már nem lesz vonzó a nyugdíjcélú öngondoskodás, hiszen nem élhetnek az adójóváírással, ugyanis azt nem lesz miből levonni. Ez pedig hosszú távon gondot okozhat, tekintettel arra, hogy a nők 65 éves korban várható élettartama a férfiakénál négy évvel hosszabb, miközben az átlagos nyugdíjuk 14 százalékkal alacsonyabb.

Az idén azonban még mindenkinek érdemes élni az adókedvezménnyel, akár úgy is, hogy a lakáscélú felhasználást igazolva a kivett pénzt vissza is teszi a pénztárba még 2025-ben, mert ezzel elérheti a teljes, 150 ezer forintos jóváírást - hívja fel a figyelmet a Bank360.hu, amely itt írta le, miként lehet kihasználni ezt a lehetőséget.

Folytatódik a változékony, hűvösebb idő

A jövő héten is folytatódik a változékony, az átlagosnál hűvösebb, szeles, záporos-zivataros idő. A hét elején a többórás napsütés mellett 20-25 Celsius-fok lesz a legmelegebb órákban, de pénteken ismét visszaesik a hőmérséklet és mindössze 13-21 fok várható délután. A szél egész héten élénk, olykor erős lesz, és a záporok, zivatarok esélye is csak a hétvégére fog csökkenni - derül ki a HungaroMet Zrt. előrejelzéséből, amelyet vasárnap juttattak el az MTI-hez.
2025. 05. 18. 19:00
Megosztás:

A magyarok 86 százaléka hisz a lélekvándorlásban

A magyar lakosság 86 százaléka hisz a lélekvándorlásban – derül ki egy friss, országos reprezentatív kutatásból. A vizsgálatot Dr. Gyurok János szociológus, politológus és filozófus vezette, a felmérés eredményeit pedig a Bharata Kultúrtér podcastjában ismertetik.
2025. 05. 18. 18:00
Megosztás:

Román elnökválasztás - Magas a részvétel a döntő fordulóban

Magas a részvétel a romániai elnökválasztás második fordulójában vasárnap, amelyben a két versenyben maradt jelölt, George Simion, a Románok Egyesüléséért Szövetség (AUR) jelöltje és a független Nicusor Dan közül választja meg Románia következő elnökét az ország 19 millió szavazópolgára.
2025. 05. 18. 17:00
Megosztás:

Lezárások Budapesten

Delegációk közlekedése miatt lezárásokra kell számítani a jövő hét elején Budapesten - közölte a Budapesti Rendőr-főkapitányság (BRFK) szombaton a rendőrség honlapján.
2025. 05. 18. 16:00
Megosztás:

Már csak eddig lehet rendelkezni a civil szervezetek, vallási közösségek támogatásáról

"Itt az szja-bevallás és az 1+1 százalékos rendelkezések véghajrája", keddig lehet rendelkezni a civil szervezetek és a vallási közösségek támogatásáról - közölte a Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) vasárnap az MTI-vel.
2025. 05. 18. 15:00
Megosztás:

Régóta várt jogszabály-módosítás javítaná az egészségpénztár használhatóságát

Egy 2025. május 13-án benyújtott törvénymódosítási javaslat számos ponton tenné könnyebbé az egészség- és önsegélyező pénztárak tagjainak életét. Ha a parlament elfogadja a javaslatot, akkor Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint jobban járhatnak például az iskolás gyermeket nevelő szülők, a lakáshitelüket egészségpénztárból törlesztők, valamint azok is, akik gluténentes élelmiszereket vásárolnak.
2025. 05. 18. 14:00
Megosztás:

Három tonna szemetet hoztak fel horvát búvárok egy nap alatt a tengerfenékről

Több mint negyven búvár egy nap alatt három tonna szeméttől tisztította meg a hétvégén a dél-dalmáciai Krilo Jesenice településhez tartozó tengerparti szakaszt a tisztább Adriai-tengert elnevezésű akció keretében.
2025. 05. 18. 13:00
Megosztás:

Megkezdődött a XIV. Leó pápa péteri szolgálatának kezdetét jelentő szentmise

Megkezdődött az új katolikus egyházfő, XIV. Leó pápa péteri szolgálatának kezdetét jelentő szentmise vasárnap délelőtt a vatikáni Szent Péter-bazilikában.
2025. 05. 18. 12:00
Megosztás:

Milliárdok sorsa a tét az önkéntes nyugdíjpénztári tagoknál

Az éves szja-bevallási határidő közeledtével érdemes figyelni a nyugdíjpénztári befizetésekkel kapcsolatos nyilatkozatra is, hiszen ennek hiányában akár 150 ezer forint visszatérítéstől is eleshetnek a pénztártagok – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. A befizetések utáni visszatérítések összege évről évre egyre magasabb, tavaly már megközelítette a 20 milliárd forintot.
2025. 05. 18. 11:00
Megosztás:

Lengyel elnökválasztás - Megnyíltak a szavazóhelyiségek

Megkezdődött vasárnap reggel az elnökválasztás első fordulója Lengyelországban. Felmérések szerint a tizenhárom jelölt közül a kormánypárti jelölt, Rafal Trzaskowski varsói főpolgármester, valamint a legerősebb ellenzéki párt, a Jog és Igazságosság támogatásával pályázó Karol Nawrocki a két fő esélyes.
2025. 05. 18. 10:00
Megosztás:

Az elektrosokk ellen tüntettek az ország pszichiátriai központja előtt

Az ország pszichiátriai központja előtt tüntettek civilek május 16-án, hogy a pszichiátriai elektrosokk betiltását követeljék. A szervezők szerint ez az ellentmondásos kezelés még mindig használatban van Magyarországon, bár ismert, hogy maradandó károsodást okozhat.
2025. 05. 18. 08:00
Megosztás:

Brexit: A fiatalok kölcsönös mozgási szabadságáról szóló megállapodás lehetőségére tett utalást a brit kormányfő

A brit és az európai uniós fiatalok kölcsönös mozgási szabadságáról szóló megállapodás lehetőségére tett utalást szombaton megjelent nyilatkozatában a brit miniszterelnök.
2025. 05. 18. 07:00
Megosztás:

Trump hétfőn tárgyal Vlagyimir Putyinnal

Donald Trump amerikai elnök szombaton a Truth Social nevű közösségi oldalán bejelentette, hogy hétfőn telefonon tárgyal Vlagyimir Putyin orosz elnökkel az ukrajnai háború leállításáról.
2025. 05. 18. 05:00
Megosztás:

Indul az egyéni gazdaságok összeírása

Országszerte 340 településen több mint 16 ezer nem kiemelt és mintegy 5 ezer kiemelt jelentőségű egyéni gazdaság összeírását végzi el 2025. május 15-e és június 15-e között a Központi Statisztikai Hivatal (KSH).
2025. 05. 18. 04:00
Megosztás:

Befejeződött az új biomasszakazán-gyártó bázis építése a Polytechnik Hungária Kft.-nél

Az elnyert, 788,51 millió Ft összegű, feltételesen visszatérítendő európai uniós támogatásból megvalósult beruházás célja, hogy a vállalat korszerű gyártói bázissal tudja kiszolgálni a biomasszatüzelő-berendezésekkel kapcsolatos, világszerte egyre növekvő igényeket.
2025. 05. 18. 03:00
Megosztás:

Covid előtti szintre csökkent a boltbezárások üteme

Érdemi lassulás történt a tavalyi év második felében a kiskereskedelmi boltok megszűnésében: az első félévhez képest harmadannyi üzlet zárt be. Az iparcikk jellegű vegyes üzletek száma stabilizálódni látszik, a zöldség-kereskedések azonban továbbra is veszélyben lehetnek. A kiskereskedelemben a 2023-as inflációs sokk, illetve a megugró energiaárak miatt indult egy intenzívebb bezárási hullám, ám ez a tendencia mára a covid előtti szintre mérséklődött.
2025. 05. 18. 02:00
Megosztás:

Feltárulnak Magyarország természeti értékei a Nemzeti Parkok Hetén

Magyarország természeti kincsei újra várják a felfedezőket, országszerte elindul a Magyar Nemzeti Parkok Hete, a legnagyobb ökoturisztikai rendezvénysorozat belföldön - közölte az MTI-vel szombaton az Agrárminisztérium (AM).
2025. 05. 18. 01:00
Megosztás:

Fontos a Balaton régió mobilitási feltételeinek javítása

A Balaton régió mobilitási feltételeinek javítása nagy mértékben megkönnyíti a térségben élők életét, és turisztikai szempontból is óriási jelentőségű - mondta a közigazgatási és területfejlesztési miniszter A Balaton Mobilitása című konferencián szombaton Balatonfüreden.
2025. 05. 17. 23:00
Megosztás:

Kriptovaluta csata: újraírják a Ripple (XRP) kontra SEC megállapodást

Újabb fordulatot vett az egyik leghosszabb ideje húzódó kriptovaluta-jogi csata: bár a Ripple és az amerikai Értékpapír- és Tőzsdefelügyelet (SEC) már aláírta a peren kívüli megállapodást, egy eljárásjogi hiba megakasztotta a végleges lezárást.
2025. 05. 17. 22:00
Megosztás:

Megjelent a fiatal gazdákat támogató felhívás

A magyar mezőgazdaságban a generációváltás segítése kiemelt ügy, ugyanis a fiatalok nélkül ez a szektor sem maradhat versenyképes. Ennek egyik kiemelt eleme a 79 milliárd forintos keretösszeggel megjelent, vissza nem térítendő támogatást kínáló felhívás, amelyre a kérelmeket 2025. július 16-tól lehet benyújtani – jelentette be Viski József, az Agrárminisztérium (AM) agrár- és vidékfejlesztési támogatásokért felelős államtitkára a szaktárca szombati közleménye szerint.
2025. 05. 17. 21:00
Megosztás: