Fontos tájékoztatás jön a bankodtól, így lehet könnyen megtalálni

A fizetési számlával, azaz a megszokott bankszámlával rendelkező lakossági ügyfelek hamarosan két fontos tájékoztatást kapnak a bankjuktól, amelyeket mindenképpen érdemes alaposan áttanulmányozni – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Az egyik ilyen az elmúlt évi költségeket részletező díjkimutatás, amelynek kiküldésére már 2020 óta kötelezettek a bankok egy európai uniós rendelkezés nyomán.

A másik ilyen tájékoztatás azonban egy javasolt számlacsomagról szól, amely a számlavezető banknál elérhető legkedvezőbb ajánlat az ügyfél előző évi számlaforgalma alapján. Ezzel akár tetemes banki költséget is meg lehet spórolni, főleg, ha valaki egy régi, drága számlacsomagot használ. A javasolt számlacsomagról szóló tájékoztatást a Magyar Nemzeti Bank (MNB) vezetői körlevele alapján először az idei évben kapják kézhez az ügyfelek.

Sokan évekig ülnek drága számlacsomagokban

Sok ügyfél úgy kezeli a bankszámláját, mintha az egy közüzemi számla lenne. Szükséges dolognak tekinti, és hagyja, hogy a bank megterhelje a számláját, sokszor magas díjakkal. 

Bár a díjkimutatás már 2020 óta velünk van, mégsem hat elég ösztönzésül a banki költségek csökkentésére és a számlacsomag váltásra. Ezért az MNB úgy döntött, hogy az idei évtől egy javasolt számlacsomag megjelölésére is felkéri a bankokat, amely minden ügyfélnél a saját bankhasználati szokásokat figyelembe vevő, egyedi kalkuláció alapján készül. „Nagyon fontos, hogy az erre a számlacsomagra történő váltás díjmentes” – emeli ki a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

A javasolt számlacsomag tájékoztatást az előző évi díjkimutatással együtt kapják meg a lakossági ügyfelek.

Nem kapnak ugyanakkor javasolt számlacsomag tájékoztatást azok az ügyfelek, akik az előző évben váltottak számlacsomagot, továbbá az alapszámlával, adósságtörlesztési számlával és megélhetési számlával rendelkezők. Ugyancsak nem kapnak ilyen tájékoztatást azok, akik már eleve valamilyen kedvezményes célcsoportba tartoznak, így a 18 év alattiak, a privátbanki és prémium banki, valamint a diákszámlával rendelkező ügyfelek, 18 éves kor felett sem.

Az MNB ajánlása alapján a bank dönthet úgy, hogy nem küld bankszámla ajánlatot azoknak az ügyfeleknek, akiknek az elérhető megtakarítása évi 1 000 forint, vagy annál alacsonyabb összeg lenne.

Ahány bank, annyi megoldás

A díjkimutatás – és az idei évtől a javasolt számlacsomag ajánlat – időnként kissé nehezen található meg az internetbankokban, a banki mobilapplikációkban pedig csak egy-két bank teszi elérhetővé: így érdemes odafigyelni arra, hogy ne kallódjon el az egyéb, szokásos üzenetek között. Utóbbi azért is lényeges, mert az ügyfelek nem feltétlenül kapnak értesítést az elektronikus díjkimutatás megérkezéséről.

Azok, akik postai úton kapnak számlakivonatot, a díjkimutatást és a javasolt számlacsomag tájékoztatást is postai úton kapják meg 2026. január 31-ig.

Azok azonban, akik elektronikus számlakivonatra váltottak, az alábbi úton érik el ezeket január második felében:

CIB Bank: mobilalkalmazásban a Menü – felső Dokumentumok ikon – a felső sor balra húzása után megjelenik a Kivonat/Díjkimutatás, internetbankban: felső menüsorban Dokumentumok – Kivonat/Díjkimutatás

Erste Bank: mobilalkalmazásban és internetbankban: Kapcsolat menü – Digitális tárhely

Gránit Bank: internetbankban: Postaláda menü – Beérkezett levelek, vagy Postaláda ikon a jobb felső sarokban

K&H Bank: internetbankban: dokumentumok (felső menüben)

MagNet Bank: internetbankban: Személyes menü – Levelezés almenü

MBH Bank (korábban BB): internetbankban: Számlainformáció – kivonatok

MBH Bank (korábban MKB): internetbankban: Számlák áttekintése – Számlakivonatok dokumentumok – Letölthető dokumentumok (Értesítő)

MBH Bank (korábban Takarék): internetbankban: Elektronikus szolgáltatások menü – Díjkimutatás

OTP Bank: mobilalkalmazásban: a Továbbiak – Dokumentumok – Szűrő jobb felső sarok – túl sok dokumentumnál alul a Típusnál az Egyéb bejelölése – "Megnézem a találatokat" gomb, internetbankban: felhasználónévre kattintatni – Dokumentumaim (ha túl sok a dokumentum, bal oldalt a Dokumentum típusai szekcióban az „Egyéb”-re érdemes szűrni)

Raiffeisen Bank: internetbankban: Számlakivonatok, értesítők menü – (bankszámla kiválasztása a legördülő menüből) – Értesítők fül

Revolut Bank UAB: mobilalkalmazásban: felhasználó (bal felső sarok) – Dokumentumok és kivonatok – Személyes – Díjkivonat, internetbankban: nincs, de az e-mailen kapott levélből letölthető

UniCredit Bank: internetbankban: Bankolás menü – Részletek és szolgáltatások szekcióban Számlakivonatok – tőle jobbra a Megtekintés link – Mutassa a kategóriákat: Díjkimutatás – Keresés gomb

Wise Europe: mobilalkalmazásban: felhasználó (bal felső sarok) – Kivonatok és kimutatások – Díjkimutatás, internetbankban: jobb felső felhasználónév – Kivonatok és kimutatások – Díjkimutatás

Mi szerepel pontosan a díjkimutatásban?

A díjkimutatás egy olyan dokumentum, amely jogszabály alapján minden banknál egységes formátumban tájékoztatja a számlatulajdonost az előző évi banki költségekről.

A díjkimutatásban összesítve és részletezve is szerepel, hogy egész évben összesen mennyibe került a bankszámla fenntartása, illetve közli a bank által a fizetési számlához kapcsolódóan felszámított és jóváírt kamat összegét.

A díjkimutatásban szereplő tételek elemzésével az ügyfelek megismerhetik a jelentősebb banki költségek típusait, és ennek ismeretében válthatnak egy kedvezőbb számlacsomagra, bankon belül vagy akár azon kívül is.

Ezt a döntést segíti az idei évtől elérhető, a bank által javasolt számlacsomag is.