Információmegosztási partnerség a pénzmosás megelőzéséért

Több évi előkészítés után az Európai Bizottság idén májusi rendelete határozta meg többek között a köz- és magánszektor közti információcsere intézményesített formáit a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem erősítésére. A magánszektor – különösen a pénzügyi intézmények – és a közszektor partnersége döntő lehet a gyanús tranzakciók felderítésében.

Információmegosztási partnerség a pénzmosás megelőzéséért

A köz- és a magánszektor közötti partnerségek nélkülözhetetlen szerepet töltenek be a pénzügyi bűnözés, különösen a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem tekintetében. Ezek célkitűzése, hogy mindkét szektor erőforrásait, technológiai megoldásait és szakértelmét kihasználják a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem erősítésére. Az együttműködés révén e partnerségek számos előnnyel járnak, hiszen többek között lehetővé teszik a pénzügyi bűncselekmények hatékony felderítését, hozzájárulnak ahhoz, hogy egyesítsék a köz- és magánszervezetek szakértelmét, erőforrásait és képességeit a pénzmosás elleni küzdelem hatékonyságának fokozására. Az előnyök mellett azonban kihívásokkal is meg kell küzdeniük az információmegosztási partnerségeknek. Egyik kiemelt figyelmet igénylő terület a jogi és adatvédelmi keretek egyértelműsítése.

A köz- és a magánszektor közötti információmegosztás kulcsfontosságú szerepét az Európai Bizottság már 2020-ban felismerte, és kidolgozott egy cselekvési tervet, amelynek a célja a pénzmosás és terrorizmus megelőzését szolgáló, átfogó uniós szakpolitika kialakítása. Ebben kitért az információcsere fontosságára is, miszerint a köz- és magánszektor partneri kapcsolat kiépítését ösztönözni kell a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemben.

A cselekvési tervet követően a Bizottság 2021-ban konzultációt folytatott le, hogy felmérje milyen típusú köz- és magántársulások léteznek az Európai Unió tagállamaiban, mely hatóságok és magánszektorbéli szervezetek vesznek részt benne, milyen jellegű információkat osztanak meg, továbbá, hogy milyen hatást és eredményeket érnek el a partnerségek a pénzmosás elleni küzdelem terén. A konzultáció célja az volt, hogy végső soron javuljon a pénzügyi hírszerző egységeknek szóló jelentések minősége, és hogy a magánszektorbéli szereplők jobban felismerjék a kockázatokat.

A konzultáció eredményeként 2022. évben megszületett a Bizottság munkadokumentuma a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és leküzdése témakörében. Ez számos példát mutatott be a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem területén kezdeményezett köz- és magánszektor közötti partnerségekre, azonban ennek a nem kötelező erejű dokumentumnak nem volt a célja a köz- és magántársulások fogalmának harmonizálása és egységes jogi keret kialakítása, valamint az adatvédelemi aggodalmak eloszlatása sem.

Az információmegosztási partnerség jogi kereteit végső soron a pénzügyi rendszer pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről szóló 2024. május 31-i (EU) 2024/1624 európai parlamenti és a tanácsi rendelet (Rendelet) adja meg, amely 2027. július 10-től alkalmazandó. Ezzel az Európai Unióban megszületett az a jogszabályi keret, ami alapot teremt többek között a pénzmosás elleni küzdelem érdekében a köz- és a magánszektor közötti intézményesített információcserének.

Azonban ez sem korlátok nélküli lehetőség. A Rendelet szigorúan szabályozza, hogy kik lehetnek az információmegosztási partnerség szereplői és ők milyen információkat, mely feltételek mentén oszthatnak meg a partneri kapcsolat keretei között. A szabályozás hatálybalépését követően információmegosztási partnerség keretében információt oszthatnak meg egymással a Rendeletben meghatározott kötelezett szolgáltatók és az illetékes hatóságok, ideértve a pénzügyi információs egységeket, a kötelezett szolgáltatók felügyeleti hatóságait és minden olyan hatóságot, amelynek funkciója a pénzmosásnak, annak alapbűncselekményeinek vagy a terrorizmusfinanszírozásnak a kivizsgálása vagy büntetőeljárás alá vonása, illetve amelynek feladata a bűncselekményből származó vagyon felkutatása, lefoglalása vagy befagyasztása és elkobzása.

Az információmegosztási partnerségben részt venni szándékozó kötelezett szolgáltatóknak értesíteniük kell a felügyeleti hatóságaikat, amelyeknek adott esetben egymással – és az (EU) 2016/679 rendeletnek való megfelelés ellenőrzéséért felelős hatóságokkal – konzultálva ellenőrizniük kell egyrészt azt, hogy az információmegosztási partnerség rendelkezik a Rendelet szerint elvárt mechanizmusokkal, másrészt azt, hogy elvégezték-e a személyes adatok magasszintű védelmének érdekében elvárt adatvédelmi hatásvizsgálatot. A felügyeleti hatóságoknak ezt az ellenőrzést az információmegosztási partnerség tevékenységeinek megkezdése előtt el kell végezniük.

Nem korlátlan azonban az információmegosztási partnerség keretében kicserélhető információk köre sem. A partnerség tagjai akkor oszthatnak meg információkat egymással, amennyiben az az ügyfél-átvilágítás és a gyanú bejelentési kötelezettségek teljesítéséhez feltétlenül szükséges, és összhangban van az alapvető jogokkal és a bírósági eljárási biztosítékokkal. Erről a kötelezett szolgáltatóknak nyilvántartást kell vezetniük.

Emellett a szolgáltatók nem támaszkodhatnak kizárólag a partnerség keretében kapott információkra, hanem saját értékelést kell végezniük az ügyfeleket érintő ügyletekről annak megállapítására, hogy mely ügyletek kapcsolódhatnak pénzmosáshoz vagy terrorizmusfinanszírozáshoz, illetve melyek köthetők büntetendő cselekményből származó jövedelemhez. Alapvető elvárás, hogy a partnerség keretében kapott információk nem továbbíthatóak, bár a Rendelet kivételszabályt is meghatároz. Eszerint meghatározott feltételek esetén a Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Hatóság (Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Authority - AMLA), a bűnüldöző vagy igazságügyi hatóságok, a pénzügyi információs egységek részére, valamint bizonyos esetekben más kötelezett szolgáltatók által végzett ügyfél-átvilágítás igénybevétele esetén szolgáltathatók információk.

Bár az információmegosztási partnerségek lehetővé teszik operatív információk és személyes adatok szigorú biztosítékok melletti megosztását, ezek nem válthatják ki, hogy minden gyanút be kell jelenteni az illetékes pénzügyi információs egység részére. Amennyiben a partnerség keretében történő információmegosztás eredményeként alapos okkal feltételezhető, hogy bizonyos pénzeszközök büntetendő cselekményből befolyt jövedelemből származnak vagy terrorizmusfinanszírozáshoz kapcsolódnak, az ügyfeleik tevékenységeivel összefüggésben gyanút azonosító kötelezett szolgáltatók kijelölhetnek maguk közül egyet, amelynek feladata lesz a pénzügyi információs egység felé a bejelentés megtétele. Több különböző tagállam érintettsége esetén az információt minden egyes releváns tagállami pénzügyi információs egységnek be kell jelenteni. Ha a kötelezett szolgáltatók úgy döntenek, hogy nem jelölnek ki maguk közül egy szolgáltatót, aki a bejelentést megtenné, úgy mindegyik kötelezett szolgáltatónak, a bejelentésükben hivatkozniuk kell arra a tényre, hogy a gyanú egy információmegosztási partnerség tevékenységei eredményeként merült fel.

E partnerségek hatékonysága számos, a siker szempontjából kritikus tényezőtől függ. A magánszektor, de különösen a pénzügyi intézmények döntő szerepet játszanak a gyanús tranzakciók felderítésében és bejelentésében, így aktív szerepvállalásuk nélkülözhetetlen. A hatékonyság eléréséhez fontos elem, hogy a köz- és magánszektor közötti partnerségek jól körül határolt információmegosztási és együttműködési mechanizmus mentén valósuljanak meg. A szabályozási kereteknek támogatniuk és ösztönözniük kell a köz- és magánszektor közötti partnerségeket a pénzmosás elleni küzdelem terén. Ez a kötelező erejű jogi norma szintjén is megkezdődött az új Rendelettel.

* A szerző  Dr. Kovács Melinda a Magyar Nemzeti Bank Pénzmosási jogérvényesítési osztályának jogásza

Ezekre figyelj, ha sokáig és hatékonyan szeretnéd használni a klímád!

Légkondicionáló berendezések nélkül lassan elképzelhetetlenek lennének a mindennapjaink, legyen szó hűtésről, fűtésről vagy éppen páramentesítésről. A készülékek nem megfelelő használata azonban energiapazarlást, rövidebb élettartamot és alacsonyabb komfortszintet eredményezhet, sőt az egészségünket is veszélyeztetheti. A Gree légkondicionálók műszaki szakértője, Lipták András az alábbiakban hívja fel a figyelmet a leggyakoribb működtetési hibákra.
2025. 01. 22. 12:30
Megosztás:

Nyerscukor árzuhanás: Hároméves mélyponton a világpiacon

A nyerscukor tőzsdei jegyzése 2021 nyara óta a legalacsonyabb szintre esett az indiai export várható újraindulására és a kedvező brazil termésre vonatkozó várakozások miatt - a Trading Economics piacfigyelő szolgálat jelentése szerint.
2025. 01. 22. 12:00
Megosztás:

Az NFT-k és a metaverzum jelentése, szerepe és gazdasági hatása a kriptoökoszisztémában

A kriptovaluták világa dinamikusan fejlődik, és olyan új technológiák jelennek meg, mint az NFT-k (nem helyettesíthető tokenek) és a metaverzum, amelyek forradalmasítják a digitális gazdaságot. Ezek az innovációk nemcsak új lehetőségeket teremtenek a befektetők számára, hanem átalakítják a művészet, a szórakoztatás és a társadalmi interakciók világát is. De mit jelentenek pontosan az NFT-k és a metaverzum, hogyan kapcsolódnak a kriptoökoszisztémához, és miért tekintenek rájuk sokan úgy, mint a jövő kulcstechnológiáira?
2025. 01. 22. 11:30
Megosztás:

Hogyan működnek a DeFi autonóm hitelezési platformok? Az Aave és Compound működési modellje

Az elmúlt években a decentralizált pénzügyek (DeFi) forradalma teljesen átalakította azt, ahogyan a pénzügyi szolgáltatásokat elképzeljük és használjuk. A DeFi-hitelezési platformok, mint például az Aave vagy a Compound, új utat nyitottak a hagyományos bankrendszer megkerülésére, miközben gyorsabb, átláthatóbb és globálisan hozzáférhető megoldásokat kínálnak. De hogyan működnek ezek a rendszerek? Milyen előnyökkel és kockázatokkal járnak? Ebben a cikkben részletesen elmagyarázzuk a decentralizált autonóm hitelezési platformok alapjait, és választ adunk ezekre a kérdésekre
2025. 01. 22. 11:00
Megosztás:

Elemző árfolyam-kitörést jósol, amely a Chainlinket 50 dollárra emeli, miközben az FXGuys ($FXG) jelentős bika piaci mozgásra készül

Egy neves kriptoelemző jóslata szerint a Chainlink (LINK) árfolyam-kitörés küszöbén áll, amely az árát akár 50 dollárig is emelheti.
2025. 01. 22. 10:30
Megosztás:

Jelentősen estek az amerikai hozamok az első intézkedéseket követően

Donald Trump kezdeti, a kiadáscsökkentő ígéretek felé tett lépesei után jelentősen, közel 10 bázisponttal estek az amerikai kötvényhozamok, így 4,6% alatt van a tízéves hozam. Ha csak kisebb mértékben is, de pár bázisponttal lejjebb tendáltak a kötvényhozamok Európában is: a német tízéves hozam 2,5% alatt mozog.
2025. 01. 22. 10:00
Megosztás:

A védővámokkal kapcsolatos bizonytalanságok hatására emelkedtek az európai luxuscikkek, estek az autógyártók

Emelkedtek a nyugat-európai tőzsdék kedden, a Trump által előirányzott védővámok bizonytalanságának árnyékában.
2025. 01. 22. 09:00
Megosztás:

Reagált az első bank az állampapír kamatkifizetésekre: itt az évi 8 százalékos betét rövid távra

Megkezdődött a kamatkifizetés az inflációkövető PMÁP állampapírok esetében, ami azért hozza helyzetbe a befektetőit, mert a mostani kamatkifizetést követően drámai kamatcsökkentéssel folytatódik a pénzük gyarapodása a lecsökkent inflációnak köszönhetően. Közben a bankok közül megérkezett az első fecske, mely reagált a várható pénzkivonási hullámra.
2025. 01. 22. 08:30
Megosztás:

Trump gigaberuházást jelentett be az AI fejlesztésére

Donald Trump amerikai elnök a minden idők legnagyobbjaként jellemzett infrastrukturális beruházást jelentette be kedden a mesterséges intelligencia fejlesztésének elősegítésére.
2025. 01. 22. 08:00
Megosztás:

Ma van a magyar kultúra napja

Ma van a magyar kultúra napja, amelyet országszerte és a határokon túl is számos programmal, kiállításokkal, díjátadókkal, színházi előadásokkal, koncertekkel ünnepelnek.
2025. 01. 22. 07:30
Megosztás:

A britek inkább az EU-val erősítenék a kereskedelmet, mint Amerikával

A kedden ismertetett legfrissebb felmérés szerint a britek jelentős többsége azt szeretné, ha Nagy-Britannia az Egyesült Államok helyett az Európai Unióval alakítana ki szorosabb kereskedelmi kapcsolatokat.
2025. 01. 22. 07:00
Megosztás:

Az EU aggódik: Az USA hátat fordít a WHO-nak

Az Európai Bizottság aggodalommal figyeli az Egyesült Államok bejelentését, amely szerint kilép az Egészségügyi Világszervezetből (WHO) - közölte Eva Hrncírová, az uniós bizottság illetékes szóvivője a brüsszeli végrehajtótestület szokásos napi sajtótájékoztatóján kedden.
2025. 01. 22. 06:30
Megosztás:

Több mint 5,5 millió magyar él súlytöbblettel

Napjaink egyik legjelentősebb járványává nőtte ki magát az obezitás: világszerte több mint 1 milliárd, hazánkban több millió ember küzd elhízással vagy túlsúllyal, és az előrejelzések szerint 2035-re a Föld lakosságának több mint felét érinti majd a probléma.
2025. 01. 22. 06:00
Megosztás:

Vendégmunkások nélkül nincs gazdasági fejlődés

A Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ) szerint a magyar gazdaság fejlődésének jelenlegi szakaszában szükség van a vendégmunkások alkalmazására, mert így több beruházás valósul meg és több munkahely jön létre a magyar munkavállalók számára; a szervezet ezért fontosnak tartja, hogy adminisztratív korlátozó intézkedésekkel ne szűkítsék tovább a vendégmunkások alkalmazásának lehetőségét.
2025. 01. 22. 05:30
Megosztás:

Akár 4-5 milliós négyzetméterárakkal is találkozhatunk Grand Budapesten (ex Mini-Dubaj)

Eldőlt, hogy nagyszabású ingatlanfejlesztés indulhat a következő években a rákosrendezői rozsdaövezetben. A jelenlegi információk szerint az egyesült arab emírségekbeli Eagle Hills ingatlanfejlesztő vállalat közel 51 milliárd forintért veszi meg a területet, amelyen a tervek szerint 5 milliárd euró, azaz több mint 2000 milliárd forint értékű beruházást tervez. A fejlesztés jelentős hatással lehet a lakáspiacra is – derül ki az ingatlan.com friss elemzéséből, amely a környéken jelenleg eladásra szánt lakóingatlanárait is bemutatja.
2025. 01. 22. 05:00
Megosztás:

Horvát vállalkozók: Egységes áfacsökkentést az élelmiszerekre!

A túlzott áremelkedés miatt a horvát vállalkozók egyesülete (UGP) az élelmiszerek áfájának egységes csökkentését sürgeti - közölte a szervezet kedden, arra reagálva, hogy a fogyasztóvédelmi egyesületek bojkottot hirdettek a magas árak miatt.
2025. 01. 22. 04:00
Megosztás:

Újabb bővülés: 2150 négyzetméterrel nőtt a budapesti irodaállomány

A budapesti modern irodaállomány 2024 negyedik negyedévében a Liget Center Vitrum irodaház átadásának köszönhetően 2150 négyzetméter irodaterülettel bővült - közölte a Budapesti Ingatlan Tanácsadók Egyeztető Fóruma (BRF) kedden az MTI-vel.
2025. 01. 22. 03:30
Megosztás:

Demokratizálódik a programmatic piac Magyarországon

Kezdetben a globális óriások játékszere volt, mára egyre szélesebb körben válnak elérhetővé a programmatic hirdetési megoldások. A technológia jelentős versenyelőnyt kínál a gyorsan változó piaci környezetben, ugyanakkor az egyik legtöbb tévhittel és félreértéssel övezett hirdetési megoldás. Az újonnan indult Programmatic Blog célja, hogy közérthető és hiteles szakmaitartalmakkal segítsen megérteni és kiaknázni az automatizált hirdetéseket.
2025. 01. 22. 03:00
Megosztás:

Minden lítium akkumulátorral működő hangszóró, fülhallgató és csavarbehajtó bukott a piacfelügyeleti vizsgálaton

A mintavételezett hangszórók, fülhallgatók, fejhallgatók és csavarbehajtók egyike sem felelt meg a szabvány előírásainak. Mivel mindegyik terméknél nagy biztonsági kockázatot állapítottak meg a piacfelügyeleti szakemberek, hatósági eljárások megindítására került sor a magyar családok védelme érdekében.
2025. 01. 22. 02:30
Megosztás:

Újratervezésben élik mindennapjaikat a vezérigazgatók

A világ vezérigazgatóinak közel 60%-a arra számít a következő 12 hónapban, hogy a globális gazdasági növekedés felgyorsul, 42% pedig a dolgozói létszám 5%-os növekedésével is kalkulál – áll a PwC 28. Globális Vezérigazgatói Felmérésében, melynek eredményeit tegnap hozták nyilvánosságra a davosi Világgazdasági Fórumon.
2025. 01. 22. 02:00
Megosztás: