Információmegosztási partnerség a pénzmosás megelőzéséért

Több évi előkészítés után az Európai Bizottság idén májusi rendelete határozta meg többek között a köz- és magánszektor közti információcsere intézményesített formáit a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem erősítésére. A magánszektor – különösen a pénzügyi intézmények – és a közszektor partnersége döntő lehet a gyanús tranzakciók felderítésében.

Információmegosztási partnerség a pénzmosás megelőzéséért

A köz- és a magánszektor közötti partnerségek nélkülözhetetlen szerepet töltenek be a pénzügyi bűnözés, különösen a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem tekintetében. Ezek célkitűzése, hogy mindkét szektor erőforrásait, technológiai megoldásait és szakértelmét kihasználják a pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni küzdelem erősítésére. Az együttműködés révén e partnerségek számos előnnyel járnak, hiszen többek között lehetővé teszik a pénzügyi bűncselekmények hatékony felderítését, hozzájárulnak ahhoz, hogy egyesítsék a köz- és magánszervezetek szakértelmét, erőforrásait és képességeit a pénzmosás elleni küzdelem hatékonyságának fokozására. Az előnyök mellett azonban kihívásokkal is meg kell küzdeniük az információmegosztási partnerségeknek. Egyik kiemelt figyelmet igénylő terület a jogi és adatvédelmi keretek egyértelműsítése.

A köz- és a magánszektor közötti információmegosztás kulcsfontosságú szerepét az Európai Bizottság már 2020-ban felismerte, és kidolgozott egy cselekvési tervet, amelynek a célja a pénzmosás és terrorizmus megelőzését szolgáló, átfogó uniós szakpolitika kialakítása. Ebben kitért az információcsere fontosságára is, miszerint a köz- és magánszektor partneri kapcsolat kiépítését ösztönözni kell a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemben.

A cselekvési tervet követően a Bizottság 2021-ban konzultációt folytatott le, hogy felmérje milyen típusú köz- és magántársulások léteznek az Európai Unió tagállamaiban, mely hatóságok és magánszektorbéli szervezetek vesznek részt benne, milyen jellegű információkat osztanak meg, továbbá, hogy milyen hatást és eredményeket érnek el a partnerségek a pénzmosás elleni küzdelem terén. A konzultáció célja az volt, hogy végső soron javuljon a pénzügyi hírszerző egységeknek szóló jelentések minősége, és hogy a magánszektorbéli szereplők jobban felismerjék a kockázatokat.

A konzultáció eredményeként 2022. évben megszületett a Bizottság munkadokumentuma a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzése és leküzdése témakörében. Ez számos példát mutatott be a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem területén kezdeményezett köz- és magánszektor közötti partnerségekre, azonban ennek a nem kötelező erejű dokumentumnak nem volt a célja a köz- és magántársulások fogalmának harmonizálása és egységes jogi keret kialakítása, valamint az adatvédelemi aggodalmak eloszlatása sem.

Az információmegosztási partnerség jogi kereteit végső soron a pénzügyi rendszer pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás céljára való felhasználásának megelőzéséről szóló 2024. május 31-i (EU) 2024/1624 európai parlamenti és a tanácsi rendelet (Rendelet) adja meg, amely 2027. július 10-től alkalmazandó. Ezzel az Európai Unióban megszületett az a jogszabályi keret, ami alapot teremt többek között a pénzmosás elleni küzdelem érdekében a köz- és a magánszektor közötti intézményesített információcserének.

Azonban ez sem korlátok nélküli lehetőség. A Rendelet szigorúan szabályozza, hogy kik lehetnek az információmegosztási partnerség szereplői és ők milyen információkat, mely feltételek mentén oszthatnak meg a partneri kapcsolat keretei között. A szabályozás hatálybalépését követően információmegosztási partnerség keretében információt oszthatnak meg egymással a Rendeletben meghatározott kötelezett szolgáltatók és az illetékes hatóságok, ideértve a pénzügyi információs egységeket, a kötelezett szolgáltatók felügyeleti hatóságait és minden olyan hatóságot, amelynek funkciója a pénzmosásnak, annak alapbűncselekményeinek vagy a terrorizmusfinanszírozásnak a kivizsgálása vagy büntetőeljárás alá vonása, illetve amelynek feladata a bűncselekményből származó vagyon felkutatása, lefoglalása vagy befagyasztása és elkobzása.

Az információmegosztási partnerségben részt venni szándékozó kötelezett szolgáltatóknak értesíteniük kell a felügyeleti hatóságaikat, amelyeknek adott esetben egymással – és az (EU) 2016/679 rendeletnek való megfelelés ellenőrzéséért felelős hatóságokkal – konzultálva ellenőrizniük kell egyrészt azt, hogy az információmegosztási partnerség rendelkezik a Rendelet szerint elvárt mechanizmusokkal, másrészt azt, hogy elvégezték-e a személyes adatok magasszintű védelmének érdekében elvárt adatvédelmi hatásvizsgálatot. A felügyeleti hatóságoknak ezt az ellenőrzést az információmegosztási partnerség tevékenységeinek megkezdése előtt el kell végezniük.

Nem korlátlan azonban az információmegosztási partnerség keretében kicserélhető információk köre sem. A partnerség tagjai akkor oszthatnak meg információkat egymással, amennyiben az az ügyfél-átvilágítás és a gyanú bejelentési kötelezettségek teljesítéséhez feltétlenül szükséges, és összhangban van az alapvető jogokkal és a bírósági eljárási biztosítékokkal. Erről a kötelezett szolgáltatóknak nyilvántartást kell vezetniük.

Emellett a szolgáltatók nem támaszkodhatnak kizárólag a partnerség keretében kapott információkra, hanem saját értékelést kell végezniük az ügyfeleket érintő ügyletekről annak megállapítására, hogy mely ügyletek kapcsolódhatnak pénzmosáshoz vagy terrorizmusfinanszírozáshoz, illetve melyek köthetők büntetendő cselekményből származó jövedelemhez. Alapvető elvárás, hogy a partnerség keretében kapott információk nem továbbíthatóak, bár a Rendelet kivételszabályt is meghatároz. Eszerint meghatározott feltételek esetén a Pénzmosás és Terrorizmusfinanszírozás Elleni Hatóság (Anti-Money Laundering and Countering the Financing of Terrorism Authority - AMLA), a bűnüldöző vagy igazságügyi hatóságok, a pénzügyi információs egységek részére, valamint bizonyos esetekben más kötelezett szolgáltatók által végzett ügyfél-átvilágítás igénybevétele esetén szolgáltathatók információk.

Bár az információmegosztási partnerségek lehetővé teszik operatív információk és személyes adatok szigorú biztosítékok melletti megosztását, ezek nem válthatják ki, hogy minden gyanút be kell jelenteni az illetékes pénzügyi információs egység részére. Amennyiben a partnerség keretében történő információmegosztás eredményeként alapos okkal feltételezhető, hogy bizonyos pénzeszközök büntetendő cselekményből befolyt jövedelemből származnak vagy terrorizmusfinanszírozáshoz kapcsolódnak, az ügyfeleik tevékenységeivel összefüggésben gyanút azonosító kötelezett szolgáltatók kijelölhetnek maguk közül egyet, amelynek feladata lesz a pénzügyi információs egység felé a bejelentés megtétele. Több különböző tagállam érintettsége esetén az információt minden egyes releváns tagállami pénzügyi információs egységnek be kell jelenteni. Ha a kötelezett szolgáltatók úgy döntenek, hogy nem jelölnek ki maguk közül egy szolgáltatót, aki a bejelentést megtenné, úgy mindegyik kötelezett szolgáltatónak, a bejelentésükben hivatkozniuk kell arra a tényre, hogy a gyanú egy információmegosztási partnerség tevékenységei eredményeként merült fel.

E partnerségek hatékonysága számos, a siker szempontjából kritikus tényezőtől függ. A magánszektor, de különösen a pénzügyi intézmények döntő szerepet játszanak a gyanús tranzakciók felderítésében és bejelentésében, így aktív szerepvállalásuk nélkülözhetetlen. A hatékonyság eléréséhez fontos elem, hogy a köz- és magánszektor közötti partnerségek jól körül határolt információmegosztási és együttműködési mechanizmus mentén valósuljanak meg. A szabályozási kereteknek támogatniuk és ösztönözniük kell a köz- és magánszektor közötti partnerségeket a pénzmosás elleni küzdelem terén. Ez a kötelező erejű jogi norma szintjén is megkezdődött az új Rendelettel.

* A szerző  Dr. Kovács Melinda a Magyar Nemzeti Bank Pénzmosási jogérvényesítési osztályának jogásza

GKI: augusztusban négyhavi csúcsára ért fel a konjunktúraindex

Az előző hónaphoz képest az üzleti szektor és a fogyasztók is kedvezőbb kilátásokról számoltak be augusztusban, a gazdálkodási környezet enyhén kiszámíthatóbbá vált - közölte a GKI Gazdaságkutató Zrt. csütörtökön az MTI-vel.
2025. 08. 29. 07:30
Megosztás:

Még csak most indul az Otthon Start, de már bőven vannak előszerződések – Ilyen lakásokat keresnek Budapesten

Az elmúlt hetek egyértelműen a kedvezményes kamatozású Otthon Start programról szóltak a lakáspiacon. Bár a támogatást csak szeptember elejétől lehet igénybe venni, már most fokozott érdeklődés látszik a vásárlók részéről, ősszel pedig ez csak tovább erősödik. Budapesten már tömegével kötik az előszerződéseket a program indulása előtt, egyelőre a 60 millió forint alatti, jó állapotú kislakások iránt a legnagyobb a kereslet. Aki lakást szeretne venni, annak fel kell készülnie arra, hogy minimális lesz az alku tere és egy jó áron kínált ingatlannál nagyon gyorsan kell majd döntenie – olvasható az OTP Ingatlanpont elemzésében.1
2025. 08. 29. 07:00
Megosztás:

Nagy István: változásra van szükség a magyar mezőgazdaságban

Változásra van szükség a magyar mezőgazdaságban, a kihívásoknak csak úgy lehet megfelelni, ha önmagunkban megtaláljuk a változást - mondta Nagy István agrárminiszter csütörtökön a több mint 200 kiállítót felvonultató, 34. Farmer Expo megnyitóján, Debrecenben.
2025. 08. 29. 06:30
Megosztás:

Kínai hackercsoport holland internetszolgáltatókat vett célba

A holland hírszerzőszervek csütörtökön megerősítették, hogy az ország is célpontja volt annak a globális kiberkémkedési akciónak, amelyet a kínai államhoz köthető Salt Typhoon hackercsoport hajtott végre.
2025. 08. 29. 06:00
Megosztás:

GVH: minden elköltött 100 forintból legalább 70 a multiké

A multinacionális kiskereskedelmi láncok uralják a 8400 milliárd forint bruttó összforgalmú magyarországi FMCG-piacot (a gyorsan forgó fogyasztási cikkek piacát), minden elköltött 100 forintból legalább 70 a multiknál csapódik le - mondta az Economx című lapnak adott, csütörtökön megjelent interjújában Rigó Csaba Balázs, a Gazdasági Versenyhivatal (GVH) elnöke.
2025. 08. 29. 05:30
Megosztás:

Újraindult a kőolajtranzit a Barátság kőolajvezetéken Szlovákiába

Újraindult a kőolajtranzit a Barátság kőolajvezetéken Szlovákiába - jelentette be Denisa Saková szlovák gazdasági miniszter és miniszterelnök-helyettes csütörtökön a közösségi médiában.
2025. 08. 29. 05:00
Megosztás:

Agrometeorológia: érkezik csapadék, de a mennyisége elmarad a szükségestől

Országszerte nagy szükség lenne az esőre, és érkezik is csapadék a következő napokban, de mennyisége várhatóan jócskán elmarad majd a szükségestől - írta a HungaroMet Zrt. csütörtöki agrometeorológiai elemzésében.
2025. 08. 29. 04:30
Megosztás:

Évente 200 milliárdot veszítenek a magyar cégek – a rehabilitációs átvilágítás lehet a megoldás

2025-ben a rehabilitációs hozzájárulás összege 2 617 200 forint/fő/év lett, vagyis ennyit fizetnek a cégek minden hiányzó megváltozott munkaképességű (MMK) alkalmazott után. Mivel a 25 főnél több dolgozót foglalkoztató vállalatok többsége nem teljesíti az előírt 5%-os foglalkoztatási arányt, a magyar cégek éves befizetése közel 200 milliárd forintra rúg. A rehabilitációs átvilágítás segíthet, hogy a cégek felismerjék és támogassák érintett munkatársaikat – miközben befogadóbb munkahelyi kultúrát építenek és elkerülik a felesleges kiadásokat.
2025. 08. 29. 04:00
Megosztás:

Steiner Attila: energiatárolók építésével erősödik Magyarország energiaszuverenitása

Magyarország energiaszuverenitása csak akkor erősödhet, ha országszerte újabb energiatárolók épülnek - mondta az E.On Hungária Zrt. új soroksári energiatárolóinak csütörtöki átadásán Budapesten az Energiaügyi Minisztérium (EM) energetikáért felelős államtitkára.
2025. 08. 29. 03:00
Megosztás:

Az Európai Bizottság vámcsökkentést javasol az amerikai importra az autóvámok mérséklésének felgyorsítására

Az Európai Bizottság csütörtökön két jogszabályjavaslatot terjesztett elő az Európai Unió és az Egyesült Államok augusztus 21-én kiadott közös nyilatkozatának végrehajtása érdekében. A tervezetek célja, hogy megteremtsék a vámcsökkentések jogi alapját, amelyek révén az amerikai fél augusztus 1-jétől visszamenőlegesen könnyítéseket biztosít az uniós autóipar számára.
2025. 08. 29. 02:30
Megosztás:

Már 26 egyetem vesz részt a Tanítsunk Magyarországért programban

Már 26 egyetem vesz részt a Tanítsunk Magyarországért programban - mondta a program irányításáért felelős kormánybiztos csütörtökön Sopronban, abból az alkalomból, hogy a Soproni Egyetem is csatlakozott a programhoz.
2025. 08. 29. 01:30
Megosztás:

Több mint fél milliárd forintból új vámudvar nyílt Vácon

Több mint félmilliárd forint magántőkéből új vámudvar nyílt Vácon - mondta a Belügyminisztérium (BM) parlamenti államtitkára csütörtökön, a helyszínen.
2025. 08. 29. 01:00
Megosztás:

Árcsökkenések és áremelkedések az Otthon Start indulása előtt

Az elsőlakás-vásárlóknak kedvezményes, háromszázalékos lakáshitelt biztosító, szeptemberben induló Otthon Start Program bejelentése óta eltelt közel két hónapban látványosan kettős folyamat alakult ki a lakásárak terén. Országos szinten a háromszázalékos hitel feltételeinek megfelelő eladó használt lakások és házak négyzetméterárainak középértéke 1 százalékkal csökkent, miközben a teljes kínálat árszintje több mint 1 százalékkal emelkedett. Ez ellentmond annak a várakozásnak, hogy a támogatott hitel által generált kereslet éppen a jogosult ingatlanok árát hajtja fel leginkább – derül ki az ingatlan.com friss elemzéséből. Az ingatlanhirdetési portál közel 230 ezer ingatlanhirdetés alapján vizsgálta meg a hat leggyakoribb és legnépszerűbb ingatlantípus (családi-, iker és sorházak, valamint csúsztatott zsalus, panel és téglalakások) árváltozását július eleje és augusztus közepe közötti időszakban.
2025. 08. 29. 00:30
Megosztás:

Czomba Sándor: dinamikusan és folyamatosan növekednek a bérek

A nehézségek ellenére is dinamikusan és folyamatosan növekednek a bérek - mondta a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM) foglalkoztatáspolitikáért felelős államtitkára csütörtökön az M1 aktuális csatornán.
2025. 08. 28. 23:30
Megosztás:

Környezethasználati engedélyének módosítására adott be kérelmet a CATL

Környezetkímélőbb és energiahatékonyabb megoldásokat kíván alkalmazni debreceni gyárában a CATL, ezért a cég környezethasználati engedélyének módosítására adott be kérelmet a Hajdú-Bihar Vármegyei Kormányhivatalhoz - közölte a Contemporary Amperex Technology Hungary Kft. (CATL Debrecen) csütörtökön az MTI-vel.
2025. 08. 28. 23:00
Megosztás:

Pénteken még hőség várható, majd hidegfront hoz csapadékot és lehűlést

Pénteken napközben még hőség várható 32-37 Celsius-fokos csúcshőmérséklettel, majd erős széllel hidegfront hoz csapadékot és lehűlést a nyár utolsó napjaira, vasárnap már csak 24-30 fok várható a legmelegebb órákban - derül ki a HungaroMet Nonprofit Zrt. előrejelzéséből, amelyet csütörtökön juttattak el az MTI-hez.
2025. 08. 28. 22:30
Megosztás:

Kétszer annyian keresnek zártkerti ingatlanokat

Július 1-jén életbe lépett az ingatlannyilvántartási törvény módosítása, amely új lehetőséget biztosít a zártkerti ingatlanok tulajdonosainak. Az új szabályozásnak köszönhetően az érintett telkek művelési ág alól kivett területként kerülhetnek nyilvántartásba, ha azt az adott település önkormányzata azt rendeletben engedélyezi. Ez a lépés nemcsak a jogi státusz és a tényleges használat összehangolását, hanem a piaci forgalom élénkülését is segíti a Duna House szerint.
2025. 08. 28. 22:00
Megosztás:

Az OPUS TITÁSZ Szolnokon nyitotta meg új gyakorlati képzőhelyét

Átadták az OPUS TITÁSZ Zrt. vadonatúj, szolnoki gyakorlati képzőhelyét, amely jelentős mérföldkő a régió energetikai és műszaki szakember-utánpótlás képzésében. A csaknem tízéves múltra visszatekintő debreceni és nyíregyházi képzőhelyet követően így már három képzési központban osztják meg gyakorlati szemléletű tudásukat a villamosenergia hálózatról a szakemberek a duális képzés keretében. A képzőhely ünnepélyes átadóján az első négy diák aláírta szakképzési munkaszerződését, így hivatalosan is megkezdték a duális villanyszerelő képzést az új tanműhelyben.
2025. 08. 28. 21:30
Megosztás:

Fokozódó pénzügyi nyomás nehezedik a magyar háztartásokra

A tavaszi adatokhoz képest még tovább csökkent a megtakarítási képesség a magyar lakosság körében: a megkérdezettek közel fele nem tud félretenni a havi jövedelméből, tízből egy válaszadó pedig adósságok árnyékában él – derül ki a Provident Pénzügyi Zrt. megbízásából, az Ipsos Zrt. által, a 18 év feletti lakosság körében végzett júliusi Barométer felméréséből. Miközben egyre többen kerülnek anyagilag kiszolgáltatott helyzetbe, a pénzügyi tájékozottság szintje is romló tendenciát mutat, különösen a társadalmilag sérülékeny csoportok körében – mutat rá a reprezentatív kutatás.
2025. 08. 28. 20:30
Megosztás:

Rétvári Bence: több mint fél milliárd forintból új vámudvar nyílt Vácon

Több mint félmilliárd forint magántőkéből új vámudvar nyílt Vácon - mondta a Belügyminisztérium (BM) parlamenti államtitkára csütörtökön, a helyszínen.
2025. 08. 28. 20:00
Megosztás: