Itt az újabb kamatemelés – a hitelesek 30 százalékának biztos fájni fog

Továbbra is jelentős a lakossági jelzáloghitel állományon belül a változó kamatozású kölcsönnel bíró ügyfelek aránya, őket akár már januárban érintheti a jegybank csütörtöki, újabb 20 bázispontos emelése. A bankoknak évente fixre váltási szerződésmódosítási, illetve hitelcsere ajánlatot kell adniuk az ügyfeleknek, de az ügyfél kérésére bármikor mód nyílik a változó kamatozású hitelek cseréjére – hívják fel a figyelmet a money.hu szakemberei.

Itt az újabb kamatemelés – a hitelesek 30 százalékának biztos fájni fog

Tovább tart a kamatemelés, drágulnak a hitelek

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) a tegnapi egyhetes betéti tenderét 3,1 százalékos kamaton hirdette meg, s miután minden ajánlatot ismét elfogadott ezen a kamatszinten, ez újabb, 20 bázispontos effektív kamatemelésnek felel meg.

A mostani – és a következő 1-2 hét – kamatemeléseit elsőként a változó kamatozású lakáshitellel rendelkező ügyfelek fogják megtapasztalni, sokuknak már januárban magasabb törlesztőrészletről szóló értesítést küld majd ki a bankjuk – hívják fel a figyelmet a money.hu szakértői. Mindez annak köszönhető, hogy a változó kamatozású hitelek a 3 havi BUBOR szintjéhez kötődnek, a kölcsönök kamata negyedévente átárazódik.

Sok ügyfél érintett

- Továbbra is igen jelentősnek mondható a változó kamatozású hitelek aránya a hazai bankoknál.

- Az OTP Banknál arra hívták fel a figyelmet, hogy a változó kamatozású forint alapú kölcsönállomány jellemzően 2015. előtt kötött szerződéseket takar.

- A CIB Banknál a portfólió 30 százaléka ilyen hitel.

- A K&H Banknál a változó kamatozású hiteleken belül mintegy 32 százalék a maximum 1 éves kamatperiódusú ügyletek aránya.

- Az éven belüli kamatperiódussal rendelkező piaci kamatozású jelzáloghitelek aránya 40 százalék az Erste Banknál. Ezen belül a 2015. évi forintosítás nyomán a 3 havi BUBOR-hoz kötött korábbi devizahitelek az állomány egyharmadát teszik ki.

- A Gránit Bank által év elején kihelyezett lakáshiteleknek még mintegy harmada változó kamatozású kölcsön volt. A fejlesztéseknek köszönhetően az év második felében rendkívül gyors ütemben bővülő jelzáloghitelállományon belül az új lakáshiteleknek mintegy 90 százaléka már fix kamatozású. A változó kamatozású hitelek átlagos összege 12-13 millió forint közötti – tájékoztattak a banknál.

- A lakossági jelzáloghitel-állomány 19 százaléka egyéves vagy annál rövidebb kamatperiódusú az Unicredit Banknál. Ezek hátralévő futamideje átlagosan 10 év, az átlagos hitelösszeg 4,6 millió forint – jelezték a money.hu megkeresésére a banknál.

- A Budapest Banknál a referencia kamathoz kötött hitelek részaránya a III. negyedév végén már csak a kezelt portfolió negyedét tette. Ezen kölcsönök átlagos hátralévő futamideje már 10 év alatti. Miután 2021-ben gyakorlatilag megszűnt az érdeklődés a változó kamatozású hitelek iránt, a Budapest Bank (a Magyar Bankholding másik két hitelintézetével egyetemben) október közepén a változó kamatozású hitelek értékesítésének felfüggesztéséről döntött.

- Az MKB Banknál a money.hu kérdésére annyit árultak el, hogy a lakáscélú hitelek között az éves, vagy azon belüli kamatváltozással bíró hitelek aránya alacsonyabb a hosszabb távra fixált hitelek arányánál.

- A Takarékbanknál a portfóliónak még mintegy 40 százaléka változó kamatozású, az átlagos fennálló tartozás 4,6 millió forint, a hátralévő futamidő átlagosan 6-7 év. A Takarékbanknál  új értékesítések több mint 90 százalékát a legalább 10 éves kamatperiódusú termékek adják.

- A Cofidisnél az ügyfelek túlnyomó részének fix kamatozású hitele van. A változó kamatozású hiteleik jellemzően alacsonyabb összegűek és rövidebb a futamidejük is.

Évente ajánlatot kapnak

A megkérdezett bankok nem terveznek külön értesítést küldeni változó kamatozású kölcsönnel rendelkező ügyfeleiknek, hogy felhívják a figyelmüket arra, milyen lehetőségek állnak rendelkezésükre, hogy az elmúlt hónapokban meglóduló – és vélhetően a következő hónapokban még tovább emelkedő – törlesztőrészleteket elkerüljék. Ugyanakkor az MNB ajánlása (9/2019 (IV.15.)) alapján a bankoknak évente egyszer kötelező megkeresni az éven belüli változó kamatozással rendelkező és a legalább 10 év hátralévő futamidejű jelzáloghitellel rendelkező ügyfeleket.

Ahogy az OTP Banknál a money.hu kérdésére elmondták, ezekben a figyelemfelhívó levelekben arról tájékoztatnak, hogy lehetőség van a kölcsönszerződés kamatát fixre cserélni, vagyis 5 illetve 10 éves kamatperiódusra átszerződni. A Takarékbanknál a szerződésmódosítással választható hosszabb kamatperiódusú hitel mellett arra is felhívják a figyelmet, hogy az ügyfelek hitelkiváltással is fixálhatják törlesztőrészletüket.

Az Ersténél legutóbb épp október végén küldték meg az érintett ügyfeleknek 5 és 10 éves kamatperiódusú, személyre szóló ajánlatukat a kamatozás módosításra, amit egyszerűsített folyamattal támogatva biztosítanak a változó kamatozással bíró ügyfelek részére.

A K&H-nál arra hívták fel a figyelmet, hogy a bank 2013 őszétől olyan hitelszerződéseket kötött ügyfeleivel, amelyek magukba foglalták a kamatperiódus későbbi módosításának lehetőségét.

Az UniCredit Banknál azt jelezték, hogy a változó kamatozású jelzáloghitellel rendelkező ügyfelek a hitel futamideje alatt bármikor hosszabb kamatperiódusra válthatnak, vagy szerződésmódosítással rögzíthetik jelzáloghitelük kamatát a futamidő végéig, s természetesen a változó kamatozású jelzáloghitelüket bármikor kiválthatják fix kamatozású hitellel.

A money.hu kérdéseire válaszoló bankok közül egyedül a Cofidisnél mondták azt, hogy a sérülékenyebb ügyfeleket telefonon, egyéni ajánlattal keresik meg, de – tették hozzá - a stabilnak tűnő ügyfeleknek is aktívan, elektronikus csatornán kínálnak átstrukturálási megoldásokatt.

Az akciók nyomán csökken a változó kamatozású állomány

A folyamatos figyelemfelhívásnak van is foganatja. Az OTP adatai szerint az utóbbi években a korábban változó kamatozással szerződő ügyfelek egyre inkább élnek a felajánlott fixre váltás lehetőségével.

A fix kamatok is emelkednek

A CIB Banknál a fixre váltás kapcsán arra is felhívják a figyelmet, hogy az alternatívát jelentő, fix kamatozású termékek induló kamata is folyamatosan emelkedik, mivel a jegybanki kamatemelés nem csak a rövid, hanem a hosszabb periódusra (5, 10 év) fixált kölcsönök induló kamatára is hat. Példaként a 3 hónapos BUBOR szintjét hozzák fel, amely év elejéhez 2,61 százalékkal emelkedett, miközben a 10 éves BIRS 2,63 százalékkal nőtt. A CIB értékelése szerint így aki most szeretne rövid kamatperiódusú hiteléről hosszú kamatperiódusra váltani, azt fogja tapasztalni, hogy a korábbi hónapokhoz képest a hosszan fix hitelek kamata is hasonló mértékben emelkedett.

A végig fix hitelek választása most a legoptimálisabb

A money.hu szakemberei szerint fontos ugyanakkor látni, hogy a fixre cserélt hiteleknél a további kamatemelkedés már nem érződik, míg a korábbi szerződésben bennmaradó ügyfeleknek 3 hónap múlva újra emelkedhet a törlesztőrészlete. Ráadásul a végig fix konstrukciók esetében a referenciakamat változás 0,5 százalékponttal kisebb volt, azaz most a teljes futamidő alatt egységes törlesztőrészlettel bíró kölcsönökre érdemes váltani.
 
Azt sem szabad elfeledni, hogy a forintosítás idején a változó kamatozású hitelek átlagkamata 5 százalék volt, a kölcsönön a jelenleginél nagyobb volt a banki marzs, így egy hitelcserével még most is kedvezőbb kamatszint érhető el, mint amit az adós egyébként törleszt.

Így védheted meg a pénzedet a bankszámládon a kibertolvajok ellen

Sok ügyfél csak akkor kezd el foglalkozni a pénze védelmével, miután már bekövetkezik a baj. Szerencsésebb esetben akkor, ha a környezetéből hall valamilyen visszaélésről. Pedig a védekezési lehetőség sok esetben megelőző jelleggel is ott van az ügyfelek kezében, egész pontosan a naponta használt banki mobilapplikációban – hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu.
2025. 06. 01. 10:00
Megosztás:

Duguláselhárítás falbontás nélkül – Megoldások bontási károk nélkül

Eltömődött lefolyók, kellemetlen szagok, visszafolyó víz? Egy makacs dugulás gyorsan megbéníthatja a háztartást – legyen szó mosogatóról, WC-ről vagy zuhanyzóról. A legtöbben attól tartanak, hogy az elhárítás csak falbontással oldható meg, ám a modern technológiáknak hála ez ma már szinte minden esetben elkerülhető.
2025. 06. 01. 09:00
Megosztás:

A spanyol mezőgazdaság kritikus helyzetére figyelmeztettek a legnagyobb szakmai érdekképviseletek

A spanyol mezőgazdaság kritikus helyzetére figyelmeztettek a legnagyobb szakmai érdekképviseletek pénteken, sürgős intézkedéseket, köztük az ukrán gabonaimport korlátozását követelve.
2025. 06. 01. 08:00
Megosztás:

75 ezren igényeltek erkölcsi bizonyítványt a DÁP alkalmazáson keresztül

Eddig több mint 75 ezer erkölcsi bizonyítványt igényeltek a Digitális Állampolgárság (DÁP) alkalmazáson keresztül, sorban állás és papír nélkül - közölte Nyitrai Zsolt a Facebook-oldalán szombat reggel.
2025. 06. 01. 07:00
Megosztás:

Magyarul tanítja a Microsoft a mesterséges intelligenciát a GVH-nak köszönhetően

A magyar nyelv szempontjából történelmi léptékű kötelezettségvállalást ért el a Gazdasági Versenyhivatal (GVH) a Microsofttal szemben folytatott eljárásában. A GVH eljárása annak vizsgálatára indult, hogy a szoftveróriás megfelelően tájékoztatta-e a magyar felhasználókat a 2023 februárjában elindított mesterséges intelligencia alapú szolgáltatásáról. A globális technológiai cég a magyar nemzeti versenyhatóság eljárásának eredményeként egy átfogó kötelezettségvállalás végrehajtását kezdeményezte, amit a GVH Versenytanácsa kötelezően elő is írt számára. Ennek lényege, hogy a Microsoft 10 milliárd magyar szón alapuló – megfelelően előkészített – adatállományon tanítja mesterséges intelligencia alapú rendszereit, és az adatállományt más MI rendszerek számára is felhasználhatóvá teszi. Ezzel az úttörő fejlesztéssel nagyságrendekkel javulhatnak a magyar nyelvű MI-alapú alkalmazások képességei.
2025. 06. 01. 06:00
Megosztás:

Álláskeresés nyáron? Készüljön extra körökre!

A nyári hónapokban a munkaerőpiac ritmusa lelassul, különösen az irodai, szellemi munkakörökben. A szabadságolások miatt elérhetetlenné váló döntéshozók, az időzítési nehézségek és a túl általános toborzási kampányok miatt a kiválasztás akár kétszer annyi ideig is eltarthat, mint az év többi részében. Ez nemcsak időveszteség, hanem komoly üzleti kockázat is – figyelmeztet a HR szakértő.
2025. 06. 01. 05:00
Megosztás:

Többet ér a garázs, mint egy autó vagy lakás? Néhol luxusautók helyett már luxus-parkolóhelyekről beszélhetünk

Néhány kivételtől eltekintve általánosságban elmondható, hogy az évek során folyamatosan emelkednek a gépjárművek átlagárai. Érthető tehát, hogy egyre több tulajdonos szeretné óvni autóját a külső hatásoktól, és nem az utcán hagyni estére, hanem biztonságban tudni egy garázsban. Ennek kapcsán 2022-től 2025 áprilisáig vizsgálta a Használtautó.hu a magyarok által legkedveltebb modellek átlagárát a használtautó-piacon, valamint ezzel párhuzamosan az ingatlan.com is megnézte az eladó és kiadó garázsok kínálatát Budapesten és vármegyeszékhelyeken.
2025. 06. 01. 04:00
Megosztás:

9 órai iskola kezdés – Itt a bejelentés, senki nem számított erre

Újra előkerült az iskolakezdés időpontjának kérdése.
2025. 06. 01. 03:00
Megosztás:

Munkaszüneti napok 2025 – ez jön még idén!

Mire számíthatunk 2025 hátralévő részében? Ahogy a 2025-ös év fele lassan a hátunk mögött marad, egyre többen kezdik tervezgetni az év végi szabadságokat, hosszú hétvégéket és a munkanap-áthelyezésekkel járó bonyodalmakat.
2025. 06. 01. 02:01
Megosztás:

Kiderült a júniusi nyugdíj utalás időpontja: mikor érkezik meg most pontosan a pénz?

Bár a nyugdíjasok többsége már megszokhatta a rendszeres pénzérkezést, 2025-ben sem árt figyelni az aktuális nyugdíjfolyósítási dátumokra.
2025. 06. 01. 01:00
Megosztás:

A legjobb mém érmék felkutatásán dolgozol? Vár a Snorter ICO!

Kiégtél a legjobb mém érmék felkutatásától? Segítségre van szükséged? A Snorter kereskedő bot segít a Solana blokkláncán futó legjobb mém érmék megtalálásában.
2025. 06. 01. 00:01
Megosztás:

Valós adatok alapján teremtenek mesterséges személyiségeket a kiberbűnözők

Mivel a kiberbűnözők sokféle módszert vetnek be a személyes adtok ellopására, önmagában véve az óvatosság nem mindig védi meg az ügyfeleket a csalásoktól, pénzük eltulajdonításától, az informatikai biztonsággal foglalkozó ESET tanulmánya szerint, a megelőzés, így például biztonsági szoftver telepítése mellett nagyon fontos az is, hogy rendszeresen ellenőrizzék az ügyfelek bankszámlájukat, s ha bármi rendelleneset tapasztalnak, azonnal tiltsák le a bankkártyájukat és cseréljenek jelszavakat.
2025. 05. 31. 22:00
Megosztás:

Ezért mondott le a cseh igazságügyi miniszter

Lemondott pénteken Pavel Blazek cseh igazságügyi miniszter, mert tárcája nagy értékű ajándékot fogadott el bitcoin kriptovalutában egy büntetett előéletű volt drogkereskedőtől.
2025. 05. 31. 21:00
Megosztás:

A fiatalok 22 %-ának van hosszabb időre elegendő tartaléka

Tízből közel hat fiatalnak van valamennyi megtakarítása a legfrissebb K&H ifjúsági index szerint. Jelentős eltérések vannak közöttük: a megtakarítók 38 százalékának legalább hat hónapra elegendő tartaléka lenne arra az esetre, ha nem lenne bevétele, 36 százalékuk maximum egy, 26 százalékuk pedig legfeljebb három hónapra tud tervezni. Ugyanakkor a tartalékoló fiatalok több mint tizede egy évnél hosszabban tudna bevételek nélkül élni.
2025. 05. 31. 20:00
Megosztás:

Az Ideona átadta második hibrid naperőművét

Az Ideona tanácsadói csoport újabb, elektrokémiai energiatároló rendszerrel integrált napelemes erőművet adott át a Vas vármegyei Söptén - közölte az Ideona Zrt. az MTI-vel.
2025. 05. 31. 19:00
Megosztás:

Trump ismét kamatcsökkentésre szólította fel a jegybankot

Jerome Powell, a Fed elnöke csütörtökön személyesen egyeztetett Donald Trumppal a gazdasági fejleményekről, többek között a növekedésről, a foglalkoztatásról és az inflációról.
2025. 05. 31. 18:00
Megosztás:

Mi lesz így a Japán gazdasággal?

A japán főváros térségében mért éves infláció 3,4% volt májusban, ami megegyezik az előző hónapban mért adattal.
2025. 05. 31. 17:00
Megosztás:

Lengyelországi választások borzolják a hétvégét

Vasárnap tartják a lengyel elnökválasztás második fordulóját.
2025. 05. 31. 16:00
Megosztás:

A SZÉP-kártya jelentős segítség a magyar családoknak – áprilisban 14%-kal többet költöttek a kártyabirtokosok mint egy évvel korábban

A kormány azon dolgozik, hogy a magyar családok egyre több pénzből tudjanak gazdálkodni, ezáltal pedig többet is tudjanak költeni akár utazásra, kikapcsolódásra is. A családok gondtalan pihenését a kormány a SZÉP-kártyával is kiemelten támogatja, amely a hazai turizmus teljesítményéhez is érdemben hozzájárul.
2025. 05. 31. 15:00
Megosztás:

A kőolaj árfolyama csökkent, szombaton lesz a sorsdöntő OPEC ülés

A kőolaj ára esett, miután a globális nyersolaj piacon erős a félelem az OPEC szombati döntése miatt.
2025. 05. 31. 14:00
Megosztás: