Lakáshitelt pont most? Lehet okosan!

A hitelkamatok, az infláció és a bizonytalanság egyre növekszenek az utóbbi hónapokban, ez a trió pedig sok mindenre sarkallhat bennünket, de lakáshitel felvételére biztosan nem. Kerülhetünk azonban olyan élethelyzetbe, hogy mégis most van szükségünk lakáscélú hitelre. Mit tehetünk ilyenkor? A jó hír, hogy van megoldás arra, hogy okosan léphessük ezt meg!

Lakáshitelt pont most? Lehet okosan!

Nehéz elképzelni olyan piaci környezetet, amely a mostaninál kedvezőtlenebb feltételeket mutatna a lakásvásárláshoz. Az utóbbi években töretlenül emelkedtek az ingatlanárak, és a magas árakhoz még számos további nehezítő tényező is társult újabban. Hónapról hónapra új rekordokat dönt az infláció szintje, a háborús konfliktusok miatt fokozódik a bizonytalanság a lakáspiacon is, ráadásul az erősödő hozamkörnyezetben a hitelek kamatai is felszöktek.

Egekben a lakásárak

Az elemzők adatai szerint szeptemberben 8 százalékkal csökkent a lakások és 13 százalékkal a házak iránti érdeklődés. Eközben a kínálat 7 éves rekordot döntött, de még ezzel együtt is töretlennek tűnik az ingatlanok évek óta tartó drágulása.

Az értékesítési adatok szerint a vidéki panellakások négyzetméterára elérte az átlag 443 ezer forintot, míg a fővárosban ez már 716 ezer forintra rúg. A téglaépítésű lakásoknál ennél is magasabb, 532, illetve 846 ezer forinttal lehet kalkulálni átlagosan. Mindeközben drasztikusan nőtt az egymillió forintos négyzetméterárat meghaladó ingatlanok aránya. Országosan 2,5-szörös szorzóról beszélhetünk, Budapesten így már több mint minden ötödik lakás ebbe a kategóriába esik.

Forrás: KSH

Ahogy a Központi Statisztikai Hivatal fenti adataiból is kiolvashatjuk:

- a budapesti használt lakások négyzetméterárai 2007 óta két és félszeresre,

- a budapesti új lakásoké pedig több mint 2,6-szorosra nőttek.

- Ezzel a fővárosban tapasztalható a legerősebb drágulás, de a legkisebb mértékű árnövekedés is több mint 1,6-szoros volt (használt lakások a Dél-Dunántúlon és az Észak-Alföldön).

Mindezt jól megmutatja a KSH összevont lakáspiaci árindexe is. Eszerint 2015-höz képest 2022 második negyedévére ugyancsak 2,5-szeres árnövekedés állt be. Ebben a trendben 2020 negyedik negyedéve hozott még további erősödést.

Forrás: KSH

Elszálló infláció

Ami az inflációt illeti, 2022 szeptemberére eljutottunk a 20,1 százalékos szintre. Miközben a nyersanyagok és a rezsi árai tovább emelkednek, ez sem segít annak, aki most szeretne lakáshoz jutni. Akár építkezésben, akár vásárlásban gondolkodunk, egyre komolyabb költséggel kell ugyanis számolnunk, miközben a megtakarításunk egyre kevesebbet ér, és a napi megélhetésünk is egyre többet vesz el a félretett pénzünkből.

Forrás: KSH, LifeRisk

A KSH számítása mindig az előző év azonos időszakát veszi alapul az inflációs értéknél. Ez azt jelenti, hogy 2021 szeptembere óta több mint 20 százalékkal ér kevesebbet a jövedelmünk: ha akkor kerestünk 300 ezer forint nettót, az ma váráslóerőben csak 240 ezret ér.

Erősödő hozamkörnyezet

Végül pedig számolnunk kell azzal is, hogy a Magyar Nemzeti Bank – válaszul a piaci hatásokra – többszöri kamatemelést eszközölt. Ennek megfelelően a bankok is egyre magasabb kamatokat kérnek a lakáshitelekre. Egy évvel ezelőtt például még csak 1,5 százalék volt a jegybanki alapkamat, ami idén augusztusra már 11,75 százalékra emelkedett.

Ennek következményeként egy ma felvett lakáshitel esetén akár több tízezer forinttal magasabb törlesztőt kell fizetnünk havonta, mintha egy ilyen szerződést 2021 nyarán kötöttünk volna meg. 2021 nyarán ez a szám ugyanis 120 ezer forint körül alakult egy 20 milliós, 20 évre szóló hitelnél, ami ma már 150-200 ezer forintos törlesztőt is könnyűszerrel megkövetelhet.

Mennyiért vehetünk fel ma lakáshitelt?

Nézzünk minderre egy konkrét példát! Hiszen élethelyzetünkből adódóan elképzelhető, hogy még a fentiek ismeretében is most kényszerülünk lakást venni. Tételezzük fel, hogy egy budapesti 80 millió forintos vételárú lakást szeretnénk megvásárolni. Ehhez legyen szükségünk mondjuk 25 millió forint hitelre, amit 20 év alatt tervezünk visszafizetni.

Az Okosan.hu lakáshitel-kalkulátora szerint – a cikk megírásának pillanatában – ezekkel a feltételekkel a három legjobb ajánlat havi törlesztője 198 és 209 ezer forint között alakul:

Forrás: okosan.hu

Ez havonta nagyjából 50 ezer forintos többletterhet jelent számunkra, ami 20 éves futamidő alatt összesen mintegy 12 millió forintos veszteség. 12 millió forint pusztán azért, mert nem 1 évvel ezelőtt, hanem most szeretnénk felvenni ugyanazt a lakáshitelt…

Hogyan érdemes mégis lakáshitelt felvenni?

Ezeket a számokat látva nem kétszer, hanem sokkal többször is meggondoljuk, bevállaljuk-e a megcélzott ingatlanvásárlást és hitelfelvételt. Ha azonban másik városban vállalnánk munkát, vagy a család bővülésével kinőttük a mostani otthonunkat, lehet, hogy valóban nem várhatunk a költözésprojekttel.

Ha ez a helyzet, és ennyire kedvezőtlen piaci környezetben kell lépnünk, még fontosabb, hogy az alábbiak figyelembevételével, felelősen és okosan döntsünk.

● Derítsük fel a lehetőségeket, ne akadjunk le egyetlen ajánlatnál! Első látásra talán legyintenénk, hogy a bank az bank, a hitel az meg hitel, biztos nincsenek nagy különbségek. Viszont ahogy a fenti kalkulátor is megmutatja, igenis jelentős eltérések lehetnek egyik és másik ajánlat között. Ezért is fontos feltérképezni a lehetőségeket. Lehet, hogy számlavezető bankunkénál kedvezőbb feltételeket találunk másutt, de akár az is, hogy hűségkedvezményeivel saját bankunk teszi le a legjobb ajánlatot az asztalra. A jó hír, hogy például az Okosan.hu lakáshitel-kalkulátorának köszönhetően nem kell egyesével átböngésznünk minden szolgáltató dokumentumait, hiszen a főbb adatokat megadva egy kattintással egy szűrt listához juthatunk.

● Fix kamatozású hitelt válasszunk! Különösen olyan környezetben, ahol nagy a bizonytalanság, nagy könnyebbség, ha tudjuk: nem szállhat el a törlesztőnk egyik hónapról a másikra. Aki például 2021-ben tudta még elindítani új hitelszerződését és fix kamatozást választott, az áldhatja ma a döntését, amiért bevállalta a némileg magasabb folyósítási díjat, hogy ne kelljen ma több tízezer forinttal nagyobb törlesztőt fizetnie.

● Biztosítsuk be magunkat a kockázatok ellen! 20 év hosszú idő, és ez idő alatt, ahogy arra az elmúlt pár év is rávilágított,  tényleg bármi megtörténhet. Ezért mindenképp érdemes saját magunkat is bebiztosítani. Erre valók a különböző, egyénre szabható életbiztosítások, amelyeket akár hitelfedezeti védelemmel is kiegészíthetünk.

Így segít az életbiztosítás!

Akár már felvett meglévő, akár új hitelünk van, fontos bebiztosítanunk, hogy minden körülmények között tudjuk ezt törleszteni. Változik körülöttünk a piac, recessziók jönnek, szektorok veszíthetik el jelentőségüket, netalán mi magunk is elveszíthetjük a munkánkat, megromolhat az egészségünk, a legrosszabbról nem is beszélve.

Ha ezek közül bármelyik miatt megbillen családunk pénzügyi helyzetének egyensúlya, az súlyos következményekkel járhat, nem beszélve arról, ha ezáltal képtelenek leszünk fizetni a több tízmilliós hitelt. Lakáshitel esetén például elképzelhető, hogy a hitel fedezetéül szolgáló ingatlant elárverezi a család feje felől a bank, hogy a bevételből megkapja a hitelezett összeget.

Ezért lesz elengedhetetlen, hogy megfelelő életbiztosítási fedezettel gondoskodjunk arról, hogy a legrosszabb forgatókönyvnél se kerüljön veszélybe a család megélhetése. A különféle életbiztosítási konstrukciók nemcsak haláleset, baleset vagy súlyos egészségkárosodás esetén jelenthet anyagi segítséget, de akár munkaképtelenség vagy munkanélküliségi fedezeteket is választhatunk.

A hitelfedezeti védelmet is tartalmazó életbiztosítás pedig éppen a piaci helyzet bizonytalanságából fakadó kételyeket is segíthet eloszlatni bennünk, hiszen ha ilyen konstrukciót választunk, biztosak lehetünk benne, hogy ha történne velünk valami, a biztosító akkor is átvállalná (a szerződésünk szerint részben vagy egészben) a hitel visszafizetését.

A részletekről természetesen érdemes lehet a LifeRisk.hu független szakértőit is megkérdezni, hogy megtudjuk, hogyan és milyen faktorokat figyelembe véve hozzuk meg az optimális döntést.

Munkerőpiaci lavinát is beindíthat az Otthon Start program

A munkaerőpiacon is változást hozhat az első lakás vásárlását elősegítő Otthon Start program, amelynek indulását követően felértékelődhet a már jelenleg is elérhető 150 ezer forintos lakhatási támogatás. Ősztől kezdve, legalább 30-40 ezer fiatal kapcsolódhat be a lakáspiaci körforgásba - derül ki az ingatlan.com friss összeállításából. Az ingatlanhirdetési portál azt is kiszámolta, hogy a fiatalok nettó átlagjövedelméből mekkora hitel finanszírozható az otthon start program keretében.
2025. 07. 15. 22:30
Megosztás:

A 2025-ös év 4 legjobb mesterséges intelligencia asszisztense a kriptovilágban

A kriptopiac ma már nem fér el egyetlen Excel-táblában. Minden új információ gyorsabban befolyásolja az árakat, mint ahogy a megbízási könyv frissülni tudna. A Bitcoin napi 450 000 tranzakciót dolgoz fel, az Ethereum körülbelül 1 200 000-et, és a Layer 2 blokkláncokkal együtt ez a szám eléri az 5 millió műveletet naponta.
2025. 07. 15. 22:00
Megosztás:

Rendelj BCAA-t az Absolute Live-tól és spórolj!

Most érdemes betankolni az Absolute Live Mega Amino Mix sportitalból! Az akcióban fél kiló BCAA port is kapsz ajándékba. A legmagasabb minőségi előírások betartásával készülő, magyar gyártású sportitalban található a hazai piacon a legnagyobb aminosav tartalom. És hogy miért is fontos, hogy jó minőségű aminosavakat fogyasszunk? Annyit elárulunk, hogy nem csak az izmaink lesznek hálásak, de az ideg- és immunrendszerünk, sőt, még a hangulatunk is.
2025. 07. 15. 21:30
Megosztás:

Bővült az AutoWallis gépjármű-értékesítése az első félévben

Elsősorban akvizíciók hajtották az AutoWallis Csoport gépjármű-értékesítésének 3,4 százalékos növekedését az első, globális kihívásokkal sújtott félévben, miután a tavaly lezárt cseh felvásárlások jelentősen hozzájárultak a régió meghatározó integrált autókereskedelmi és mobilitási szolgáltatójának teljesítményéhez. A használtautó-értékesítés és a szervizórák számának növekedése továbbra is erős, 50 százalék feletti, és a rövid távú gépjárműkölcsönzés bérleti napjainak száma is bővült.
2025. 07. 15. 21:00
Megosztás:

Egy focis póló remek meglepetés lehet a futballrajgonóknak

Legyen szó születésnapról, névnapról vagy a karácsonyról, úgy illik, hogy ilyenkor meglepjük a szeretteinket valamivel. A tökéletes ajándék megtalálása azonban sokszor nem egyszerű feladat, hiszen szeretnénk valami olyasmit adni, ami kreatív és személyre szóló.
2025. 07. 15. 20:30
Megosztás:

Új utazást is kérhetnek kárpótlásként az Unitravel-károsultak

Kárigénylés helyett utazási lehetőséget is kérhetnek kárpótlásként a fizetésképtelenné vált Unitravel Kft. utazási iroda ügyfelei - közölte az MTI-vel kedden a Colonnade Biztosító.
2025. 07. 15. 19:30
Megosztás:

Váratlanul nagy nyereséggel zárt a Citigroup

Az árbevétel 4%-kal növekedett év/év alapon, 21,67 milliárd dollár lett, meghaladva a 20,96 milliárd dolláros piaci várakozást.
2025. 07. 15. 19:00
Megosztás:

Hoppon maradt a Wells Fargo legnagyobb üzletága

Az amerikai bank korrigált egy részvényre jutó nyeresége a második negyedévben 1,6 dollár lett, meghaladva az 1,41 dolláros várakozásokat.
2025. 07. 15. 18:45
Megosztás:

Bővítette nyíregyházi telephelyét a Daniella Kft.

Harmincmillió forintot fordított nyíregyházi telephelyének bővítésére és korszerűsítésére a villamossági anyagok kis- és nagykereskedelmével foglalkozó Daniella Kft., a beruházás átadóünnepségét kedden tartották a nyírségi megyeszékhelyen.
2025. 07. 15. 17:30
Megosztás:

MOHU: 15 milliós napi rekord született a visszaváltásban

Elérte a 15 milliót az automatáknál visszaváltott műanyag palackok, fémdobozok és üvegek száma a pünkösdi hosszú hétvége utáni kedden, ez csaknem 30 százalékkal több, mint az eddigi rekord - tájékoztatta a MOHU kedden az MTI-t.
2025. 07. 15. 17:00
Megosztás:

Nem várt helyről kapott kritikát Powell

A Moody’s és a Goldman elemzői, de a Federal Housing Finance Agency igazgatója szerint is magasak a jelzáloghitel kamatok az USA-ban. Különben 6,75 százalékos 30 éves fix kamat mellett egy átlagos lakás megvásárlása esetén, amely 425 000 dollárba kerül, 10 százalékos önrész figyelembevételével a havi törlesztőrészlet 2 500 dollár körül alakul. Míg ugyanez 4 százalékos kamatnál 1 800 dollár környékén alakul.
2025. 07. 15. 16:30
Megosztás:

Zöld lakáshitelek: fél százaléknyi kamatkedvezmény is milliókat érhet

Miközben az első lakásvásárlók az Otthon Start hitelre várnak, nem szabad megfeledkezni arról, hogy Magyarországon a lakóépületek jelentős része az elavult, energiapazarló kategóriába tartozik – ez nemcsak magas rezsiköltséget, hanem számottevő klímaterhelést is jelent. Az eddig megismert feltételek alapján az Otthon Start programnak nem lesz külön zöld követelménye, de ennek ellenére sokan használhatják akár zöld otthon vásárlására is. Aki pedig nem felel meg az új program kritériumainak, az a meglévő kedvezményes zöld hitelekkel is akár milliókat spórolhat, ha korszerűsítésre vagy energiahatékony otthon vásárlására vállalkozna. A támogatott konstrukciókhoz alacsonyabb önerő, kamatkedvezmény és akár vissza nem térítendő támogatás is társul.
2025. 07. 15. 16:00
Megosztás:

A Colonnade Biztosító és az IBUSZ együttműködésével új nyaralási lehetőség az UNITRAVEL károsult utasainak

Rendhagyó megoldással segíti a fizetésképtelenné vált UNITRAVEL Kft. érintett ügyfeleit a Colonnade Biztosító a nyári főszezon közepén. Az utasok két lehetőség közül választhatnak: továbbra is dönthetnek úgy, hogy kárigényüket a biztosítóhoz nyújtják be, vagy – az IBUSZ Utazási Irodák Kft. közreműködésével – az eredetileg lefoglalt útjukra mehetnek el.
2025. 07. 15. 15:30
Megosztás:

Miért választaná bárki az 5%-os lakáshitelt, ha van 3%-os is?

Várhatóan szeptembertől indul az új Otthon Start Program, amely kedvező, végig fix, 3%-os kamatozású lakáshitellel nyújt támogatást azoknak, akik most vásárolnák meg első otthonukat. Felmerülhet a kérdés: ha elérhető lesz egy ilyen kedvező hitel, miért választaná bárki a jelenleg még igényelhető, szintén az első lakáshoz jutást segítő 5%-os kamatplafonos lakáshitelt? A money.hu elemzése szerint a válasz az időzítésen, a jogosultsági feltételeken és a hitel rugalmasságán múlik - bizonyos esetekben még mindig lehet racionális döntés az 5%-os konstrukció.
2025. 07. 15. 15:00
Megosztás:

Budapest esti Dunai városnéző hajóútjai: Csillogó élmény

Amikor a nap lenyugszik Budapest elbűvölő látképe mögött, a város aranyfényű csodavilággá változik. Egy esti dunai városnéző hajóútra indulni az egyik legemlékezetesebb módja annak, hogy ezt az átalakulást megcsodáljuk.
2025. 07. 15. 14:30
Megosztás:

Meglepően jól teljesített a kínai gazdaság

Kína ipari termelése júniusban 6,8%-kal nőtt az előző év azonos időszakához képest, ami gyorsulásnak számít a májusi 5,8% után, és meghaladta a piac 5,6%-os várakozását.
2025. 07. 15. 14:30
Megosztás:

Büntetné Trump az oroszokkal való kereskedést

Az amerikai elnök azzal fenyegetőzött, hogy 100%-os „másodlagos” vámokat vet ki az orosz termékeket vásárló országokra, ha 50 napon belül nem születik békemegállapodás Ukrajnával.
2025. 07. 15. 14:00
Megosztás:

Miért fontos a megfelelő munkaruha az egyes iparágakban?

Mindannyian tisztában vagyunk azzal, hogy a megfelelő munkaruha elengedhetetlen a munkahelyi biztonság és kényelem szempontjából. Akár egy építkezésen dolgozunk, akár egy gyárban vagy más környezetben tevékenykedünk a munkaruha segít megvédeni bennünket a különféle veszélyektől. Ebben a bejegyzésben részletesen foglalkozunk azzal, hogy miért fontosak ezek a ruhadarabok és milyen szempontokat érdemes figyelembe venni a kiválasztás során.
2025. 07. 15. 13:30
Megosztás:

Véglegesítette a válaszlistát az EU

Öszsesen 72 milliárd euró értékben véglegesítette az EU azon amerikai termékek listáját, melyeket vámmal sújtanának, ha nem sikerül megállapodni az USA-val.
2025. 07. 15. 13:00
Megosztás:

Létezik olyan hobbi, ami nem kerül vagyonokba

Egy új hobbiba belevágni mindig izgalmas kihívás. Sokan ilyenkor drága dolgokra gondolnak: lovaglás, golf és hasonlók - pedig léteznek jóval költségtakarékosabb, mégis igazán élvezetes időtöltési alternatívák is, melyekhez csupán néhány eszköz szükséges.
2025. 07. 15. 12:30
Megosztás: