Lakáshitelt pont most? Lehet okosan!

A hitelkamatok, az infláció és a bizonytalanság egyre növekszenek az utóbbi hónapokban, ez a trió pedig sok mindenre sarkallhat bennünket, de lakáshitel felvételére biztosan nem. Kerülhetünk azonban olyan élethelyzetbe, hogy mégis most van szükségünk lakáscélú hitelre. Mit tehetünk ilyenkor? A jó hír, hogy van megoldás arra, hogy okosan léphessük ezt meg!

Lakáshitelt pont most? Lehet okosan!

Nehéz elképzelni olyan piaci környezetet, amely a mostaninál kedvezőtlenebb feltételeket mutatna a lakásvásárláshoz. Az utóbbi években töretlenül emelkedtek az ingatlanárak, és a magas árakhoz még számos további nehezítő tényező is társult újabban. Hónapról hónapra új rekordokat dönt az infláció szintje, a háborús konfliktusok miatt fokozódik a bizonytalanság a lakáspiacon is, ráadásul az erősödő hozamkörnyezetben a hitelek kamatai is felszöktek.

Egekben a lakásárak

Az elemzők adatai szerint szeptemberben 8 százalékkal csökkent a lakások és 13 százalékkal a házak iránti érdeklődés. Eközben a kínálat 7 éves rekordot döntött, de még ezzel együtt is töretlennek tűnik az ingatlanok évek óta tartó drágulása.

Az értékesítési adatok szerint a vidéki panellakások négyzetméterára elérte az átlag 443 ezer forintot, míg a fővárosban ez már 716 ezer forintra rúg. A téglaépítésű lakásoknál ennél is magasabb, 532, illetve 846 ezer forinttal lehet kalkulálni átlagosan. Mindeközben drasztikusan nőtt az egymillió forintos négyzetméterárat meghaladó ingatlanok aránya. Országosan 2,5-szörös szorzóról beszélhetünk, Budapesten így már több mint minden ötödik lakás ebbe a kategóriába esik.

Forrás: KSH

Ahogy a Központi Statisztikai Hivatal fenti adataiból is kiolvashatjuk:

- a budapesti használt lakások négyzetméterárai 2007 óta két és félszeresre,

- a budapesti új lakásoké pedig több mint 2,6-szorosra nőttek.

- Ezzel a fővárosban tapasztalható a legerősebb drágulás, de a legkisebb mértékű árnövekedés is több mint 1,6-szoros volt (használt lakások a Dél-Dunántúlon és az Észak-Alföldön).

Mindezt jól megmutatja a KSH összevont lakáspiaci árindexe is. Eszerint 2015-höz képest 2022 második negyedévére ugyancsak 2,5-szeres árnövekedés állt be. Ebben a trendben 2020 negyedik negyedéve hozott még további erősödést.

Forrás: KSH

Elszálló infláció

Ami az inflációt illeti, 2022 szeptemberére eljutottunk a 20,1 százalékos szintre. Miközben a nyersanyagok és a rezsi árai tovább emelkednek, ez sem segít annak, aki most szeretne lakáshoz jutni. Akár építkezésben, akár vásárlásban gondolkodunk, egyre komolyabb költséggel kell ugyanis számolnunk, miközben a megtakarításunk egyre kevesebbet ér, és a napi megélhetésünk is egyre többet vesz el a félretett pénzünkből.

Forrás: KSH, LifeRisk

A KSH számítása mindig az előző év azonos időszakát veszi alapul az inflációs értéknél. Ez azt jelenti, hogy 2021 szeptembere óta több mint 20 százalékkal ér kevesebbet a jövedelmünk: ha akkor kerestünk 300 ezer forint nettót, az ma váráslóerőben csak 240 ezret ér.

Erősödő hozamkörnyezet

Végül pedig számolnunk kell azzal is, hogy a Magyar Nemzeti Bank – válaszul a piaci hatásokra – többszöri kamatemelést eszközölt. Ennek megfelelően a bankok is egyre magasabb kamatokat kérnek a lakáshitelekre. Egy évvel ezelőtt például még csak 1,5 százalék volt a jegybanki alapkamat, ami idén augusztusra már 11,75 százalékra emelkedett.

Ennek következményeként egy ma felvett lakáshitel esetén akár több tízezer forinttal magasabb törlesztőt kell fizetnünk havonta, mintha egy ilyen szerződést 2021 nyarán kötöttünk volna meg. 2021 nyarán ez a szám ugyanis 120 ezer forint körül alakult egy 20 milliós, 20 évre szóló hitelnél, ami ma már 150-200 ezer forintos törlesztőt is könnyűszerrel megkövetelhet.

Mennyiért vehetünk fel ma lakáshitelt?

Nézzünk minderre egy konkrét példát! Hiszen élethelyzetünkből adódóan elképzelhető, hogy még a fentiek ismeretében is most kényszerülünk lakást venni. Tételezzük fel, hogy egy budapesti 80 millió forintos vételárú lakást szeretnénk megvásárolni. Ehhez legyen szükségünk mondjuk 25 millió forint hitelre, amit 20 év alatt tervezünk visszafizetni.

Az Okosan.hu lakáshitel-kalkulátora szerint – a cikk megírásának pillanatában – ezekkel a feltételekkel a három legjobb ajánlat havi törlesztője 198 és 209 ezer forint között alakul:

Forrás: okosan.hu

Ez havonta nagyjából 50 ezer forintos többletterhet jelent számunkra, ami 20 éves futamidő alatt összesen mintegy 12 millió forintos veszteség. 12 millió forint pusztán azért, mert nem 1 évvel ezelőtt, hanem most szeretnénk felvenni ugyanazt a lakáshitelt…

Hogyan érdemes mégis lakáshitelt felvenni?

Ezeket a számokat látva nem kétszer, hanem sokkal többször is meggondoljuk, bevállaljuk-e a megcélzott ingatlanvásárlást és hitelfelvételt. Ha azonban másik városban vállalnánk munkát, vagy a család bővülésével kinőttük a mostani otthonunkat, lehet, hogy valóban nem várhatunk a költözésprojekttel.

Ha ez a helyzet, és ennyire kedvezőtlen piaci környezetben kell lépnünk, még fontosabb, hogy az alábbiak figyelembevételével, felelősen és okosan döntsünk.

● Derítsük fel a lehetőségeket, ne akadjunk le egyetlen ajánlatnál! Első látásra talán legyintenénk, hogy a bank az bank, a hitel az meg hitel, biztos nincsenek nagy különbségek. Viszont ahogy a fenti kalkulátor is megmutatja, igenis jelentős eltérések lehetnek egyik és másik ajánlat között. Ezért is fontos feltérképezni a lehetőségeket. Lehet, hogy számlavezető bankunkénál kedvezőbb feltételeket találunk másutt, de akár az is, hogy hűségkedvezményeivel saját bankunk teszi le a legjobb ajánlatot az asztalra. A jó hír, hogy például az Okosan.hu lakáshitel-kalkulátorának köszönhetően nem kell egyesével átböngésznünk minden szolgáltató dokumentumait, hiszen a főbb adatokat megadva egy kattintással egy szűrt listához juthatunk.

● Fix kamatozású hitelt válasszunk! Különösen olyan környezetben, ahol nagy a bizonytalanság, nagy könnyebbség, ha tudjuk: nem szállhat el a törlesztőnk egyik hónapról a másikra. Aki például 2021-ben tudta még elindítani új hitelszerződését és fix kamatozást választott, az áldhatja ma a döntését, amiért bevállalta a némileg magasabb folyósítási díjat, hogy ne kelljen ma több tízezer forinttal nagyobb törlesztőt fizetnie.

● Biztosítsuk be magunkat a kockázatok ellen! 20 év hosszú idő, és ez idő alatt, ahogy arra az elmúlt pár év is rávilágított,  tényleg bármi megtörténhet. Ezért mindenképp érdemes saját magunkat is bebiztosítani. Erre valók a különböző, egyénre szabható életbiztosítások, amelyeket akár hitelfedezeti védelemmel is kiegészíthetünk.

Így segít az életbiztosítás!

Akár már felvett meglévő, akár új hitelünk van, fontos bebiztosítanunk, hogy minden körülmények között tudjuk ezt törleszteni. Változik körülöttünk a piac, recessziók jönnek, szektorok veszíthetik el jelentőségüket, netalán mi magunk is elveszíthetjük a munkánkat, megromolhat az egészségünk, a legrosszabbról nem is beszélve.

Ha ezek közül bármelyik miatt megbillen családunk pénzügyi helyzetének egyensúlya, az súlyos következményekkel járhat, nem beszélve arról, ha ezáltal képtelenek leszünk fizetni a több tízmilliós hitelt. Lakáshitel esetén például elképzelhető, hogy a hitel fedezetéül szolgáló ingatlant elárverezi a család feje felől a bank, hogy a bevételből megkapja a hitelezett összeget.

Ezért lesz elengedhetetlen, hogy megfelelő életbiztosítási fedezettel gondoskodjunk arról, hogy a legrosszabb forgatókönyvnél se kerüljön veszélybe a család megélhetése. A különféle életbiztosítási konstrukciók nemcsak haláleset, baleset vagy súlyos egészségkárosodás esetén jelenthet anyagi segítséget, de akár munkaképtelenség vagy munkanélküliségi fedezeteket is választhatunk.

A hitelfedezeti védelmet is tartalmazó életbiztosítás pedig éppen a piaci helyzet bizonytalanságából fakadó kételyeket is segíthet eloszlatni bennünk, hiszen ha ilyen konstrukciót választunk, biztosak lehetünk benne, hogy ha történne velünk valami, a biztosító akkor is átvállalná (a szerződésünk szerint részben vagy egészben) a hitel visszafizetését.

A részletekről természetesen érdemes lehet a LifeRisk.hu független szakértőit is megkérdezni, hogy megtudjuk, hogyan és milyen faktorokat figyelembe véve hozzuk meg az optimális döntést.

Az XRP2.0 Felpörgés: Árfolyam-előrejelzés arról, mikor veheti át a Digitap ($TAP) az XRP helyét

A Ripple (XRP) régóta megbízható alternatívának számít a határokon átnyúló fizetések terén. Ugyanakkor kimarad néhány fontos aspektusból – például a fiat és a kriptovaluták összeolvasztásából.
2025. 10. 13. 23:00
Megosztás:

Szijjártó Péter: hazánkban eddig nem használt egészségügyi technológiai beruházás érkezik Mosonmagyaróvárra

Magyarországon eddig még nem használt, rendkívül fejlett egészségügyi technológiai beruházás érkezik Mosonmagyaróvárra, ami szintén hozzájárul a magyar gazdaság dimenzióváltásához - közölte a tárca tájékoztatása szerint Szijjártó Péter külgazdasági és külügyminiszter hétfőn a helyszínen.
2025. 10. 13. 22:30
Megosztás:

Skót miniszterelnök: eljött az ideje Skócia függetlenné válásának

A skót miniszterelnök szerint eljött az ideje Skócia függetlenné válásának. John Swinney a Skóciában kormányzó Skót Nemzeti Párt (SNP) éves kongresszusának hétfői zárónapján felszólalva közölte azt is, hogy ha Skócia függetlenné válik, eltávolítja területéről a brit nukleáris fegyvereket.
2025. 10. 13. 22:00
Megosztás:

Mi történt a görög iparral?

Augusztusban második hónapja csökkent a görög ipari termelés az egy évvel korábbihoz mérve a görög statisztikai hivatal, az ELSTAT adatai szerint.
2025. 10. 13. 21:30
Megosztás:

Ukrajnában 11,9 százalékra mérséklődött az éves infláció

Ukrajnában 11,9 százalékra mérséklődött a fogyasztói árak éves szintű emelkedésének mértéke szeptemberben az augusztusban jegyzett 13,2 százalékot követően az ukrán statisztikai hivatal adatai szerint. Az ukrán központi bank idén 9,7 százalékos inflációra számít.
2025. 10. 13. 21:00
Megosztás:

Elkezdődött az elektromos motorok gyártása a Mercedes-Benz erdélyi üzemében

Elkezdődött az elektromos motorok gyártása a Mercedes-Benz szászsebesi (Sebes) üzemében - írja az economica.net a vállalat közleménye alapján.
2025. 10. 13. 20:30
Megosztás:

Vegyesen változott hétfő estére a forint árfolyama

Vegyesen alakult a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben hétfő estére a reggeli szintekhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 10. 13. 20:00
Megosztás:

Gazdaságkutató: nőtt a cégcsődök száma Németországban

Németországban havi és éves szinten is nőtt a cégcsődök száma szeptemberben - derült ki a hallei IWH gazdaságkutató intézet jelentéséből.
2025. 10. 13. 19:00
Megosztás:

Jegybank-alelnök: az MNB mandátumának része a gazdaságpolitika és a fenntarthatósági célok támogatása is

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) feladata a kormányzati gazdaságpolitika és a fenntarthatósági célok támogatása anélkül, hogy sérülne az árstabilitás és a pénzügyi stabilitás - mondta Kurali Zoltán, a jegybank alelnöke az MNB podcast műsorában.
2025. 10. 13. 18:30
Megosztás:

Hárman kapták közösen a közgazdasági Nobel-emlékdíjat

"Az innovációvezérelt gazdasági növekedés magyarázatáért" hárman, Joel Mokyr amerikai-izraeli gazdaságtörténész, Philippe Aghion francia és Peter Howitt kanadai közgazdász kapta idén a közgazdaságtudományi Nobel-emlékdíjat a Svéd Tudományos Akadémiától, amely hétfőn jelentette be döntését Stockholmban.
2025. 10. 13. 18:00
Megosztás:

Modern raktártechnikai megoldások: állványrendszerek és acélszerkezetek a hatékony tárolásért

A mai gyorsan változó ipari környezetben a hatékony raktárkezelés nem luxus, hanem versenyelőny. Egy jól megtervezett raktártechnika – amely magában foglalja a raklapos állványokat, előregyártott acélszerkezeteket, valamint galériás és nagyfesztávú rendszereket – nemcsak a tárolási kapacitás növelésében segít, hanem csökkenti a költségeket és javítja a munkabiztonságot is.
2025. 10. 13. 17:30
Megosztás:

Mérséklődött az új építésű lakások áremelkedése a fővárosban

A budapesti új építésű lakások iránt továbbra is élénk az érdeklődés, bár a tavaszi hónapokhoz képest enyhe lassulás látszik – derül ki az ELTINGA legfrissebb, 2025 harmadik negyedévére vonatkozó lakáspiaci jelentéséből. A Duna House kapcsolódó elemzése szerint a kereslet még mindig erős, miközben a kínálat is fokozatosan bővül, ami középtávon stabilizálhatja a piacot.
2025. 10. 13. 17:00
Megosztás:

Sütőipari üzemet függesztett fel a Nébih

A Nemzeti Élelmiszerlánc-biztonsági Hivatal (Nébih) azonnali hatállyal felfüggesztette egy tiszavasvári sütőipari üzem tevékenységét az ott tapasztalt súlyos, élelmiszerbiztonsági kockázatot jelentő higiéniai körülmények miatt, és mintegy 207 kg élelmiszert vontak ki a forgalomból - közölte a hatóság hétfőn az MTI-vel.
2025. 10. 13. 16:30
Megosztás:

A Magyar Állam és az OTP Bank összefogásával indulhat a Gödöllői Királyi Kastély teljes felújítása

A Gödöllői Királyi Kastély építését a XVIII. század egyik legtekintélyesebb magyar főura, Grassalkovich Antal gróf kezdte meg 1735 után. A több évtizedet felölelő fejlesztések révén alakult ki az épület különleges, rendkívül reprezentatív elrendezése, amely a Kelet-Közép-európai barokk kastélyépítészet mintája lett. Vendége volt többek között Mária Terézia, Petőfi Sándor, Kossuth Lajos, leghíresebb lakója azonban Erzsébet királyné, Sisi volt. A II. világháborút követően az épület laktanyaként és szociális otthonként működött, a méltatlan hasznosítási formák a kastély lassú pusztulásához vezettek. Az 1995-ben megkezdett részleges felújítás során a Királyi Kastély néhány szobája 1996-ban nyílt meg a nagyközönég előtt, melyet további fejlesztések is követtek, de a történelmi épületegyüttes és a park teljes körű, szakértő rehabilitációja mindeddig elmaradt.
2025. 10. 13. 16:00
Megosztás:

Több száz luxuslakást épít a vezető magyar lakásfejlesztő Spanyolországban - a magyar vevőkre is céloznak

Az ünnepélyes alapkőletétellel megkezdte új, exkluzív spanyolországi fejlesztésének építési munkálatait Magyarország vezető lakóingatlan-fejlesztője, a Cordia. A több ütemben megvalósuló, több mint 500 lakásos 360° by Cordia elnevezésű, prémium kategóriás fejlesztés az andalúziai tengerparton kínál otthonokat, páratlan, Afrikáig elnyúló panorámás kilátással és magas szintű szolgáltatásokkal.
2025. 10. 13. 15:30
Megosztás:

Októberben egy napig ismét látogatható lesz a Tungsram gyár

Bár 2023-ban váratlanul lezárult a Váci úti Tungsram gyár 125 éves története, az idei Budapest Design Week alkalmából újra megnyílnak az ikonikus épületegyüttes kapui. Október 17-én az érdeklődők pop-up kiállításon és szakértői beszélgetéseken keresztül fedezhetik fel a több mint egy évszázados ipari örökséget. A program során a szervezők arra keresik a választ, miként lehet a terület értékeit felhasználva fenntartható és társadalmilag befogadó városi környezetet kialakítani.
2025. 10. 13. 15:00
Megosztás:

Horgold meg saját őszi dekorációd!

Az ősz közeledte mindig változást hoz az életünkbe, ilyenkor a természet színpompája is lenyűgöző. Mi lehetne jobb módszer arra, hogy otthonodat feldobd, mint egy kreatív hobbi, amely szórakoztat és gyönyörű díszeket eredményezhet?
2025. 10. 13. 14:00
Megosztás:

Fix 3%-os hitel szülői segítséggel: 15 év eltérés is lehet a maximális futamidőben

Miközben egyre több fiatal számára szükséges szülei támogatása az első lakás megvásárlásánál, kevesen tudják: a bankok között több mint 15 év különbség is lehet a maximális futamidőben attól függően, hány évesek a szülők. Egy 50 és egy 60 éves szülő segítségével az egyik banknál 24, másiknál csupán 9 év futamidőre vehető fel az Otthon Start Program keretében nyújtott Fix 3 százalékos lakáshitel - derül ki money.hu szakértői elemzésből.
2025. 10. 13. 13:30
Megosztás:

Stabilcoinokkal gyorsítja fel a Visa Direct a nemzetközi pénzügyi műveleteket

A Visa a nemzetközi pénzügyi szektor kiemelt eseményén, a SIBOS 2025 konferencián bejelentette: a Visa Direct szolgáltatáson keresztül stablecoin-alapú előfinanszírozási pilotot indít, amely új lehetőséget kínál a nemzetközi pénzmozgások területén, elősegítve a likviditást és modernizálva a treasury műveleteket a digitális gazdaság igényeinek megfelelően. A fejlesztéssel a nemzetközi kifizetések finanszírozása hamarosan gyorsabbá, intelligensebbé és rugalmasabbá válhat a vállalatok számára.
2025. 10. 13. 13:00
Megosztás:

Új korszak jön: nyilvánosak lesznek a fizetések az álláshirdetésekben

Az Európai Unió bértranszparencia- irányelve a 2026. június 7-től kötelezővé teszi a bérek átláthatóságát a tagállamokban. Ez azt jelenti, hogy a vállalatoknak fel kell készülniük a bérsávok nyilvánosságra hozatalára és a munkavállalói bérinformációs kérelmek kezelésére.
2025. 10. 13. 12:30
Megosztás: