Már az idén 500 milliárd forintnyi új lakáshitel-szerződést hozhat az Otthon Start

Elérheti az 500 milliárd forintot az idén kihelyezett Otthon Start hitelek összege a BiztosDöntés.hu számításai szerint, és ez a lakáshitelpiac látványos növekedésével, illetve a támogatott hitelek részarányának jelentős emelkedésével is együtt jár majd.

Közel tizenötezer új szerződés is lehet 2025-ben

A csütörtöki kormányinfón Gulyás Gergely Miniszterelnökséget vezető miniszter arról számolt be, hogy a legfrissebb adatok szerint 8500 elbírált és folyósított Otthon Start hitelnél jár a piac, ám ez a szám mostanra már a tízezerhez járhat közelebb. „Miután szeptemberben az átfutási idők miatt még csak valamivel több mint 600 szerződésig jutottak el a pénzintézetek, a sajtótájékoztatón elhangzottak alapján azzal lehet számolni, hogy az év végéig megkötött szerződések száma megközelítheti, de akár meg is haladhatja a 15 ezret” – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Ha pedig az eddig megkötött szerződések 35 millió forint környéki, átlagos összegét vesszük figyelembe, akkor a december végéig megkötött új szerződések volumene elérheti – sőt, akár meg is haladhatja – az 500 milliárd forintot – teszi hozzá.

Új rekord jön a lakáshiteleknél, már csak a mértéke a kérdés

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint az Otthon Start Program elindulása nyomán az idén megkötött lakáshitel-szerződések összege is jóval meghaladja majd a tavalyi, 1351,4 milliárd forintos rekordot, és a növekedés mértéke akár 30 százalék feletti is lehet. „Az új támogatott hitel iránti keresletet látva az is valószínűsíthető, hogy a lakáshitel-piac teljesítménye már október végére túlszárnyalta a tavalyi egész évit, hiszen már az év első kilenc hónapjában is közel 1170 milliárd forintnyi új szerződést regisztrált a Magyar Nemzeti Bank” – mutat rá Gergely Péter.

Az Otthon Start megjelenése nyomán ugrásszerűen nőhet a támogatott lakáshitelek új szerződéseken belüli aránya is. Ezt alátámasztja, hogy már szeptemberben közel 43 milliárd forint értékben kötöttek ilyen szerződéseket a bankok, szemben az augusztusban regisztrált, nem egészen 24 milliárddal. Ennyi új kihelyezésre 2022 júniusa óta nem akadt példa a támogatott lakáshiteleknél: akkor a jegybank Zöld Otthon Programjához kapcsolódó kölcsönök dobták meg a mennyiséget.

Az igénylők többsége 35 év alatti

Az eddig megkötött Otthon Start-szerződéseknél mért, nagyjából 35 millió forintos, átlagos hitelösszeg is jóval magasabb a teljes piac 20 millió forint alatti átlagánál, vagyis az egy szerződésre jutó összegnél is jelentős emelkedést hoz az új konstrukció.

A bankok tapasztalatai szerint egyébként – a kormányzati célokkal összhangban – elsősorban a fiatalabb korosztály él a legfeljebb évi 3 százalékos kamat mellett elérhető, támogatott kölcsön felvételének lehetőségével: az Erste például a közelmúltban arról számolt be, hogy a hitelfelvevők 60 százaléka 35 évesnél fiatalabb. Minden negyedik Otthon Start lakáshitelhez kapcsolódik valamilyen egyéb hitel vagy állami támogatás – a leggyakrabban babaváró hitellel növelik mozgásterüket az ügyfelek.

A pénzintézet tapasztalatai szerint emellett az Otthon Start Programban rejlő lehetőségeket az edukáltabb, magasabban képzett ügyfelek ismerték fel a leggyorsabban: az Ersténél az első két hónapban befogadott új, támogatott lakáshiteleknél az ügyfelek 68 százaléka rendelkezett felsőfokú végzettséggel, miközben 60 százalékuk jövedelme meghaladja a havi nettó 500 ezer forintot. Az Erste ügyfelei tízből kilenc esetben használt lakást vásárolnak Otthon Start hitelből, miközben adóstársat nagyjából minden második ügyletnél vontak be – elsősorban a házastársat.

Rengeteg az akciós ajánlat, szórják az ajándékpénzt a bankok

A BiztosDöntés.hu Otthon Start hitel kalkulátora szerint rendkívül intenzív a verseny a kamattámogatott kölcsönt kínáló bankok között, ami a hitel mellé adott egyszeri jóváírásokban, és az egyéb kedvezményekben is tükröződik.

Az Erste 200 ezer forint jóváírást ad az Otthon Start hitel mellé, ha azt folyósítják, és az adós pozitív marketing nyilatkozatot is tesz. Vagyon- és törlesztésvédelmi biztosítás megkötésével, illetve új ügyfélként való számlanyitással további 40-40 ezer forintos egyszeri jóváírás is szerezhető az Ersténél, tehát az ajándékpénz összege akár a 360 ezer forintot is elérheti, ha ketten igénylik a hitelt.

A Gránit Bank a piacon jelenleg a legalacsonyabb, 2,85 százalékos, éves kamat mellett kínálja a konstrukciót, és 200 ezer forintos egyszeri jóváírást is ad mellé. A pénzintézet emellett átvállalja, illetve visszatéríti a hitelhez kapcsolódó induló költségek egy részét is. A kedvezmények feltétele, hogy az adósok vállalják, hogy együttesen legalább 250 ezer forint rendszeres havi jövedelem-jóváírás érkezik a helyben vezetett számlájukra – már a kölcsön folyósítását megelőzően is.

A MagNet Banknál 100 ezer forint értékű IKEA elektronikus utalványt adnak az Otthon Start hitelhez, ám ehhez az kell, hogy az ügyfél az év végéig közvetlenül a banknál kérjen legalább 10 millió forint összegű kölcsönt, emellett folyósításkor folyószámlával is rendelkezzen a pénzintézetnél. A MagNet Bank az induló költségeknél is nyújt kedvezményeket.

A K&H az Otthon Start igénylőinek 200 ezer forintos egyszeri jóváírást ad, miközben az új bankszámla nyitásáért fejenként 60 ezer forint ajándékpénz is járhat, ha teljesülnek az előírt feltételek.

Az OTP Banknál egy éves türelmi idővel is igényelhető a támogatott kölcsön, amelynek időszaka alatt csak kamatot törleszt az ügyfél. A pénzintézetnél elérhetők induló díjkedvezmények is.

Az MBH Bank az Otthon Start hitelnél 200 ezer forint egyszeri jóváírást ad, ha annak összege eléri vagy meghaladja a 10 millió forintot. Ez újabb 20 ezer forinttal egészülhet ki, ha az igénylés benyújtása és a folyósítás között az ügyfél lakás-takarékpénztári szerződést is köt a Fundamenta-Lakáskasszánál.

A CIB Bank a december 31-ig futó akciójában 250 ezer forintos, egyszeri jóváírást ad az Otthon Start hitel mellé, miközben a kölcsön kamata évi 2,95 százalék.

Az UniCredit Bank most futó akciójában szintén kedvezményes, évi 2,9 százalékos kamattal kínálja az Otthon Start hitelt, és egy havi törlesztőrészletet – de minimum 100 ezer forintot – visszatérít az igénylőknek.