Moratórium: a kilépéssel csökkenthetjük is hitelterheinket

A hiteltörlesztési moratórium jelenlegi szakaszában nem csak a védernyő alatt maradásról érdemes dönteni. A money.hu szakértői arra hívják fel a figyelmet, hogy azon ügyfelek számára, akik korábban magas kamatozású, vagy épp változó kamatozású hitelt vettek fel, a bankkal történő kapcsolatfelvétel arra is lehetőséget ad, hogy a moratórium után olcsóbb, vagy kedvezőbb kondícióval bíró kölcsönre történő hitelcserével csökkentsék terheiket. A vállalati ügyfelek esetében ez bevett gyakorlat volt az elmúlt hónapokban.

Moratórium: a kilépéssel csökkenthetjük is hitelterheinket

A vállalatok hitelcserével jöttek ki a moratóriumból

A moratórium jelentette fizetési haladékból eddig kilépett vállalati ügyfeleink nagy része új hitellel váltotta ki moratóriumban lévő tartozását köszönhetően annak, hogy tudtunk számukra – és tudunk ma is az érdeklődőknek – kedvezőbb kamatfeltételeket kínáló konstrukciókat ajánlani – válaszolta a money.hukérdésére az UniCredit Bank. Az Erste banknál a moratóriumból eddig kilépett vállalati ügyfelek több mint egyharmada igényelt új támogatott hitelt, s a Takarékbank vállalati ügyfelei is szép számmal éltek ezzel a lehetőséggel.

A lakossági ügyfelek számára is adott a hitelcsere lehetősége

A bankok várakozása szerint a moratórium folytatásának új szabályrendszere miatt a következő hetekben megélénkülhet a kereslet a hitelcserés megállapodások iránt, ráadásul a lehetőség nem csak a vállalati, de a lakossági ügyfelek számára is nyitott. Ahogy a Takarékbankban megjegyezték, a lakossági és vállalati oldalon egyaránt kínálnak fizetéskönnyítő megoldásokat, ami átstrukturálást és/vagy fix kamatozást is jelenthet. Az Ersténél is azt hangsúlyozták, hogy a lakossági ügyfelek számára folyamatosan biztosítják a fix kamatozásra történő átszerződés lehetőségét, s nyitva áll a hitelkiváltás lehetősége a moratóriummal élő lakossági ügyfelek részére az UniCreditnél is.

Fontos látni – hangsúlyozták a Raiffeisen Banknál -, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) ajánlás keretében hívta fel a bankok figyelmét arra, hogy a fizetési nehézséggel küzdő ügyfelek számára, velük egyetértésben olyan közös adósságrendező megoldásokat kell kidolgozniuk, amelyek biztosítják, hogy az ügyfél fizetési képessége fizetési nehézség esetén is megmaradhasson. Ugyanakkor a moratóriumból történő kilépésnél a hitelcsere lehetősége az egyébként törleszteni tudó ügyfelek számára is számottevő tehercsökkenést okozhat.

Ahol már most érződik a kamatemelés

A leginkább a változó kamatozású hitelekkel rendelkezőknek érdemes elgondolkodniuk azon, hogy a moratórium elhagyása után új szerződéskötéssel védik ki a számukra már az első törlesztőrészlet megérkezésekor tapasztalható kamat- és így törlesztési teher emelkedés hatását. A jogszabály szerint a moratórium ideje alatt történt kamatváltozást a bankok érvényesíthetik. Ez a hosszan fix hitelek esetében nem érződik, hiszen a bankok csak a kamatciklus változásakor aktualizálhatják kamataikat az adott hitelnél az aktuális kamatszinthez. Miután viszont a változó kamatozású hitelek esetében a kamatok jellemzően a 3 havi BUBOR mértékéhez vannak kötve, a hitelek így 3 havonta drágultak már az elmúlt időszakban is. Az MNB honlapján elérhető adatok szerint a moratórium kihirdetésének idején a 3 havi BUBOR szintje 0,45 százalék volt, október első napjaira ugyanakkor már 1,79 százalékra emelkedett az iránymutató kamat. Az MNB alapkamat-emelési ciklusa alatt, 2021. júniusától önmagában 1 százalékkal emelkedett a 3 havi BUBOR szintje.

Ennyivel nő a törlesztőrészlet

Az MNB kimutatásai szerint 2021. júniusában a változó kamatozású jelzáloghitelek medián hátralévő futamideje valamivel 7 év felett volt, 64 százalékuknál a hátralévő futamidő 10 év alatt volt. A havi törlesztőrészlet 1 százalékos emelkedése egy 5 százalékos kamatozásról induló még 7 évig törlesztendő 7 milliós hitel esetében a törlesztőrészlet 3,3 százalékos, a még 10 évig fizetett hiteleknél 4,6 százalékos emelkedését hozza magával. Ha a moratórium alatt bekövetkezett teljes BUBOR emelést beszámítjuk, abban az esetben egy még 7 évig törlesztendő kölcsön esetében csak a kamatemelés a törlesztőrészlet 4,5 százalékos emelkedésével jár, a 10 éves esetében pedig 6,4 százalékos a növekedés és a havi teher emelkedése mindkét esetben 5 ezer forint körüli. Az emelkedés egyelőre nem is áll meg, hiszen a becslések szerint a jelenleg 1,65 százalékon álló jegybanki alapkamat a jövő év közepére 2,4-2,5 százalékos szintre kúszhat fel, ez pedig tovább emeli majd a változó kamatozású hitelek tulajdonosainak terhét.

A legsérülékenyebb ügyfelek vannak veszélyben

A jegybanki adatok szerint a jelenleg fennálló lakossági hitelállomány mindössze 26 százaléka, míg a jelzálog-hitelállomány 35 százaléka rendelkezik csak éven belül változó kamatozással. Bár 3 évvel ezelőtt még 55 és 63 százalékon álltak ugyanezek az arányok, fontos látni, hogy a változó kamatozású hitellel bíró 85-90 ezer szerződés túlnyomó része jelenleg is benn van a moratóriumban. Ezen kölcsönök 46 százalékát ráadásul a korábban forintosított devizahitelek teszik ki, amely arra utal, hogy a legsérülékenyebb réteg szembesül most a törlesztőrészletek emelkedésének hatásaival. (Még akkor is, ha a forintosításkor egyébként még a mainál is harmadával magasabb törlesztőrészletekkel szembesültek az adósok.)

Csökkenhet is a havi terhünk

A moratórium felhagyásakor a változó kamatozású hiteleket érdemes tehát fix kamatozású kölcsönökre cserélni, már csak azért is, mert a money.hu kimutatásai szerint ezeknél a kölcsönöknél szeptember közepéig még csak minimálisan tudott a bankok közötti versenyben érvényesülni a jegybanki kamatemelés hatása. Az új hitelek esetében a 10 évre fixált hitelek átlagkamata az MNB szerint augusztusban ráadásul a változó kamatozású hitelek átlagkamatánál 17 bázisponttal olcsóbb, 3,88 százalék volt, ami azt mutatja, hogy akár csökkenthető is fixre váltott hitelek átlagos kamatszintje.  A fenti példánál maradva, ha a még 7 éves futamidővel bíró hitelünket sikerülne az MNB 3,88 százalékos augusztusi átlagos kamatozású hitelére váltani, akkor a futamidő végéig 95 ezer forintot kellene fizetnünk a moratórium után 103 ezer forint körüli összegről induló kölcsön törlesztés helyett.

Ha már a moratórium miatt hosszabb a törlesztés, legyen még olcsóbb

Miután a moratóriumból kikerülő hitelek esetében a védernyő alatt töltött hónapok miatt amúgy is hosszabbodna a futamidő, a hitelcserénél is élhetünk a hosszabb törlesztési idő választásával, így pedig tovább csökkenthetjük havi terheinket. Ha azt kérjük, hogy a hitelcserekor a törlesztési időt 2 évvel hosszabbítsuk meg (számításaink szerint a moratórium miatt is korábbi törlesztésünk amúgy is 24-26 hónappal hosszabbodna meg), akkor a példánkban számított fix hitelünk törlesztőrészlete 77 ezer forint alatt maradna.

Fix hitel cseréje is megérheti

Természetesen a hitelcsere és/vagy a futamidő hosszabbítás lehetősége a már fixált hitelekkel rendelkezők számára is nyitott. A jegybanki adatok szerint az az ügyfél, aki 5 éve, 2016 novemberében vett fel 10 éves fix kamatozású kölcsönt, ma közel 2 százalékkal fizet több kamatot, mit az, aki idén augusztusban vett fel jelzáloghitelt. Természetesen a hitelcsere nem csak azoknak az ügyfeleknek nyitott, akik moratóriumban voltak. Ugyanakkor fontos hangsúlyozni, hogy a hitelcsere esetében bizonyos banki és külső költséget (előző hitel végtörlesztésének díja, értékbecslési, közjegyzői díj) az ügyfélnek meg kell fizetnie – bár a bankok ezekről lemondhatnak, illetve – például utólagos visszatérítés formájában – visszaadhatják az ügyfelüknek.

Átvészelte az év első turbulens időszakát a Delta

A Delta Air Lines a második negyedéves gyorsjelentése alapján minimálisan tudta felülteljesíteni a piaci várakozásokat.
2025. 07. 10. 18:30
Megosztás:

Ne hagyja, hogy az információhiány hátráltassa vállalkozását – BCP Magyarország Kft. tanúsítvány és céginformáció új megvilágításban

Egy jól működő üzleti modell nem csak kiváló termékeken és szolgáltatásokon, hanem tudatos kockázatmenedzsmenten is nyugszik. Ebben a folyamatban kulcsszerep jut a megbízható adatoknak és a hiteles visszajelzéseknek. A BCP Magyarország Kft. által működtetett cegcontrol.hu és a BCP Rating tanúsítvány olyan információs és minősítési eszközök, amelyek az üzleti bizalomépítés gyakorlati oldalát támogatják.
2025. 07. 10. 18:00
Megosztás:

Visszafogott várakozásokkal veszi kezdetét a gyorsjelentési szezon Amerikában

A héten kezdetét veszi a második negyedéves gyorsjelentési időszak. Donald Trump vámpolitikája jelentős bizonytalanságot okozott a tőzsdéken, ami az amerikai vállalatok teljesítményére is rányomhatta a bélyegét. Az elemzők optimizmusa mérséklődött az elmúlt hónapokban, és hamarosan kiderül, hogy vajon joggal tartanak-e a magasabb vámok hatásától. A negyedéves számokon kívül érdekes lesz az is, hogy a vállalatok mire számítanak az év második felében a globális gazdasággal kapcsolatos fokozódó bizonytalanság közepette.
2025. 07. 10. 17:30
Megosztás:

94%-ra emelte részesedését a Gloster a P92-ben

A Gloster bejelentette, hogy a korábban megkötött akvizíciós ügylet lezárult, melynek keretében a P92-ben eddig meglévő többségi (51%) részesedése 94%-ra emelkedett.
2025. 07. 10. 16:30
Megosztás:

Fontos lesz augusztus első napja

A rézre kiszabott vám 50%-os mértékét már megtudtuk korábban, azonban Donald Trump bejelentette, hogy augusztus 1-jétől lép érvénybe a határozat.
2025. 07. 10. 16:00
Megosztás:

A SZÉP-kártya továbbra is a belföldi turizmus mozgatórugója – idén májusban közel 10%-kal többet költöttek a SZÉP-kártyákról tavalyhoz képest

A kormány azon dolgozik, hogy a magyar családok anyagi helyzete folyamatosan javuljon, így minél többet költhessenek és utazhassanak.
2025. 07. 10. 15:30
Megosztás:

Új korszak kezdődik a magyar konténerlogisztikában

A magyar intermodális árufuvarozás történetének egyik jelentősebb technológiai beruházása valósult meg a csepeli Szabadkikötőben: megérkezett az a nagyteljesítményű, trimodális konténerrakodó bakdaru, amely új szintre emeli a vasúti, közúti és vízi logisztikai műveletek hatékonyságát.
2025. 07. 10. 15:00
Megosztás:

Formabontó szaniter változtatná meg a vízhasználati szokásokat

Egy svájci gyártó és Yves Béhar formatervező új típusú mosdót fejlesztett, amely szokatlan kialakításával és működésével szakít a hagyományos megoldásokkal. A víz nem csapból érkezik, hanem egy felső nyílásból indul, és spirálszerű pályán folyik a lefolyóba. A szerkezet célja a vízfogyasztás csökkentése és az élményszerű használat előtérbe helyezése.
2025. 07. 10. 14:55
Megosztás:

Jó befektetés még mindig az Unicredit részvénye

Az idei évben jelentős európai felülteljesítés volt eddig megfigyelhető a részvénypiacokon. Ezen belül is kiemelkedő a bankok helyzete, melyek átlagosan 30%-ot emelkedtek és ezzel a legjobban teljesítő iparágnak számítanak.
2025. 07. 10. 13:30
Megosztás:

Hogyan kereshetünk hatékonyan munkát 2025-ben?

A munkaerőpiacon jelenleg több területen is kimagasló az álláshirdetésekre beérkező jelentkezések száma. Egy-egy pozícióra rövid időn belül nagyszámú pályázat érkezik, így egy jól célzott, az adott pozícióhoz illeszkedő önéletrajz kulcsszerepet játszik a sikeres kiválasztásban. A tömeges, nem célzott pályázatok ritkán hoznak eredményt – ezzel szemben már néhány tudatos lépéssel jelentősen növelhetjük esélyeinket a kiválasztási folyamatban. De mitől lesz igazán hatásos egy pályázat, és hogyan emelkedhetünk ki már az első szűrésnél?
2025. 07. 10. 13:00
Megosztás:

Javuló eredmények: felfelé módosította várakozásait a Mapei Kft.

Stabil bővüléssel zárta a 2025-ös év első félévét a Mapei Kft., az árbevétel 9,4 százalékkal emelkedett az egy évvel korábbihoz képest. A vállalat ennek hatására felfelé módosította év végi prognózisát, és egyre erősebb bizalommal tekint az év második felére, különösen az új Otthon Start Program várható hatásaira építve.
2025. 07. 10. 12:30
Megosztás:

Budapest vagy az agglomeráció? Az árak újra mozgásba hozták a vevőket

Az elmúlt hónapokban ismét megélénkült az agglomeráció iránti kereslet. A fővárosban elszálló árak, a családi házas kínálat vonzereje sokakat terel vissza a Budapest környéki településekre. Ugyanakkor az árakat tekintve nem túl nagy az eltérés a főváros peremkerületei és a közvetlenül mellettük fekvő agglomerációs települések között.
2025. 07. 10. 12:00
Megosztás:

Korrupcióellenes intézkedéscsomagot jelentett be a spanyol kormányfő

Tizenöt pontból álló korrupcióellenes intézkedéscsomagot jelentett be a spanyol miniszterelnök szerdán a madridi parlamentben.
2025. 07. 10. 11:30
Megosztás:

Fedezd fel a rozmaringolaj hajápoló erejét!

Sokan keresnek természetes megoldásokat, amikor hajproblémáikkal szembesülnek, és a rozmaringolaj éppen ilyen jellegű megoldást kínál. Talán meglepő lehet, hogy a konyhában is megtalálható fűszer növényi esszenciája képes javítani hajunk egészségét, mégis, egyre többen tapasztalják ennek előnyeit. Miért különleges ez az olaj? Hogyan segíthet a hajnövekedés elősegítésében és milyen további hasznos hatásai lehetnek?
2025. 07. 10. 11:00
Megosztás:

Új szintre lép az ausztrál digitális jegybankpénz: indul a Project Acacia

Miközben a világ központi bankjai egyre inkább vizsgálják a digitális jegybankpénzek (CBDC-k) szerepét a pénzügyi rendszerben, Ausztrália most konkrét lépéseket tesz a megvalósítás irányába. A Reserve Bank of Australia (RBA) bejelentette, hogy elindítja a „Project Acacia” elnevezésű kezdeményezést, mely során valódi pénzügyi eszközökkel és partnerekkel tesztelik a digitális valuta felhasználási lehetőségeit — kifejezetten a nagykereskedelmi piacok számára.
2025. 07. 10. 10:30
Megosztás:

Enyhültek az inflációs félelmek

A piacok által várva várt tegnapi 10 éves kötvényaukció jól sikerült az USA-ban: erős volt a kereslet, ami mérsékelte a finanszírozással kapcsolatos aggodalmakat.
2025. 07. 10. 10:00
Megosztás:

A Fed jegyzőkönyve idénre kamatcsökkentést valószínűsít

A Wall Street-i részvényindexek is emelkedéssel zárták a napot, amit elsősorban a technológiai szektor vezetett. A NASDAQ 0,95%-kal, az S&P 500 0,61%-kal, míg a Dow 0,49%-kal erősödött. A pozitív hangulat részben annak volt köszönhető, hogy a Fed júniusi ülésének jegyzőkönyve szerint a döntéshozók többsége az év későbbi szakaszában kamatcsökkentést tart valószínűnek, miközben Trump elnök vámintézkedéseinek inflációs hatásait „átmenetinek vagy mérsékeltnek” ítélték.
2025. 07. 10. 09:30
Megosztás:

Trump vámfenyegetései fokozzák a feszültséget, mégis szárnyaltak az európai tőzsdék

Donald Trump amerikai elnök újabb vámintézkedéseket jelentett be: az Egyesült Államok akár 50%-os vámot is kivethet az importált rézre, és hamarosan hasonló lépések várhatók a félvezetők valamint a gyógyszeripari termékek esetében is. A rézre vonatkozó vám célja az amerikai bányászat és ipar védelme.
2025. 07. 10. 09:00
Megosztás:

Ez történt a forinttal csütörtök reggelre

Erősödött a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben csütörtök reggel az előző esti jegyzéséhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
2025. 07. 10. 08:30
Megosztás:

Veszélyes kriptovaluta átverések burjánzanak a stabilcoin-láz közepette

Miközben a világ figyelme a digitális eszközök és a stabilcoinok (stablecoin) körüli technológiai versenyre szegeződik, Kínában egyre komolyabb aggodalom övezi a csalárd kriptós befektetési sémákat. A pekingi internetes pénzügyi szövetség friss figyelmeztetése szerint a „stabil” digitális valuták burjánzó népszerűsége újraéleszti a régi trükköket: csalók magas hozamokat ígérnek, miközben piramisjátékokat működtetnek. A figyelmeztetés nemcsak a kínai befektetőknek szól — a stabilcoinpiac robbanásszerű növekedése globális szabályozási versenyt indított el.
2025. 07. 10. 08:00
Megosztás: