Nagyot szólhat a nyugdíjpénztár lakáscélú felhasználása, de az egészségpénztár is követi

A tavaly szeptemberben rendelkezésre álló nyugdíjpénztári megtakarításokból a kormány számításai szerint - feltételezve, hogy egy lakás 60 millió forintba kerül, amelynek megszerzéséhez 15 millió forint önerő szükséges - nagyjából 30 ezer tranzakciót lehet megvalósítani.

A nyugdíjpénztárakból származó összeg tehát jelentős hatással lehet az ingatlanpiacra, ugyanakkor a lakosság a nyugdíjpénztár ikertestvérét, az egészségpénztárat is egyre növekvő mértékben használja lakáscélra - hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Egyre több pénzt fizetünk be

Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége (ÖPOSZ) évértékelője szerint az elmúlt év is illeszkedik abba a dinamikus növekedésbe, amely évek óta jellemzi az egészségpénztárakat mind taglétszám, mind kezelt vagyon, illetve szolgáltatási kiadások tekintetében is.

A pénztáraknak mostanra már 1,1 millió tagja van, és csak az előző évben 110 ezer új belépő élvezheti az egészségpénztár előnyeit. A pénztárak kezelt vagyona 15 százalékkal nőtt az előző évhez képest, megközelítve a 94 milliárd forintot.

Az egészségpénztári megtakarításra szükség is van, hiszen az állami egészségügynek továbbra sem sikerült lefaragnia a Covid alatt és óta jócskán megnyúlt várólisták hosszából. Az egészségügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférés nehézségei sokakat terelnek a magánszolgáltatók felé, ami jelentős anyagi terhet jelent a betegeknek, nem csoda hát, hogy keresik a megtakarítás lehetőségét.

Lakáshitelt egészségpénztárból is törleszthetünk

Nincsenek ezzel másként a lakáshitelesek sem, és míg korábban csupán kis mértékben használták az önsegélyező pénztári szolgáltatásokat - mint amilyen a lakáscélú jelzáloghitelek törlesztése vagy beiskolázási költségek fedezése - most egyre több szolgáltatás van, ami fokozatosan nagyobb hangsúlyt kap.
A legnagyobb sikert a lakáscélú hitelek törlesztésének támogatása könyvelheti el, amely az átlag felett, és az előző évhez képest nagyobb mértékben növekedett. A lakáshitelekhez kapcsolódó kifizetések összege 32,9 százalékkal nőtt 2024-ben.

Ez nem véletlen, mondja Gergely Péter, hiszen a lakáshitel egészségpénztári törlesztése jól illeszkedik mindenfajta lakáscélú hitelhez, beleértve a támogatott lakáshiteleket, mint például a CSOK Plusz vagy az Otthonfelújítási program keretében igényelt támogatott jelzáloghitelek.

Egészségpénztárból a január 1-jén érvényes minimálbér 15 százalékának megfelelő összeg törleszthető havonta, ami idén 43 620 forint. Ez ugyan egy átlagos piaci kamat mellett 20 évre felvett, 20 millió forintos lakáshitel havi 150 ezer forint körüli havi törlesztőrészletéhez képest kis összegnek tűnik, a teljes futamidő alatt azonban jelentős megtakarítást jelent.

Az egészségpénztári megtakarításból évente 523 440 forint fizethető a törlesztésbe, amelynek a 20 százalékát, 104 700 forintot a pénztártag adóvisszatérítés formájában adóbevalláskor visszaigényelhet az államtól.

Ez az egészségpénztár legnagyobb előnye, hogy éves adóvisszatérítés formájában a pénztárba befizetett összeg 20 százaléka, évente legfeljebb 150 000 forint visszaigényelhető a befizetett személyi jövedelemadóból.

2 milliót spórolhat egy átlagos lakáshiteles

A hitel futamidejének végére több, mint 2 millió forint támogatást szerezhet a pénztártag a lakáshiteléhez. A törlesztésre szánható keretösszeg ráadásul évről évre nő, hiszen az a minimálbér összegétől függ.

Ha a gazdasági mutatók megfelelően alakulnak, akkor 2027-re a minimálbér növekedése miatt már évi 134 900 forint megtakarítás származhat csak a lakáshitel törlesztéséből. Ez a példánkban szereplő hitel esetében megközelíti a havi törlesztőrészlet összegét.

Márpedig ki ne örülne annak, ha évente egy törlesztőrészletet az állam átvállalna tőle?

Azok a házastársak, akik a hitelben adóstársak, ráadásul duplázhatják ezt az összeget, ha mindketten nyitnak egészségpénztári számlát, és mindketten a saját számlájukon keresztül törlesztenek ugyanabba a hitelbe. Arra azonban érdemes figyelni, hogy ezt nem minden egészségpénztár szabályzata teszi lehetővé.

Az OTP Egészségpénztárnál például mindkét házastárs törleszthet, de ezen felül a pénztár azt is vállalja, hogy a havi törlesztőrészletet a tag megbízása alapján annak pénztári egyenlegéből közvetlenül a bankhoz utalja. Ezzel kihagyható az a lépés, hogy a tag törleszt a saját bankszámlájáról, majd az egészségpénztári egyenlegéből utólag kéri vissza a törlesztett összeget. Ezáltal minimális ügyintézéssel egyszerűen megoldható a törlesztés.

Hasonlóképpen biztosítja ezt a lehetőséget az IZYS is, de ha valaki úgy döntene, hogy inkább a bankszámlájáról törleszt, akkor a pénztárhoz tömbösítve, 4 havonta is benyújthatók a törlesztési igazolások.

A Patika és Új Pillér Egészségpénztáraknál szintén van lehetőség arra, hogy házastársak törlesszék a közös hitelüket a pénztáron keresztül. Illetve arra is van mód, hogy ha maguk törlesztenének, akkor tömbösítve kérjék vissza a pénztári számlájukról a kifizetett összeget.

Érdemes tehát utánakérdezni a részleteknek, és azokat a pénztárakat választani, ahol a leggördülékenyebb az ügyintézés.

180 napos egyenleg szükséges

A lakáshitel törlesztésére ténylegesen készülni kell, mert arra csak a pénztárban legalább 180 napja tartott összeg használható. Az egészségpénztár azonban a nála tartott pénzre hozamot fizet, amely 2024-ben meghaladta a 12 százalékot, tehát bőven az infláció felett volt. Az egészségpénztár befektetésként is versenyképes.

Ha már van pénztári számlánk, akkor az sem mellékes, hogy milyen egyéb szolgáltatásokat nyújtanak, és mindezt milyen kényelmes formában, kezdve az online belépéstől a számlák elektronikus feltöltésének lehetőségéig. Azt is érdemes megnézni, hogy van-e az adott pénztárnál választható egészségbiztosítás vagy bankkártyával összeköthető egészségkártya.

A fent felsorolt pénztárak mindezt kínálják, de érdemes független kalkulátorban összehasonlítani a pénztárak szolgáltatásait, és a számunkra legkedvezőbbet választani.