Nagyot ugrott az év elején a személyi kölcsönök átlagos összege

Rekordszintre, 3,43 millió forintra ugrott januárban az egy szerződésre jutó átlagos hitelösszeg a személyi kölcsönöknél, miután az év első hónapjában 24,6 ezer szerződést kötöttek a pénzintézetek összesen 84,33 milliárd forint összegben – hívja fel a figyelmet Fülöp Norbert Attila, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Ezzel – teszi hozzá – folytatódott az elmúlt évekre is jellemző, emelkedő trend, miután 2024-ben 2,69 millió, tavaly pedig 3,18 millió forint környékén alakult az egy szerződésre jutó átlag.

Kitolták a határokat, közben a kamatokat is csökkentik a bankok

Az átlagos szerződéses összeg emelkedését – a folytatódó reálbér-emelkedés mellett – a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint az is elősegítheti, hogy az elmúlt egy-két évben folyamatosan emelték a személyi kölcsönöknél elérhető maximális hitelösszegeket a bankok: ma már hét szolgáltatónál is elérhető akár 15 millió forintos hitelösszeg is, miközben néhány éve még a 8-10 millió forintos felső limit volt a jellemző.

Fülöp Norbert Attila szerint abban, hogy a személyi kölcsönt felvevő ügyfelek egyre bátrabbak az igényelt összegnél, feltehetően az is szerepet játszik, hogy közel három éve fokozatosan csökkennek az elérhető kamatok a személyi hiteleknél: az egy számjegyű kamat mostanra általánossá vált, a legjobb ajánlatok pedig egyre közelebb kerülnek a 9 százalékhoz.

Nem mindig kell nagy hitelösszeg a jó kamathoz

A személyi kölcsönökre változatlanul igaz az az alapszabály, hogy a havi jövedelem és az igényelt hitelösszeg befolyásolja leginkább az elérhető kamatot, ám a BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora szerint a 10 százalék alatti kamathoz sem kell már feltétlenül sokmilliós hitelt felvenni.

Az OTP Banknál az Otthon Személyi Kölcsönnél érhető el egy számjegyű kamat a legfelső összegsávban: a konstrukciónál az igényelt összeg 15 millió forint is lehet, ám fontos, hogy ez a hitel legalább 400 ezer forintos jövedelemmel érhető el, úgy, hogy az ügyfélnek az elfogadott kategóriák valamelyikébe tartozó ingatlanban is tulajdoni hányada kell legyen.

A MagNet Bank a zöld célokra, és a gépjárművásárlásra felvehető személyi hitelénél kínál egy számjegyű kamatot: előbbinél 9,50, utóbbinál pedig 9,95 százalék az elérhető legalacsonyabb kamat.

Az online elérhető személyi hiteleket kínáló Trive Banknál az eHitel Expressz nevű konstrukció érhető el 9,96 százalékos teljes hiteldíj mutató mellett. Ennél a hitelnél a futamidő 6 hónap, a kölcsön összege pedig 500 ezer forint.

Az UniCredit Banknál már 9,20 százaléknál jár a személyi kölcsön elérhető, legkedvezőbb kamata: ehhez ugyanakkor legalább 7 millió forintos hitelösszeg, legalább 450 ezer forintos jövedelem és hitelfedezeti biztosítás megkötése is szükséges.

A K&H kiemelt személyi kölcsönénél már 3 millió forintos hitelösszegnél, és 400 ezer forintos havi jövedelemnél is elérhető a legkedvezőbb, évi 9,99 százalékos kamat.

Az Erste szintén 3 millió forintos hitelösszegnél és legalább 400 ezer forintos havi jövedelemnél kínál egy számjegyű – 9,89 százalékos – kamatot, de a legkedvezőbb kamat akár 9,69 százalék is lehet a személyi kölcsönnél.

Az MBH Banknál 9,99 százalékos az elérhető, legkedvezőbb éves kamat, ám ehhez – egyéb feltételek teljesítése mellett – legalább 5 millió forint hitelt kell igényelni.

A folyósításhoz: 60 hónapos futamidő, és legalább 550 ezer forint jövedelem igazolása esetén évi 9,9 százalék a kamat.

A CIB Bank személyi hitelénél évi 9,59 százalék is lehet az éves kamat telefonos vagy fióki igénylésnél, ha a kölcsön összege eléri a 7 millió forintot, és az ügyfél a legjobb minősítési kategóriába tartozik.

A Cofidis minősített fogyasztóbarát személyi hitelénél folyószámla nyitására sincs szükség 

A Raiffeisen Banknál akár 9,49 százalékos kamat is elérhető a személyi kölcsönnél, igaz, ehhez legalább 10 millió forintot kell igényelni.

Erős maradhat a kereslet

Ugyan a januárra kimutatott bő 84 milliárd forintnyi új személyihitel-szerződés elmaradt némileg a megelőző hónapokban látható összegektől, a jegybank adatai szerint éves alapon így is közel 14 százalékkal bővült a piac, miközben a személyi hitelek állománya – 18,4 százalékos, éves növekedés után – új csúcsra, 1 835 milliárd forint közelébe emelkedett.

A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint az idén is a tavalyihoz hasonló, igen intenzív kereslet várható a személyi kölcsönöknél, és – a lakáshitelek mellett – meghatározó elemei maradhatnak a lakossági hitelpiacnak.