Óvatos befektetők, izgalmas vagyonkezelői fejlemények, élénkülés a metaverzumban

Áprilisban sem állt meg az élet a fintechek világában, a tőkebevonások száma és összértéke is csökkent ugyanakkor. A jelenség hátterében makroökonómiai és tőzsdei tényezők állnak, amelyek tartós jelenléte jó időre csökkentheti a szektor szereplői felé áramló tőkét. A termékfejlesztések közül a vagyonkezelési megoldások emelhetők ki. Érkeztek az alternatív eszközosztályokkal, a metaverzummal és a kriptovalutákkal kapcsolatos hírek is. A metaverzum a figyelem középpontjába került, ami nem meglepő az elmúlt hónapok hypeja után. Több pénzintézet most szánta el magát a belépésre, noha ezt a többség egyelőre inkább marketing megfontolásból teszi.

Óvatos befektetők, izgalmas vagyonkezelői fejlemények, élénkülés a metaverzumban

A hónap legnagyobb tőkebevonását a bostoni székhelyű Circle hajtotta végre: a USDC stablecoint kibocsátó vállalat 400 millió dollárhoz jutott befektetőitől. (A stablecoinok olyan kriptovaluták, amelyek árfolyamát fiat pénzhez, jellemzően a dollárhoz kötik.) A Circle a USDC köré épülő fizetési és vagyontárgyi infrastruktúrájának fejlesztésére szánja az összeget.

A vállalat vezérigazgatója szerint a digitális valuták drámai hatással vannak a globális gazdaságra, a Circle pedig a korábbinál is nagyobb szerepet játszana a folyamat felgyorsításában. A tőkebevonásba a BlackRock is beszállt. A két vállalat stratégiai partnerségi megállapodást is kötött: közösen térképezik fel a stablecoinok tőkepiaci alkalmazásainak lehetőségeit.

Amerika keleti partjáról a nyugatira kell ugrani, ha az áprilisi tőkebevonási lista második helyezettjét keressük. San Franciscóban található ugyanis a 300 millió dollár friss forráshoz jutó Remote székhelye. A Remote vállalatokat szolgál ki megfelelési és bérszámfejtő szolgáltatásokkal, valamint munkavállalói juttatásokkal. Partnerei a Remote szolgáltatásainak köszönhetően gyorsabban, automatizáltan végezhetik a bérszámfejtést, és színvonalas juttatásokat kínálhatnak alkalmazottaiknak, valamint a nekik dolgozó egyéni vállalkozóknak.

Az elmúlt időszakban nem először találkozunk indiai szereplővel a legnagyobb tőkebevonást elérő cégek között. Ezúttal a CRED-é a harmadik hely 200 millió dollárral. A fintech jutalmakat kínál azoknak a felhasználóknak, akik a felületén fizetik be a hitelkártyájukhoz tartozó számlákat. Az ügyfelek minden ilyen alkalom után CRED coinokat kapnak, amelyeket exkluzív ajánlatok igénybevételére és személyre szabott termékek, valamint élmények kipróbálására használhatnak fel. A platformot a legfrissebb adatok szerint már több, mint 9 millióan használják Indiában.

Tartós visszaesés jöhet a tőkebevonások terén

Úgy fest, egy ideig nem érdemes a tőkebevonási rekordok megdöntésére várni. Az idén az első negyedévben 28,8 milliárd dollárhoz jutottak a globális fintech szektor tagjai, ami 18 százalékos visszaesést jelent 2021 utolsó negyedévéhez képest. Európa az egyetlen kontinens, amely markáns növekedést produkált. Az észak-amerikai és ázsiai fintech ökoszisztémákban jelentős csökkenés volt.

A meglepőnek tűnő adatok egybeesnek a szakértői várakozásokkal. A tavalyi rekordévet követő visszaesést főleg makroökonómiai tényezők indokolják. A kamatok emelkedése például limitálja a technológiai részvények vonzerejét. Ez annak tudható be, hogy a piac várakozásai szerint hamarosan egyre nagyobb számban állnak majd rendelkezésre hasonlóan kedvező hozam-kockázat arányú befektetések.

A tőzsdére jutó fintech cégek ráadásul eddig sem teljesítettek túl jól. A jelek szerint a fintechekre fókuszáló kockázati tőkealapok nagyobb értéket láttak ezekben a vállalatokban, mint a tőzsdei befektetők, emiatt sokuk papírjai jelentős árfolyamesést szenvedtek el a bevezetés óta. A kamatkörnyezet változása mellett az is indokolhatja a tőkebevonások csökkenését, hogy a tőkealapok valószínűsíthetően elkezdték beárazni a tőzsdei befektetők pesszimizmusát.

A csúcsról is lehet bukni

Részben a tőke apadásának tudható be az is, hogy a bajban lévő fintechek nehezebben jutnak mentőövhöz a befektetőktől. Így járt a Fast fizetési startup is, amely annak idején egykattintásos online fizetési szolgáltatásáról vált ismertté. A fintech összesen 124,9 millió dollárhoz jutott működése során, és a világ legértékesebb magánkézben lévő fintech cégét, a Stripe-ot is befektetői között tudhatta.

A 2021-es év azonban borzalmasan sikerült a Fastnak, a bevételek csupán 600 ezer dollárt tettek ki. Az alapítók pánikszerűen új befektetők keresésébe kezdtek, de a rengeteg pénzt elégető, minimális bevételt termelő vállalat senkinek nem ragadta meg a fantáziáját. Természetesen túlzás lenne mindezt a piaci körülményekre fogni, az azonban kétségtelen, hogy korábban többen is hasonlóan nehéz helyzetből találtak kiutat. Aligha véletlen, hogy a Fastnak ez most nem sikerült, így a vállalat csődbe ment, és kénytelen volt bejelenteni működésének felfüggesztését.

A legnagyobbak is küszködnek

Az egyik legértékesebb online bróker, a Robinhood két váratlan hírrel is meglepte a piacot. Először kiderült, hogy az amerikai fintech felvásárolja a Ziglu brit kriptovaluta platformot. A Robinhood állítólag jó ideje tervezte a brit piacra való belépést, ezzel az akvizícióval el is érte ezt a célját. A Ziglu felhasználói tizenegy kriptovalutával kereskedhetnek, ami mellett vásárlásra is használhatják kriptopénzüket, és a számláikon lévő kripoeszközeikre kamatot is kapnak. A közeljövőben a Ziglu ügyfeleinek nem kell változásokra készülniük. A Robinhood felületén a Ziglu szolgáltatásai fokozatosan megjelennek majd meg .

Az már kevésbé biztató jel, hogy a Robinhood jelentős leépítésekbe kezd: a munkavállalók 9 százaléka hamarosan távozni kényszerül a vállalattól. Mindez Vlad Tenev vezérigazgató blogbejegyzéséből derült ki április második felében. A Robinhood egyike volt a pandémia legnagyobb nyerteseinek a fintech szektorban, hiszen a lakossági befektetők platformra való áramlása gyorsan a legnagyobb nevek közé emelte a vállalatot.

A tavalyi év már messze nem volt ilyen sikeres: 2021 második fele óta egyértelműen látszik a visszaesés a Robinhoodnál. A részvény árfolyamának csökkenése mellett ezt igazolja a mostani bejelentés is. Érdemes lesz nyomon követni a jövőben, hogy sikerül-e megállítani ezt a negatív trendet.

Nem lassul a pénzügyi demokratizálódás

Gőzerővel folytatódik a befektetések világának demokratizálódása, egyre több olyan szolgáltatás jelenik meg a piacon, amelyekről néhány éve még elképzelhetetlen volt, hogy elérhetővé váljanak a lakosság számára. Logikus, hogy az ilyen irányba terjeszkedő fintechek előszeretettel fordulnak a nyilvánossághoz friss tőkéért. Ezáltal egyrészt finanszírozhatják növekedésüket, ami mellett az ügyfelekkel való kapcsolatukat is tovább erősíthetik.

Pont így tett áprilisban az InvestEngine. A brit vagyonkezelői fintech közösségi finanszírozási kampánya nagy sikert aratott a befektetők körében, akik mostanra több, mint 1,5 millió fontot fektettek a vállalatba. Ez az összeg az eredeti cél 2,2-szerese, vagyis vitathatlanul egy sikersztoriról van szó.

Az InvestEngine elsősorban ETF-kereskedő, felületén a felhasználók önállóan vagy szakértői segítséggel is összeállíthatják az igényeikhez illeszkedő ETF-portfóliót. A kínálat kifejezetten széles, feltűnik benne például a Vanguard és az iShares több száz alapja is. Egyes alapok elérésének demokratizálása érdekében töredékes ETF befektetést is biztosít a felület.

Mérföldkövek a digitális vagyonkezelésben

Váratlan irányba terjeszkedik a Chip, a brit pénzkezelési szolgáltató ugyanis hamarosan alternatív eszközosztályokba való befektetést tesz lehetővé ügyfeleinek. A kínálatban többek között szerepelnek majd a prémium borok, whiskyk, karórák és műalkotások. Ezekkel az eszközökkel az elmúlt években gyakran vonzóbb hozamokat lehetett elérni, mint a legkedveltebb részvényekkel és indexekkel. Az ezekbe való befektetés ugyanakkor szinte kizárólag a vagyonos rétegek számára érhető el, akik rendre ki is aknázzák az ezekben a területekben rejlő lehetőséget, legyen szó portfóliójuk diverzifikálásáról, vagy épp a részvénypiaci sokkokkal szembeni védekezésről.

A Chip hamarosan minden ügyfelének lehetőséget biztosít arra, hogy töredékes részesedést vásároljanak a luxuscikkekben, így akár kisebb összegtől is megkezdhetik a befektetést az érdeklődők. A jelenlegi gazdasági körülmények között a felhasználóknak kulcsfontosságú lehet az alternatív eszközosztályok elérése, így a Chip kiváló időzítéssel jelentette be új szolgáltatását.

Újszerű megoldással állt elő a világ egyik legnagyobb vagyonkezelője, a Fidelity is. Létrehozta a Fidelity Metaverse ETF-et, ami a metaverzum iránt érdeklődő befektetőknek kínál lehetőséget arra, hogy részt vehessenek a kezdeményezés jövőbeli sikereiben. A tematikus alapot úgy állították össze, hogy kövesse azoknak a globális vállalatoknak a teljesítményét, amelyek a metaverzum fejlődéséhez kapcsolódó fejlesztési, gyártási, elosztási, vagy értékesítési tevékenységet végeznek.

Metaverzum - hype vagy kincsesbánya?

Az elmúlt hónapokban a metaverzum az egyik legerősebb trenddé vált a pénzügyi szektorban is. Sokak szerint a metaverzum a kapitalizmus disztópikus jövőképét jeleníti meg. Mások páratlan erejű kezdeményezésről beszélnek, amely megváltoztathatja mindennapi életünket. A pontos előnyök és lehetőségek többségét egyelőre homály fedi, ugyanakkor a sok hatásvadász belépő mellett vannak olyanok is, akik valódi értéket teremtenek.

Ilyen a fent említett Fidelity is, amely a metaverzum ETF-ének kibocsátása mellett pénzügyi edukációs tartalmakat is kínál majd a fiataloknak a Decentraland nevű metaverzumban. A vagyonkezelő Fidelity Stack néven létrehozott egy főhadiszállást, ahol bár, táncparkett és tetőterasz várja a virtuális látogatókat. Az Invest Quest névre keresztelt tanulási élmény lényege, hogy a felhasználók miközben bebarangolhatják az épületet, szórakoztató módon sajátíthatják el az ETF befektetések alapjait. A sikeresen teljesített feladatokkal a fiatalok virtuális égitesteket gyűjthetnek, amit később exkluzív jutalmakra válthatnak át.

A Fidelity egy ideje nyíltan próbálja megszólítani a fiatal generációkat, amire jó eszköz lehet az edukációs tartalmak gyártása. Az ilyen kezdeményezések révén a metaverzumban töltött idő nem értelmetlen barangolás és vásárlás, hiszen a pénzügyi ismeretek szerzése kulcskérdés a mai világban. A Fidelity újdonsága ezáltal úgy képes szolgálni a vállalat üzleti céljait, hogy közben társadalmi értéket is teremt.

Lassan beüt a FOMO-hatás

A bankszektor szereplői sem tétlenkednek, ami a metaverzumba való belépést illeti. Az első érkezők között volt a JPMorgan, és az HSBC. Előbbi saját társalgójának megnyitásával, utóbbi egy virtuális telek megvásárlásával került be a hírekbe. Hozzájuk csatlakozott áprilisban két további pénzintézet, a brit Standard Chartered és a spanyol imagin.

A Standard Chartered a The Sandbox nevű, videójátékok köré épülő metaverzumban vetette meg a lábát, ahol innovatív élményeket kínál majd meglévő és új ügyfeleinek. A virtuális telek egyébként a The Sandbox Mega City nevű, Hong Kong kultúrája által inspirált kerületében található. Hong Kong egy kiemelt fontosságú piac a bank számára, amit a metaverzumbeli főhadiszállás elhelyezkedése is megerősít. A Standard Chartered tehát várhatóan folytatja a Hong Kong-i lakosság intenzív targetálását, amit mostantól még autentikusabban tehet meg.

A másik áprilisi csatlakozó, az imagin a spanyol CaixaBank lifestyle banki spinoffja. A digitális bank ügyfelei jellemzően fiatal felnőttek, de kifejezetten gyerekeknek szóló számlacsomaggal is rendelkezik. Ennek fényében logikus lépés a metaverzumban való megjelenés. Az imagin elsőként a virtuális világba is elhozza a Barcelona belvárosában található kulturális központját, az imaginCafét. A metaverzumbeli látogatók hamarosan kultúrával, kreativitással, technológiával és fenntarthatósággal kapcsolatos tartalmakat érhetnek el a hangulatos helyszínen.

Érthető, de helyén kezelendő a bankok tolongása

Áprilisból a Fidelity kezdeményezése tűnik a legizgalmasabbnak, hiszen a pénzügyi edukáció kézzelfogható, a fizikai világban is hasznos előnyöket tartogat a fiataloknak. A Standard Chartered és az imagin érkezése a metaverzumba egyelőre inkább ötletes marketing fogásnak tűnik, mintsem valódi ambíciókat tükröző lépésnek. Természetesen meg lehet érteni a hagyományos pénzpiaci szereplők logikáját. A többség nem biztos abban, hogy a metaverzum tényleg hatalmas jelentőséget hordoz számukra, ugyanakkor nem akarnak kimaradni a buliból, arra az esetre, ha beigazolódnának a lelkes elemzők várakozásai.

Nem is tanácsos figyelmen kívül hagyni a metaverzumot, hiszen a Citi becslései szerint 2030-ra akár 13 ezer milliárd dollárra duzzadhat a köré épülő gazdasági ökoszisztéma. Az amerikai befektetési bank friss riportja szerint az internet jellege jelentősen megváltozik a következő nyolc évben. Ha a metaverzum sikeresen emeli be saját világába a kereskedelmet, a művészetet, a médiát, a hirdetéseket, az egészségügyet és a társadalmi együttműködést, akkor a fenti optimista becslés könnyen valósággá válhat.

A Peak kutató és tanácsadó csapata minden hónapban átfogó körképet készít a fintech világ mozzanatairól, azok bankszektorra, biztosítókra, IT szektorra és kormányzati szervekre gyakorolt hatásairól. A tanulmányokban részletesen foglalkozunk a külföldi piacok legsikeresebb üzleti megoldásaival, kitérünk továbbá ezek hazai megvalósíthatóságára is. A hónap első napjaiban közleményben értesítjük a pénzügyi sajtó szereplőit a legfrissebb trendekről és fejleményekről. A teljes körképpel, vagy annak egyes elemeivel kapcsolatban a science@peakfs.io email címre várjuk a felmerülő kérdéseket.

Vegyesen zártak kedden az amerikai indexek

Vegyesen zártak kedden az amerikai indexek. Az S&P 500 csekély emelkedéssel újabb csúcsra kapaszkodott. A Nasdaq Composite 0,4%-kal feljebb került, míg a Dow Jones ugyanennyivel csökkent. A napokban leginkább a kereskedelmi háborúval kapcsolatos fejlemények és a vállalati gyorsjelentések mozgatják a piacokat.
2025. 07. 23. 10:00
Megosztás:

A 300 000 dolláros Bitcoin hamarabb megérkezhet, mint gondolnánk – ez a 3 altcoin kínálhatja a legnagyobb áttörő nyereséget

Az elmúlt hetekben a piac zöldbe borult, a Bitcoin dominanciája pedig magával húzta az altcoinokat a bikás lendületében.
2025. 07. 23. 09:00
Megosztás:

MÁV FLIRT mérföldkő: 300 millió megtett kilométer, 250 millió euró energiamegtakarítás, 2 millió tonnával kevesebb CO₂

A Stadler FLIRT 123 db egységből álló flottája meghaladta a 300 millió megtett kilométert a MÁV kötelékében. A még csak élettartama harmadánál járó flotta korszerű villamos vontatásának köszönhetően már most megtakarította saját beszerzési árának harmadát a MÁV számára. A 2007 óta forgalomban lévő járművek új sztenderdeket teremtettek a hazai vasúti közlekedésben, növelték az utasforgalmat, és eddig mintegy 2 millió tonnával csökkentették a közlekedésből származó szén-dioxid-kibocsátást.
2025. 07. 23. 08:00
Megosztás:

Stratégiai partnerség az IAI-jal a Spacecom adósságrendezésére

A 4iG Nyrt. és az Israel Aerospace Industries Ltd. (IAI) közösen kidolgozott javaslatot nyújtottak be az AMOS műholdrendszereket üzemeltető és fejlesztő, izraeli tőzsdén jegyzett Space-Communication Ltd. (SpaceCom) kötvényadósságának átfogó rendezésére. A vállalatok közös fellépésének célja a SpaceCom működőképességének és pénzügyi stabilitásának hosszú távú biztosítása.
2025. 07. 23. 07:00
Megosztás:

A valaha volt legnagyobb szuverén panda-kötvény kibocsátást hajtotta végre hazánk a kínai piacon

Magyarország a mai napon jelentős kereslet és kedvező árazás mellett bocsátott ki 3 és 5 éves futamidejű, kínai renminbiben denominált kötvény-sorozatot. Az Államadósság Kezelő Központ (ÁKK) szervezésében megvalósuló sikeres tranzakció keretében összesen 5 milliárd RMB értékben keltek el a magyar szuverén devizakötvények.
2025. 07. 23. 06:00
Megosztás:

A gyermekes háztartásokban népszerűbbek a streaming szolgáltatások

Lényegesen többet költenek a gyermekes családok hírközlési szolgáltatásokra, mint más háztartások – mutat rá a Nemzeti Média- és Hírközlési Hatóság (NMHH) 2024-es felmérése. A többletköltség elsődleges oka, hogy a gyermeket nevelők jellemzően több ilyen szolgáltatást vesznek igénybe – streamingelni például a gyermektelen háztartások mindössze 18 százaléka szokott, míg a kettő vagy többgyermekesek körében ez az arány már 69 százalék.
2025. 07. 23. 05:00
Megosztás:

Csökkent a kötelező tartalékráta

A Monetáris Tanács a mai kamatdöntő ülésén sem változtatott az irányadó kamatokon. A jegybanki alapkamat továbbra is 6,50 százalékon áll. A kamatfolyosó két széle szintén változatlan maradt – 5,50, illetve 7,50 százalékon. A döntés nem okozott meglepetést, megfelelt a széles körű elemzői konszenzusnak.
2025. 07. 23. 04:00
Megosztás:

Tényleg csak a jutalék érdekli az ingatlan ügynököket?

Az ingatlanközvetítés egy szakma, és mint minden szakmában, ebben is dolgoznak megbízható szakemberek, de olyanok is, akik csak rontják a szakma megítélését. Az utóbbiakkal kapcsolatba kerülő ügyfelek gyakran csalódottan vonják le a következtetést: „minden közvetítő egyforma, csak a jutalék érdekli őket”. De valóban így van?
2025. 07. 23. 03:00
Megosztás:

6 dolog, amit tudnod kell, ha figyelmen kívül hagyod a tartozásodat

Sokan próbálják elkerülni a szembenézést a tartozásaikkal. Halogatnak, nem veszik át a leveleket, nem reagálnak a bank vagy a követeléskezelő megkeresésére. Általában az adós már csak akkor kér segítséget, amikor a végrehajtás már elindult, és jelentős anyagi és jogi hátrányban van. dr. Nagy Rudolf ügyvéd írása.
2025. 07. 23. 02:00
Megosztás:

Súlyos nyugdíjtévedésben vannak a magyarok és ez sokba kerül

Egy új, országos felmérés szerint a magyar felnőttek túlnyomó többsége az időskori anyagi biztonságát fenyegető tévedésben van, ugyanis a valóságoshoz képest sokkal rosszabbnak gondolják az önkéntes nyugdíjpénztárak által elért hozamokat. Ez a tévhit azt is gátolhatja, hogy időben elkezdjék a rendszeres nyugdíjcélú takarékoskodást.
2025. 07. 23. 01:00
Megosztás:

A Binance lázba hozta a Toshi követőtáborát

A Toshi és a Binance.US interakciója az X közösségi hálón ismét felkeltette a kereskedők érdeklődését a projekt iránt. Ez volt az első alkalom, hogy a Binance.US nyilvánosan tudomásul vette a Toshi létezését, ami bőven elég volt ahhoz, hogy a Toshi közössége spekulációba kezdjen.
2025. 07. 23. 00:01
Megosztás:

Befejeződött az aratás Békés vármegyében

Befejeződött az aratás Békésben, a termésátlagok jóval elmaradnak az előző évekétől. A vihar a napraforgót, az aszály a kukoricát károsítja.
2025. 07. 22. 23:00
Megosztás:

Kijöttek az Otthon Start lakáshitel részletei

Megjelent hétfőn este a kormany.hu oldalon az Otthon Start hitelprogram jogszabálytervezete. Az alapfeltételek nem változtak: az állam 50 millió forintos, legfeljebb 3 százalékos, fix kamatozású kölcsönt biztosít legfeljebb 25 évre, de számos, eddig nyitott kérdésre ad választ a tervezet - írja közleményében a Bank360.
2025. 07. 22. 22:00
Megosztás:

Európa mentette meg a Coca-Cola második negyedévét

Az üdítőitalairól ismert vállalat az idei második negyedévben 12,54 milliárd dollár árbevételt ért el, ami 1%-kal magasabb, mint az előző év azonos időszakában. Az egy részvényre jutó nyereség 87 cent lett.
2025. 07. 22. 21:00
Megosztás:

Milliárdos kiesést jelentenek a vámok a General Motors-nak

A General Motors az idei második negyedévben 47,1 milliárd dollár bevételt ért el, ami 1,8%-os visszaesés az előző év azonos időszakához képest. A nyereség 35%-kal, 1,9 milliárd dollárra csökkent. A gyenge teljesítmény ellenére a vállalatnak sikerült felülmúlnia az elemzői várakozásokat.
2025. 07. 22. 20:00
Megosztás:

Pesszimistábbá váltak az amerikai fogyasztók

A Conference Board fogyasztói bizalmi indexe júniusban 5,4 ponttal romlott, és a májusi 98,4-ről 93,0-ra esett vissza.
2025. 07. 22. 19:00
Megosztás:

A világ legnagyobb vízerőműve épül Tibeten

Li Csiang kínai miniszterelnök 2025. július közepén ünnepélyesen bejelentette, hogy Kína megkezdi a világ eddigi legnagyobb vízerőművének építését Tibetben, a Yarlung Tsangpo folyón. A projekt hivatalos engedélyét még 2024 decemberében kapta meg, de a kivitelezés konkrét elindítására csak most került sor. A beruházás célja, hogy Kína újabb lépést tegyen a karbonsemleges gazdaság felé, valamint megerősítse stratégiai pozícióját a megújuló energiaforrások piacán.
2025. 07. 22. 18:00
Megosztás:

Lazítanának az amerikai bankok szabályozásán

Scott Bessent amerikai pénzügyminiszter hétfőn mélyrehatóbb reformokat szorgalmazott az általa elavultnak nevezett pénzügyi szabályozási rendszerben.
2025. 07. 22. 17:00
Megosztás:

Trump nagyszabású törvénye miatt bedől az USA?

Donald Trump elnök nemrégiben elfogadott adó- és kiadási törvénye tíz év alatt 3400 milliárd dollárral növeli az Egyesült Államok költségvetési hiányát, és több millió embert hagy egészségügyi ellátás nélkül – derül ki a független Kongresszusi Költségvetési Hivatal (CBO) új becsléséből.
2025. 07. 22. 16:00
Megosztás:

Az európai tőzsde készülődik...

Ma este 22:05-kor érkezik az SAP második negyedéves eredménye, amivel Németországban is kezdetét veszi a gyorsjelentési szezon és egyúttal besűrűsödik az európai vállalati naptár is.
2025. 07. 22. 15:00
Megosztás: