Milliói vannak? Akkor biztos fáj a feje, hogy nincs kamat...
Miért bankbetét?
Számos elemzés foglalkozik azzal a kérdéssel, hogy miért a bankbetét még mindig a lakosság kedvence. A szakértők leginkább az alábbi válaszokat szokták adni a kérdésre:
- mert egyszerű konstrukció (tömegesen csak nagyon egyszerű terméket lehet eladni)
- a lakosság pénzügyi műveltsége rendkívül alacsony (ez is igaz, és mindaddig igaz lesz, amíg a pénzügyi alapismereteket be nem emelik az általános iskolai alaptantervbe)
- mert ezt reklámozzák a médiában (valóban, hiszen egy banki betéti konstrukciót nem kell túlmagyarázni, elég, ha egy vonzó kamatot beígérünk, és máris dől a pénz!)
- mert rugalmas, könnyen mobilizálható (igen, de ilyen termékből a bankbetéten kívül is nagyon sok van)
- mert alacsony a költsége (ez a banki különadók és azok fogyasztókra való átterhelése óta már kevéssé igaz, a bankbetétet terheli többek között: készpénz felvétel díja, számlavezetési díj, kamatadó, EHO, tranzakciós illeték – és néhány banknál már készpénz befizetési díj is!)
Egyre több befektető elégedetlen az elmúlt hónapokban a banki betétetekkel. Az ügyfelek leginkább a csökkenő kamatokat és az egyre növekvő elvonásokat említik.
Mi lehet a bankbetét helyett jó megoldás?
A bankbetét egyik legjobb alternatívája – és a befektetési szolgáltatók húzóterméke – lehet a jövőben a portfolió-kezelési szolgáltatás. Járjuk körül, miről is szól ez a befektetési forma!
Portfólió-kezelés lényege:
A portfolió-kezelési szolgáltatást egy jó magyar hasonlattal élve a gulyásleveshez tudnánk leginkább hasonlítani. Hiszen hogyan is készül egy jó gulyásleves? Nos, erre a kérdésre mindenkinek más a válasza. Kell bele: hagyma, répa, burgonya, hús, paprika, paradicsom, só, kömény, fokhagyma…
Egy gulyásleves "portfolió" modellje
De valaki még tesz bele: zellert, fehérrépát, petrezselymet, csipetkét. Valaki marhából, valaki sertésből főzi. De vannak, aki mindkét húsféle keverését javasolják. Valaki sok csípőssel készíti, mások tejfölt tesznek bele…
Melyik a legjobb? Mindenkinek más, erre a kérdésre nem fogunk egyértelmű választ kapni.
A pénzügyi befektetések is hasonlóan működnek!
A portfolió-kezelési szolgáltatás a gulyáshoz hasonló, hiszen minden ügyfél más és más. Ahogyan mindenki másképp készíti a gulyást, úgy mindenki szeretné a pénzét jól befektetni, jól kamatoztatni, de eltérőek az igények, ezért a befektetési társaságoknak eltérő megoldást kell tudni erre adni.
Hogyan is működik ez?
Első lépésben – ez általában egy személyes konzultáció keretében történik – fel kell mérni az ügyfél pénzügyi hátterét. Elsősorban azt kell megvizsgálni, hogy milyen az ügyfél kockázattűrő képessége, hiszen ennek megfelelően kell összeállítani számára a pénzügyi csomagot.
A gulyásleves példájánál maradva ez annyit tesz, hogy megkérdezzük, hogy mennyire szereti csípősen a levest, és ennek megfelelően fogjuk borsozni, valamint teszünk bele majd csípőspaprikát.
A portfolió-kezelés során a pénzügyi szakember – az ügyféllel történő egyeztetés után – egy olyan csomagot állít össze a befektető számára, mely leginkább tükrözi az ő vágyait, ízlésvilágát. A döntés során figyelemmel kell lenni a kockázatokra, az ügyfél által megjelölt futamidőre (milyen távra tervezi a befektetést, az ügyfél által megjelölt likviditás-igényre (mennyire akar hozzányúlni a megtakarításhoz?) stb.
Miből áll egy portfolió?
Egy pénzügyi portfolió számos termék keveréke lehet, a teljesség igénye nélkül felsoroljuk a leggyakrabban alkalmazott instrumentumokat:
- államkötvények (magas biztonság, a bankbetétnél jobb kamat, állami garancia)
- diszkont kincstárjegyek (rövidebb táv, magas biztonság, a bankbetétnél jobb kamat, állami garancia)
- vállalati kötvények (kibocsátótól függő, de jellemzően alacsony kockázat, bankbetéteket meghaladó kamat)
- részvények (magas kockázat, de hatékony kockázatkezeléssel menedzselhető, a bankbetéteknél jelentősen magasabb hozam lehetősége)
- befektetési jegyek (kollektív befektetések, nagyon széles paletta)
- árupiaci termékek (gabona, hús, fémek, olaj, arany, kávé stb.)
- határidős termékek (pl. tőzsdeindexek)
- deviza (a világ bármely devizája) stb.
Az ügyfél befektetése ezek "keveréke" lesz, olyan arányban, ahogyan azt az Ügyfél igényei és elvárásai megkívánják.
A pénzügyi portfolió modellje
Hogyan kereshetünk ezzel a módszerrel akár évi 15-25%-ot, hogyan is működik ez a valóságban?
Amennyiben felkeltettük érdeklődését a portfolió-kezelési szolgáltatás iránt, kérjük regisztráljon az alábbi gomb megnyomásával. A tanácsadás ingyenes.
Részletes ajánló a témában ITT.
