Pénzügyi tanácsadó választása

Döntsd el, mit szeretnél a pénzügyi tanácsadástól

Mielőtt pénzügyi tanácsot kapnál, döntsd el, hogy mit szeretnél kihozni belőle. Ez attól függ, hogy milyen életszakaszban vagy éppen, mennyi pénzed van és mit szeretnél elérni.

A pénzügyi tanácsadó segíthet pénzügyi döntések meghozatalában és a jövő tervezésében. Ez tartalmazhat tanácsokat a költségvetés tervezésével kapcsolatban, a befektetésekkel, a nyugdíjtervezéssel, az ingatlan tervezésével, a biztosítással és az adózással kapcsolatban.

A számodra megfelelő pénzügyi tanács kiválasztása

A pénzügyi tanácsadó általános pénzügyi tanácsokat ad. Ez a fajta tanácsadás nem veszi figyelembe a személyes helyzetedet vagy céljaidat, illetve azt, hogy ez személyesen hogyan érinthet téged.

A pénzügyi tanácsadó személyes pénzügyi tanácsokat is adhat. Ez a tanács a saját pénzügyi helyzetedhez és céljaidhoz igazodik, és a te érdekeidet szolgálja. Ez a következőket tartalmazhatja:

- Egyszerű, egy alkalmi tanács - Segítség egy pénzügyi kérdésben, például, hogy mennyivel járuljon hozzá a magánnyugdíjhoz, vagy mit tegyen, ha részvényeket örököl.

- Átfogó pénzügyi tanácsadás - Segítség pénzügyi terv kidolgozásában pénzügyi céljaid elérése érdekében. Ez olyan dolgokra terjed ki, mint a megtakarítások, befektetések, biztosítások, valamint a magánnyugdíj- és nyugdíjtervezés.

- Folyamatos tanácsadás - Pénzügyi terveidnek és ügyeidnek rendszeres ellenőrzése és felülvizsgálata.

Pénzügyi tanácsadó keresése

Miután tudod, hogy mit akarsz, keress egy tanácsadót, aki számodra megfelelő szolgáltatásokat kínál.

Pénzügyi tanácsadót kereshetsz szakmai cégeken belül vagy hiteleződ, pénzügyi intézményed vagy ismerőseid ajánlásai révén.

Találhat online brókert is, aki segít a befektetésekben. Tudj meg többet a bróker koncepcióról itt.

Nézd meg a Pénzügyi Szolgáltatások Útmutatóját

A pénzügyi tanácsadó kínálatának megismerésének legmegfelelőbb módja az, ha elolvasod a pénzügyi szolgáltatási útmutatót. Ennek a weboldalukon kell lennie, vagy kérhet tőlük egy másolatot.

A pénzügyi szolgáltatások útmutatója a következőket tartalmazza:

- az általuk ajánlott szolgáltatásokat

- a díjazást

- kinek a birtokában van a cég

- linkek termékszolgáltatókhoz

- licenc számuk

Robo-tanács

A Robo-tanács egy online pénzügyi tanácsadás. Add meg adataidat, például személyes adataidat, befektetési céljaidat és kockázattűrésedet. Ezután az algoritmusok és a digitális technológia segítségével generálják a tanácsokat.

A robo-tanácsadás olcsóbb és kényelmesebb lehet, mint egy pénzügyi tanácsadó, de vannak korlátai. A legtöbb robo-tanácsadás csak szűk körű szolgáltatásokat kínál. A számítógépes program nem segíthet a célok kitűzésében. Nem tudja megválaszolni a kérdéseidet, és nem tud tanácsot adni a bonyolult pénzügyi helyzetekről.

Találkozz és hasonlíts össze pénzügyi tanácsadókat

A pénzügyi tanácsadók általában nem számolnak fel díjat az első találkozóért. Ez megkönnyíti a találkozást néhány különböző tanácsadóval annak érdekében, hogy összehasonlítsuk az általuk kínáltakat.

Amikor találkozol egy tanácsadóval, kérdezd meg őket a következőkről:

- képesítésük, fő ügyfélkörük és specializált területük

- milyen díjakat kér, milyen gyakran és mit kapsz cserébe

- hogyan fogják kezelni a pénzedet

- milyen gyakran fogtok találkozni

- milyen tájékoztatást kapsz, és milyen gyakran

- hogyan fognak konzultálni veled a döntésekről

- hogyan fogják figyelemmel kísérni és kezelni a befektetéseidet

- milyen jutalékokat kapnak a pénzügyi termékekből, és hogyan választják ki a szánodra ajánlandó termékeket

- kik vigyáznak a fiókodra, amikor távol vannak

- hogyan fogják kezelni a panaszokat (lásd a pénzügyi tanácsadóval kapcsolatos problémákat a panaszkezelési folyamat megismeréséhez)

- hogyan lehet felmondani a velük kötött megállapodást (beleértve az esetleges büntetéseket vagy felmondási határidőket)

Egy jó tanácsadó megismer, majd folyamatosan tájékoztat és segít elérni a céljaidat. Megbeszélik azt is, hogy mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni.