Hiába a rekord ATM-szám, visszaszorulóban a készpénzfelvétel Magyarországon

Soha nem volt még ennyi működő készpénzkiadó automata Magyarországon: 2025 végére az ATM-ek száma elérte az 5645 darabot. Ez egyetlen év alatt mintegy 500 darabos, közel 10 százalékos bővülést jelent – ami egyértelműen a kormányzat által előírt ATM-telepítési kötelezettség hatását tükrözi – emlékeztet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

A bővülés ugyanakkor nem a használat növekedését követi. Épp ellenkezőleg: a készpénzfelvételek száma tartós csökkenést mutat. 2025. negyedik negyedévében több mint 1,15 millióval kevesebb alkalommal vettek fel készpénzt a magyarok, mint egy évvel korábban, két és fél év alatt nagyságrendileg havi egymillió tranzakcióval csökkent a volumen.

„A számok alapján egyértelmű, hogy a készpénzhasználat szerkezete átalakul: a magyarok ritkábban, de egyre nagyobb összegeket vesznek fel” – mondja Gergely Péter, utalva arra, hogy az egy készpénzfelvételi tranzakcióra jutó átlagos összeg 2025 negyedik negyedévében már megközelítette a 120 ezer forintot – éves összevetésben 10 ezer forinttal többet veszünk fel egy-egy ATM-látogatáskor. Ez azt jelzi, hogy a lakossági viselkedés már az ingyenes készpénzfelvétel limitszintjének idén februári 150 ezerről 300 ezer forintra történő emelését megelőzően is ebbe az irányba mozdult el. Ennek megfelelően, miközben a tranzakciók száma csökken, a felvett készpénz volumene immár másfél éve gyakorlatilag folyamatosan emelkedik.

A szabályozás hajtja a bővülést, nem a kereslet

Az ATM-hálózat látványos növekedése mögött nem piaci igény, hanem szabályozási kényszer áll. Az automaták száma bővül, miközben a használat nem nő vele párhuzamosan. A jegybanki adatok szerint egy ATM-ből naponta átlagosan továbbra is mintegy 40 alkalommal vesznek fel készpénzt, ami első ránézésre stabil kihasználtságot jelez, ám az egy ATM-re jutó napi készpénzforgalom közel 400 ezer forinttal, mintegy 4,78 millió forintra csökkent. A BiztosDöntés.hu szakértője szerint ráadásul ez az átlag erősen torzít: a kisebb településeken kötelezően telepített új automaták jelentős részénél ennek töredéke lehet a napi tranzakciószám, a forgalom nagy része továbbra is a nagyvárosi ATM-ekre koncentrálódik – magyarázza Gergely Péter. 

A kisebb forgalom miatt a vidéki ATM-ek telepítése és üzemeltetése fajlagosan magasabb fix költségekkel jár és ez még akkor is igaz, ha a Magyar Nemzeti Bank statisztikái szerint az egy ATM-re jutó készpénzfelvételi bevételek eddig nem csökkentek számottevően. Ez azonban nagy valószínűséggel még a korábbi, 150 ezer forintos ingyenes készpénzfelvételi limit feletti összegek felvételének magasabb bevételét tükrözi, ráadásul a jegybank csak bevételi statisztikát közöl, költségeket nem mutat ki a bankjegyforgalmi adataiban – emlékeztet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője, aki szerint a 300 000 forintra emelt ingyenes készpénzfelvételi limit mellett a banki bevételek érdemi visszaesése várható 2026-ban.

Átrendeződik a készpénzhez való hozzáférés

Miközben az ATM-telepítési program nyomán az automaták száma rekordot dönt, a készpénzhez való hozzáférés csatornái valójában szűkülnek.

A bankfiókokban és postai helyeken működő, többségében kártyás készpénzfelvételt is lehetővé tevő POS-terminálok száma ugyanis érdemben csökkent: két év alatt 23 százalékkal kevesebb készülék üzemelt ezeken az elfogadóhelyeken. Külön érdekesség, hogy a statisztika szerint csak 2025 negyedik negyedévében közel 2 000 darabbal, 8 665-re esett vissza ezeknek a pontoknak a száma.

Maradtak még kedvezmények a piacon 

Az ingyenes készpénzfelvételi limit februári duplázódása ellenére maradtak még a bankkártyás készpénzfelvételhez kapcsolódó kedvezmények a pénzintézetek kínálatában.

Az OTP Bank a Prémium számlacsomagnál biztosít kedvezményt: a havi első két készpénzfelvétel során a jogszabály alapján díjmentesen biztosított havi maximum 300 000 forint felett további 200 000 forint – összesen maximum 500 000 forint – készpénzfelvételre van lehetőség bármely belföldi ATM-ből, további készpénzfelvételi díj felszámítása nélkül. Az igénybevételnek értelemszerűen feltétele, hogy az ügyfél rendelkezzen arról, hogy a havi első két, forintban kezdeményezett díjmentes készpénzfelvételi lehetőséget az OTP Banknál vezetett számlájáról kívánja igénybe venni. Az OTP Bank emellett ingyenes készpénzfelvételi lehetőséget biztosít az ügyfeleinek a csoport által üzemeltetett automatákból nyolc országban: Albániában, Bulgáriában, Horvátországban, Moldovában, Montenegróban, Szerbiában, Szlovéniában és Ukrajnában.

A Gránit Bank Prémium számlacsomagjánál az első négy belföldi és két külföldi készpénzfelvétel díjmentes: a díjmentesség a bank által felszámított díjakra vonatkozik. Emellett a Gránit Platinum bankkártyánál is havi szintén négy belföldi és két külföldi, banki díjtól mentes készpénzfelvételre van lehetőség.

Az Ersténél egy fix díjas – jelenleg havi 1 407 forintba kerülő – kiegészítő csomag segítségével lehet korlátlan számban és összegben, a 0,9 százalékos tranzakciós illetékért készpénzt felvenni a bank automatáiból belföldön és külföldön egyaránt. Az Erste a prémium számlacsomagjainál pedig havi két kedvezményes tranzakció hajtható végre, hasonló feltételekkel. Az Erste Csoport külföldi ATM-jeinél is kedvezményes a készpénzfelvétel Ausztriában, Csehországban, Horvátországban, Romániában, Szerbiában és Szlovákiában.

A K&H szintén a prémium számlacsomagjához nyújt kártyás készpénzfelvételi kedvezményeket: itt havonta az első öt készpénzfelvétel ingyenes a készpénzfelvételi nyilatkozat megtétele nélkül is. A tranzakciós költséget a kedvezménnyel érintett műveleteknél is felszámítják.

Az UniCredit Bank tizenöt országban biztosít kedvezményt a csoporthoz tartozó ATM-eknél végrehajtott tranzakcióknál. A CIB Bank ügyfelei pedig 11 országban vehetnek fel díjmentesen készpénzt az Intesa Sanpaolo bankcsoport ATM-jeiből.

Ami pedig a fintech szolgáltatókat illeti, a Revolut havidíjmentes, Standard csomagjánál jelenleg havi 75 ezer forintig lehet díjmentesen készpénzt felvenni, legfeljebb 5 alkalomra osztva. Efölött 2 százalékos, de legalább 400 forintos díjat számolnak fel. A legdrágább, Ultra csomagnál ugyanakkor már 750 000 forint a limit. Wise kártyával havonta két alkalommal, összesen 300 000 forintig – vagy annak megfelelő deviza-összegig – ingyenes a készpénzfelvétel világszerte bármely ATM-ből. Az ezt meghaladó összegnél, vagy a harmadik alkalomtól 200 forint plusz 2,65 százalékos díjjal kell kalkulálni.