Ilyen is régen volt a személyi kölcsönöknél: minden banknál elérhető egy számjegyű kamat

Az idei év elején általánossá váltak az egy számjegyű kamatok a személyi kölcsönöknél, és minden, a terméket áruló banki szereplőnél elérhetővé váltak 10 százalék alatti kamatok a piacon – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Ez még akkor is nagyon lényeges fejlemény – teszi hozzá –, ha figyelembe vesszük, hogy egyes szereplőknél komoly feltételeket is teljesíteni kell a kilencessel kezdődő éves kamat eléréséhez, illetve akad olyan pénzintézet is, ahol egyelőre célzott felhasználású konstrukcióknál érhető el a legkedvezőbb árazás.

Szépen olvadnak a kamatok

A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint tavaly szép ütemben csökkent a forintban nyújtott személyi kölcsönök éves, átlagos kamata: a decemberre kimutatott, szerződésekben szereplő, 14,53 százalékos érték közel két százalékponttal elmaradt a 2024. végitől. Ez nagyjából 3,5 éves mélypontot is jelent, miközben a 2023 májusára kimutatott, 19,07 százalékos, sokéves csúcstól is bő 4,5 százalékponttal elmarad.

„A személyi kölcsönök piacán ádáz verseny zajlik a bankok között, miután a lakáshitelek mellett ez a legkeresettebb lakossági finanszírozási termék: tavaly több mint 1 120 milliárd forint értékben kötöttek szerződéseket a bankok, ami közel 37 százalékkal meghaladta még az egy évvel korábbi rekordot is” – emlékeztet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Mindezek nyomán – teszi hozzá – csak idő kérdése, hogy mikor jelenik meg az első, évi 9 százalék alatti kamatról szóló ajánlat a piacon. A kamatok további, érdemi mértékű csökkenéséhez nyilvánvalóan a kamatkörnyezet kedvező alakulása is szükséges, hiszen a bankközi kamatok mérséklődése jelentősen növelné a pénzintézetek mozgásterét is.

Nem elérhetetlenek az alacsony kamatok

A személyi kölcsönök piacán változatlanul az igényelt hitel összege, és az igazolt jövedelem nagysága határozza meg elsősorban az elérhető kamatot, ám a BiztosDöntés.hu személyi kölcsön kalkulátora szerint így is jelentős különbségek lehetnek az egyes szolgáltatók ajánlatai között.

Az OTP Bank kínálatában szereplő OTP Otthon Személyi Kölcsönnél a legfelső összegsávban évi 9,99 százalék az éves kamat, miközben a hitelösszeg 15 millió forint, a futamidő pedig 10 év is lehet. Fontos feltétel viszont, hogy az igénylő havi jövedelme érje el a 400 ezer forintot, és az elfogadott kategóriákba tartozó ingatlanban is legyen tulajdoni hányada.

A MagNet Bank Zöld Személyi Kölcsönénél 8 millió forintos hitelösszeg felett már évi 9,50 százalék is lehet az éves kamat, ha az ügyfél ki tudja használni a felkínált kedvezményeket: ugyanakkor 10 százalék alatti kamat már 1,8 millió forintos hitelösszeg felett is elérhető ennél a konstrukciónál. Az Autóvásárlási Személyi Kölcsön nevű konstrukciónál 8 millió forintos kölcsönösszeg felett évi 9,95 százalék is lehet a kamat.

A Trive Bank – a más finanszírozási termékeihez hasonlóan – kizárólag online igényelhető eHitel Expressz nevű konstrukciót kínálja a legalacsonyabb, 9,96 százalékos teljes hiteldíj mutató mellett. A hitel futamideje 6 hónap, összege 500 ezer forint lehet.

A K&H a közelmúltban növelte meg 10 évre az igényelhető futamidőt egyes személyi hiteleinél, és az átutalási kedvezmény kivezetésével tovább egyszerűsített a kiemelt személyi kölcsön igénylési feltételein. Mindezek nyomán a kiemelt személyi kölcsön éves kamata 9,99 százalék is lehet, amennyiben az igénylő havi jövedelme eléri a 400 000, a kölcsön összege pedig a 3 millió forintot.

Az Erste személyi kölcsönénél akár évi 9,69 százalék is lehet az éves kamat, ám ehhez legalább 500 000 forint havi jövedelem és 12 millió forintos hitelösszeg szükséges. Tíz százalék alatti – 9,89 százalékos – kamat viszont 400 ezer forintos jövedelemmel és 3 millió forint igénylésével is elérhető a pénzintézetnél.

A CIB személyi kölcsönnél 7 millió forint hitelösszegtől akár évi 9,59 százalék is lehet az éves kamat. Ehhez ugyanakkor a legjobb, „A” ügyfélminősítés szükséges.

A Cofidis minősített fogyasztóbarát személyi hitelénél évi 9,9 százalék a kamat, ha a hitel futamideje 60 hónap, és az ügyfél legalább 550 ezer forint havi jövedelmet tud igazolni. Egyéb feltételek teljesítésére nincs szükség – még folyószámla nyitására sem.

Az MBH Bank személyi hiteleinél helyben vezetett számla, 400 ezer forint havi jövedelem, és legalább 5 millió forintos hitelösszeg szükséges a legkedvezőbb, évi 9,99 százalékos kamat eléréséhez.

A Raiffeisen Bank Aktív számlahasználat és Jövedelem450 Plusz kamatkedvezményénél az aktív számlahasználat és a legalább havi 450 000 forint jövedelem az alapfeltétel: ha a hitel összege eléri a 10 millió forintot, az éves kamat 9,49 százalék is lehet. 

Az UniCredit Bank január végétől több összegsávban is kamatot csökkentett a személyi kölcsönnél. Ennek nyomán a Prémium Aktív Extra Plusz Kamatkedvezménynél – ahol a legalább 450 ezer forintos jövedelem mellett a megfelelő hitelfedezeti biztosítás megkötése is feltétel – a 7 millió és 15 millió forint közötti összegsávban évi 9,44-ról 9,20 százalékra csökkent az éves kamat.