Mi ez a nagy mozgósítás? Nagy erőkkel toborozzák a tagokat az önkéntes nyugdíjpénztárak
A piac közben eléggé koncentrált: a 2023 végén nyilvántartott, hozzávetőleg 1,07 millió önkéntes nyugdíjpénztári tag közel háromnegyede hat szereplőnél vezette a számláját.
Az elmúlt időszakban ismét megsokasodtak a tagtoborzó akciók a hazai önkéntes nyugdíjpénztáraknál: a most élő ajánlatok között éppúgy előfordulnak egyszeri jóváírást ígérő promóciók, mint az ajánlóprogramok vagy ajándéksorsolások – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
A szakértő szerint a toborzó akciók elindítása, illetve megújítása mellett több érv is szól a kasszáknál. A legfontosabb, hogy az elmúlt években a szolgáltatásban részesülő (legnagyobb részt nyugdíjba vonuló), illetve a kilépő tagok eltűnésének hatását csak részben tudták ellensúlyozni az új belépők, aminek következtében a taglétszám lassan, de szinte folyamatosan csökken a kasszáknál.
A másik fő motivációs tényező a pénzügyi szakértő szerint, hogy az év vége hagyományosan erős időszak a befizetések szempontjából, hiszen az év végi extra jövedelmek egy részének megtakarítási célú felhasználása, illetve a befizetések utáni adókedvezmény maximalizálása sokakat nagyobb összegű befizetésekre ösztönöz az október-decemberi időszakban.
“Mindezek nyomán arra lehet számítani, hogy az előttünk álló hetekben a szokottnál is intenzívebben akcióznak majd a pénztárak” – mondta Gergely Péter.
Változatosak a módszerek
Az OTP Önkéntes Kiegészítő Nyugdíjpénztárnál pont október végéig tart az aktuális promóció – ha a szolgáltató nem dönt hosszabbítás mellett –, amelynek keretében minden online csatornán keresztül, és bankfiókban csatlakozó új tag egyszeri, 8 ezer forintos jóváírásban részesül.
A feltétel csak annyi, hogy az új tagnak a belépéssel párhuzamosan legalább 8 ezer forintot – tehát a jelenleg érvényes minimális, elvárt tagdíjat – be kell fizetnie (azonosítható módon) a számlájára 2024. december 11-ig.
Az Alfa Önkéntes Nyugdíjpénztár most futó akciójában sorsoláson vesznek részt azok, akik október 28. és december 31. között legalább 50 ezer forintnyi tagdíjat fizetnek be az egyéni számlájukra. A nyerési esélyt növeli a nagyobb befizetés, hiszen minden érintett 50 ezer forintonként automatikusan újra bekerül a sorsolási adatbázisba.
Az Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztárnál most épp ajánlóprogram tart: ha az új tag ajánlásra lép be a pénztárba, és legalább 24 ezer forint összegű tagdíjbefizetés érkezik a számlájára a tagsági jogviszony kezdetétől számított 6 hónapon belül, az ajánló felet 10 ezer forintos vásárlási utalvánnyal ajándékozzák meg. A szolgáltató emellett az elektronikus ügyintézésre átálló, és az egyéb feltételeket teljesítő tagjai között negyedévente 100 ezer forint értékű ajándékutalványt sorsol ki.
Az Aranykor Önkéntes Nyugdíjpénztárnál 7500 forintos vásárlási utalványt kapnak a havi legalább 12 ezer forintnyi befizetést vállaló új tagok, az Erste önkéntes nyugdíjkasszájánál pedig a vállalt havi befizetésnek megfelelő egyszeri visszatérítés jár a be- és átlépőknek, ám utóbbi összege legfeljebb 20 ezer forint lehet.
Koncentrált a tagság
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) Aranykönyv című, a pénzügyi szolgáltatók részletes adatait tartalmazó összegzése szerint* a nagyjából 1,07 millió önkéntes nyugdíjpénztári tag több mint 73 százaléka, tehát hozzávetőleg 785,5 ezer ember a legnagyobb hat szolgáltatónál vezette a számláját 2023 végén.
“Annak alapján, hogy jelenleg több mint két tucat önkéntes nyugdíjkassza működik Magyarországon, elmondható, hogy igen koncentrált a piac” – hívta fel a figyelmet Gergely Péter. A legnagyobb szereplő, az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár ráadásul – tette hozzá – igencsak kiemelkedett a mezőnyből, hiszen az MNB adatai szerint tavaly közel 265 ezer pénztári tag több mint 415 milliárd forintos vagyonát kezelte. A vagyont tekintve egyébként hasonlóak az arányok: a hat legnagyobb pénztár a 2023 végi, hozzávetőleg 1960 milliárd forintos portfólió 73,4 százalékát kezelte.
Szépen nő a vagyon
A jegybank adatai szerint 2024 júniusának végén 2099,7 milliárd forintot ért el az önkéntes nyugdíjpénztári szektor vagyona, amely 19,5 százalékkal meghaladta az egy évvel korábbit. “Abban, hogy a pénztárak vagyona közel az ötödével növekedett éves összevetésben, a friss befizetések mellett jelentős szerep jutott annak is, hogy a portfóliók mindegyikével igen szép hozamokat sikerült elérni” – hívta fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Annak ellenére egyébként – tette hozzá Gergely Péter – hogy a munkáltatói befizetések utáni kedvezményekkel már nem lehet számolni, ezeknél is érdemi növekedés történt a második negyedévben: az összegük elérte a 21,7 milliárd forintot, amely 8,6 százalékos növekedést tükröz az előző év azonos időszakához viszonyítva.
