Olcsóbb lehet egy személyi kölcsön a teljes futamidő alatt, mint az infláció!

„Megjelent, hogy a Magyar Nemzeti Bank milyen mértékű inflációt vár az elkövetkező években. Természetesen a jelenlegi helyzet miatt - háború, szankciók, nyersanyagok drágulása - az MNB magasabb áremelkedésre számít a jövőben. Ez egy nagyon érdekes helyzetet okozhat a személyi kölcsönök piacán.”

Olcsóbb lehet egy személyi kölcsön a teljes futamidő alatt, mint az infláció!

Az MNB márciusban frissítette (https://www.mnb.hu/letoltes/honlapra-fanchart-hu-15.pdf) inflációs várakozásait. A gazdasági kilátások változása, a nemzetközi helyzet miatt a jegybank jelentősen módosította eddigi elképzeléseit: ezek alapján az infláció magasabb lesz és tovább velünk fog maradni.

A jegybank inflációs várakozása a következő évekre:

5,1% 2021-ben (ez tényadat).

7,5-9.8% 2022-ben.

3,3-5,0% 2023-ban.

2,5-3,5% 2024-ben.

Ezek alapján 2024-ben térhet vissza az áremelkedés a jegybank által várt 3%-os szinthez. Jól látható, hogy a várt értékek már rövid távon is igen tág intervallumban helyezkednek el, ennek az oka a jelenlegi nagyfokú bizonytalanság. A jelentős áremelkedéssel először a heti bevásárlás során szembesülhetünk. Emellett azonban a befektetési döntéseinket is komolyan átalakíthatja, (https://bankmonitor.hu/cikk/az-inflacios-varakozasok-alapjan-a-pmap-val-nagyobb-lehet-a-nyereseg/) sőt, a hiteligénylés előtt állók döntését is jelentősen befolyásolhatja.

Egy 4 éves futamidejű személyi kölcsön ára nem éri el a várható inflációt!

A hitelfelvétel szempontjából kivételes helyzet a jelenlegi, az infláció ugyanis meghaladja a hitelkamatokat - ez a lakáshitelekre (https://bankmonitor.hu/lakashitel-kalkulator/) és a személyi kölcsönökre is igaz - vagyis a hitelek költsége nem éri el egy átlagos áru drágulását. Ez a helyzet eddig is fennállt, a jelenlegi várakozások alapján azonban egy teljesen új szituációról beszélhetünk.

Eddig ugyanis az előző évre érvényes infláció és egy új hitel kamata lett összehasonlítva. (Vagyis egy múltbeli és egy jövőbeni adat.) Ráadásul a kölcsön kamatát a teljes futamidő alatt fizetni kell, az infláció viszont csak egy adott évre szól.

Miért különleges a jelenlegi helyzet?

Ezt a Bankmonitor szakértői egy 3 millió Ft összegű, 4 éves futamidejű személyi hitel példáján keresztül mutatják be. A legolcsóbb kölcsön - a Bankmonitor személyi kölcsön kalkulátora (https://bankmonitor.hu/szemelyi-kolcson/) alapján - 7,48% kamat mellett érhető el. Ennek a kölcsönnek a havi törlesztőrészlete 72 509 Ft lenne, vagyis 4 év alatt nagyságrendileg 3 480 000 ezer Ft kell visszafizetni.

Az MNB által várt infláció középértéke alapján egy jelenleg 3 millió Ft értékű áruért 4 év múlva nagyságrendileg 3 674 000 Ft-ot kell fizetni. (Az idei évre 5,1%, 2022-re 8,65%, 2023-ra 4,15%, 2024-re pedig 3% inflációval kalkulálva.) Vagyis reális inflációs várakozások mellett az elkövetkező 4 év áremelkedése meghaladja a legolcsóbb személyi hitel költségét.

Az elkövetkező 4 évre várható infláció miatt az igényelt hitelösszeg vásárlóereje 670 ezer forinttal csökkenhet.

Rohanjunk személyi hitelt igényelni?

Nem feltétlenül, kölcsönt csak akkor érdemes felvenni, ha van valami célunk az összegével, ugyanis a hitel árát ebben az esetben is meg kell fizetni. Önmagában befektetési célra sem feltétlenül érdemes a kölcsönt felvenni, a jelenleg elérhető, alacsony kockázatú megtakarítások hozama ugyanis már nem biztos, hogy eléri a kölcsön díjait, nemhogy felülmúlja azokat.

Ha van valamilyen célunk, de nincs meg hozzá a fedezet, akkor annak megvalósítását nem érdemes feltétlenül elhalasztani. Ha azt feltételezzük, hogy az általunk kinézett termék, szoláltatás ára a várható infláció mértékével emelkedik, akkor 4 év múlva többet kellene egy összegben kifizetnünk érte, mintha most, személyi kölcsönből finanszíroznánk azt. Pontosan ezt jelenti gyakorlatilag az a tény, hogy a legkedvezőbb fedezetlen hitelek ára nem éri el várható infláció mértékét.

Még ilyen helyzetben is alaposan át kell gondolni a hitelfelvételt, a kölcsönt ugyanis fizetni kell minden hónapban. Az elmaradásnak természetesen komoly következményei lehetnek.

Mi várható a jövőben?

A jegybank a magas infláció miatt a kamatemelési ciklust is felgyorsíthatja, a magas kamatkörnyezet pedig az előzetes elképzelésnél tovább velünk maradhat. Emiatt várhatóan a bankok kamatemelésére lehet számítani, ami bizony érintheti a személyi hiteleket is. Vagyis a hiteligénylés előtt állók számára az időtényező kiemelten fontos lesz a jövőben.

Természetesen elképzelhető, hogy az infláció az MNB várakozásánál gyorsabban mérséklődik. Ehhez azonban egy nagyon gyors és jelentős fordulatnak kellene bekövetkeznie. Erre a Bankmonitor szakértői (https://bankmonitor.hu/) szerint kicsi az esély.

A szolgáltatóipar sem tudta megmenteni a lassulástól a kínai gazdaságot

Kínában a Caixin kutatócég szolgáltatóipari beszerzési menedzser indexe májusában 51,1-re emelkedett, az áprilisi 50,7-es értékről, ami egybeesett a piaci várakozásokkal.
2025. 06. 05. 13:30
Megosztás:

Borítékolható az EKB kamatvágása

Szinte biztosra vehető, hogy a mai kamatdöntő ülésén az EKB 25 bázisponttal fogja csökkenteni az alapkamatot, ezzel a betéti ráta 2%-ra, az alapkamat 2,15%-ra mérséklődhet.
2025. 06. 05. 13:00
Megosztás:

Szokatlan visszaesés a TV2 tulajdonosánál

Valami szokatlan történt a TV2-t tulajdonló Abraham Goldmann Bizalmi Vagyonkezelő Zrt.-vel, amely 2025-től már AGBVK Bizalmi Vagyonkezelő Zrt. néven működik.
2025. 06. 05. 12:30
Megosztás:

Last minute árakkal robbant be a nyár az IBUSZ-nál

Megérkezett a nyár, újra megtelnek a repülőjáratok és a tengerparti szállodák – az IBUSZ toplistás úti céljai között továbbra is Görögország, Törökország és Spanyolország állnak az élen.
2025. 06. 05. 12:00
Megosztás:

USA és magyar gazdaság: Egyre erősebb ellenszélben a várt felívelés

Az első negyedévben jelentős romlás következett be az USA GDP-jében. A gazdaság az évesített negyedéves adatok szerint 0,2 százalékkal visszaesett. Az összkép meglehetősen sajátságos: az üzleti és a fogyasztói bizalmi indexek visszaestek, ugyanakkor a „kemény” indikátorokban - mint például a munkaerőpiac helyzete - egyelőre nem mutatkozik érdemi romlás.
2025. 06. 05. 11:30
Megosztás:

A gyenge foglalkoztatási és szolgáltatószektori adat erősítette a recessziós félelmeket és lefelé szorította az amerikai kötvényhozamokat

Az ADP riportja szerint alig bővült májusban az amerikai magánszektorban a foglalkoztatottság, miközben az ISM jelentése szerint zsugorodott a szolgáltatószektor teljesítménye.
2025. 06. 05. 11:00
Megosztás:

Mérsékelt elmozdulás az amerikai tőzsdéken

Az S&P 500 a kezdeti emelkedés után a keddi záróár közelében fejezte be a napot. A Dow Jones 0,2%-ot csökkent, a technológia-túlsúlyos Nasdaq Composite pedig 0,3%-kal került feljebb.
2025. 06. 05. 10:30
Megosztás:

Ethereum staking működése: hogyan csináld? Gyakorlati útmutató kezdő kriptovaluta befektetőknek

Ha már rendelkezel némi Etherrel (ETH), és azon gondolkodsz, hogyan lehetne ezzel passzív jövedelmet termelni, akkor az Ethereum staking kiváló lehetőség lehet számodra. Az Ethereum 2.0-ra való átállás után az ETH staking vált a hálózat fenntartásának alapvető mechanizmusává. De mit is jelent pontosan a staking? Hogyan működik a Proof-of-Stake (PoS)? Mekkora hozamra számíthatsz, és mely szolgáltatók megbízhatóak 2025-ben? Ezekre a kérdésekre adunk választ részletes útmutatónkban, kezdőknek is érthető formában.
2025. 06. 05. 10:00
Megosztás:

Feljebb kapaszkodtak szerdán a vezető európai indexek

Feljebb kapaszkodtak szerdán a vezető európai indexek. A DAX 0,77, a CAC40 0,53, az FTSE100 0,16%-ot emelkedett.
2025. 06. 05. 09:30
Megosztás:

Lengyel elnökválasztás - Fitch: az eredmény nehézségeket okoz

A lengyelországi elnökválasztás eredménye valószínűleg nehezíti majd a gazdasági reformok végrehajtását és a költségvetési konszolidációt, és hevesebbé válhatnak az állami intézményrendszeren belüli összecsapások - áll a Fitch Ratings szerdán Londonban bemutatott helyzetértékelésében. A nemzetközi hitelminősítő Lengyelország leminősítésének lehetőségére is utalást tett.
2025. 06. 05. 08:30
Megosztás:

Másodfokú hőségriasztás lépett életbe

Életbe lépett csütörtökön 0 órakor az országos tisztifőorvos által az ország egész területére kiadott másodfokú hőségriasztás, amely vasárnap éjfélig tart. Az elkövetkező napokban ugyanis a meteorológiai előrejelzés szerint a megszokottnál jóval melegebb időjárásra kell számítani.
2025. 06. 05. 08:00
Megosztás:

Lakásvásárlás önerő nélkül: lehetőség vagy kockázat?

Egyre több magyar vásárol ingatlant alacsonyabb önerővel – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) legfrissebb statisztikáiból. Az új lakáshitel-szerződések több mint fele már 50% feletti hitelfedezeti mutatóval (HFM) jön létre. A 18-30 év közötti fiatalokra a legjellemzőbb, hogy magas HFM-mel vesznek fel lakáshitelt, ami azt jelenti, hogy gyakran kevesebb saját pénzt (önerőt) tudnak betenni a vételárba, és a banktól felvett hitel összege viszonylag magas az ingatlan értékéhez képest. A money.hu szakértője ennek kapcsán vizsgálta a minimális önerejű vagy önerő nélküli lakáshitelekre vonatkozó banki gyakorlatokat.
2025. 06. 05. 07:00
Megosztás:

Bitcoin-tartalékokkal erősítene Pakisztán – Az IMF már aggódik az energiapazarlás miatt

Új digitális ambíciók és régi gazdasági félelmek csapnak össze Pakisztánban. A dél-ázsiai ország vezetése merész lépést fontolgat: a jelenleg kihasználatlan elektromos energiát kriptobányászatra és mesterséges intelligencia központokra használnák fel.
2025. 06. 05. 06:30
Megosztás:

Tizennégy százalékkal nőtt a használtautó-import az első öt hónapban

Idén májusban a DataHouse adatai szerint 10 527 import használt személyautó kapott hazai rendszámot. Ezzel az országba áramló használt autók havi mennyisége immár tartósan a tízezres szint fölött tartózkodik, amire utoljára 2022 első felében volt példa. Május végéig összesen 51 532 külföldről származó autót regisztráltak, ez az érték 13,8 százalékkal haladja meg a tavalyi hasonló időszak 45 285-ös darabszámát.
2025. 06. 05. 06:00
Megosztás:

3 budapesti bevásárlóközpontban is súlyos higiénia problémákat talált a hatóság

A Nemzeti Kereskedelmi és Fogyasztóvédelmi Hatóság (NKFH) célzott élelmiszerbiztonsági ellenőrzést végzett három fővárosi bevásárlóközpont – az Árkád Budapest, a Westend City Center és a Pólus Center – ételudvarában. Az akció során összesen 12 vendéglátóegységet vizsgált meg a hatóság, mely során súlyos higiéniai és élelmiszerbiztonsági hiányosságokat tárt fel.
2025. 06. 05. 05:00
Megosztás:

Egyre erősebb ellenszélben a magyar gazdaság

Hiába az élénkülő fogyasztás, a kedvezőtlen külső környezet miatt a magyar gazdaság teljesítménye idén legfeljebb 0,8 százalékkal nőhet. Az olaj világpiaci árának alakulása és a lassuló bérkiáramlás ugyanakkor fékezi az inflációt, a pénzromlás éves átlagos üteme 2025-ben 4,7 százalék lehet. Az euró/forint árfolyam egyelőre a 400-405 közötti sávban stabilizálódott, év végéig azonban várhatóan tovább gyengül a magyar fizetőeszköz és az euró 415 forintig emelkedhet.
2025. 06. 05. 04:30
Megosztás:

Itt érdemes most nyaralót venni!

Ha hazai nyaralásról, nyaralókról írunk a Balaton az első, ami szóba kerül. Pedig hazánk remek természeti adottságai miatt, sok gyönyörű és izgalmas helyszín akad, ami alkalmas a pihenésre. Az elmúlt években a tóparti települések ingatlanpiaca jelentősen drágult, sokan keresnek másutt nyaralókat. Megkérdeztük a GDN Ingatlanhálózat szakembereit, hogyan alakultak a lehetőségek Borsodban és Zala vármegyében.
2025. 06. 05. 04:00
Megosztás:

A SCHOTT Pharma steril karpullák gyártásába fektet be Magyarországon

Újabb, használatra kész karpullák előállítására specializálódott gyártóüzem építését kezdi meg a SCHOTT Pharma Magyarországon. A több mint 100 millió eurós beruházás része a vállalat növekedési stratégiájának, mely a magas hozzáadott értékű megoldások iránti kereslet kielégítésére fókuszál. Az új üzem a vállalat meglévő, lukácsházi telephelyén valósul meg és több mint 100 új munkahelyet teremt.
2025. 06. 05. 03:30
Megosztás:

Diákmunka nyitott pozíciók 2025 - magas az érdeklődés a diákmunkások iránt

A diákmunkák mennyisége az évnek ezen szakaszában, a nyári szezonra készülve hagyományosan növekedni szokott, ez az év azonban kivételnek számít. Idén ugyanis már az év elejétől a szokásosnál több pozíció nyitott a tanulók számára, a szezonalitás miatti ugrás pedig így nem tapasztalható – derül ki a Profession.hu friss elemzéséből.
2025. 06. 05. 03:00
Megosztás:

Pünkösdi hétvégén autóba ne ülj! Káosz lesz a kamionok miatt

A nehéz tehergépjárművek hétvégi forgalomkorlátozása a pünkösdi hétvégén összefüggően 48 órán át lenne érvényben, azonban az áruellátás zavartalansága érdekében a kamionstopot részlegesen felfüggesztik az éjszakai időszakokban, 22 óra és másnap reggel 6 óra között - közölte az Építési és Közlekedési Minisztérium (ÉKM) szerdán az MTI-vel.
2025. 06. 05. 02:30
Megosztás: