Erste Csoport: Stabil működési és jó kockázati teljesítmény az év első felében

Az Erste Csoport 2,7 milliárd eurós működési eredményt ért el 2023 első félévében. Az előző év azonos időszakához viszonyított 44,5 százalékos növekedés hátterében az összes bevételi tényező – így a nettó kereskedési eredmény és a nettó kamatbevétel – javulása áll. Az Erste Csoport nettó nyeresége 1,49 milliárd eurót tett ki (2022 I. félév: 1,13 milliárd euró). A költség/bevétel arány 47,9 százalékra (55,1%) javult. Az ügyfeleknek nyújtott hitelek állománya 204,9 milliárd euróra nőtt (+1,4% az előző évhez képest), a beszámolási időszakban mintegy egymilliárd eurónyi új zöldhitel-kihelyezéssel. A betétek állománya 7,6%-kal 241,1 milliárd euróra nőtt. A kihívásokkal teli tőzsdei környezet ellenére az értékpapír-megtakarítási programok száma 18,3%-kal nőtt az előző év azonos időszakához képest, és most először haladta meg az egymilliót.

 “A kelet-közép-európai gazdaságok hamarosan, már jövőre visszatérnek a tartós növekedéshez. Bankunk erős helyzete azt jelenti, hogy támogatni tudjuk és támogatni is fogjuk régiónk gazdaságait a fenntarthatóbb jövő felé haladva. A finanszírozás mellett azonban szükség van olyan strukturális változásokra is, mint például a támogatásokhoz való hozzáférés bürokratikus akadályainak felszámolása és az előrelépés az Európai Tőkepiaci Unió létrehozásában” – mondta Willi Cernko, az Erste Csoport vezérigazgatója.

„Az idei év első felében kiváló működési eredményt sikerült elérnünk. Erős a tőkehelyzetünk, sikeresen folytatjuk széleskörű üzleti modellünk megvalósítását, és megfelelően kontrolláljuk a kockázatokat. Ez a kiváló teljesítmény lehetővé teszi számunkra, hogy olyan fontos stratégiai befektetéseket hajtsunk végre, amelyek tovább erősítik az Erste Group innovációs és piacvezető pozícióját” – mondta Stefan Dörfler, az Erste Csoport pénzügyi igazgatója.

A 2023. január-júniusi pénzügyi eredményeket a 2022. január-júniusi adatokkal, a 2023. június 30.-i mérleg tételeit pedig a 2022. december 31.-i pozíciókkal vetjük össze

A kamatkörnyezet és a nettó kereskedési bevétel a jövedelemnövekedés hátterében

A nettó kamatbevétel jelentősen, 3561,1 millió euróra nőtt (+25,5%; 2837,0 millió euróról) a kamatszint növekedése és a hitelállomány - legjelentősebb mértékben Ausztriában tapasztalt - bővülése nyomán. A nettó díj- és jutalékbevétel 1274,7 millió euróra emelkedett (+4,9%; 1214,9 millió euróról) Szinte minden elsődleges piacon növekedés volt tapasztalható, különösen a pénzforgalmi szolgáltatásoknál, de a vagyonkezelés területén is. A nettó kereskedési eredmény 270,4 millió euróra (-532,5 millió euró) javult; a valós értéken nyilvántartott pénzügyi eszközök eredménye -63,8 millió euróra (516,8 millió euróról) csökkent. E két tétel alakulása elsősorban átértékelési hatásoknak tulajdonítható. A működési bevétel 5161,1 millió euróra nőtt (+24,5%; 4146,7 millió euróról).

Javuló költség/bevétel ráta a növekvő működési eredménynek köszönhetően

Az általános igazgatási költségek 2472,2 millió euróra (+8,2%; 2285,4 millió euróról) nőttek. A személyi jellegű ráfordítások 1459,1 millió euróra (+12,7%; 1294,7 millió euróról) emelkedtek a fizetésemelések és az előrehozott nyugdíjazások egyszeri kifizetéseinek következtében. Az egyéb adminisztratív költségek 738,2 millió euróra (+2,9%; 717,7 millió euróról) növekedtek, elsősorban a magasabb informatikai és irodai kiadások miatt. Az egyéb adminisztratív költségekben szereplő betétbiztosítási hozzájárulások 114,3 millió euróra (156,7 millió euróról) csökkentek - az összegben ezek 2023-ra várható értékének nagy része megjelenik. 2022 első félévében a Sberbank Europe betétbiztosítási ügye eredményezett magasabb kiadásokat Magyarországon. Az amortizációs és értékcsökkenési leírás 274,9 millió eurót tett ki (+0,7%; 273,0 millió euróról). Összességében a működési eredmény jelentősen, 2688,9 millió euróra nőtt (+44,5%; 1861,3 millió euróról). A költség/bevétel ráta 47,9 százalékra javult (55,1 százalék után).

Az NPL ráta továbbra is történelmi mélyponton

A pénzügyi eszközökre elszámolt nettó értékvesztés 28,9 millió eurót, vagyis az átlagos bruttó ügyfélhitelek állományának arányában +3 bázispontot tett ki (az előző évi 26 millió euró és 3 bázispont volt). Pozitív hozzájárulást jelentettek a kötelezettségvállalásokra és garanciákra képzett céltartalékok felszabadításai, valamint a már leírt hitelek megtérüléséből származó bevételek, mindkét esetben elsősorban Ausztriában. Az év első felében nem változtak az előretekintő gazdasági mutatók (forward looking indicators – FLIs), valamint az ágazati kockázati pufferek. Összességében a válság okozta teljesítő kockázati céltartalékok változatlanul a márciusi 900 millió eurós szinten voltak. A bruttó ügyfélhitelekhez viszonyított NPL-ráta stabilan 2,0 százalékon állt (2,0 százalék). Az NPL-fedezettségi mutató (biztosítékok nélkül) 96,7 százalékra nőtt (94,6 százalék után).

 A működési eredmény és a kockázati céltartalékok felszabadítása a nettó eredmény növekedését eredményezte

Az egyéb működési eredmény -283,1 millió eurót tett ki (-199,2 millió euró után). Az ebben a sorban szereplő szanálási alapokba fizetendő hozzájárulás 113,7 millió euróra (139,0 millió euróról) csökkent - főleg Ausztriában és a Cseh Köztársaságban -, és már a teljes 2023. évi összeget tartalmazza. A jelenleg két elsődleges piacon fizetendő bankadó összege 121,1 millió euróra emelkedett (110,9 millió euróról). Ebből Magyarországon 101,2 millió eurót kellett befizetni: a rendszeres bankadó 16,5 millió eurót (előző évi 17,7 millió euró), az előző év nettó bevétele alapján számított „extraprofitadó” 47,9 millió eurót (előző évi 49,9 millió euró) tett ki - mindkettő az egész 2023-as összeget tartalmazza. A magyar tranzakciós illeték az első félévben 35,6 millió euró volt (az előző évi 27,0 millió euró után). Ausztriában a bankadó 19,8 millió eurót tett ki (az előző évi 16,3 millió eurót). Mindemellett az egyéb működési eredményt negatívan befolyásolták az átértékelési hatások is.

A bevételt terhelő adók 438,6 millió eurót tettek ki (315,2 millió euró után). A kisebbségi részesedések utáni jövedelem 508,1 millió euróra emelkedett (207,0 millió euróról) leginkább a takarékpénztárak lényegesen jobb eredménye miatt, ami elsősorban a magasabb nettó kamatbevétel következménye. Az anyavállalat tulajdonosaira jutó nettó eredmény 1489,9 millió euróra nőtt (1137,0 millió euróról) az erőteljes működési eredménynek és az alacsony kockázati költségeknek köszönhetően.

Szilárd tőkehelyzet

Az alaptőke - AT1 tőkeinstrumentumok nélkül - 24,5 milliárd euróra nőtt (23,1 milliárd euróról). A szabályozói levonások és a CRR-nek megfelelő szűrés után az elsődleges tier 1-es alaptőke (CET1, végleges) 22,0 milliárd euróra nőtt (20,4 milliárd euróról), a (végleges) szavatolótőke pedig 28,1 milliárd euróra (26,2 euróról). Az első féléves időközi eredmény szerepel a fenti adatokban. A teljes kockázati kitettség (a kockázattal súlyozott eszközök, ideértve a hitelezési, piaci, és működési kockázatokat - a CRR szerint végleges) 147,7 milliárd euróra nőtt (143,9 milliárd euróról). Az elsődleges tier 1-es alaptőkeráta (CET1) 14,9 százalék volt (14,2 százalék után), a teljes tőkeráta pedig 19,0 százalékra nőtt (18,2 százalékról).

A mérlegfőösszeg 344,0 milliárd euróra nőtt (+6,2%; 323,9 milliárd euróról). Eszközoldalon a készpénz- és pénzeszközök 32,8 milliárd euróra csökkentek (35,7 milliárd euróról), a hitelintézeteknek nyújtott hitelek és előlegek állománya 33,5 milliárd euróra emelkedett (18,4 milliárd euróról), leginkább Ausztriában és Csehországban. Az ügyfeleknek nyújtott hitelek és követelések állománya a múlt év vége óta 204,9 milliárd euróra nőtt (+1,4%; 202,1 milliárd euróról), a lakossági és a vállalati hitelek volumene egyaránt növekszik. Forrásoldalon a hitelintézetek által elhelyezett betétek állománya 25,7 milliárd euróra csökkent (28,8 milliárd euróról). Az ügyfélbetétek állománya majdnem minden elsődleges piacon bővült– a legnagyobb mértékben Ausztriában és Csehországban – 241,1 milliárd euróra (+7,6%; 224,0 milliárd euróról). A hitel/betét ráta 85,0 százalékra esett (90,2 százalékról).

Előrejelzés

Az elemzői várakozások szerint az Erste Csoport elsődleges piacai elkerülik a recessziót 2023-ban, és valójában reál-GDP növekedést érnek el. Az inflációs nyomás 2023-ban várhatóan mérséklődik, miután 2022-ben kétszámjegyű szintet ért el a rendkívül magas energiaárak következtében. A továbbra is erős munkaerőpiac támogatja a gazdasági teljesítmény növekedését az Erste Csoport összes piacán. A folyó fizetési mérleg egyenlegek 2023-ban várhatóan javulnak az energiaár-fordulatnak köszönhetően. Az államháztartási egyenlegek hasonló konszolidációja várható a 2022-es jelentős költségvetési hiányokat követően. A GDP arányos államadósság az Erste Csoport összes piacán az előrejelzések szerint nagyjából stabil lesz, és így lényegesen az eurózóna átlaga alatt marad.

Ilyen körülmények között az Erste Csoport egy számjegyű tartomány közepe körüli nettó hitelnövekedésre számít. A fent ismertetett robusztus makrokilátások alapján a kockázati költségek alacsony szinten maradnak 2023-ban. Az Erste Csoport azt várja, hogy 2023-ban a kockázati költségek az átlagos bruttó ügyfélhitelek 10 bázispontja alatt lesznek.

Az Erste Csoport célja 15 százalék körüli ROTE elérése. Az Erste Csoport CET1 mutatója várhatóan erős marad. Ennek megfelelően az Erste Csoport részvényenként 2,70 euró osztalék kifizetését javasolja 2023-ra. Az Erste Csoport emellett kérelmet nyújtott be 2023-ban legfeljebb 300 millió eurós részvény-visszavásárlás hatósági jóváhagyására.

Pörgött az ingatlanpiac, tömegesen indultak el a magyarok szerencsét próbálni

2024-ben tíz százalékkal több, mintegy 243 ezer magyar keresett új állandó lakóhelyet egy másik településen. A legtöbben a fővárost és környékét választották, miközben a keleti vármegyékből szép lassan folytatódott a népesség elvándorlása – mutat rá az OTP Ingatlanpont legfrissebb elemzése. A most induló Otthon Start program várhatóan az egész országban újabb pezsgést hoz majd a piacon, amivel a belső vándorlás is tovább élénkülhet.
2025. 09. 26. 12:30
Megosztás:

Taxikat, szórakozóhelyeket és vendéglátóhelyeket ellenőrzött a fogyasztóvédelmi hatóság

Taxikat, szórakozóhelyeket és vendéglátóhelyeket ellenőrzött a fogyasztóvédelmi hatóság, a folyamatos ellenőrzések hatására a kifogásolt kereskedői gyakorlatok aránya évről-évre csökken - közölte a Nemzeti Kereskedelmi és Fogyasztóvédelmi Hatóság (NKFH) az MTI-vel pénteken.
2025. 09. 26. 12:00
Megosztás:

Augusztusban újabb rekordot döntött a hazai turizmus – közel 2,8 millió vendég 7,3 millió vendégéjszaka

A Kormány azon dolgozik, hogy minél több magyar család tudjon kikapcsolódni, miközben Magyarország a nemzetközi utazók számára is egyre vonzóbb turisztikai desztinációvá válik. Ezért a Kormány kiemelten támogatja a turisztikai szektor szereplőit, hozzájárulva a hazai turizmus teljesítményének folyamatos növekedéséhez - olvashatjuk az NGM friss sajtóközleményében.
2025. 09. 26. 11:30
Megosztás:

Emelkedtek a fejlett piaci hosszú hozamok a kedvező amerikai makroadatok nyomán enyhülő kamatcsökkentési várakozások hatására

Emelkedtek tegnap a hosszú hozamok a kulcsdevizák kötvénypiacain, az amerikai tízéves hozam 3bp-tal kapaszkodott feljebb 4,17%-ra, az euróövezeti hozamok 2,5-5bp-ot emelkedtek, a német 10 éves 2,77%-on állt a csütörtöki záráskor.
2025. 09. 26. 11:00
Megosztás:

Jó makroadatokra estek a Wall Street-i indexek

Számos kedvező makroadat látott tegnap napvilágot az USA-ban (végleges Q2-es GDP, tartós cikkek megrendelés-állománya, heti munkanélküliségi kérelmek száma), mely a vártnál kedvezőbb lett, azonban nem tudtak ennek örülni a befektetők, miután a várakozásoknál kedvezőbb adatok egyúttal kismértékben átrajzolták a kamatcsökkentési várakozásokat is.
2025. 09. 26. 10:30
Megosztás:

Gyengültek tegnap az irányadó európai részvényindexek

A piros tartományban zártak csütörtökön a főbb nyugat-európai részvényindexek, a Stoxx600 0,7%-kal csúszott vissza, napközben háromhetes mélyponton is járt.
2025. 09. 26. 10:05
Megosztás:

Kína importvámok ügyében indít vizsgálatot

Kína kereskedelmi vizsgálatot indított annak megállapítására, hogy a Mexikó által bevezetett magas importvámok sértik-e a nemzetközi kereskedelmi szabályokat, illetve korlátozzák-e a kereskedelmet és a befektetéseket - közölte csütörtökön a kínai kereskedelmi minisztérium.
2025. 09. 26. 09:30
Megosztás:

Emelkedéssel indulhat a kereskedés a tőzsdén

Emelkedéssel indulhat a kereskedés pénteken a Budapesti Értéktőzsdén (BÉT) az Equilor Befektetési Zrt. elemzője szerint. A BÉT részvényindexe, a BUX 361,81 pontos, 0,37 százalékos csökkenéssel 98 014,87 ponton zárt csütörtökön.
2025. 09. 26. 09:00
Megosztás:

Online befektetési appok és játékplatformok: miért vonzóak a fiatal magyarok számára?

A digitális forradalom alapjaiban változtatta meg a fiatal magyarok pénzügyi szokásait.
2025. 09. 26. 08:22
Megosztás:

Rekord utas- és járatszám mellett üzemelt sokkal pontosabban a wizz air idén nyáron

A Wizz Air, Magyarország piacvezető légitársasága minden fontos pontossági mérőszámán javított idén nyáron, miközben minden korábbinál több járatot üzemeltetett, rekordszámú utassal. A javuláshoz a Wizz Air saját rendkívüli intézkedései mellett a magyar légiforgalmi irányítás jobb teljesítményére is szükség volt.
2025. 09. 26. 07:30
Megosztás:

Hol tart a magyar luxusingatlan-piac?

A budai villanegyedek továbbra is dominálják a hazai luxustérképet, ugyanakkor a kereslet ma már nem minden nagyméretű ingatlanra terjed ki. A luxusingatlanokkal foglalkozó Duna House Prime szakértője szerint a prémium felszereltségű, örökpanorámás, kulcsrakész villák iránt van most a legnagyobb érdeklődés, miközben a régebbi, elavultabb „hodályházak” már legfeljebb telekáron találnak gazdára.
2025. 09. 26. 07:00
Megosztás:

Mesterséges intelligencia, tisztességtelen kereskedelmi gyakorlatok, nyilvános jelzések és HR kartellek a versenyhatóságok fókuszában

Tisztességtelen kereskedelmi gyakorlatok esetén a bírságok nagysága már a kartellügyekben kiszabott bírságokéval vetekszik – hangzott el a Baker McKenzie nemzetközi ügyvédi iroda és a Vállalati Jogtanácsosok Európai Egyesülete (ACCE) közös konferenciáján. A magyar és az uniós versenyhatóság fókuszában a mesterséges intelligencia és a tisztességtelen kereskedelmi gyakorlatok mellett az egyoldalú nyilvános közlésekkel megvalósított versenyjogsértések, illetve a bértranszparenciával és HR kérdésekkel kapcsolatos versenyjogi kockázatok lehetnek.
2025. 09. 26. 06:30
Megosztás:

A szlovén kormány elfogadta a 2026-os és 2027-es költségvetési javaslatokat

A szlovén kormány csütörtöki ülésén elfogadta a 2026-os és 2027-es költségvetési javaslatokat, amelyekben a tudomány, a lakhatás, a beruházások, a gazdaság, a nyugdíjak és az egészségügy, valamint az ellenállóképesség és a biztonság számít kiemelt területnek.
2025. 09. 26. 06:00
Megosztás:

Megérkezett a jövő a magyar építkezésekre: robot épített szerkezetkészre egy családi házat Budapesten

A WLTR névre keresztelt építőipari segédeszköz alig négy hónappal magyarországi bemutatkozása után már élesben is bizonyított: a falazórobot kevesebb mint 3 nap alatt húzta fel egy családi ház falait Budapest XVIII. kerületében. Az eszköz hatékony megoldást kínál az építőipart sújtó jelentős munkaerőhiányra.
2025. 09. 26. 05:30
Megosztás:

4000 bölcsődei férőhely létesült az elmúlt egy évben

Négyezer bölcsődei férőhely létesült egy év alatt, egy évtized alatt pedig megduplázódott a férőhelyek száma, valamint megháromszorozódott azoknak a településeknek a száma, amelyeken bölcsődei ellátást nyújt a magyar állam - közölte a Belügyminisztérium parlamenti államtitkára Őrbottyánban csütörtökön.
2025. 09. 26. 04:30
Megosztás:

Rekord utas- és járatszám mellett üzemelt sokkal pontosabban a Wizz Air idén nyáron

A Wizz Air, Magyarország piacvezető légitársasága minden fontos pontossági mérőszámán javított idén nyáron, miközben minden korábbinál több járatot üzemeltetett, rekordszámú utassal. A javuláshoz a Wizz Air saját rendkívüli intézkedései mellett a magyar légiforgalmi irányítás jobb teljesítményére is szükség volt.
2025. 09. 26. 04:00
Megosztás:

Október elsején életbe lépnek a szerb állami olajtársaság elleni amerikai szankciók

Október elsején életbe lépnek a Szerbiai Kőolajipari Vállalat (NIS) elleni amerikai szankciók, Szerbia nem kapott további haladékot - jelentette ki Aleksandar Vucic szerb elnök csütörtökön New Yorkban.
2025. 09. 26. 03:30
Megosztás:

Októberben elkezdődik a Gellért fürdő felújítása

Októberben elkezdődik a Gellért fürdő teljes körű felújítása, a beruházás tervezett költsége 20 milliárd forint - közölte a Budapest Gyógyfürdői és Hévizei (BGYH) Zrt. csütörtökön az MTI-vel.
2025. 09. 26. 03:00
Megosztás:

60 000 forintot is érhet a nyugdíjas utalvány az ALDI-ban

Az ALDI Magyarország újabb kedvezményekkel segít a vásárlóknak, külön figyelmet fordítva a nyugdíjasokra.
2025. 09. 26. 02:00
Megosztás:

A telefontokok sötét oldala​ - nem is tudod mennyi kárt csinálsz vele!

A mobiloknak ma már elengedhetetlen tartozékai a műanyagtokok, amelyek védik ugyan a készüléket, ám jelentősen szennyezik a környezetetet. A világon évente több mint egymilliárd darabot adnak el belőlük, a piac értéke 2033-ra várhatóan meghaladja a 44 milliárd dollárt, egyes becslések szerint pedig évente több mint 30 tonna telefontok-hulladék keletkezik.
2025. 09. 26. 01:00
Megosztás: