Gömbölyödik a személyi kölcsönök piaca, már 3 millió felett járnak az átlagösszegek
A magyarországi személyi kölcsönök piaca az elmúlt négy évben jelentős változáson ment keresztül – derül ki a Netrisk hivatalos jegybanki adatokon alapuló összeállításából, amely a hosszabb távon, 2021 óta bekövetkezett tendenciákat mutatja be.
Havi 39 milliárdról 90 milliárd fölé
Míg 2021-ben havonta átlagosan 39 milliárd forint volt az új személyikölcsön-szerződések összege, míg 2024-re már 68,2 milliárdra nőtt, 2025-re pedig átlépte a havi 93 milliárd forintos szintet. Ez azt jelenti, hogy négy év leforgása alatt a havi szerződéses összeg csaknem a két és félszeresére duzzadt, éves szinten – 2024-hez képest pedig 37 százalékos volt a többlet. A kölcsönszerződések száma ennél visszafogottabban, 2021-hez képest 63 százalékkal, 2024-hez viszonyítva pedig 16 százalékkal nőtt. Ebből adódik, hogy az egy személyi kölcsönre jutó átlagösszeg viszont jelentősen nőtt: a 2021-es 2,2 millióval szemben 2024-ben már 2,7 millió, 2025-ben pedig 3,2 millió forintot tett ki.
A legfrissebb adatok szerint az egy szerződésre jutó átlagösszegek éves szinten nőnek, azonban a növekedés üteme csökken. Idén januárban ugyanis 84,3 milliárd forint értékben kötöttek összesen majdnem 25 ezer személyi kölcsönre szerződést a bankok. Ennek eredményeként az egy szerződésre jutó összeg 3,4 millió forint volt.
„A személyikölcsön-összegek többéves időtávon látható megugrásában szerepet kapott az is, hogy a legnépszerűbb hitelcélok esetében is jelentős áremelkedés következett be. Emelkedtek a lakásfelújítási költségek, emellett 2021 és 2025 között a bútorokat, számos háztartási gépet magában foglaló tartós fogyasztási cikkek átlagosan 42,9 százalékkal drágultak. A konyha és egyéb bútorok ára még jelentősebben, 55,5 százalékkal nőtt. Emellett a jövedelmek, valamint a nominális bérek és reálbérek emelkedése szintén segítette a növekedést” – mondta Besnyő Márton, a biztosítási termékek mellett immár lakossági hiteltermékek összehasonlításával és közvetítésével is foglalkozó Netrisk.hu regionális ügyvezetője.
A legfontosabb tényező
A szakember a piaci folyamatokat értékelve azt is kiemelte, hogy a megnövekedett hitelösszegek miatt a tudatos választás ma már fontosabb, mint bármikor korábban. Mivel 2025-re a személyi kölcsönök átlagos összege elérte a 3,2 millió forintot, a banki ajánlatok közötti legkisebb kamateltérés is óriási összeget jelenthet a futamidő végére. Bizonyos személyi kölcsönöknél előfordulhat a 4–6 százalékpontos eltérés két ajánlat között, ami havi szinten érezhető többletet, teljes futamidő alatt pedig akár milliós különbséget is jelenthet.
Éppen ezért a legjobb személyi kölcsön kiválasztása ma már nem csupán egy kényelmi szempont, hanem a tudatos családi költségvetés alapköve. Besnyő Márton hozzátette, hogy mivel a drágulás miatt eleve több hitelt kell felvenni, az online összehasonlítás elengedhetetlen.
Mi várható?
A következő hónapokban a növekedés üteme - döntően a magas bázisnak köszönhetően - tovább csökkenhet. Ugyanakkor Besnyő Márton szerint ez lépésekre sarkallhatja a bankokat: az infláció csökkenése, a pénzpiaci kamatok lassú csökkenése mellett elsősorban a verseny erősödése számottevő további kamatcsökkenést generálhat a személyi kölcsönök piacán.
Ezt mutatja, hogy a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikái szerint a januárban folyósított személyi kölcsönök teljes hiteldíj-mutatója (thm) közel 3 éves mélypontra, 14,72 százalékra csökkent, de ennél is beszédesebb, hogy a 548 900 forintos nettó átlagbérre 3 millió forint személyi kölcsönt 5 éves futamidőre már ma is 6 pénzintézet (Erste, K&H, Raiffeisen, UniCredit, MBH, Cofidis) 10 százalék alatti kamatszinten kínál – a havi törlesztőrészlet ennek köszönhetően 65 ezer forint alatt marad. A folyamat pedig tavasszal tovább folytatódhat a Netrisk szakembere szerint.
