Júliustól csökken a THM maximum, olcsóbbak lehetnek a hitelek
Törvényi kötelezettség alapján a hitelező pénzintézetek nem nyújthatnak olyan kölcsönt a fogyasztóknak, amelynek teljes hiteldíj mutatója (THM) hiteltípustól függően meghaladja a jegybanki alapkamat 24 vagy 39 százalékponttal növelt mértékét. Ez az érték jelenleg a személyi kölcsönöknél 30,50 százalék a 2025. december 1-jén érvényben lévő jegybanki alapkamat alapján. A THM-plafon félévente változhat, így júliustól a 2026. június 1-jén érvényben lévő értéke fog számítani. Ez alapján a Magyar Nemzeti Bank legutóbb végrehajtott kamatcsökkentése még nem fogja éreztetni a hatását, de a februári kamatvágás igen. A jegybanki alapkamat februárban 6,50 százalékról 6,25 százalékra csökkent, így a THM plafon július 1-jén 30,50 százalékról 30,25 százalékra módosul.
30,25 százalék lesz az új plafon a személyi hiteleknél
A 30,25 százalékos THM maximum 2026 második félévében lesz érvényes, ez többek között a személyi kölcsönök árazását is érinti. A jelenlegi piaci ajánlatok alapján a bankok nem mennek el a felső határig, sőt az egyre kiélezettebb verseny miatt több banknál 10 százalék körüli THM is elérhető. A kis összegű gyorskölcsönöknél azonban előfordulnak drágább ajánlatok, a Bank360 kalkulátora szerint jelenleg van olyan hitelintézet, ahol a THM megközelíti a jelenleg érvényes, 30,50 százalékos értéket, ezért júliustól várhatóan lesz olyan szolgáltató, amelyiknek kamatot, illetve THM-et kell csökkentenie a törvényi korlátozás miatt - hívja fel a figyelmet a Bank360.
A hitelkártyákra más szabályok vonatkoznak
Hitelkártyák, folyószámlahitelek, áruhitelek és kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönök esetén a teljes hiteldíj mutató magasabb lehet, de nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. Ezeknél a hiteltípusoknál jelenleg 45,50 százalék a maximum THM.
Júliustól ez a plafon 45,25 százalékra csökken, ami azt jelenti, hogy a törvényi maximum közelében hitelező pénzügyi szolgáltatóknak lejjebb kell menniük a kamatokkal. A legmagasabb költségekre általában a hitelkártyáknál és a záloghiteleknél számíthatunk.
2027-től tovább csökkenhet a törvényi maximum
A jelenlegi törvények alapján a 2027. januártól érvényes THM maximum attól függ majd, hogy 2026. december 1-jén mennyi lesz a jegybanki alapkamat. Ha addig már nem lesz változás, akkor is számíthatunk további 25 bázispontos csökkenésre, a jelenlegi 6 százalékos érték alapján. A jegybank azonban várhatóan itt nem áll meg, a keddi kamatdöntő ülést követő értékelésében további kamatcsökkentéseket helyezett kilátásba, amennyiben a geopolitikai folyamatok, illetve az inflációs várakozások továbbra is kedvezően alakulnak. Ez akár azt is jelentheti, hogy már nyáron jöhet egy újabb kamatvágás, amit ősszel további csökkentés követhet. Mindez pedig 2027-re a lakosság számára is olcsóbb hiteleket jelenthet.
