Két bank lépett a kamatplafon kapcsán, olcsóbbak lesznek a lakáshiteleik

Az önkéntes kamatplafon október 9-én indult, a kormány hívta életre azzal a céllal, hogy felgyorsuljon az új lakáshitelek kamatcsökkenése. Az intézkedés értelmében a csatlakozó bankok nem kínálhatnak az előírt THM (teljes hiteldíj mutató) értéknél drágább lakáshitelt. (A THM a kamaton túl a hitelhez kapcsolódó egyéb költséget is tartalmazza, így általa jól összehasonlíthatók a banki ajánlatok.) A lakáscélú jelzáloghitelek mellett a vállalkozói forgóeszközhitelekre érvényes még az önkéntes kamatplafon. A kamatplafon mindenképpen sikeresnek tekinthető, hiszen gyakorlatilag az összes bank csatlakozott a kezdeményezéshez.

Fontos változás ugyanakkor, hogy 2024 januárjától az eddigi 8,5%-os THM plafon lecsökken 7,30%-ra a lakáshiteleknél. Ez érdemi mérséklődés, a Bankmonitor szakértői szerint pedig két bank már ki is adta az új, olcsóbb lakáshiteleire vonatkozó hirdetményeit.

A Gránit Bank 6,80% kamat mellett kínál lakáshitelt

A Gránit Bank megelőzte az előírásokat: az új hirdetménye alapján már december 15-től lecsökkentette 10 évig fix kamatozású lakáshitelei kamatát, így jelenleg 6,80%-os kamat mellett lehet náluk lakáskölcsönt igényelni. Ehhez ráadásul semmilyen speciális előírást – jövedelem, jóváírás, minimális hitelösszeg – nem kell teljesítenie az igénylőknek.

Egy 12 millió forint összegű, 20 éves futamidejű, 6,80%-os kamatú lakáshitelnél az induló törlesztőrészlet türelmi idő nélkül 92 277 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 22 159 098 forint. A teljes hiteldíj mutató értéke itt 7,13%, vagyis bőven alatta van a kamatplafon értékének.

A változást megelőzően egy 12 millió forint összegű, 20 éves futamidejű lakáscélú jelzáloghitel havi törlesztőrészlete 94 766 forint volt a Gránit Banknál, a pénzintézet hirdetménye alapján a kölcsön THM értéke pedig akár 7,50% is lehetett. Vagyis havonta körülbelül 2 ezer forintot spórol az, aki az új feltételek alapján vesz fel a Gránit Banktól a példában szereplő lakáshitelt.

Az OTP Banknál is csökkennek a kamatok

Az OTP ugyancsak meghirdette a január elsejétől érvényes kamatokat. A Végig Fix Lakáshitel Egyszeri Kamatcsökkentéssel és a Végig Fix Évnyerő Lakáshitel Egyszeri Kamatcsökkentéssel elnevezésű konstrukciók standard kamata 6,97% lesz jövőre, ebből levonásra kerül 0,1% kamatkedvezmény akkor, ha legalább 700 ezer forint jövedelemátutalás érkezik a banknál vezetett számlára.

Az OTP Zöld Lakáshitel és az OTP Zöld Évnyerő Lakáshitel konstrukciók esetében az induló kamat 6,97%, amiből 0,1% levonásra kerül, amennyiben megfelel az ingatlan a zöld hitelcélnak. Illetve további 0,1% kedvezmény jár, ha legalább 700 ezer forint jövedelem érkezik a banknál vezetett számlára.

Az OTP 1×1 Lakáshitel és az OTP 1×1 Évnyerő Lakáshitel esetében az induló kamatszint 6,87%, ami 0,1%-kal csökkenthető, amennyiben legalább 700 ezer forint jövedelemátutalás érkezik a banknál vezetett számlára. (Az 1×1 konstrukció feltételei: az érdeklődő piaci hitelt igényel használt lakás vásárlására, a hitelügyletben legfeljebb 2 adós szerepel, a hitel mögött egyetlen ingatlanfedezet áll, valamint tulajdonjogot kizárólag az adósok szereznek. A lakást haszonélvezeti jog sem terhelheti.)

A fentiek alapján egy 12 millió forint összegű, 20 éves futamidejű 1X1 lakáshitel induló kamata 6,77% lesz 2024. januártól, amennyiben az adós 700 ezer forint jóváírást vállal, míg az induló törlesztőrészlet nagyságrendileg 91 386 forint lesz.

Összehasonlításképpen ugyanennek a hitelnek a kamata jelenleg 7,60% lenne, a havi törlesztőrészlet pedig 97 406 forint. Vagyis nagyságrendileg havi 6 ezer forintot spórol az, aki januárig vár a hiteligényléssel.