Már év elején érdemes elkezdeniük hajtani az adóvisszatérítésre az egészségpénztári tagoknak

Az egészség- és önsegélyező pénztárakba történő befizetések éves összege 2019 óta folyamatosan emelkedik: 2024-ben már 104,8 milliárd forintot fizettek be a tagok és a munkáltatók, ami több mint 20 százalékos növekedés az előző esztendőhöz képest. A 2025-ös év újabb csúcsot hozhat, legalábbis erre utal, hogy tavaly az első hat hónapban 59,7 milliárd forint befizetés történt, ami 17 százalékkal múlja felül a megelőző év azonos időszakát. Mivel pedig a második félév mindig erősebb az egészségpénzáraknál, Fülöp Norbert Attila, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint borítékolható, hogy a 2024-es csúcsot tavaly sikerült felülmúlni.

Nem érdemes év végéig halogatni a befizetéseket

Jellemzően év végén, különösen decemberben megugrik a tagok aktivitása, sokan ekkor kapnak csak észbe, hogy a meglévő befizetéseik nem elegendőek az szja-visszatérítés maximális kihasználásához. Az éves befizetések 20 százaléka, maximum 150 000 forint ugyanis visszaigényelhető a befizetett személyi jövedelemadóból, ami 750 000 forint befizetéssel használható ki teljes egészében.

Aki azonban nem akar vagy tud decemberben nagyobb összeget befizetni, annak célszerű már év elején megterveznie a tagdíjbefizetéseit, ugyanis a 750 000 forint egyenlő részletekre elosztva mindjárt csak havi 62 500 forint kiadást jelent.

A BiztosDöntés.hu szakértője szerint ugyanakkor nem feltétlenül szükséges előre rögzített összegekkel kalkulálni, a pénztár által kiadott egészségpénztári kártya és a bankkártya összekötésével ugyanis kizárólag a valós költés “folyik át” az egészségpénztári számlán. Ilyenkor a tag az egészségpénztári kártyájával fizet, ha pedig a számlán nem áll rendelkezésre elegendő összeg, akkor a fennmaradó részt – plusz az adott pénztár által felszámolt működési költséget – automatikusan levonják a bankszámlájáról.

Fülöp Norbert Attila szerint az összekötés a társkártyáknál is megoldható, ami tovább növeli annak az esélyét, hogy év végére összegyűlik az adó-visszatérítés teljes kihasználásához szükséges összeg.

Mivel a téli időszakban a magyarok jellemzően többet költenek gyógyszerekre és étrend-kiegészítőkre - lásd az idei erős influenza szezont - érdemes már év elején minél több terméket és szolgáltatást egészségpénztáron keresztül fizetni. Ráadásul az Európai Bizottság Magyarországról készült 2025-ös országjelentése szerint a magyarok az egészségügyi kiadások átlagosan 30 százalékát saját zsebből fizetik, így az adóvisszatérítés kihasználása mérsékelheti a terheiket.

2026-ot is akciókkal kezdik az egészségpénztárak

Maguk az egészségpénztárak is számos akcióval, kedvezménnyel ösztönzik már év elején is a számlanyitást, a befizetéseket és az egészségkártya használatát.

Az OTP Egészségpénztárnál például az új belépők számára az első egészségkártya ingyenes, ha a csatlakozás során a BIZTOSDONT kuponkódot használják. A pénztár emellett kártya-összekötési akciót is hirdetett 2026-ra: ha a tag az OTP Egészségkártyát összekapcsolja a bankkártyájával, és az éves összekötéses vásárlásai meghaladják a 100 000 forintot, az e feletti rész 2 százalékát visszakapja a számlájára.

A Prémium Egészségpénztár 2026. március 31-ig tartó kampányában az új számlanyitók 5 000 forint jóváírást kapnak a Prémium002 kód használatával, és részt vesznek egy 10 millió forintos nyereményjátékban is. Azok számára, akik a BiztosDöntés.hu kalkulátorán keresztül csatlakoznak, a pénztár 6 hónapig ingyenes Védőháló egészségbiztosítást nyújt, amely 23-féle kritikus betegség diagnosztikai vizsgálatát téríti.

A Patika Egészségpénztárnál is elérhető az automatikusan feltölthető pénztári kártya. Ezen kívül az Affidea magánegészségügyi központoknál járó 10 százalékos kedvezmény a szakorvosi és diagnosztikai szolgáltatásra pedig tovább növelik a rendszer kényelmét.

Az Új Pillér Egészségpénztár kiemelt előnye, hogy 500 000 forint befizetés esetén csak 2% a működési költség. A pénztár automatikusan feltölthető kártyát és választható egészségbiztosítási csomagokat is kínál a tagoknak.

A több mint 197 000 taggal rendelkező Gondoskodás Egészségpénztár széles szolgáltatói hálózattal és digitális megoldásokkal támogatja az ügyfeleket, amelyek köre a Gránit Bankkal megkötött stratégiai együttműködésnek köszönhetően tovább bővülhet. Az elektronikus ügyintézést választók számára ráadásul az első egészségkártyát és társkártyát egyaránt díjmentesen biztosítják.