Óriási nyereséget értek el világszerte a bankok tavaly, mégis kihívások előtt állnak egy kutatás szerint

A bankszektor nyeresége 280 milliárd dollárral nőtt tavaly, közben a bankok sajáttőke-arányos megtérülése 12 százalékra emelkedett, 2023-ban pedig várhatóan 13 százalékos lesz, ami a 2010. óta regisztrált átlagos 9 százalékkal összevetve komoly előrelépés.

A kutatás szerint a piac továbbra sem tartja kedvezőnek az ágazat hosszú távú kilátásait: folytatódik a pénzügyi források átáramlása a hagyományos bankoktól az alternatív intézmények felé, ahol tipikusan kisebb a tőkeigény, és eltérő a szabályozási környezet. A McKinsey szerint a geopolitikai környezet változása és a mesterséges intelligencia megjelenése miatt az új gazdasági korszak gyors átalakulásra kényszeríti a bankokat.

A McKinsey kimutatása szerint a pénzügyi források gyűjtése és a fizetési forgalom lebonyolítása (tranzakciók, pénzforgalmi szolgáltatások) a hagyományos bankoktól fokozatosan a nem-hagyományos, alacsony tőkeigényű és gyakran eltérő szabályok szerint működő új szereplőkhöz kerül át. 2015. és 2022. között a pénzügyi alapok nettó növekedésének több mint 70 százaléka nem a banki mérlegeket gyarapította, hanem biztosítási és magánnyugdíj-alapokban, állami vagyon- és nyugdíjalapokban, illetve egyéb alternatív lakossági és intézményi befektetési alapokban csapódott le.

A kérdés az elemzők szerint az, hogy a bankok képesek lesznek-e kihasználni a mostani kedvező helyzetet arra, hogy a következő egy-két évben megfordítsák a trendet, amihez azonban hatalmas átalakuláson kell keresztülmenniük.

A tanácsadó cég szerint a bankoknak feltétlenül ki kell használniuk a technológiában rejlő lehetőségeket, ideértve elsősorban a generatív mesterséges intelligencia alkalmazását, amely becslések szerint 3-5 százalékos termelékenységnövekedést eredményezhet, és dollárszázmilliárdokkal csökkentheti a bankok működési költségét.

Emellett a pénzügyi eszközök és források menedzsmentjét rugalmasabbá kell tenniük a bankoknak, és a fizetési forgalom lebonyolítása területén érdemes kihasználni meglévő méretgazdasági előnyeiket, vagy pedig megfontolni a kilépést az üzletmenetük szempontjából nem kritikus jelentőségű tevékenységekből.