Személyi kölcsön kamatok: újra az egy számjegyű kamatok uralkodnak

A nyári hónapok hagyományosan csúcsidőszaknak számítanak a személyi kölcsönök piacán: sokan ilyenkor vágnak bele lakásfelújításba, finanszírozzák gyermekeik iskolakezdési kiadásait vagy – a pénzügyi tudatosságot háttérbe szorítva – akár a nyaralás költségeit is hitelből állják. Idén nyáron azonban nemcsak a kereslet élénkülése látványos, hanem a banki verseny is: az egy számjegyű kamatokért folyó küzdelem új szintre lépett.

Visszatért a kamatcsökkenés, beindult a verseny

A tavaszi hónapokban még úgy tűnt, hogy megáll a kamatcsökkenés lendülete, sőt áprilisban és májusban a jegybanki adatok szerint kismértékű emelkedés is történt a személyi kölcsönök teljes hiteldíj mutatójában (THM). Az elmúlt hetekben azonban egyértelműen fordult a trend: a BiztosDöntés.hu adatai szerint a bankok látványos kamatcsökkentésbe kezdtek, amelynek célja egyértelmű – minél több ügyfelet szerezni a nyári rohamból.

Jelenleg például az UniCredit Bank 9,85, az Erste Bank 9,89, a K&H Bank pedig 9,99 százalékos kamaton kínálja személyi kölcsönét – és mindezt már akár 450 ezer forintos nettó jövedelemmel is elérhetővé teszik egy 3 millió forintos, 7 éves futamidejű kölcsön esetén.

Aki ebben a versenyben nyerni akar, annak már nem az a kérdés, hogy 10 százalék alatt tud-e lenni a kamata, hanem hogy mennyivel – fogalmaz Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Mindezt ráadásul úgy, hogy a legtöbb bank esetében - OTP, MagNet, MBH, UniCredit, Raiffeisen, CIB - a hitelnek induló költsége sincs.

Van bank, amelyik a hónap elején még emelt, most viszont drasztikusan csökkentett

A verseny intenzitását jól példázza a Raiffeisen Bank lépése: míg július 1-jén még 9,89 százalékról 9,99 százalékra emelte a személyi kölcsön kamatát az Aktív Számlahasználat és Jövedelem450 kedvezménynél, július 25-től váratlanul 9,49 százalékra csökkentette azt – jelenleg ez a legkedvezőbb elérhető ajánlat a piacon. A hitelbírálati díjat – amelyet szintén júliusban emelt vissza 1 százalékra – most újra eltörölte, így összességében 150 bázispontos (1,5 százalékos) olcsóbbodás valósult meg a Raiffeisennél.

A futamidő is nyúlik, az átlagösszeg stabilan 3 millió fölött

A banki kínálatban a futamidők is változnak. Az UniCredit Bank például július 12-től egységesen 36 hónapra emelte személyi kölcsönei minimális futamidejét minden konstrukcióban. Korábban akár 12 hónapos futamidőre is lehetett kölcsönt igényelni, a „Plusz” elnevezésű kedvezménysávban pedig 24 hónap volt a minimum – emlékeztetett Gergely Péter.

A szakember szerint a döntést a keresleti oldal alapozta meg: 2024 decembere óta minden hónapban meghaladta a 3 millió forintot az igényelt személyi hitelek átlagos összege. A hosszabb futamidő így nemcsak a bankok érdeke, hanem az ügyfeleké is, hiszen kisebb havi törlesztőrészletet eredményez.

Érezhető a munkáshitel hatása is a kamatcsökkentésben

A piac növekedését némileg lassíthatta volna a munkáshitel megjelenése. A kamatmentesen igényelhető, legfeljebb 4 millió forintos szabad felhasználású hitel lehetőségével az év első öt hónapjában 24 300-an éltek, összesen 94 milliárd forint értékben. Ez az összeg bizonyosan hiányzik a személyi hitelek dinamikájából – még ha panaszra így sincs okuk a bankoknak – emlékeztet Gergely Péter arra, hogy 2025 első öt hónapjában 434,5 milliárd forint személyi kölcsönt folyósítottak a bankok, ami 44 százalékkal haladja meg az eddigi rekorder 2024-es értéket.

A 134 ezer új szerződés nemcsak 13 százalékkal több, mint tavaly ilyenkor, hanem végre meghaladja a 2019-es, járvány előtti rekordot is. A BiztosDöntés.hu szakembere szerint ugyanakkor a kamatmentes munkáshitel némiképp katalizálhatja a személyi kölcsön kamatcsökkentéseket is.

Nagy nyár, nagy verseny, nagy számok

A bankok tehát minden eddiginél intenzívebben versenyeznek a nyári hiteligénylőkért – és ennek az ügyfelek csak örülhetnek. A személyi kölcsön kamatok egy számjegyű szintre süllyedtek, a járulékos költségek csökkennek, a kínálat rugalmasabb, mint valaha. Idén nyáron szinte bizonyos, hogy átlépjük a havi százmilliárd forintos kihelyezést – ami néhány éve még elképzelhetetlennek tűnt – zárja elemzését Gergely Péter.