Fordulat után jöhet a hegymenet?

Változatos időszakon van túl a pandémia előtt a lakossági hitelezésen belül lendületet bővülés mutató személyikölcsön-piac. A járvány miatt a múlt évben annak ellenére is visszafogott volt a személyi kölcsönök iránti kereslet, hogy a kormány döntése szerint a személyi hitelekre is érvényes volt a kamatplafon-szabály, amely szerint a bankok előbb maximum 5,9, később 5,6 százalékos kamat mellett folyósíthattak csak új személyi kölcsönt. Ugyanakkor a családok a járvány okozta bizonytalan gazdasági helyzetben óvatosabbá váltak, így sokan a korábban tervezett hitelfelvételt is elhalasztották.

Fordulat után jöhet a hegymenet?

Hónapok, milliárdok, járvány

A járványhatás a következőképpen nézett ki: 2018-ban havi átlagban a 37 milliárdot is meghaladta az új személyikölcsön-szerződések összege, ez 2019-ben már 46 milliárd felett volt, 2020-ban azonban a 30 milliárd alatti tartományba került. Az elmúlt év során a bankok a 2019. évinél csak 40 százalékkal kevesebb személyi kölcsönt tudtak kihelyezni az ügyfeleknek.
Bár a hitelkihelyezést ma még átmenetileg visszafogja, hogy a járvány ideje alatt sok háztartás nem tudta elkölteni a pénzét, ezáltal jelenleg a kényszerűen megnőtt megtakarítást tudják felélni, ám szemmel láthatóan idén már fordult a kocka: az év első négy hónapjában már 32 milliárd fölé kúszott az új személyi kölcsönök összege. A money.hu szakértői pedig arra számítanak, hogy a következő időszakban további növekedés jöhet. A járványhatás lecsengése után ugyanis megjelenhetnek a piacon azok, akik korábban elhalasztották a hitelfelvételt.

Az autóvásárlás és a felújítás lehet a sláger

Segítheti a növekedést továbbá, hogy az autópiacra is növekedés vár, márpedig a személyi kölcsönök egy jelentős részét korábban részben autóvásárlási céllal vették fel a háztartások. Bár sokan úgy vélték, hogy a klasszikus személyi hitelek iránti keresletet csökkentheti a 3+3 milliós állami lakásfelújítási hitelkonstrukció is, ám a bankok egy része szerint új piacot hozhat a felújítási támogatás, hiszen azok, akik nem akarják a lassúbb, jelzálog alapú hitelt igényelni, a gyors, akár interneten is igényelhető személyi kölcsönt választják. A bankok az elmúlt hetekben a támogatás feltételeihez igazították a személyi hitel kondíciókat. Így például az adósok az állami támogatás 3 milliós összegéig ingyenesen elő/végtörleszthetik a hitelt, ha a támogatás utólagos elszámolása megtörténik.

A fentiek nyomán a Magyar Nemzeti Banknak beszámoló bankok arra számítanak, hogy komolyan megélénkülő kereslet várható a személyi kölcsönök iránt az idei második és harmadik negyedévben. Segítheti a kölcsönök iránti kereslet emelkedését, hogy egyre több bank kínál már minősített fogyasztóbarát személyi hitelt, amely átláthatóbbá teszi a személyi hitelek világát.

Zsebre menő különbségek

Ahogy valamennyi hitelnél, így a személyi kölcsönöknél is jelentősek a különbségek a különböző bankok ajánlatai között.

A money.hu szakértői szerint fontos tudni, hogy sokszor nem a “saját” bank adja a legjobb feltételeket. Mindez abból is látható, hogy a money.hu személyihitel-kalkulátora szerint egy 6 éves futamidőre felvett, 1,8 millió forintos hitel esetében (legalább 250 ezer forintos igazolt jövedelem mellett) a legolcsóbb ajánlat esetében 2,28 millió forintot kell összességében visszafizetni az adott banknak, ez havi szinten 31,5 ezer forint alatti törlesztést jelent. Ezzel szemben a drágább konstrukcióknál a visszafizetendő összeg közel 300 ezer forinttal magasabb is lehet.

Hozzászólások

Fejtörést okozhat az idei évben a hitelmoratórium lejárata és az építőipari körbetartozások

Nem következett be ugyan a hitelbiztosítók által prognosztizált 10-20%-os növekedés a felszámolási és a csődeljárások tekintetében a tavalyi évben, az építőipari körbetartozások és a hitelmoratórium lejárta miatt azonban még idén sem lélegezhetnek fel az érintett vállalkozások. A hitelbiztosítások jelentős segítséget adhatnak a cégeknek, ehhez azonban komoly erőforrásokra van szükség. Előnyei ellenére az üzleti vállalkozások körében mindössze 5%-os a hitelbiztosítások aránya, szemben az Ausztriában mért 80%-kal.
2021. 07. 30. 11:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Máris itt a jegybanki kamatemelés hatása: drágulnak a forintosított devizahitelek augusztusban!

Az alapkamat emelésének hatása relatív gyorsan begyűrűzik a változó kamatozású hitelek árazásába, emiatt az augusztusban forduló forintosított devizahitelesek kamata 0,54 százalékponttal fog nőni. Ráadásul a kamatnövekedés 2020. év eleje óta ennél jóval magasabb, már meghaladja az 1 százalékpontot. Mindezt azonban elfedheti a hitelmoratórium, így a következményekkel sokan csak később szembesülnek majd.
2021. 07. 30. 08:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Új lendületet kapott a vállalati hitelezés

Felélénkítette a Széchenyi Kártya Program GO! a vállalkozási hitelek piacát. Az OTP Banknál néhány hét alatt már csaknem ezer vállalkozás nyújtott be hitelkérelmet az államilag támogatott, kevesebb mint 0,5 százalékos kamattal elérhető kölcsönökre. A hitelintézet július 1-je óta már több mint 11 milliárd forintnyi hitel összegre kötött szerződést a megújult program keretében.
2021. 07. 29. 07:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Nőhet az újlakások ára a mindennél kedvezőbb lakáshitellel

Új hitelprogramot hirdetett meg az MNB októbertől: a Zöld Otthon Program legfeljebb 2,5 százalékos kamat mellett kínál lakáshitelt mindazoknak, akik magas energiahatékonyságú, legalább BB besorolású, zöld szempontoknak megfelelő házat építenének vagy új ingatlant vásárolnának. Kiss Tamás, a GV Hitelközpont országos hitelközvetítő hálózat értékesítési vezetője arról beszélt, a bejelentés hatására sokan kivárnak a lakásvétellel, ugyanakkor aki használt ingatlant szeretne venni, annak teljesen felesleges a tranzakciót halogatni. A szakértő hozzátette, nőni fog a kereslet az újlakás-piacon, ennek hatására pedig az árak is emelkedhetnek majd.
2021. 07. 23. 16:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Rengeteg családnak segíthet a zöld lakáshitelprogram

Családok tízezreit segítheti kedvező kamatozású otthonteremtési kölcsönnel a júliusban meghirdetett zöld lakáshitelprogram - közölte a Magyar Nemzeti Bank (MNB) pénteken az MTI-vel.
2021. 07. 18. 01:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Elindult a Széchenyi újraindítási hitelek folyósítása az Erste Banknál

Elindult a Széchenyi újraindítási hitelek folyósítása az Erste Banknál is, az első 5 millió forintot egy áruszállítással foglalkozó egyéni vállalkozó ügyfelének nyújtották - közölte a pénzintézet az MTI-vel.
2021. 07. 17. 11:00
Megosztás:
Hozzászólások:

1,5-2 millió forintba kerül egy 10 milliós lakáshitelnél, hogy ne rettegj a kamatemeléstől

Kamatemelési ciklusba kezdett az MNB, így még inkább fontossá vált, hogy a hitelfelvevők megfontolják, milyen hosszú kamatperiódussal vesznek fel hitelt. A Bank360 elemzői 10 millió forintos lakáshitelek esetén vizsgálták meg, hogy milyen különbségek vannak a változó és a különböző időszakokra fixált kamatperiódusú ajánlatok között.
2021. 07. 15. 07:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Megugrott a babaváró hitel folyósítása a bankoknál

Jelentős növekedésről számoltak be a babaváró hitelek folyósításában a pénzintézetek.
2021. 07. 14. 07:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Több banknál már ingyen elkerülhető a moratóriumos futamidő hosszabbodása

Két héttel a javaslat megszületése után már több bank kínál díjmentes előtörlesztést és szerződésmódosítást a moratóriumból kikerülő ügyfelek számára. A következő napokban a bankok döntő része elérhetővé teszi a lehetőséget, amellyel elkerülhető a futamidő több hónapos, éves meghosszabbodása. A banki mellett az egyéb (közjegyzői) költségek eltörlése is segíthetne az adósokon
2021. 07. 13. 16:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Mi köze a lángosnak a hitelkamatokhoz?

A vártnál gyorsabb, 5,3 százalékos infláció volt Magyarországon idén júniusban, s a szolgáltatások terén az elemzők szerint még gyorsulhat is a pénzromlás. Az infláció gyorsulása a hitelkamatok változására is hatással lehet: ha júliusban magasabb kamatemelésről dönt az MNB, a bankok ceruzája is mélyebben fog majd a kamatemeléskor. Az év végéig folyamatosan emelkednek majd a banki hitelek
2021. 07. 12. 19:00
Megosztás:
Hozzászólások:

K&H: ez történt az első félidőben a babaváróval

Miközben a teljes magyarországi piacon a folyósított babaváró kölcsönök összege az év első öt hónapjában csökkent, a K&H-nál jelentősen, 36 százalékkal nőtt – ez csak egy, beszédes szám a 2 éves születésnapját ünneplő konstrukcióról, amelyhez hasonlóan kedvezményes államilag támogatott hitel korábban nem volt a piacon. A K&H babaváróinak nagy része biztosra megy, 10-ből 4-en úgy kérik a hitelt, hogy már úton van a baba.
2021. 07. 08. 13:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Durván betett a nyár a lakossági hitelkeresletnek

Az utóbbi másfél év legalacsonyabb internetes érdeklődése jellemezte a lakossági hitelpiacot májusban a Bank360 Lakossági Hitelkeresleti Index adatai szerint. A lakáshitel, a babaváró, és a személyi hitelek iránti netes keresések száma is csökkent.
2021. 07. 08. 10:00
Megosztás:
Hozzászólások:

25 százalékkal kevesebben válnak el, de sokaknak még így is kockázatos lehet a Babaváró

A Babaváró Hitelben rejlő lehetőségek már közismertek, abba viszont sokan bele se gondolnak, milyen következményei lehetnek annak, ha nem tudják teljesíteni az elvárt feltételeket. Hogyan lehet a 0%-os hitelből egy pillanat alatt 7,21% kamatozású? A Duna House szakértői ismertetik a gyermekvállalást ösztönző kölcsön kockázatait is, hogy az ügyfelek kellő megfontolással vághassanak bele a hitelfelvételbe.
2021. 07. 08. 04:05
Megosztás:
Hozzászólások:

Nagyon kapósak a lakossági kölcsönök

Erős a kereslet a K&H hitelei iránt. A folyósított lakáshitelek összege az év első négy hónapjában 39 százalékkal nőtt, miközben a teljes piac csak 7 százalékos növekedést mutatott. A babaváró hitel esetében a K&H 27 százalékos többletet ért el, szemben az országos piac zsugorodásával, a személyi kölcsönöknél pedig 3 százalékos volt a bővülés. Valamennyi hitel esetében a lakásfelújítás az egyik fontos cél és egyre nagyobb az érdeklődés az államilag támogatott lakáskorszerűsítési kölcsön iránt is.
2021. 07. 07. 20:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Jó nagy szelet jutott a felújításoknak a hiteltortából

A lakásfelújításra kért lakáshitelek az utóbbi években 2-4 százalékos részesedéssel rendelkeztek, aztán jött az idei év, és meglódult ez a szegmens. Májusban már az új lakáshitel-szerződések 11 százalékát adták a lakásfelújítási célra felvett kölcsönök, amiben főszerepet játszik a gyermekes háztartások számára elindított otthonfelújítási program keretében elérhető állami kamattámogatású hitelkonstrukció. Azok is találhatnak kedvező konstrukciókat, akik esetleg nem felelnek meg az állami konstrukció feltételeinek, ők piaci alapú személyi kölcsönből vagy lakáshitelből finanszírozhatják a tervezett felújítást.
2021. 07. 07. 14:00
Megosztás:
Hozzászólások:

A jól matekozó szülő előrehozza az iskolakezdést

A diákokat rendszerint elborzasztja az, hogy július elejétől a nagy a kereskedelmi láncok polcain megjelennek az iskolai füzetek, a tolltartók és a különböző tanulást segítő eszközök. Az ő esetükben érthető a felháborodás, hogy a nyár közepén a távoli iskolakezdésre emlékeztetik őket, de a kereskedők jól felfogott érdeke az, hogy jó előre megtervezzék a szezont.
2021. 07. 07. 07:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Megtörtént, amitől mindenki tartott! A nagybankok kétharmadánál drágább lett a legnépszerűbb lakáshitel

A június 22-i alapkamat emelése után borítékolható volt a hitelkamatok növekedése. Ezek után nem meglepetés, hogy a Bankmonitor vizsgálata szerint a nagybankok kétharmada júliusra megemelte 10 éves kamatperiódusú lakáshiteleinek kamatát. A drágulás nem jelentős, kérdés azonban, hogy ezzel befejeződött-e a hitelek áremelkedése?
2021. 07. 06. 11:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Félévkor kitűnőre vizsgázott az ingatlan és a jelzáloghitelpiac is

A Duna House közreadja havi Tranzakciószám Becslését (DH-TB) és jelzáloghitel előrejelzését, amely szerint 2021 júniusában, országosan 13 615 ingatlan adásvétel bonyolódott, valamint 115 milliárd forint szerződéses összegű lakáscélú jelzáloghitel realizálódott.
2021. 07. 04. 05:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Kétéves a babaváró hitel: nőtt-e a születések, házasságok száma?

Július elsején pontosan két éve indult el a babaváró hitel, mely legfeljebb 10 millió forint kamattámogatott kölcsön igénylését teszi lehetővé a fiatal házaspárok számára. A kezdeti nagy érdeklődés néhány hónap alatt alábbhagyott, a folyósítás viszont azóta is átlagosan havi 50 milliárd forint körül alakul - a keresletet a koronavírus-járvány sem tudta visszafogni. Összefoglaltuk a gyermekvállalást ösztönző hitel legfontosabb eredményeit az elmúlt két évből.
2021. 07. 03. 09:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Az MNB díjmentes szerződésmódosítást vár el a bankoktól

Az MNB elvárja a pénzügyi intézményektől, hogy ne számítsanak fel díjat, ha ügyfeleik teljesen vagy részben előtörlesztenék a törlesztési moratórium alatt felhalmozódott kamat- és díjtartozásukat. Ingyenes szerződésmódosítás szükséges akkor is, ha az adósok önként magasabb havi törlesztést vállalnának a futamidő rövidítése érdekében - közölte a jegybank az MTI-vel pénteken.
2021. 07. 02. 19:00
Megosztás:
Hozzászólások: