Beütött, amitől féltünk: Jön a készpénzfizetési limit Európában
Mi változik pontosan?
Az új szabályozás értelmében 10 000 euró feletti készpénzes fizetés tilos lesz áruk és szolgáltatások vásárlásakor, függetlenül attól, hogy az ügylet magánszemélyek vagy vállalkozások között történik. Kivételt képeznek a nem üzleti célú, magánszemélyek közötti tranzakciók. A tagállamok jogosultak ennél alacsonyabb nemzeti limiteket is bevezetni, ha azt a helyi kockázatok indokolják.
A szabályozás célja, hogy megnehezítse a nagy összegű készpénzes tranzakciók felhasználását illegális tevékenységek, például pénzmosás vagy terrorizmus finanszírozása céljából.
AMLA: Az új európai szuperhatóság
A szabályozási csomag részeként létrejön az Anti-Money Laundering Authority (AMLA), azaz az Európai Pénzmosás Elleni Hatóság, amelynek székhelye Frankfurtban lesz. Az AMLA feladata lesz a magas kockázatú pénzügyi intézmények közvetlen felügyelete, valamint a nemzeti hatóságok munkájának koordinálása a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemben. A hatóság várhatóan 2025 közepén kezdi meg működését.
Milyen területeket érint még a szabályozás?
- Ingatlanpiac: A külföldi cégek és trösztök tulajdonában lévő ingatlanok esetében kötelező lesz a tényleges tulajdonosok regisztrálása.
- Luxuscikkek kereskedelme: Az ékszerek, drágakövek, arany, nagy értékű autók, jachtok és repülőgépek eladói kötelesek lesznek ügyfél-azonosítást végezni 10 000 euró feletti tranzakciók esetén.
- Kriptovaluták: A kriptoeszköz-szolgáltatókra is kiterjed a szabályozás, kötelezővé téve számukra az ügyfél-azonosítást és a tranzakciók nyomon követését.
- Labdarúgás: A profi futballkluboknak és ügynökeiknek bizonyos pénzügyi tranzakciók, például játékosátigazolások és szponzorációk esetén ügyfél-azonosítást kell végezniük.
Mikor lépnek hatályba az új szabályok?
Az új szabályozás három évvel a hivatalos kihirdetés után lép hatályba, azaz várhatóan 2027 nyarán. Ez idő alatt a tagállamoknak lehetőségük lesz a nemzeti jogszabályaik módosítására és a szükséges intézkedések bevezetésére.
Mi a helyzet Magyarországon?
Magyarországon jelenleg a magánszemélyek közötti készpénzes tranzakciókra nincs felső korlát. Ugyanakkor a vállalkozások esetében havi 1,5 millió forintos (kb. 4 200 euró) készpénzfizetési limit van érvényben. Az új uniós szabályozás bevezetése után Magyarországnak is alkalmaznia kell a 10 000 eurós felső határt, illetve lehetősége lesz ennél alacsonyabb nemzeti limit meghatározására is.
Összegzés
Az Európai Unió új szabályozása jelentős lépés a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelemben. A 10 000 eurós készpénzfizetési limit és az AMLA létrehozása hozzájárulhat a pénzügyi tranzakciók átláthatóságának növeléséhez és a pénzügyi rendszer integritásának megőrzéséhez. Ugyanakkor fontos, hogy a szabályozás bevezetése során figyelembe vegyék a készpénzhasználat legitimitását és a pénzügyi inklúzió szempontjait is.
