Megtorpant a lakossági hitelezés – a támogatott hitelek gyengülése áll a háttérben

A teljes lakossági hitelkihelyezés júniusban 288,9 milliárd forint volt, ami több mint 5 százalékkal marad el a májusi 305,8 milliárdos értéktől.

Két év alatt 10 milliót ugrott az átlaghitel összege

Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője szerint meglepetés, hogy lakáshitelből 5 milliárd forinttal kisebb összeget, 143,7 milliárd forintot folyósítottak a bankok. Az persze várható volt, hogy a támogatott lakáshiteleknél a magas bázis miatt számottevő lesz a dinamika csökkenés éves szinten, hiszen 2024 tavaszán-nyarán futott fel a CSOK+ állomány.

A támogatott lakáshitelek részesedése ugyanakkor a tavalyi 25 százalékról már 20,6 százalék alá csökkent az új lakáshitel-kihelyezések között. Darabszámban a visszaesés még látványosabb: míg tavaly a lakáshitel-szerződések 21–23 százaléka volt támogatott, addig most már tartósan 17 százalék alatti ez az érték.

Bár a piaci lakáshitelek még mindig dominálják a piacot, de a bővülés dinamikája itt is megtört. A kihelyezés 114,1 milliárd forint volt, ami enyhe csökkenés májushoz képest. Az éves növekedés mértéke így júniusra 20 százalékra mérséklődött, ami 20 hónapos negatív csúcsot jelent. Ennél is komolyabb probléma, hogy a szerződésszám növekedése júniusban ismét 10 százalék alá csúszott.

A fentiek egyértelműsítik, hogy a dinamika annak köszönhető, hogy a mind drágább lakások megvásárlásához egyre nagyobb összegű lakáshitelre van szüksége a lakosságnak: júniusban egy átlagos piaci lakáshitel már 19,27 millió forint volt, ami 9,8 százalékkal magasabb, mint egy évvel korábban. Két év alatt pedig a növekedés még drámaibb: 2023 júniusában még csupán 9,4 millió forint volt az átlagos lakáshitelösszeg, azaz 10 millió forinttal több hitelt kell ma az adósoknak felvenniük lakáscéljaik megvalósításához, mint 2023 tavaszán – hívja fel a figyelmet a szakértő.

Több, ám kisebb összegű személyi kölcsönt igényelnek

A fogyasztási hitelek piacán is a támogatott konstrukciók gyengélkedése húzta leginkább lefelé a számokat. A várakozásokkal ellentétben a személyi kölcsönök esetében a júniusi kihelyezés 92,84 milliárd forint volt, szemben a májusi 99,85 milliárddal, így nem történt meg a történelmi 100 milliárdos folyósítási határ átlépése. A kihelyezések összege ugyanakkor így is közel harmadával nőtt tavaly júniushoz képest.

A szerződésszám ráadásul havi szinten is pozitív meglepetést okozott: 31 875 új szerződés született, ami 22,8 százalékos éves növekedés éves összevetésben, míg a májusi értéket 300 darabbal haladja meg. Mindez ugyanakkor azt okozta, hogy az átlagos hitelösszeg - idén először – 3 millió forint alá esett: júniusban átlagosan 2,91 millió forintról szóltak a szerződések.

Nem véletlen, hogy a bankok már 3 millió forintos hitelösszegeknél is mind komolyabban versenyeznek egymással, ennek következtében 450 000 forint nettó jövedelemmel, 7 éves futamidőre már öt bank – Erste, UniCredit, CIB, K&H, Raiffeisen – is 10 százalék alatti kamatot ad.

Nem fogy a Babaváró és a munkáshitel sem

A Babaváró hitel kihelyezése is visszaesett: 18,13 milliárd forintnyi új szerződés született júniusban, ami mintegy 7 százalékkal marad el az egy évvel korábbi szinttől. Ez is hozzájárult a fogyasztási hitelek gyengébb szerepléséhez.

Pedig a bankok komoly jóváírásokkal csábítják a fiatal párokat: a Gránit, a CIB és az UniCredit Bank 180 000 forint, a K&H Bank 160 000 forint, az Erste, a Raiffeisen és a MagNet Bank 150 000 forint, míg az MBH Bank 130 000 forint jóváírást és 50 000 forint értékű Brendon virtuális bankkártyát ad a pároknak, ami számlanyitással és ajánlással sokszor még tovább növelhető.

A nagy várakozásokkal indult, kamatmentes munkáshitel sem tudott új lendületet adni a piacnak. Júniusban 13,04 milliárd forint értékű szerződés született, szemben a májusi 16,91 milliárd forinttal – ez közel 23 százalékos visszaesés. A teljes félévben a munkáshitelek összesített darabszáma alig haladta meg a 24 ezer szerződést, azaz a kontraktusok száma alig éri el a személyi kölcsönök 10 százalékát. Értékben a személyi kölcsön állomány 14 százalékára rúg a kihelyezett munkáshitelek volumene.

Ez arra utal, hogy a munkáshitel egyelőre nem tudott széles rétegeket elérni, és így nem kannibalizálta a személyi kölcsönök piacát - igaz, a látványos piaci élénkülést sem sikerült elérni vele – értékelt a BiztosDöntés.hu szakértője.

Szeptembertől más világ jön

A támogatott kölcsönök jelenlegi megtorpanása azonban hamarosan átmeneti jelenséggé válhat. Az új, maximum 3 százalékos lakáshitel jogszabály-tervezetének társadalmi egyeztetési folyamata július 30-án lezárult, így hamarosan minden részlet ismert lesz. Szeptembertől szinte biztosan új időszámítás kezdődik a lakáshitelezésben, az új támogatott konstrukció minden bizonnyal visszahozza a támogatott hitelek aranykorát – tette hozzá Gergely Péter.