Veszélyben a készpénzt rejtegetők! A KP-nak vége, mi lesz akkor?
Mennyi pénz van otthon? Jelentős vagyon a bankrendszeren kívül
A magyar lakosság a nemzetközi összehasonlításban kiemelkedő mértékben ragaszkodik a készpénzhez. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a forgalomban lévő forint bankjegyek és érmék állománya folyamatosan növekszik.
Míg 2021 elején a becslések szerint közel 6 ezer milliárd forintot tartott otthon a lakosság, ez az összeg azóta tovább emelkedett. 2024 végére a forint készpénz állománya a háztartásoknál már meghaladta a 6625 milliárd forintot is. Ez az összeg jelentős, a lakossági klasszikus pénzügyi nettó vagyon egy számottevő részét teszi ki (korábbi adatok szerint mintegy 15%-át), és fejenként átlagosan több százezer forintot jelent.
A készpénztartás legnagyobb pénzügyi kockázata: az infláció
A legnagyobb fenyegetést a pénzügyi értékre az infláció jelenti. A bankban kamatozó megtakarítások (például lekötött betétek, állampapírok) legalább részben ellensúlyozhatják a pénzromlás hatását, a készpénz otthoni őrzése esetében azonban a pénz nulla hozamot termel, miközben az infláció folyamatosan csökkenti annak vásárlóerejét.
A magas inflációs környezetben a vagyonvesztés mértéke tetemes lehet: korábbi számítások szerint például 2023-ban a készpénzben tartott pénz „láthatatlan költsége” az infláció miatt több száz milliárd forintos veszteséget okozott a lakosságnak. Minden egyes otthon tartott forint, ami nem fektethető be, évente jelentős mértékben veszít a reálértékéből, gyakorlatilag drága luxusnak számít.
Biztonsági és jogi aggályok
A készpénztartás a pénzügyi szempontokon túl közvetlen biztonsági kockázatokkal is jár.
- Betörés és lopás: Az otthon őrzött pénz, különösen nagyobb összegek esetén, lopás célpontjává válhat. A biztosítók általában csak korlátozott összeghatárig térítik meg a lakásban tartott készpénz ellopását, így a teljes veszteség kockázata a tulajdonost terheli.
- Káresemények: Tűz, beázás vagy egyéb természeti károk esetén a készpénz megsemmisülhet, vagy károsodhat, a jegybanki beváltás feltételei pedig szigorúak.
- Jogi kockázatok: Bár a készpénz tartása önmagában nem illegális, nagyszámú bevételezése a bankrendszerbe vagy nagyértékű vagyon vásárlása esetén a pénz eredetének igazolása szükségessé válhat a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni jogszabályok (pl. Pmt.) és a bankok belső szabályzatai miatt.
Különösen igaz ez, ha az összeg meghaladja a szokásos életvitelszerű készpénzszükségletet, és a hatóságok (pl. NAV) vizsgálatot indítanak. A legális forrás igazolásának hiánya komoly jogi és adózási következményekkel járhat.
Mit tehetünk?
A szakértők egyöntetűen azt javasolják, hogy a lakosság minimalizálja az otthon tartott készpénz összegét, azt csupán a rövid távú, mindennapi kiadások fedezésére korlátozza.
Az ennél nagyobb összegeket érdemes banki betétekben, takarékbetétekben, állampapírokban vagy egyéb alacsony kockázatú befektetési formákban tartani, amelyek biztosítják a pénz értékének megőrzését (vagy legalább a veszteség minimalizálását) az inflációval szemben. A pénzügyi tudatosság növelése és a modern fizetési megoldások előnyben részesítése hosszú távon elengedhetetlen a lakosság pénzügyi stabilitásának megteremtéséhez.
