„Start” babák kérdése: kiegészítő szabály kellene a 10 milliós tartozáselengedéshez
Miért lehet népszerű az Otthon Start?
Az ősszel induló Otthon Start várhatóan a legkeresettebb családtámogatási lakáshitel lesz, elsősorban azért, mert a gyermekvállalási kötelezettség nem nehezedik fenyegetően a családokra.
A program legfőbb vonzereje a kedvező kamatszint: mivel a konstrukció szélesebb réteg számára elérhető, mint a CSOK Plusz, várhatóan élénk versenyt generál a bankok között. Nem kizárt, hogy a meghirdetett 3 százalékos kamatnál is alacsonyabb ajánlatok jelennek meg, sőt, lehetséges, hogy a 3 százalék inkább a THM-et (teljes hiteldíj-mutató) fogja takarni – jegyezte meg Gergely Péter.
A CSOK Plusz jelenleg szintén legfeljebb 3 százalékos kamattal érhető el, de a gyakorlatban eddig egyedül a Gránit Bank kínált ennél kedvezőbbet: 2,89 százalékos kamattal és 3,06 százalékos THM-mel. Ha a verseny hatására az Otthon Startban elért kamatot és THM-et át lehetne vinni a CSOK Pluszba is, az tovább növelheti a konstrukció vonzerejét.
Külön jogállás kellene a „Start” babáknak
A BiztosDöntés.hu szerint az Otthon Start egyik kulcseleme, hogy szabadon váltható lesz CSOK Pluszra. A fiatal párok így először a rugalmasabb feltételekkel igénybe vehető új hitelt választhatják, majd akkor szerződhetnek át, ha biztosak benne, hogy legalább két gyermeket szeretnének, vagy már úton van az első baba.
A jogszabály alapján a második gyermektől kezdve jár a 10 millió forintos tartozáselengedés minden további gyermek után. Ez azonban azt jelenti, hogy ha a pár először Otthon Startot vesz fel, majd gyermek születése után vált CSOK Pluszra, akkor csak a harmadik gyermek után válhatnak jogosulttá a támogatásra.
Más a helyzet, ha a CSOK Pluszt még azelőtt igénylik, hogy az első gyermek megszületne – ebben az esetben a második baba után már jár a hitelelengedés.
Gergely Péter szerint érdemes lenne úgy alakítani a szabályokat, hogy az Otthon Start törlesztése alatt született gyermeket is beleszámítsák a CSOK Plusz váltásakor. Így a következő gyermek már másodiknak számítana, és utána járna a 10 millió forintos támogatás. Jelenleg azonban erre nincs lehetőség: vagyis a másodikként születő gyermek a CSOK Plusz szerint „elsőnek” minősül, és utána nem jár az elengedés.
A szakértő úgy véli, ha a kormány ezen változtatna, az Otthon Start valóban áttörő eszközzé válhatna a családpolitikai támogatások rendszerében.
Visszaeső érdeklődés a CSOK Plusz iránt
A BiztosDöntés.hu elemzése szerint a CSOK Plusz iránti kereslet már most gyengül. Az elmúlt két hónapban a lakáshitelek között a program részesedése 17 százalék alá esett, ami tavaly március óta a legalacsonyabb arány.
Bár 2024 első félévében a támogatott hitel kifizetése jelentős volt, a teljes piacból mindössze 20,2 százalékot, vagyis 163,5 milliárd forintot tett ki az összesen 809 milliárd forintnyi lakáshitelből.
Az érdeklődés mérséklődése annak tudható be, hogy a túl szigorú gyermekvállalási feltételek sokakat elriasztanak. A CSOK Plusznál ugyanis, ha a család nem teljesíti időre a vállalást, elveszíti a kamattámogatást, és az igénybe vett támogatást a jegybanki alapkamat +5 százalékpont (jelenleg 11,5 százalék) kamattal kell visszafizetni.
Az Otthon Start hitelprogram ezzel szemben nem tartalmaz szankciót, ha elmarad a gyermekvállalás, ugyanakkor legfeljebb 3 százalékos kamattal lesz elérhető. Így azok is bátran igényelhetik, akiket eddig visszatartott a visszafizetési kockázat – hangsúlyozta Gergely Péter.
Mi lehet a jövő?
A szakértők szerint, ha az Otthon Start a gyakorlatban is beváltja az ígéreteket, hamar a fiatal családok első számú választásává válhat. A CSOK Plusz pedig inkább azoknál kerülhet előtérbe, akik már biztosak abban, hogy több gyermeket szeretnének vállalni.
