Kamathullás a hitelpiacon: most kell belevágni?

Jól jártak azok, akik nem siettek és augusztusban vettek fel hitelt a Bank360 vizsgálata szerint. Csökkentek a kamatok a lakáshiteleknél, és a személyi kölcsönöknél is maradtak a nyomott árak. Hitelkörkép.

Kamathullás a hitelpiacon: most kell belevágni?

A pénzügyi termékek összehasonlításával foglalkozó Bank360 augusztusban is megvizsgálta, hogyan változtattak a bankok a legnépszerűbb kölcsönök konstrukcióin: úgy látszik, a régóta várt kamatemelések nem jöttek még el, sőt, tovább csökkentek a hitelkamatokat is meghatározó irányadó mutatók, ami azt jelenti, hogy a kölcsönök is olcsóbbak lettek augusztusban.

A Bank360 12 pénzintézet ajánlatait vizsgálta, ezek szerint lakáshiteleknél akár 5 százalékos teljes hiteldíjmutató alatt is találhatunk biztonságosabb, 10 éves kamatperiódusú hitelt, míg személyi kölcsönöknél 8 százalékos THM alatt is találhatunk ajánlatot.

De mi ennek az oka? A szakportál szerint a jelentősebb referenciamutatók, mint például a hosszú kamatperiódusú hitelek kamatát meghatározó állampapírhozamok és BIRS tovább csökkentek augusztusban. Tavaly augusztushoz képest például a 10 éves BIRS 2,95 százalékról 1,10 százalékra esett, az 5 éves 2,08 százalékról 0,59 százalékra, a 15 éves pedig 3,46 százalékról 1,51 százalékra a jegybank adatai alapján. A 10 éves állampapír hozamánál is jelentős változások voltak az év eleje óta: januárban még 2,86 százalékon állt a mutató, augusztusra ez 1,67 százalékra módosult.

Nagyot csökkentek tehát a legnépszerűbb fix kamatozású kölcsönök kamatait befolyásoló mutatók, hiszen az új hitelfelvevők jelentős része, több mint 90 százalék már ilyen kölcsönöket vesz fel.

Továbbra is kedvező kamatozás a személyi kölcsönöknél

Az akár 10 millió forintos, szabad felhasználású és fix kamatozású személyi kölcsönök piacán nem hozott még nagy változást az iskolakezdés sem, pedig igencsak elszállhatnak a tanévkezdés költségei, amelyet sokan hitelből fedeznének: a bankoknál továbbra is kedvező kamatszinteken találhatunk kisebb és nagyobb összegű kölcsönöket is.

Ha csak átmeneti segítségre, például 500 000 forintra lenne szükségünk, a Bank360 személyi kölcsön kalkulátora alapján 11,73 százalékos THM mellett is találhatunk hitelt 180 000 forintos jövedelem igazolása esetén. Így a törlesztőrészlet kevesebb, mint havi 11 000 forint 60 hónapig.

Kedvezőbb persze a helyzet, ha magasabb jövedelmet tudunk igazolni: például 250 000 forint felett már megkaphatjuk ugyanezt az összeget 7,72 százalékos THM mellett, kevesebb mint 10 000 forintos törlesztőrészlettel, de ugyanilyen feltételek mellett 1,5 millió forintot is felvehetünk, ennek törlesztőrészlete 29 740 forint 60 hónapig, ha kicsit több pénzre van szükségünk.

Kamateső a lakáshiteleknél

Nagyobb esésekkel találkozhatunk a jelzáloghitelek között, nézzük a részleteket:

Az Erste Banknál az 5 éves kamatperiódusú hitel kamata 4,96 százalékról 4,46 százalékra csökkent, a 10 éves 5,92 százalékról 5,35 százalékra, a fix 15 évesé pedig 6,45 százalékról 5,43 százalékra csökkent. A fogyasztóbarát hitelek közül az 5 éves kamatperiódusú 5,19 százalékról 4,96 százalékra, a 10 éves 6,04 százalékról 5,92 százalékra, a fix 15 éves pedig 6,6 százalékról 6,45 százalékra csökkent.

Az Oberbank jelzáloghitelei is változtak: 5 éves kamatperiódusnál 5,11 százalékról 4,58 százalékra, 10 éves kamatperiódusnál 5,98 százalékról 5,26 százalékra csökkent.

Az UniCredit Bank augusztusól vezetett be kamatcsökkenést a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelekre és a standard kamatozású kölcsönökre: például a 10 éves kamatperiódussal a normál kamat 5,24 százalék, TOP prémium aktív kedvezmény (havi 300 000 forintos jóváírás és hitelfedezeti biztosítás a feltétel) mellett viszont 3,99 százalék. Ráadásul a bank visszatéríti a közjegyzői díjat is maximum 50 000 forint mértékig.

A Raiffeisen Banknál az 5 éves kamatperiódusú jelzáloghitel kamata 4,6 százalékról 4,45 százalékra, a 10 éves kamatperiódusú pedig 5,35 százalékról 5,04 százalékra csökkent, de csökkent az 5, 10 és a 15 éves futamidejű, fix kamatú hitelek kamata is, új ügyfélként pedig 40 000 forint jóváírást is kaphatunk augusztus 30-ig.

Kamatcsökkenés a CIB Banknál is: az 5 éves periódusú fogyasztóbarát hitel 4,98 százalékról 4,48 százalékra csökkent, a 10 éves 5,76 százalékról 5,18 százalékra.

Az MKB Banknál is kedvezőbb irányba módosultak a fogyasztóbarát hitelkamatok az ügyfelek számára. Nagyobb változás a 15 éves kamatperiódusú és a 15 éves futamidejű végig fix hitelnél volt, itt 6,7 százalékról 6,45 százalékra csökkent a kamat, míg a 20 éves végig rögzített hitel kamata 7 százalékról 6,45 százalékra csökkent.

Ugyanígy a Budapest Bank MFL hitelei is változtak: 5 éves kamatperiódusnál  5 százalékról 4,76 százalékra, a 10 évesnél pedig 6,19 százalékról 5,82 százalékra.

Igen bőkezű a K&H Bank az akciók terén: a folyósított összeg 1 százalékát, de legfeljebb 100 000 forint jóváírást kaphatunk augusztus 12. és november 13. között, ha a banktól veszünk fel hitelt. A jóváírás feltétele a munkabér-átutalási kamatkedvezmény igénylése és természetesen ennek megfelelően a teljesítés is, azaz érkezzen a fizetésünk K&H-s számlára. Ráadásul a kedvezmény összevonható a bank kezdeti banki költségek és közjegyzői díj visszatérítésre vonatkozó akciójával is.

A többség már a biztonságot keresi

A Bank360 szerint a jelenlegi kamatszintek mellett érdemes a változó kamatozású hiteleket kiváltani egy hosszú kamatperiódusú vagy fix hitelre, és azoknak is érdemes lépniük, akik mostanában tervezték lakáshitel felvételét.

Persze kedvező kamatok ide, százezres akciók oda, mindig érdemes összehasonlítanunk az ajánlatokat egy lakáshitel kalkulátorral a bankok különböző ajánlatait, hiszen nagyobb hitelösszeg esetén százezres vagy akár milliós különbségek is lehetnek az elsőre ugyanolyannak tűnő kölcsönök között.

Hozzászólások

Sokkal olcsóbban elvihetőek a sikerhitelek

A személyi kölcsönök piacán az idén 28,5 százalékos bővülés ment végbe, azaz rendkívül népszerűek ezek a konstrukciók. A hitelfelvevők azonban találkozhatnak 12-14 százalékos kamatokkal, de bőven 10 százalék alattiakkal is, márpedig ezek jelentősen befolyásolják a törlesztőrészletet. A bankok bizonyos feltételek teljesülése esetén számos kedvezményt adnak, ezeket érdemes kihasználni, mert így lefaraghatóak a kamatok és a havi kiadás.
2019. 09. 13. 14:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Több mint 30 ezren igényelték a babaváró támogatást

Eddig mintegy 31 ezer igénylés érkezett a babaváró támogatásra és közel 19 ezer szerződést kötöttek meg a bankok - közölte Gulyás Gergely Miniszterelnökséget vezető miniszter csütörtöki budapesti sajtótájékoztatóján.
2019. 09. 13. 06:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Utolsó lehetőség! Így igényelhetünk ingyen hitelt házfelújításra

Most még megpályázható az a kamatmentes uniós hitel, amivel felújíthatjuk a házunk energetikai rendszerét. Aki már régóta gondolkodik a fűtés vagy épp a nyílászárók korszerűsítésén, annak itt a legjobb alkalom, hogy belevágjon! Az érdeklődésnek hála a lakossági pályázat keretei vészesen fogyatkoznak, de most még meg lehet csípni a lehetőséget – hívják fel a figyelmet a szakemberek.
2019. 09. 11. 10:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Több Babaváró hitelre lehet jogosult, aki kivár egy kicsit!

Bár a Babaváró hitel az adós számára 5 évig mindenképpen kamatmentes, valójában van kamata, csak azt az állam fizeti meg a bankok részére. Ennek akkor van jelentősége például, amikor a bank azt vizsgálja, az igénylő jövedelme elégséges-e a Babaváró hitel felvételéhez, ugyanis vannak bankok, amelyek a kamatos havi törlesztővel számolnak ilyenkor. Mivel a Babaváró kamata az elmúlt időszakban hónapról hónapra csökken, ugyanazzal a jövedelemmel több hitelhez lehet most jutni, mint akár két hónapja.
2019. 09. 10. 15:00
Megosztás:
Hozzászólások:

A babaváró támogatások felét lakásvásárlásra igénylik

A babaváró támogatások közel felét lakásvásárlásra igénylik a Duna House hitelcentruma adatai alapján. A folyósított támogatások átlagos nagysága 9,7 millió forint, szinte mindenki a maximális összeget igényli és a bankok minimális korrekcióval hagyják jóvá - közölték.
2019. 09. 08. 14:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Teljesen kettészakadt lakáshitelpiac

Az új lakáshiteleknél hatalmas fölényben vannak a legbiztonságosabb, több mint 5 évre fix törlesztést garantáló konstrukciók. Az 5-10 évre rögzített hiteleknél az idén 140 százalékos növekedés történt, a több mint 10 évesek pedig dupláztak. Az új hitelekkel szemben a meglévő lakáshiteleknél még továbbra is többségben vannak a rizikós, változó kamatozású konstrukciók. Ezek fix lakáshitelre történő kiváltással tehetőek biztonságosabbá.
2019. 09. 05. 08:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Még mindig gondot jelent a jelzáloghitelek kamatkockázata

A pénzpiacokon változatlanul kihívást jelent a jelzáloghitelek kamatkockázata a Magyar Nemzeti Bank (MNB) friss Pénzügyi fogyasztóvédelmi jelentése szerint - mondta Szeniczey Gergő, a jegybank fogyasztóvédelemért és piacfelügyeletért felelős ügyvezető igazgatója kedden Budapesten sajtótájékoztatón.
2019. 09. 03. 15:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Az Erste Bank lesz öt éven belül a legnagyobb vállalati hitelező Magyarországon

Mindössze néhány év alatt több mint a duplájára növelte vállalati hitelállományát az Erste Bank. A bővüléshez minden terület hozzájárult: a nagyvállalati hiteleknél az állomány a triplájára, míg a kereskedelmi célú ingatlanok és a kkv-szektor esetében több mint a duplájára gyarapodott. A pénzintézet tervei szerint öt éven belül a legnagyobb vállalati hitelezővé válik Magyarországon.
2019. 09. 02. 16:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Bővült a vállalati hitelállomány

Kiemelkedően, a június végéig eltelt egy évben 16 százalékkal bővült a vállalati hitelállomány, a kkv-hitelállomány pedig 13 százalékkal emelkedett. Emellett a háztartási hitelek is több mint 8 százalékkal nőttek idén a második negyedév végéig - ismertette a Hitelezési folyamatok elemzésének legfrissebb kiadványát Nagy Tamás, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) főosztályvezetője sajtótájékoztatón hétfőn Budapesten.
2019. 09. 02. 13:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Továbbra is nagy az érdeklődés a babaváró kölcsön iránt

Az OTP Banknál töretlen az érdeklődés a július 1-től igényelhető babaváró kölcsön iránt, több mint 14 ezer igényt rögzítettek, amelyből több mint 7 ezret folyósított is a hitelintézet - mondta Kovács Antal, az OTP Bank vezérigazgató-helyettese az MTI-nek.
2019. 09. 01. 14:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Nyelvtanulásra is igényelhető a diákhitel

Nyelvtanulásra is igényelhető lesz a diákhitel októbertől - hangzott el az M1 aktuális csatorna szerda reggeli műsorában.
2019. 08. 28. 16:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Az MNB jóváhagyta, hogy az Erste vegye át az Aegon Lakástakarék ügyfeleit

Október 25-ével átveheti az Aegon Lakástakarék portfólióját az Erste Lakástakarék – hagyta jóvá a Magyar Nemzeti Bank. A társasághoz így közel 64 ezer szerződés kerül, amivel piaci részesedése 14 százalékra nő. Október 25-ig az Aegon kezeli eddigi szerződéseit. Ezután a szerződések változatlan díj- és kamatfeltételekkel kerülnek át. Az ügyfeleknek arra kell figyelniük, hogy a novemberi, 15-én esedékes befizetést már az Erste Lakástakarék számlaszámára teljesítsék.
2019. 08. 13. 17:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Az eddigi legalacsonyabb kamatoknak köszönhetően töretlenül emelkedik a diákhitelek iránti érdeklődés

Továbbra is növekszik a hallgatók hitelfelvételi hajlandósága a rekordalacsony kamatozásnak köszönhetően. Tavaly júliushoz képest idén másfélszeresére nőtt a szabad felhasználású Diákhitel1 új igénylőinek száma. A kizárólag képzési díjra fordítható Diákhitel2 felvételi aránya szintén növekedést mutat.
2019. 08. 12. 14:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Tavalyhoz képest másfélszer többen igényelték júliusban a Diákhitel1-et

Továbbra is nő a hallgatók hitelfelvételi hajlandósága a diákhitel konstrukciók rekordalacsony kamatozásának köszönhetően: júliusban másfélszeresére nőtt a szabad felhasználású Diákhitel1 új igénylőinek száma az egy évvel korábbihoz képest. A kizárólag képzési díjra fordítható Diákhitel2 felvételi aránya közel 20 százalékos növekedést mutat - közölte a Diákhitel Központ szombaton az MTI-vel.
2019. 08. 11. 01:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Egy hónap alatt 8,5 milliárd forint babaváróhitel-igényt fogadott be a Takarék Csoport

Az előzetes várakozásoknak megfelelően nagy az érdeklődés a július 1-jétől felvehető babaváró hitel iránt a Takarék Csoportnál. Eddig hárommilliárd forint értékben folyósította az államilag támogatott hitelt a bankcsoport, és összesen mintegy 8,5 milliárd forintnyi igényt befogadott. A Tiszántúlon kiemelkedően sok az érdeklődő. A takarékok 2022 végéig mintegy hatvan milliárd forint babaváró hitel kihelyezésére számítanak.
2019. 08. 09. 20:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Indulhat az utolsó roham az uniós hitelekért

A Magyar Fejlesztési Bank (MFB) tájékoztatása szerint a vállalkozások számára meghirdetett, európai uniós hitelprogramokra benyújtott és befogadott hitelkérelmek közel 87%-át teszik ki a rendelkezésre álló keretösszegnek. A még elérhető forrásokat mától egyszerűbben és akár 100%-os előleggel vehetik igénybe a KKV-k, emellett bővül a kedvezményezettek köre is: mostantól az egyszerűsített adózású vállalkozások is igényelhetik az összes elérhető hitelterméket.
2019. 08. 09. 14:00
Megosztás:
Hozzászólások:

Újabb tévhit kering a babaváróról: tényleg kell fizetni kezességvállalási díjat a szüneteltetés alatt?

Az elmúlt napokban több érdekes információ kapott szárnyra a közösségi oldalak babavárós csoportjaiban: több banknál ugyanis úgy tájékoztatták az igénylőket, hogy a kezességvállalási díjat akkor is fizetni kell, ha a törlesztés szüneteltetve van. 
2019. 08. 08. 16:00
Megosztás:
Hozzászólások:

És megtörtént! Érdemi kamatcsökkentést mért a Bankmonitor a lakáshiteleknél

Ma a legnépszerűbb lakáshitel kategória a 10 éves kamatrögzítéssel (kamatperiódussal) rendelkező hitel. Egy tavaly őszi szabályozói változás következtében ugyanis ebből a hiteltípusból vehetik fel a legtöbbet a hiteligénylők.
2019. 08. 07. 06:30
Megosztás:
Hozzászólások:

A diákhitel megoldást kínál az önköltséges helyekre pótfelvételizők számára

Augusztus 7-ig adhatja le a pótfelvételire a jelentkezését az a több mint 33 ezer diák, akiket első körben nem vettek fel felsőoktatási intézménybe. Mivel a pótfelvételi eljárásban szinte kizárólag önköltséges helyekre jelentkezhetnek a fiatalok, így számukra kiemelt segítséget jelenthet a kifejezetten a tanulmányi költségek finanszírozására kialakított, 0%-os kamatozású Diákhitel2.
2019. 08. 04. 09:30
Megosztás:
Hozzászólások:

Babaváró kölcsön: egy hónap alatt több mint 8 ezer igénylés az OTP Banknál

A Babaváró kölcsön egy hónapja érhető el, ez idő alatt több mint 8 ezer család igényelte a kedvezményes hitelt az OTP Banknál, amelyből már több mint 3 ezer kölcsönt folyósított is a hitelintézet. Az indulás óta a legtöbb igénylést Budapesten és környékén nyújtották be, de az északkelet-magyarországi és észak-dunántúli régió is felzárkózóban van. Az ügyintézés országszerte gördülékeny az OTP Bank fiókjaiban, de az igénylők maguk is sokat tehetnek azért, hogy még gyorsabbá tegyék a folyamatot. Az OTP Bank szakértői összegyűjtötték ehhez a legfontosabb tudnivalókat.
2019. 08. 02. 16:00
Megosztás:
Hozzászólások: